InSoil Finance vs Bondora: ¿Dónde conviene más invertir tu dinero?

Rentabilidad, automatización y perfil de riesgo: si dudas entre InSoil Finance vs Bondora, aquí te ayudamos a entender cuál se adapta mejor a tu forma de invertir.
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InSoil Finance

Bondora plataforma p2p logo

Bondora

¿Se recomienda a InSoil Finance para inversores españoles?

Sí, InSoil Finance es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificar en el sector agrícola con respaldo europeo. Cumple con la normativa ECSP y está disponible completamente en español.

¿Se recomienda a Bondora para inversores españoles?

Sí, Bondora es una plataforma recomendable para inversores españoles, especialmente para quienes buscan una opción automatizada, sencilla y con entrada desde solo 1 €. Su disponibilidad total en España y su modelo pasivo la hacen atractiva para perfiles conservadores o principiantes.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre InSoil Finance vs Bondora

Frente a Bondora, elegimos InSoil Finance porque ofrece una alternativa más segura y tangible gracias a los colaterales físicos en sus préstamos agrícolas, ideal para quienes en España buscan salir de los préstamos al consumo y apostar por inversiones con propósito.

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es InSoil Finance.

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Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

InSoil Finance

Bondora

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

InSoil Finance es una plataforma de crowdlending agrícola que conecta a inversores con agricultores europeos, financiando proyectos sostenibles respaldados por activos tangibles como tierras o maquinaria.​
Es una plataforma de inversión P2P fundada en 2009 en Estonia, que permite a inversores particulares financiar préstamos personales en Europa, incluyendo España.​

¿Cómo funcionan?

Los inversores eligen proyectos agrícolas disponibles en la plataforma, aportan fondos desde 100 € y reciben intereses periódicos; los préstamos están garantizados por activos reales y se pueden negociar en un mercado secundario.​
Bondora ofrece productos como Go & Grow, que automatiza la inversión en préstamos diversificados, proporcionando una rentabilidad fija anual y permitiendo retiradas flexibles.​

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residir en la UE (incluida España), completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y disponer de una cuenta bancaria compatible para transferencias SEPA.​
Ser mayor de 18 años y residir en la Unión Europea, Noruega o Suiza.​

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, requiriendo datos personales, verificación de identidad y la apertura de una cuenta de inversión a través de Lemonway, una entidad de pago regulada.​
Registrarse en su web con datos personales, verificar la identidad y realizar un depósito mínimo de 1 €.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
No hay comisiones por invertir ni por retirar fondos, excepto en Go & Grow, donde se aplica una comisión de 1 € por retirada.​

Atención al cliente

El soporte se ofrece mediante correo electrónico y un formulario de contacto en su sitio web; aunque no dispone de chat en vivo, las respuestas suelen ser rápidas y detalladas.​
Disponible a través de su centro de ayuda online y por teléfono en horario laboral.​

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Laimonas Noreika, excofundador de FinBee, InSoil cuenta con un equipo internacional con experiencia en fintech, agricultura y sostenibilidad, incluyendo a profesionales como Rytis Urbanavičius (CFO) y Erika Jurevičiūtė (Head of Legal)
Bondora cuenta con un equipo experimentado en finanzas y tecnología, respaldado por inversores institucionales como Valinor Management LLC y Global Founders Capital.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No está regulada directamente en España, pero opera legalmente gracias a su licencia ECSP válida en toda la Unión Europea, incluida España.
No. Bondora no está regulada por la CNMV ni por ningún organismo español.​

Reguladores

Banco de Lituania bajo el Reglamento Europeo de Crowdfunding (ECSP), y supervisado indirectamente por la ESMA.
Está supervisada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (EFSA), que regula las actividades financieras en su país de origen.​

Fundadores

Fundada por Laimonas Noreika, emprendedor fintech con experiencia previa en el sector crowdlending tras cofundar FinBee.
Pärtel Tomberg es el fundador y actual CEO de Bondora, liderando la empresa desde su creación.

Año de fundación

InSoil Finance fue lanzada en 2023 como una solución de financiación sostenible para el sector agrícola europeo.
2008. Bondora fue fundada en Estonia durante la crisis financiera global, con el objetivo de ofrecer alternativas de financiación más accesibles.

Protección al inversor

Los fondos de los inversores están protegidos hasta 100.000 € a través de la cuenta segregada de Lemonway, entidad de pago regulada que custodia el dinero fuera del balance de la plataforma.
Bondora no ofrece una garantía de recompra ni está cubierta por un fondo de garantía de depósitos. Por lo tanto, el capital invertido no está protegido por ningún importe garantizado; la seguridad del capital depende del comportamiento de los prestatarios y de la diversificación de la cartera.

