InSoil Finance vs Afranga: ¿Cuál es mejor para invertir en préstamos P2P?

Descubre en esta comparativa entre InSoil Finance vs Afranga cuál plataforma ofrece mejores rendimientos, menor riesgo y más oportunidades para diversificar tu cartera.
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Tu experto: Alejandro Borja
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InSoil Finance

  • Valoración: 4,7/5
  • Reguladores: Banco de Lituania, ESMA (ECSP)
  • ¿Disponible en España?: Sí
  • Depósito mínimo: 100 €​
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Tu experto: Xavier Tarrasó
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Afranga

  • Valoración: 4,3/5
  • Reguladores: Financial Supervision Commission (FSC) de Bulgaria
  • ¿Disponible en España?: Sí
  • Depósito mínimo: 10 €

Nuestra opinión de InSoil Finance

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¿Se recomienda a InSoil Finance para inversores españoles?

Sí, InSoil Finance es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificar en el sector agrícola con respaldo europeo. Cumple con la normativa ECSP y está disponible completamente en español.

¿Se recomienda a Afranga para inversores españoles?

Sí, Afranga es una plataforma recomendable para inversores españoles, especialmente para quienes buscan una rentabilidad elevada con préstamos respaldados por Buyback. Su operativa sencilla, en euros y con bajo depósito mínimo, la hacen accesible y atractiva para inversores particulares en España.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre InSoil Finance vs Afranga

Hemos elegido InSoil Finance frente a Afranga porque, aunque Afranga ofrece garantías de recompra, InSoil aporta un valor añadido al respaldar sus préstamos con maquinaria agrícola y centrarse en sostenibilidad, lo cual resulta más interesante para inversores en España que buscan seguridad y propósito.

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es InSoil Finance.

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

InSoil Finance

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Leer review de InSoil Finance
  • Regulada por el Banco de Lituania bajo la licencia ECSP, cumpliendo normativa europea.
  • Supervisa sus operaciones conforme a la normativa de la Autoridad Europea de Valores (ESMA).
  • Tiene políticas de protección al inversor y transparencia en sus proyectos.
  • Ofrece proyectos agrícolas con activos reales como respaldo.
  • No registra escándalos ni incidentes de seguridad desde su lanzamiento.
  • Pros
  • Acceso a proyectos agrícolas sostenibles
  • Inversión con colateral de tierras reales
  • Plataforma intuitiva y soporte en español
  • Contras
  • Pocos proyectos disponibles simultáneamente
  • No permite inversión automática aún

Afranga

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Leer review de Afranga
  • Está respaldada por Stikcredit, un originador con años de experiencia en el sector financiero búlgaro.
  • Todos los préstamos incluyen garantía de recompra (Buyback Guarantee).
  • Opera bajo la regulación de la Financial Supervision Commission de Bulgaria.
  • Su modelo de negocio está centrado en créditos propios, sin terceros implicados.
  • Utiliza protocolos de seguridad web y cifrado SSL para proteger los datos del inversor.
  • Pros
  • Intereses atractivos superiores al 12%.
  • Plataforma intuitiva y fácil de usar.
  • Préstamos en euros sin riesgo de divisa.
  • Contras
  • Solo ofrece préstamos de un originador.
  • No tiene mercado secundario.

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

InSoil Finance es una plataforma de crowdlending agrícola que conecta a inversores con agricultores europeos, financiando proyectos sostenibles respaldados por activos tangibles como tierras o maquinaria.​
Afranga es una plataforma búlgara de crowdlending que permite a inversores europeos financiar préstamos al consumo originados por Stikcredit, ofreciendo rendimientos atractivos y garantía de recompra.​

¿Cómo funcionan?

