Banco Sabadell vs Monzo: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y más (2025)

¿Banco Sabadell o Monzo? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Monzo y el Sabadell, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Sabadell

Tu experto: Alejandro Borja

Monzo

Nuestra opinión de Sabadell

Nuestra opinión de Monzo

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Elige Sabadell si:

Este banco es para ti si buscas una entidad con fuerte presencia física, opciones digitales sencillas y una oferta sólida de productos financieros tradicionales adaptados al mercado español. Ideal para quienes valoran el trato cercano y una operativa sin complicaciones.

Elige Monzo si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta 100% digital con control total desde el móvil y operas habitualmente en libras. Ideal para quienes viajan o trabajan con frecuencia en Reino Unido.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Monzo y Sabadell

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es el Sabadell.

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Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas online entre Banco Sabadell y Monzo

¿Tienen cuenta nómina?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas nómina entre Banco Sabadell y Monzo

¿Tienen cuenta de ahorro?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas de ahorro entre Banco Sabadell y Monzo

¿Tienen cuenta para menores?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para menores entre Banco Sabadell y Monzo

¿Se puede domiciliar la pensión?

✅ Sí

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Banco Sabadell y Monzo

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para extranjeros entre Banco Sabadell y Monzo

¿Tienen cuenta joven?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para jovenes entre Banco Sabadell y Monzo

¿Tienen cuenta conjunta?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas conjuntas entre Banco Sabadell y Monzo

¿Tienen cuenta para estudiantes?

✅ Sí

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas de estudiantes entre Banco Sabadell y Monzo

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

✅ Sí

❌ No

Ver la comparativa de las promociones actuales entre Banco Sabadell y Monzo

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Sabadell

Comisión por descubierto: Banco Sabadell aplica una comisión por descubierto cuando la cuenta presenta un saldo negativo. Esta comisión suele ser un porcentaje del importe en descubierto, con un mínimo establecido.
Comisión por fondos insuficientes: En caso de que una operación no pueda ser atendida por falta de saldo, el banco puede cobrar una comisión por devolución o por fondos insuficientes. El importe de esta comisión varía según el tipo de operación y las condiciones de la cuenta.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Algunas cuentas de Banco Sabadell pueden estar sujetas a una comisión de mantenimiento. Sin embargo, existen cuentas, como la Cuenta Expansión, que ofrecen exención de esta comisión si se cumplen ciertos requisitos, como la domiciliación de una nómina o ingresos regulares.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Al retirar efectivo en cajeros automáticos de otras entidades, Banco Sabadell puede aplicar una comisión. El importe de esta comisión depende de la red del cajero utilizado y de los acuerdos que el banco tenga establecidos.
Comisión por exceso de transacciones: Algunas cuentas pueden tener un límite en el número de transacciones gratuitas permitidas. Si se supera este límite, es posible que se apliquen comisiones por cada operación adicional. Las condiciones específicas dependen del tipo de cuenta contratada.

Comisiones en Monzo

Cuenta online Sabadell vs Cuenta online Monzo

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la Cuenta Online Sabadell no tiene comisiones de mantenimiento ni administración.

No.

Comisiones

Esta cuenta está libre de comisiones habituales, como las de mantenimiento, administración y transferencias estándar dentro de la zona euro.

La cuenta estándar de Monzo no tiene comisiones de mantenimiento ni por transferencias nacionales.

Bizum

Sí, la cuenta permite enviar y recibir dinero al instante a través de Bizum desde la app del banco.

No disponible.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es obligatorio domiciliar la nómina para contratar la Cuenta Online Sabadell.

No.

¿Requieres requisitos adicionales?

Sí, es necesario ser mayor de edad, residente fiscal en España y no haber sido cliente previamente del banco.

Sí.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, se ofrece una tarjeta de débito sin comisiones de emisión ni mantenimiento para el titular y cotitular.

No es necesario domiciliar la nómina para abrir o mantener una cuenta en Monzo.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, se puede solicitar una tarjeta de crédito sin comisión de emisión ni mantenimiento, sujeta a aprobación crediticia.

Sí.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un importe mínimo para abrir la cuenta.