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

InSoil Finance origina préstamos agrícolas en cinco países europeos
Bondora opera en Estonia, Finlandia, España, Letonia y Países Bajos, permitiendo a los inversores diversificar sus inversiones en estos mercados europeos.​

Originadores de préstamos

La plataforma actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
La propia Bondora actúa como originador de préstamos, gestionando directamente la emisión y recuperación de los mismos sin intermediarios externos.​

Tipos de préstamo

InSoil Finance ofrece principalmente préstamos agrícolas garantizados por activos tangibles como tierras y maquinaria pesada. Además, dispone de “Green Loans”, donde la rentabilidad proviene de la venta de créditos de carbono generados por prácticas agrícolas sostenibles. ​
Ofrece préstamos personales sin garantía, destinados a consumo, sin necesidad de aval ni justificación del uso del dinero.​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en la plataforma tienen plazos que oscilan entre 4 y 48 meses, lo que permite a los inversores elegir inversiones que se alineen con sus horizontes temporales y estrategias de liquidez.
Los préstamos tienen plazos flexibles que van desde 3 hasta 60 meses, adaptándose a las necesidades de los prestatarios.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 14.470 inversores han confiado en InSoil Finance hasta la fecha, lo que refleja una creciente comunidad interesada en la inversión agrícola sostenible. ​
Más de 450.000 inversores en Europa han confiado en Bondora desde su lanzamiento en 2008. ​

Volumen de préstamos financiados

La plataforma ha financiado préstamos por un total superior a 77,8 millones de euros, apoyando a agricultores en su transición hacia prácticas más sostenibles. ​
En 2024, Bondora alcanzó un hito significativo al superar los 1.000 millones de euros invertidos desde su inicio. ​

Número de originadores de préstamos

InSoil Finance actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
Bondora actúa como su propio originador de préstamos, gestionando directamente la emisión y recuperación de los mismos sin intermediarios externos.​

Tasa de impago

Actualmente, la plataforma presenta una tasa de impago del 24,8%, lo que indica que una parte significativa de los préstamos está en mora o retraso en los pagos. ​
Según datos históricos, la tasa de impago promedio en Bondora se sitúa alrededor del 5%, aunque puede variar dependiendo del crecimiento de la cartera y otros factores. ​

Inversión mínima

La inversión mínima en InSoil Finance es de 100 €, lo que permite a los inversores acceder a proyectos agrícolas con una barrera de entrada relativamente baja.
La inversión mínima en Bondora es de 1 €, lo que permite a los inversores comenzar con una cantidad muy accesible.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en InSoil Finance, primero debes registrarte en la plataforma, completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y abrir una cuenta de inversión a través de Lemonway. Una vez verificada tu cuenta, puedes transferir fondos y seleccionar los proyectos agrícolas que desees financiar.​
Para invertir en Bondora, primero debes crear una cuenta en su plataforma. Una vez verificada tu identidad y realizado un depósito mínimo de 1 €, puedes elegir entre diferentes productos de inversión, siendo Go & Grow el más popular por su simplicidad y rentabilidad estable.​

Proceso de inversión manual

La inversión manual te permite revisar y seleccionar individualmente los proyectos disponibles en la plataforma. Cada proyecto incluye detalles como el tipo de cultivo, ubicación, garantía ofrecida y calificación de riesgo, lo que te permite tomar decisiones informadas según tus preferencias y tolerancia al riesgo.​
Bondora ha descontinuado las opciones de inversión manual, como Portfolio Manager y Portfolio Pro, enfocándose exclusivamente en Go & Grow. Por lo tanto, actualmente no es posible seleccionar préstamos individualmente en la plataforma.​

Proceso de inversión con Autoinvest

InSoil Finance ofrece una función de Autoinversión que automatiza el proceso de inversión según los criterios que establezcas, como importe, tipo de interés, duración del préstamo, clase de riesgo, tipo de préstamo, LTV y país. Esta herramienta es útil si prefieres una gestión más pasiva de tus inversiones.​
Go & Grow es un producto de inversión automatizado que permite a los inversores obtener rendimientos diarios de hasta un 6,75 % anual. Al depositar fondos en tu cuenta, el sistema los invierte automáticamente en una cartera diversificada de préstamos, sin necesidad de gestionar manualmente cada inversión.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
No hay comisiones por invertir ni por retirar fondos, excepto en Go & Grow, donde se aplica una comisión de 1 € por retirada.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si vives en España y estás buscando diversificar tu cartera con inversiones sostenibles en el sector agrícola europeo, InSoil Finance puede ser una excelente opción para ti. Es especialmente interesante si te atraen los proyectos con impacto ambiental positivo y quieres invertir desde tan solo 100 €, con la posibilidad de elegir entre inversión manual o automática. Eso sí, debes estar dispuesto a asumir cierto riesgo, ya que la plataforma presenta una tasa de impago considerable, por lo que es ideal para perfiles con experiencia básica o intermedia que buscan diversificación alternativa.
Si estás en España y buscas una forma sencilla y automatizada de invertir en préstamos P2P con bajo coste de entrada, Bondora puede ser para ti. Es ideal si no quieres complicarte eligiendo préstamos manualmente, valoras la liquidez y prefieres una rentabilidad estable aunque sin garantía de capital. No es la mejor opción si buscas alto control o diversificación fuera de los préstamos personales europeos.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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