Los inversores eligen proyectos agrícolas disponibles en la plataforma, aportan fondos desde 100 € y reciben intereses periódicos; los préstamos están garantizados por activos reales y se pueden negociar en un mercado secundario.​
Los inversores pueden seleccionar préstamos manualmente o configurar estrategias de autoinversión; todos los préstamos están en euros y cuentan con garantía de recompra a los 60 días en caso de impago.​

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residir en la UE (incluida España), completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y disponer de una cuenta bancaria compatible para transferencias SEPA.​
Ser mayor de 18 años, residente en la UE o EEE, disponer de una cuenta bancaria en la UE y completar el proceso de verificación de identidad.​

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, requiriendo datos personales, verificación de identidad y la apertura de una cuenta de inversión a través de Lemonway, una entidad de pago regulada.​
El registro se realiza en línea proporcionando datos personales, documentación de identidad y prueba de residencia; una vez verificada la cuenta, se puede comenzar a invertir.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
Afranga no cobra comisiones por registro, inversión, depósitos ni retiros; su modelo de ingresos se basa en tarifas a prestatarios.​

Atención al cliente

El soporte se ofrece mediante correo electrónico y un formulario de contacto en su sitio web; aunque no dispone de chat en vivo, las respuestas suelen ser rápidas y detalladas.​
Ofrece soporte a través de correo electrónico y un centro de ayuda en línea con información detallada sobre la plataforma y sus servicios.​

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Laimonas Noreika, excofundador de FinBee, InSoil cuenta con un equipo internacional con experiencia en fintech, agricultura y sostenibilidad, incluyendo a profesionales como Rytis Urbanavičius (CFO) y Erika Jurevičiūtė (Head of Legal)
Afranga es propiedad de Stikcredit, una entidad financiera búlgara con más de una década de experiencia en préstamos al consumo, y está dirigida por profesionales con trayectoria en el sector financiero.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No está regulada directamente en España, pero opera legalmente gracias a su licencia ECSP válida en toda la Unión Europea, incluida España.
No

Reguladores

Banco de Lituania bajo el Reglamento Europeo de Crowdfunding (ECSP), y supervisado indirectamente por la ESMA.
Financial Supervision Commission (FSC) de Bulgaria

Fundadores

Fundada por Laimonas Noreika, emprendedor fintech con experiencia previa en el sector crowdlending tras cofundar FinBee.
Svetlin Sabev

Año de fundación

InSoil Finance fue lanzada en 2023 como una solución de financiación sostenible para el sector agrícola europeo.
2021

Protección al inversor

Los fondos de los inversores están protegidos hasta 100.000 € a través de la cuenta segregada de Lemonway, entidad de pago regulada que custodia el dinero fuera del balance de la plataforma.
Los fondos de los inversores se mantienen en cuentas segregadas a través de Lemonway, una institución de dinero electrónico regulada por la ACPR en Francia. Sin embargo, las inversiones en Afranga no están cubiertas por ningún esquema de compensación financiera, por lo que no existe una garantía específica sobre el importe protegido.

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

InSoil Finance origina préstamos agrícolas en cinco países europeos
Actualmente, Afranga opera exclusivamente en Bulgaria, ofreciendo préstamos originados por Stikcredit en este país.​

Originadores de préstamos

La plataforma actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
Afranga trabaja con un único originador, Stikcredit, una entidad financiera búlgara con más de una década de experiencia en el sector de préstamos al consumo.​

Tipos de préstamo

InSoil Finance ofrece principalmente préstamos agrícolas garantizados por activos tangibles como tierras y maquinaria pesada. Además, dispone de “Green Loans”, donde la rentabilidad proviene de la venta de créditos de carbono generados por prácticas agrícolas sostenibles. ​
La plataforma ofrece principalmente préstamos personales sin garantía. Sin embargo, recientemente ha comenzado a incluir préstamos empresariales, ampliando así su oferta y permitiendo una mayor diversificación en los tipos de préstamos disponibles para los inversores.​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en la plataforma tienen plazos que oscilan entre 4 y 48 meses, lo que permite a los inversores elegir inversiones que se alineen con sus horizontes temporales y estrategias de liquidez.
Los préstamos disponibles en Afranga tienen una duración que varía entre 1 y 24 meses, con una media de 6 meses, lo que permite a los inversores elegir entre diferentes horizontes temporales según sus preferencias de liquidez y rentabilidad.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 14.470 inversores han confiado en InSoil Finance hasta la fecha, lo que refleja una creciente comunidad interesada en la inversión agrícola sostenible. ​
Afranga cuenta con 2.348 inversores activos provenientes de 32 países europeos.​