No se requiere.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

2 %

0 %

Comisiones y red de cajeros automáticos

Los reintegros en cajeros propios y en la red EURO 6000 pueden estar exentos de comisiones, según el importe y condiciones específicas.

Monzo permite retiradas gratuitas hasta cierto límite mensual en la Unión Europea, incluyendo España.

Bono de bienvenida

Sí, Banco Sabadell ofrece promociones para nuevos clientes que domicilien su nómina, con incentivos económicos sujetos a condiciones específicas.

No.

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Comparativa de comisiones de Monzo vs Sabadell

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias estándar e inmediatas en euros realizadas a través de la banca online son gratuitas.

Monzo no ofrece transferencias SEPA en euros, ya que opera principalmente en libras esterlinas dentro del Reino Unido.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Las transferencias estándar realizadas en oficina tienen una comisión del 0,10 % (mínimo 2,40 €) si son a cuentas de Banco Sabadell y del 0,60 % (mínimo 6 €) si son a otras entidades.

No aplicable, ya que Monzo es un banco digital sin oficinas físicas.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Se aplica una comisión del 0,75 % del importe transferido, con un mínimo de 22 €.

Monzo permite transferencias internacionales en moneda extranjera con una comisión del 0,75% del importe, con un mínimo de 22 €. Además, se aplica una comisión por cambio de divisa del 3%.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

La comisión es del 0,75 % del importe transferido, con un mínimo de 22 €.

No aplicable, ya que Monzo no dispone de sucursales físicas.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Las retiradas en cajeros de Banco Sabadell son gratuitas. En cajeros de otras entidades, se aplica la comisión que cobre la entidad propietaria del cajero.

Monzo permite retiradas gratuitas hasta £400 cada 30 días en la Unión Europea, incluyendo España. Superado ese límite, se aplica una comisión del 3% sobre el importe retirado.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito pueden conllevar comisiones, que varían según la entidad propietaria del cajero y las condiciones específicas de la tarjeta.

Monzo no ofrece tarjetas de crédito, por lo que no es posible realizar retiradas de efectivo con este tipo de tarjeta.

Sobregiro (descubierto) no pactado

En caso de descubierto tácito, se aplica una comisión de apertura del 4,5 % sobre el mayor saldo deudor en el periodo de liquidación, con un mínimo de 15 €. Además, se cobra un tipo de interés nominal anual del 7,19 %, resultando en una TAE del 7,50 %. También se puede cobrar una comisión de 39 € por reclamación de posiciones deudoras.

Monzo ofrece facilidades de sobregiro previamente acordadas con el cliente. Si no se dispone de un sobregiro pactado, las transacciones que excedan el saldo disponible pueden ser rechazadas, y es posible que se apliquen comisiones o intereses según los términos y condiciones de la cuenta.

Cuenta nómina Monzo vs Cuenta nómina Sabadell

La Cuenta Nómina de Banco Sabadell está diseñada para clientes que buscan una operativa diaria eficiente y beneficios adicionales por domiciliar su salario. Esta cuenta ofrece ventajas como la exención de comisiones de mantenimiento y administración, siempre que se cumplan ciertos requisitos de vinculación, como la domiciliación de la nómina y la contratación de productos adicionales. Además, permite acceder a tarjetas de débito y crédito sin costes de emisión ni mantenimiento, y ofrece transferencias SEPA estándar gratuitas a través de la banca online. La domiciliación de la nómina también puede dar acceso a promociones exclusivas y bonificaciones, lo que la convierte en una opción atractiva para quienes buscan maximizar los beneficios de su relación bancaria.

Monzo no ofrece una cuenta nómina específica para el mercado español. Aunque permite domiciliar ingresos regulares, como salarios, en sus cuentas estándar, estas no están diseñadas como cuentas nómina tradicionales. Además, al no contar con un IBAN español, pueden surgir inconvenientes al intentar domiciliar ciertos pagos o recibir ingresos en España. Por tanto, para quienes buscan una cuenta nómina con todas las funcionalidades adaptadas al sistema bancario español, Monzo puede no ser la opción más adecuada.

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Cuenta ahorro Sabadell versus Cuenta ahorro Monzo

TAE (Tasa Anual Equivalente)

2 %

0 %

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la Cuenta Ahorro Sabadell está exenta de comisiones de administración y mantenimiento.

