InSoil Finance vs Esketit: Rendimiento, riesgo y diversificación frente a frente

Si te interesa una rentabilidad más alta sin comprometer la seguridad, esta comparativa entre InSoil Finance vs Esketit te interesa más de lo que crees.
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InSoil Finance

Esketit

¿Se recomienda a InSoil Finance para inversores españoles?

Sí, InSoil Finance es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificar en el sector agrícola con respaldo europeo. Cumple con la normativa ECSP y está disponible completamente en español.

¿Se recomienda a Esketit para inversores españoles?

La plataforma fue lanzada por los fundadores de Creamfinance, con amplia trayectoria en el sector financiero.

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Resumen express de la comparativa entre InSoil Finance vs Esketit

InSoil Finance supera a Esketit porque no solo ofrece activos físicos como garantía, sino que apuesta por proyectos agrícolas sostenibles con una trazabilidad mucho más clara, ideal para quienes buscan estabilidad y responsabilidad en sus inversiones.

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es InSoil Finance.

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Tabla de contenidos

InSoil Finance

Esketit

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

InSoil Finance es una plataforma de crowdlending agrícola que conecta a inversores con agricultores europeos, financiando proyectos sostenibles respaldados por activos tangibles como tierras o maquinaria.​
Esketit es una plataforma de inversión en préstamos P2P fundada en 2020 por los creadores de Creamfinance. Permite a inversores europeos financiar préstamos emitidos por entidades afiliadas, ofreciendo rentabilidades atractivas y procesos automatizados.​

¿Cómo funcionan?

Los inversores eligen proyectos agrícolas disponibles en la plataforma, aportan fondos desde 100 € y reciben intereses periódicos; los préstamos están garantizados por activos reales y se pueden negociar en un mercado secundario.​
Los inversores adquieren derechos de cobro de préstamos emitidos por originadores asociados. Pueden invertir manualmente seleccionando préstamos específicos o utilizar la función AutoInvest para automatizar sus inversiones según criterios personalizados.​

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residir en la UE (incluida España), completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y disponer de una cuenta bancaria compatible para transferencias SEPA.​
Ser mayor de 18 años y tener una cuenta bancaria en la Unión Europea o el Espacio Económico Europeo. También es posible invertir mediante criptomonedas estables como USDC o USDT.​

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, requiriendo datos personales, verificación de identidad y la apertura de una cuenta de inversión a través de Lemonway, una entidad de pago regulada.​
El registro es completamente en línea. Se requiere proporcionar información personal, verificar la identidad mediante un documento oficial y realizar un primer depósito mínimo de 10 €.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
Esketit no cobra comisiones a los inversores. No hay cargos por registro, depósitos, retiros ni por la gestión de inversiones en la plataforma.​

Atención al cliente

El soporte se ofrece mediante correo electrónico y un formulario de contacto en su sitio web; aunque no dispone de chat en vivo, las respuestas suelen ser rápidas y detalladas.​
El soporte está disponible de lunes a viernes, de 9:00 a 18:00 h (GMT+2). Se puede contactar al equipo de asistencia a través del correo electrónico support@esketit.com.​

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Laimonas Noreika, excofundador de FinBee, InSoil cuenta con un equipo internacional con experiencia en fintech, agricultura y sostenibilidad, incluyendo a profesionales como Rytis Urbanavičius (CFO) y Erika Jurevičiūtė (Head of Legal)
Esketit fue fundada por Davis Barons y Matiss Ansviesulis, también fundadores de Creamfinance Group. Ambos cuentan con más de una década de experiencia en el sector financiero y han liderado la expansión internacional de sus empresas.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No está regulada directamente en España, pero opera legalmente gracias a su licencia ECSP válida en toda la Unión Europea, incluida España.
No​

Reguladores

Banco de Lituania bajo el Reglamento Europeo de Crowdfunding (ECSP), y supervisado indirectamente por la ESMA.
Ninguno​

Fundadores

Fundada por Laimonas Noreika, emprendedor fintech con experiencia previa en el sector crowdlending tras cofundar FinBee.
Matiss Ansviesulis y Davis Barons​

Año de fundación

InSoil Finance fue lanzada en 2023 como una solución de financiación sostenible para el sector agrícola europeo.
2020​

Protección al inversor

Los fondos de los inversores están protegidos hasta 100.000 € a través de la cuenta segregada de Lemonway, entidad de pago regulada que custodia el dinero fuera del balance de la plataforma.
Garantía de recompra tras 60 días de impago; no existe un importe garantizado por un fondo externo.​

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

InSoil Finance origina préstamos agrícolas en cinco países europeos
España, Polonia, República Checa, Letonia, Jordania, México, Sri Lanka y Emiratos Árabes Unidos.​

Originadores de préstamos

La plataforma actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
Esketit trabaja con originadores como CreditoSi (España), Lendon y Extraportfel (Polonia), CreditAir (República Checa), Money for Finance (Jordania), LoanMe (Sri Lanka), Mojo Holding Limited (Emiratos Árabes Unidos), entre otros.​