Volumen de préstamos financiados

La plataforma ha financiado préstamos por un total superior a 77,8 millones de euros, apoyando a agricultores en su transición hacia prácticas más sostenibles. ​
Desde su lanzamiento, Afranga ha financiado más de 50 millones de euros en préstamos, generando 1,5 millones de euros en intereses para los inversores.​

Número de originadores de préstamos

InSoil Finance actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
Actualmente, Afranga trabaja con un único originador de préstamos, Stikcredit, una entidad financiera búlgara con más de una década de experiencia en el sector de préstamos al consumo.​

Tasa de impago

Actualmente, la plataforma presenta una tasa de impago del 24,8%, lo que indica que una parte significativa de los préstamos está en mora o retraso en los pagos. ​
La tasa de impago en Afranga se mantiene por debajo del 10%, gracias a un riguroso proceso de evaluación y seguimiento de los prestatarios por parte de Stikcredit.​

Inversión mínima

La inversión mínima en InSoil Finance es de 100 €, lo que permite a los inversores acceder a proyectos agrícolas con una barrera de entrada relativamente baja.
La inversión mínima en Afranga es de 10 euros, lo que permite a los inversores comenzar con pequeñas cantidades y diversificar su cartera fácilmente

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en InSoil Finance, primero debes registrarte en la plataforma, completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y abrir una cuenta de inversión a través de Lemonway. Una vez verificada tu cuenta, puedes transferir fondos y seleccionar los proyectos agrícolas que desees financiar.​
Una vez registrado y con la cuenta verificada, puedes transferir fondos en euros mediante transferencia bancaria. Luego, puedes invertir manualmente en préstamos específicos o configurar estrategias de autoinversión para automatizar el proceso. ​

Proceso de inversión manual

La inversión manual te permite revisar y seleccionar individualmente los proyectos disponibles en la plataforma. Cada proyecto incluye detalles como el tipo de cultivo, ubicación, garantía ofrecida y calificación de riesgo, lo que te permite tomar decisiones informadas según tus preferencias y tolerancia al riesgo.​
Accede al mercado primario, donde podrás filtrar y seleccionar préstamos según criterios como plazo, tipo de préstamo e interés. Una vez elegido el préstamo, puedes invertir el monto deseado con un solo clic. ​

Proceso de inversión con Autoinvest

InSoil Finance ofrece una función de Autoinversión que automatiza el proceso de inversión según los criterios que establezcas, como importe, tipo de interés, duración del préstamo, clase de riesgo, tipo de préstamo, LTV y país. Esta herramienta es útil si prefieres una gestión más pasiva de tus inversiones.​
Afranga ofrece una herramienta de autoinversión que permite configurar múltiples estrategias según tus preferencias, como importe, plazo, tipo de préstamo y rentabilidad mínima. Las inversiones se realizan automáticamente según la prioridad establecida. ​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
Afranga no cobra comisiones por registro, inversión, depósitos ni retiros; su modelo de ingresos se basa en tarifas a prestatarios.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si vives en España y estás buscando diversificar tu cartera con inversiones sostenibles en el sector agrícola europeo, InSoil Finance puede ser una excelente opción para ti. Es especialmente interesante si te atraen los proyectos con impacto ambiental positivo y quieres invertir desde tan solo 100 €, con la posibilidad de elegir entre inversión manual o automática. Eso sí, debes estar dispuesto a asumir cierto riesgo, ya que la plataforma presenta una tasa de impago considerable, por lo que es ideal para perfiles con experiencia básica o intermedia que buscan diversificación alternativa.
Si estás en España y buscas una plataforma de inversión P2P sencilla, rentable y con barreras de entrada bajas, Afranga puede ser una muy buena opción para ti. Es ideal si valoras operar en euros, quieres empezar a invertir desde solo 10 € y buscas retornos elevados —normalmente superiores al 12%— respaldados por garantía de recompra. Eso sí, al depender de un único originador, la diversificación es limitada, por lo que encaja mejor como complemento dentro de una cartera más amplia de crowdlending.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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