Monzo no aplica comisiones de mantenimiento en sus cuentas de ahorro.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un importe mínimo para abrir la Cuenta Ahorro Sabadell.

Para abrir una cuenta de ahorro con Monzo, se requiere un depósito mínimo de 1.000 libras esterlinas.

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Comparativa de seguridad entre Sabadell y Monzo

Reguladores

Banco Sabadell está supervisado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Monzo está autorizado por la Prudential Regulation Authority (PRA) y regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) en el Reino Unido.

Año de fundación

1881

2015

Protección al inversor

Los depósitos están garantizados hasta 100.000 € por titular y entidad a través del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español.

Los depósitos en Monzo están protegidos por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) hasta un máximo de £85,000 por persona.

Sabadell

Monzo

Está autorizado para operar como banco completo en el Reino Unido, con licencia bancaria válida.
Utiliza tecnología de encriptación avanzada para proteger todas las operaciones desde su app.
Ofrece autenticación biométrica y verificación en dos pasos para acceder a la cuenta.
Protege el dinero de sus clientes a través de un esquema de garantía respaldado por el gobierno británico.
Cuenta con un equipo interno de seguridad que monitoriza fraudes y transacciones sospechosas 24/7.

Comparativa de la cuenta para menores de Banco Sabadell vs Monzo

La Cuenta Sabadell Primera es la opción que Banco Sabadell ofrece para menores de 0 a 17 años, pensada para iniciarles en la gestión financiera de forma segura y controlada. Esta cuenta no tiene comisiones de mantenimiento ni administración y permite a los padres o tutores legales supervisar y limitar las operaciones desde la app del banco. Los menores de entre 14 y 17 años pueden disponer de una tarjeta de débito gratuita, sin costes de emisión ni mantenimiento, que les permite realizar compras y retiradas de efectivo en cajeros de la entidad. La apertura de la cuenta requiere la presencia del representante legal del menor, quien debe ser cliente del banco y presentar la documentación necesaria. Esta cuenta está diseñada para fomentar el ahorro y la educación financiera desde una edad temprana, bajo la supervisión de los padres o tutores.

Monzo ofrece dos tipos de cuentas para menores en el Reino Unido: una para niños de 6 a 15 años y otra para adolescentes de 16 a 17 años. La cuenta para menores de 16 años está vinculada a la cuenta de un adulto y permite a los padres establecer límites de gasto, programar pagos periódicos y supervisar las transacciones en tiempo real. Los niños reciben una tarjeta de débito Mastercard en colores llamativos y pueden utilizar una versión adaptada de la aplicación para gestionar su dinero. La cuenta para adolescentes de 16 a 17 años ofrece funciones similares a las de una cuenta adulta, pero con restricciones en ciertas categorías de gasto y sin posibilidad de sobregiro. Ambas cuentas están protegidas por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) hasta £85,000. Sin embargo, es importante destacar que, al estar diseñadas para residentes en el Reino Unido, estas cuentas no están disponibles para usuarios en España.

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Comparativa de la cuenta para pensionistas de Banco Sabadell vs Monzo

La Cuenta Experiencia de Banco Sabadell está diseñada para pensionistas que buscan una gestión bancaria sencilla y sin costes adicionales. Al domiciliar la pensión, se eliminan las comisiones de mantenimiento y administración, y se ofrece una tarjeta de débito gratuita. Además, se anticipa el abono de la pensión al día 25 de cada mes, facilitando una mayor planificación financiera. Las transferencias nacionales y en euros dentro del Espacio Económico Europeo no inmediatas son gratuitas, y se gestionan sin coste adicional los cambios de domiciliación de recibos y pensión. Esta cuenta también proporciona acceso a una amplia red de cajeros del grupo Banco Sabadell para retiradas de efectivo sin comisión. En resumen, es una opción práctica y sin complicaciones para quienes desean centralizar su pensión en una entidad con experiencia y presencia nacional.

Monzo no ofrece una cuenta específica para domiciliar pensiones en España. Aunque permite domiciliar ingresos regulares en sus cuentas estándar, estas no están diseñadas como cuentas nómina tradicionales. Además, al no contar con un IBAN español, pueden surgir inconvenientes al intentar domiciliar ciertos pagos o recibir ingresos en España. Por tanto, para quienes buscan una cuenta nómina con todas las funcionalidades adaptadas al sistema bancario español, Monzo puede no ser la opción más adecuada.

