Citibank vs Morgan Stanley: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Citibank o Morgan Stanley? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Citibank y Morgan Stanley, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Citibank

Morgan Stanley

En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Citibank

Comisiones en Morgan Stanley

Elige Citibank si:

Este banco es para ti si buscas servicios financieros globales, acceso a productos exclusivos y beneficios internacionales, especialmente útiles para clientes con necesidades de banca en diferentes países.

Elige Morgan Stanley si:

Este banco es para ti si eres un inversor institucional, una empresa o un particular de alto patrimonio que busca soluciones financieras sofisticadas y asesoramiento experto.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Morgan Stanley y Citibank

Al comparar Citibank y Morgan Stanley en el mercado español, Citibank destaca por su sólida presencia y liderazgo en el sector de banca de inversión. En 2021, Citibank se posicionó como líder en fusiones y adquisiciones en España, con una cuota de mercado superior al 16% y unos ingresos de más de 88 millones de euros en este segmento. Por otro lado, Morgan Stanley ha llevado a cabo una reorganización de su estructura en España, fusionando su sociedad de valores local con su matriz en Fráncfort, lo que implica que su operativa en el país depende ahora de su sede europea en Alemania. Para los usuarios que buscan un banco con una fuerte implantación local y un enfoque directo en el mercado español, Citibank se presenta como la opción más adecuada.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Citibank.

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Cuenta online Citibank vs Cuenta online Morgan Stanley

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Sí, se aplican comisiones de mantenimiento, aunque pueden ser exoneradas si se cumplen ciertos requisitos.
No, E*TRADE no cobra comisiones por mantenimiento de cuenta.

Comisiones

Además de la comisión de mantenimiento, pueden aplicarse otras comisiones por servicios adicionales; es recomendable revisar el tarifario detallado.
Las operaciones con acciones y ETFs en EE. UU. no tienen comisiones; otras operaciones pueden tener tarifas variables.

Bizum

Actualmente, Citibank no ofrece el servicio de Bizum en sus cuentas online.
No disponible; E*TRADE no admite Bizum como método de pago.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es obligatorio domiciliar la nómina, pero hacerlo puede ayudar a cumplir condiciones para evitar comisiones.
No, no es necesario domiciliar la nómina para abrir una cuenta en E*TRADE.

¿Requieres requisitos adicionales?

Sí, es necesario mantener un saldo mínimo mensual o cumplir otras condiciones para evitar comisiones.
Se requiere ser mayor de 18 años y completar el proceso de verificación de identidad.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, se ofrece una tarjeta de débito asociada a la cuenta online.
No, E*TRADE no ofrece tarjetas de débito.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, es posible solicitar una tarjeta de crédito, sujeta a aprobación crediticia.
No, E*TRADE no ofrece tarjetas de crédito.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta online.
No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta online no genera intereses, por lo que la TAE es del 0%.
No aplica; E*TRADE no ofrece cuentas de ahorro tradicionales con TAE.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Las retiradas en cajeros de Citibank son gratuitas; en cajeros de otras entidades, pueden aplicarse comisiones.
No aplica; al no ofrecer tarjetas, no hay acceso a cajeros automáticos.

Bono de bienvenida

Actualmente, no se ofrece un bono de bienvenida para la cuenta online.
Ocasionalmente, E*TRADE ofrece promociones para nuevos clientes; se recomienda consultar su sitio web para obtener información actualizada.

Comparativa de comisiones de Morgan Stanley vs Citibank

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias estándar dentro de la zona SEPA realizadas a través de la banca online suelen ser gratuitas. Para las transferencias inmediatas, algunas entidades aplican comisiones que pueden variar; sin embargo, desde enero de 2025, una nueva normativa europea establece que las transferencias inmediatas deben tener el mismo coste que las convencionales, lo que implica que si las transferencias estándar son gratuitas, las inmediatas también deberían serlo.
No disponible; Morgan Stanley no ofrece cuentas corrientes tradicionales ni transferencias SEPA.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Realizar transferencias estándar en oficinas puede conllevar una comisión que varía según la entidad. Para las transferencias inmediatas, la normativa mencionada anteriormente también es aplicable.
No aplica, ya que la entidad no proporciona servicios de banca minorista.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA suelen tener comisiones que varían entre el 0,6% y el 0,8% del importe transferido, con mínimos que oscilan entre 15 y 40 euros, dependiendo de la entidad.
No disponible; la entidad no cuenta con servicios de transferencias en divisas para clientes minoristas.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Al igual que las realizadas por canales digitales, estas transferencias suelen tener comisiones similares, aunque algunas entidades pueden aplicar cargos adicionales por operaciones en sucursal.
No aplicable, ya que no opera con servicios de sucursal para transferencias tradicionales.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Las retiradas de efectivo en cajeros de la propia entidad suelen ser gratuitas. Sin embargo, al utilizar cajeros de otras entidades, pueden aplicarse comisiones que varían según el banco propietario del cajero y las políticas de la entidad emisora de la tarjeta.
No disponible; Morgan Stanley no ofrece tarjetas de débito para uso en cajeros.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito, conocidas como disposiciones de efectivo, generalmente implican una comisión que puede oscilar entre el 3% y el 5% del importe retirado, con un mínimo establecido por la entidad.
No aplicable, ya que la entidad no emite tarjetas de crédito para clientes minoristas.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Si se produce un descubierto no autorizado en la cuenta, las entidades suelen aplicar una comisión fija por cada posición deudora, además de intereses de demora sobre el saldo negativo. Las tarifas exactas dependen de las políticas de cada banco.
No aplica; la institución no opera cuentas corrientes que puedan generar sobregiros.