Tipos de préstamo

InSoil Finance ofrece principalmente préstamos agrícolas garantizados por activos tangibles como tierras y maquinaria pesada. Además, dispone de “Green Loans”, donde la rentabilidad proviene de la venta de créditos de carbono generados por prácticas agrícolas sostenibles. ​
Préstamos al consumo a corto plazo, préstamos empresariales y préstamos hipotecarios.​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en la plataforma tienen plazos que oscilan entre 4 y 48 meses, lo que permite a los inversores elegir inversiones que se alineen con sus horizontes temporales y estrategias de liquidez.
Los préstamos disponibles en Esketit tienen plazos que varían entre 1 y 60 meses, dependiendo del tipo de préstamo y del originador.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 14.470 inversores han confiado en InSoil Finance hasta la fecha, lo que refleja una creciente comunidad interesada en la inversión agrícola sostenible. ​
Más de 25.000 inversores activos.​

Volumen de préstamos financiados

La plataforma ha financiado préstamos por un total superior a 77,8 millones de euros, apoyando a agricultores en su transición hacia prácticas más sostenibles. ​
Aproximadamente 869 millones de euros.​

Número de originadores de préstamos

InSoil Finance actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
Esketit colabora con varios originadores, incluyendo Creamfinance en España y la República Checa, Money for Finance en Jordania, entre otros.​

Tasa de impago

Actualmente, la plataforma presenta una tasa de impago del 24,8%, lo que indica que una parte significativa de los préstamos está en mora o retraso en los pagos. ​
Actualmente, la plataforma mantiene una tasa de impago del 0 %, lo que indica una excelente gestión del riesgo.​

Inversión mínima

La inversión mínima en InSoil Finance es de 100 €, lo que permite a los inversores acceder a proyectos agrícolas con una barrera de entrada relativamente baja.
10 €, lo que permite a los inversores comenzar con una cantidad accesible.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en InSoil Finance, primero debes registrarte en la plataforma, completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y abrir una cuenta de inversión a través de Lemonway. Una vez verificada tu cuenta, puedes transferir fondos y seleccionar los proyectos agrícolas que desees financiar.​
Para comenzar a invertir en Esketit, primero debes registrarte en la plataforma, verificar tu identidad y añadir fondos a tu cuenta. Una vez completado este proceso, puedes seleccionar préstamos específicos para invertir o configurar estrategias de inversión automatizadas según tus preferencias.​

Proceso de inversión manual

La inversión manual te permite revisar y seleccionar individualmente los proyectos disponibles en la plataforma. Cada proyecto incluye detalles como el tipo de cultivo, ubicación, garantía ofrecida y calificación de riesgo, lo que te permite tomar decisiones informadas según tus preferencias y tolerancia al riesgo.​
La inversión manual te permite seleccionar individualmente los préstamos en los que deseas invertir, aplicando filtros como país, tipo de préstamo, originador, plazo e interés. Esta opción es ideal para inversores que prefieren tener un control total sobre su cartera.​

Proceso de inversión con Autoinvest

InSoil Finance ofrece una función de Autoinversión que automatiza el proceso de inversión según los criterios que establezcas, como importe, tipo de interés, duración del préstamo, clase de riesgo, tipo de préstamo, LTV y país. Esta herramienta es útil si prefieres una gestión más pasiva de tus inversiones.​
Esketit ofrece la función de Autoinvest, que permite configurar estrategias de inversión automatizadas. Puedes elegir entre estrategias predefinidas, como la “Estrategia Jordan”, centrada en préstamos de Jordania, o crear estrategias personalizadas ajustando parámetros como importe por préstamo, rentabilidad mínima, plazo, países y originadores.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
Esketit no cobra comisiones a los inversores. No hay cargos por registro, depósitos, retiros ni por la gestión de inversiones en la plataforma.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si vives en España y estás buscando diversificar tu cartera con inversiones sostenibles en el sector agrícola europeo, InSoil Finance puede ser una excelente opción para ti. Es especialmente interesante si te atraen los proyectos con impacto ambiental positivo y quieres invertir desde tan solo 100 €, con la posibilidad de elegir entre inversión manual o automática. Eso sí, debes estar dispuesto a asumir cierto riesgo, ya que la plataforma presenta una tasa de impago considerable, por lo que es ideal para perfiles con experiencia básica o intermedia que buscan diversificación alternativa.
Si estás en España y buscas una plataforma de inversión P2P con rentabilidades atractivas, bajo depósito mínimo y facilidad de uso, Esketit puede ser una muy buena opción para ti. Es especialmente interesante si ya tienes algo de experiencia en este tipo de inversiones y puedes tolerar un cierto nivel de riesgo, ya que no está regulada por organismos españoles ni ofrece una protección formal del capital invertido. Ideal para diversificar una cartera que ya incluya otros activos más seguros.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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