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Comparativa de la cuenta para extranjeros de Banco Sabadell vs Monzo

La Key Account de Banco Sabadell está diseñada específicamente para no residentes que necesitan gestionar su dinero en España de forma sencilla y segura. Esta cuenta permite la apertura desde el extranjero, ofreciendo un proceso 100 % digital y atención personalizada en varios idiomas. Incluye tarjetas de débito y crédito sin comisiones de emisión ni mantenimiento, transferencias gratuitas en euros dentro del Espacio Económico Europeo hasta un límite establecido, y retiradas de efectivo sin coste en cajeros de Banco Sabadell y en la red EURO 6000 a partir de ciertos importes. Además, ofrece un servicio de traducción de documentos y un gestor personal que facilita la comunicación y gestión bancaria para clientes internacionales. Para abrirla, se requiere ser mayor de edad, presentar un pasaporte válido, un certificado de no residencia y un justificante de domicilio en el país de origen. Es una opción ideal para quienes, sin residir en España, necesitan una cuenta bancaria operativa y con respaldo de una entidad sólida.

Monzo no ofrece una cuenta específica para extranjeros residentes en España. Aunque es posible abrir una cuenta en Monzo desde España, se requiere una dirección postal válida en el Reino Unido para recibir la tarjeta física. Además, las cuentas de Monzo no cuentan con un IBAN español, lo que puede limitar la domiciliación de recibos y pagos en España. Por lo tanto, para quienes buscan una cuenta bancaria plenamente funcional en el sistema financiero español, Monzo puede no ser la opción más adecuada.

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Banco Sabadell ofrece la Cuenta Joven ClickOK, dirigida a jóvenes de entre 18 y 30 años que buscan una gestión financiera sencilla y digital. Esta cuenta no tiene comisiones de mantenimiento ni administración, y no requiere domiciliar la nómina ni cumplir con requisitos adicionales. Incluye una tarjeta de débito gratuita, transferencias SEPA sin coste y acceso a la banca online y móvil. La apertura de la cuenta se realiza de forma completamente digital, facilitando su contratación sin necesidad de acudir a una oficina. Además, permite realizar operaciones habituales como ingresos, pagos y domiciliaciones, adaptándose a las necesidades del público joven que valora la autonomía y la operativa online.

Monzo ofrece una cuenta específica para jóvenes de 16 a 17 años, diseñada para introducirlos en la gestión financiera con herramientas adaptadas a su edad. Esta cuenta incluye una tarjeta de débito, acceso a la aplicación móvil con funciones como notificaciones instantáneas y la posibilidad de establecer presupuestos mediante “Pots” de ahorro. Aunque no permite descubiertos ni acceso a productos de crédito, proporciona una experiencia bancaria completa y segura. Sin embargo, es importante destacar que esta cuenta está destinada exclusivamente a residentes en el Reino Unido, por lo que no está disponible para jóvenes en España.

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Comparativa de la cuenta conjunta de Banco Sabadell vs Monzo

La Cuenta Online Conjunta de Banco Sabadell es una opción ideal para parejas, familiares o compañeros de piso que desean gestionar sus finanzas de manera compartida y eficiente. Esta cuenta permite la titularidad de dos personas, quienes pueden operar de forma indistinta o mancomunada, según se acuerde al momento de la apertura. Ofrece ventajas como la ausencia de comisiones de mantenimiento y administración, tarjetas de débito gratuitas para ambos titulares y la posibilidad de realizar transferencias SEPA estándar e inmediatas sin coste adicional. Además, los titulares pueden beneficiarse de promociones por domiciliar la nómina y activar Bizum, así como de una remuneración por los saldos mantenidos en la cuenta. La apertura de la cuenta se realiza de forma completamente digital, requiriendo que ambos titulares sean mayores de edad, residentes fiscales en España y no clientes actuales de Banco Sabadell. En resumen, esta cuenta conjunta ofrece una solución práctica y sin complicaciones para quienes buscan centralizar y gestionar sus finanzas compartidas con transparencia y comodidad.