Cuenta nómina Morgan Stanley vs Cuenta nómina Citibank

La Cuenta Nómina de Citibank está diseñada para clientes que buscan una gestión eficiente de sus ingresos. Al domiciliar una nómina mínima de 2.000 euros, los titulares pueden beneficiarse de la eliminación de comisiones de mantenimiento y administración. Además, la cuenta ofrece tarjetas de débito y crédito sin coste adicional, así como la devolución de hasta el 3% en los principales recibos domiciliados y un 1% en compras realizadas con la tarjeta de débito. Es importante destacar que, para acceder a estas ventajas, es necesario cumplir con los requisitos establecidos por el banco. Para obtener información más detallada y actualizada, se recomienda visitar la página oficial de Citibank o contactar directamente con su servicio de atención al cliente.
Morgan Stanley se especializa en servicios de banca de inversión y gestión de activos, por lo que no ofrece cuentas nómina tradicionales. Si estás interesado en una cuenta nómina, otras entidades financieras en España ofrecen productos con diversas ventajas y promociones. Por ejemplo, BBVA ofrece una Cuenta Nómina Sin Comisiones que incluye una bonificación de 400€ al domiciliar una nómina de al menos 800€. Bankinter dispone de una Cuenta Nómina que ofrece una rentabilidad del 5% TAE durante el primer año para saldos de hasta 5.000€. Te recomiendo comparar las opciones disponibles para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.

Cuenta ahorro Citibank versus Cuenta ahorro Morgan Stanley

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La TAE varía en función del saldo y las condiciones de la cuenta; se recomienda consultar directamente con el banco para obtener la tasa actualizada.
4.00% APY (Annual Percentage Yield).

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Sí, se aplican comisiones de mantenimiento, aunque pueden ser exoneradas si se cumplen ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo.
No se mencionan comisiones de mantenimiento específicas; sin embargo, pueden aplicarse comisiones asociadas a la cuenta de corretaje.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta de ahorro.
$1,000.

Bono de bienvenida

Actualmente, no se ofrece un bono de bienvenida para la cuenta de ahorro.
No se indica la existencia de un bono de bienvenida para este programa.

Comparativa de seguridad entre Citibank y Morgan Stanley

Reguladores

Citibank está regulado por diversas autoridades financieras en los países donde opera, incluyendo la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) en Estados Unidos.
Morgan Stanley está supervisado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) en España.

Año de fundación

1812.
1935.

Protección al inversor

En cuanto a la protección al inversor, en Estados Unidos, los depósitos en Citibank están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hasta un máximo de 250.000 dólares por depositante y por institución.
En España, los inversores están protegidos por el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que cubre hasta 100.000 euros en caso de insolvencia de la entidad.

Citibank

Morgan Stanley

Promociones actuales en Morgan Stanley y Citibank

Citibank ofrece actualmente una promoción para nuevos clientes que abran una Cuenta Nómina y domicilien una nómina mínima de 2.500 euros mensuales. Al cumplir con esta condición, el banco ofrece una bonificación de 150 euros como bienvenida. Además, se eliminan las comisiones de mantenimiento y administración de la cuenta, y se proporciona una tarjeta de crédito sin coste anual durante el primer año. Es importante destacar que estas promociones están sujetas a términos y condiciones específicos, y pueden variar según la región. Para obtener información más detallada y actualizada, se recomienda visitar la página oficial de Citibank o contactar directamente con su servicio de atención al cliente.
Morgan Stanley ofrece a sus clientes elegibles el programa “Reserved Living & Giving”, que proporciona acceso a ofertas exclusivas y descuentos en diversas categorías, como viajes de lujo, bienestar, gastronomía y más. Por ejemplo, los miembros pueden disfrutar de un 20% de descuento en paquetes de spa rejuvenecedores, 30% de descuento en muebles y decoración de lujo para el hogar, y ahorros de hasta $1,500 en la compra o arrendamiento de vehículos seleccionados. Estas promociones están diseñadas para enriquecer la experiencia de los clientes y agregar valor a su relación con la firma.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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