Monzo ofrece cuentas conjuntas diseñadas para facilitar la gestión compartida de las finanzas, ideales para parejas, compañeros de piso o familiares que deseen administrar gastos comunes. Cada titular recibe una tarjeta de débito distintiva y acceso a herramientas como Pots para ahorrar en conjunto, categorización de gastos y notificaciones en tiempo real. Además, los usuarios con planes Extra, Perks o Max pueden aprovechar funciones avanzadas como tarjetas virtuales, redondeos automáticos y exportación de datos a hojas de cálculo. Sin embargo, es importante destacar que, para abrir una cuenta conjunta, ambos titulares deben ser residentes en el Reino Unido y poseer cuentas personales en Monzo, lo que limita su disponibilidad para usuarios en España.

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Comparativa de la cuenta para estudiantes de Banco Sabadell vs Monzo

La Cuenta Joven ClickOK de Banco Sabadell está diseñada para estudiantes y jóvenes de entre 18 y 30 años que buscan una solución bancaria sin complicaciones. Esta cuenta no tiene comisiones de mantenimiento ni administración, y no requiere domiciliar la nómina ni cumplir con requisitos adicionales. Incluye una tarjeta de débito gratuita, transferencias SEPA sin coste y acceso a la banca online y móvil. La apertura de la cuenta se realiza de forma completamente digital, facilitando su contratación sin necesidad de acudir a una oficina. Además, permite realizar operaciones habituales como ingresos, pagos y domiciliaciones, adaptándose a las necesidades del público joven que valora la autonomía y la operativa online.

Monzo no ofrece una cuenta específica para estudiantes. Sin embargo, su cuenta estándar es popular entre los jóvenes por su enfoque digital y herramientas de gestión financiera. Permite organizar el dinero en “Pots” para diferentes gastos, recibir notificaciones instantáneas y dividir costos fácilmente con amigos. Aunque no proporciona beneficios tradicionales de cuentas estudiantiles, como descubiertos sin intereses o recompensas por domiciliar la beca, su interfaz intuitiva y funciones de ahorro la convierten en una opción atractiva para estudiantes que buscan controlar sus finanzas desde el móvil. Es importante destacar que, al estar diseñada para residentes en el Reino Unido, esta cuenta no está disponible para estudiantes en España.

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Promociones actuales en Monzo y Sabadell

Actualmente, Banco Sabadell ofrece diversas promociones para atraer y fidelizar a nuevos clientes. Una de las más destacadas es la bonificación de hasta 300 € por domiciliar una nómina de al menos 1.000 € y activar Bizum en la Cuenta Online Sabadell, distribuidos en abonos mensuales de 25 € brutos durante 12 meses. Además, existe una promoción de referidos donde los clientes pueden obtener hasta 250 € por invitar a cinco amigos a abrir una Cuenta Online Sabadell, recibiendo cada uno 50 € al completar el proceso. También se ofrece una devolución de 50 € brutos por domiciliar por primera vez recibos de luz y/o gas en la Cuenta Online Sabadell. Por último, los nuevos titulares de la tarjeta de crédito Oro Mastercard pueden beneficiarse de un descuento de 10 € en Glovo y participar en el sorteo de experiencias gastronómicas Michelin. Estas promociones están sujetas a condiciones específicas y plazos determinados, por lo que se recomienda consultar los detalles en la web oficial del banco.

Actualmente, Monzo ofrece diversas promociones y beneficios para sus clientes en el Reino Unido. Entre ellas, destaca su programa de cashback, que permite obtener entre un 2% y un 10% de reembolso en compras realizadas con la tarjeta Monzo en comercios asociados como Asda, H&M, eBay, Deliveroo y Boots. Estas ofertas deben activarse previamente en la aplicación y se actualizan mensualmente. Además, los planes de pago “Perks” y “Max” incluyen ventajas adicionales como una entrada de cine mensual en Vue, descuentos en PizzaExpress y un dulce semanal en Greggs. También se está probando un programa de referidos que ofrece recompensas de hasta £50 por invitar a nuevos usuarios. Es importante tener en cuenta que estas promociones están dirigidas a residentes en el Reino Unido y pueden no estar disponibles para usuarios en España.

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¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).