InSoil Finance vs Indemo: ¿Cuál es la mejor opción para inversión alternativa?

¿Te interesa una inversión sostenible o con impacto social? Comparamos InSoil Finance vs Indemo para ayudarte a elegir con criterio.
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InSoil Finance

Indemoplataforma p2p logo

Indemo

¿Se recomienda a InSoil Finance para inversores españoles?

Sí, InSoil Finance es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificar en el sector agrícola con respaldo europeo. Cumple con la normativa ECSP y está disponible completamente en español.

¿Se recomienda a Indemo para inversores españoles?

Sí, Indemo es una plataforma recomendable para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificación con préstamos inmobiliarios respaldados por activos reales y una operativa clara dentro del Espacio Económico Europeo.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre InSoil Finance vs Indemo

Aunque Indemo tiene opciones variadas en deuda inmobiliaria, InSoil Finance gana por su propuesta enfocada y clara: préstamos agrícolas con respaldo físico y alineación sostenible, lo que simplifica la toma de decisiones al inversor.

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es InSoil Finance.

¿No sabes qué plataforma de Crowdlending elegir? Nuestra recomendación es InSoil Finance

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Tabla de contenidos

InSoil Finance

Indemo

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

InSoil Finance es una plataforma de crowdlending agrícola que conecta a inversores con agricultores europeos, financiando proyectos sostenibles respaldados por activos tangibles como tierras o maquinaria.​
Indemo es una plataforma de inversión P2P que permite financiar préstamos respaldados por inmuebles en España, conectando a inversores con oportunidades seguras y reguladas.

¿Cómo funcionan?

Los inversores eligen proyectos agrícolas disponibles en la plataforma, aportan fondos desde 100 € y reciben intereses periódicos; los préstamos están garantizados por activos reales y se pueden negociar en un mercado secundario.​
Los inversores eligen entre préstamos hipotecarios o deudas con descuento, aportan capital y reciben rendimientos según el tipo de préstamo, todo gestionado desde una interfaz clara y automatizada.

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residir en la UE (incluida España), completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y disponer de una cuenta bancaria compatible para transferencias SEPA.​
Ser mayor de edad, residir o tener cuenta bancaria en la Unión Europea y superar el proceso de verificación e idoneidad financiera.

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, requiriendo datos personales, verificación de identidad y la apertura de una cuenta de inversión a través de Lemonway, una entidad de pago regulada.​
El registro se hace online, con verificación de identidad vía Veriff y una breve evaluación de conocimientos financieros antes de permitir invertir.

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
No existen comisiones por inversión, depósito ni retirada de fondos, aunque podrían aplicarse en el futuro con previo aviso.

Atención al cliente

El soporte se ofrece mediante correo electrónico y un formulario de contacto en su sitio web; aunque no dispone de chat en vivo, las respuestas suelen ser rápidas y detalladas.​
Ofrecen soporte digital en su web con respuestas rápidas y orientación clara tanto antes como después de invertir.

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Laimonas Noreika, excofundador de FinBee, InSoil cuenta con un equipo internacional con experiencia en fintech, agricultura y sostenibilidad, incluyendo a profesionales como Rytis Urbanavičius (CFO) y Erika Jurevičiūtė (Head of Legal)
Está formado por expertos en fintech e inversión, con perfiles profesionales sólidos y una clara orientación al mercado español e inmobiliario.

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No está regulada directamente en España, pero opera legalmente gracias a su licencia ECSP válida en toda la Unión Europea, incluida España.
Sí, Indemo cuenta con pasaporte europeo para operar en España y colabora con entidades autorizadas por el Banco de España, como Tamarindo Vector SL, que actúan como originadores y gestores de préstamos conforme a la Ley 5/2019.​

Reguladores

Banco de Lituania bajo el Reglamento Europeo de Crowdfunding (ECSP), y supervisado indirectamente por la ESMA.
Indemo está supervisada por el Latvijas Banka (Banco Central de Letonia) y registrada en la CNMV como empresa europea de servicios de inversión.​

Fundadores

Fundada por Laimonas Noreika, emprendedor fintech con experiencia previa en el sector crowdlending tras cofundar FinBee.
Sergejs Viskovskis (CEO), Daniels Zirjakovs (CTO), Vladimirs Slapakovs (CFO) y Pavels Pochtarenko (CRO), todos con amplia experiencia en banca de inversión y fintech.​

Año de fundación

InSoil Finance fue lanzada en 2023 como una solución de financiación sostenible para el sector agrícola europeo.
2022​

Protección al inversor

Los fondos de los inversores están protegidos hasta 100.000 € a través de la cuenta segregada de Lemonway, entidad de pago regulada que custodia el dinero fuera del balance de la plataforma.
Indemo es miembro del Sistema de Compensación al Inversor Europeo, que cubre hasta 20.000 € por inversor en caso de insolvencia de la plataforma.​

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

InSoil Finance origina préstamos agrícolas en cinco países europeos
Indemo opera exclusivamente en España, centrándose en oportunidades de inversión en el mercado inmobiliario español.​

Originadores de préstamos

La plataforma actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
La plataforma colabora con Tamarindo Vector S.L., una empresa española especializada en la adquisición y gestión de deudas con descuento y préstamos hipotecarios, autorizada por el Banco de España.​

Tipos de préstamo

InSoil Finance ofrece principalmente préstamos agrícolas garantizados por activos tangibles como tierras y maquinaria pesada. Además, dispone de “Green Loans”, donde la rentabilidad proviene de la venta de créditos de carbono generados por prácticas agrícolas sostenibles. ​
Indemo ofrece dos productos principales

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en la plataforma tienen plazos que oscilan entre 4 y 48 meses, lo que permite a los inversores elegir inversiones que se alineen con sus horizontes temporales y estrategias de liquidez.
Los plazos de los préstamos varían según el tipo de producto. Las deudas con descuento suelen tener un plazo estimado de 12 a 24 meses, mientras que los préstamos hipotecarios tradicionales pueden tener plazos más largos, dependiendo de las condiciones específicas de cada préstamo.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 14.470 inversores han confiado en InSoil Finance hasta la fecha, lo que refleja una creciente comunidad interesada en la inversión agrícola sostenible. ​
Indemo cuenta con más de 4.200 inversores registrados, lo que refleja un crecimiento constante en su base de usuarios.​

Volumen de préstamos financiados

La plataforma ha financiado préstamos por un total superior a 77,8 millones de euros, apoyando a agricultores en su transición hacia prácticas más sostenibles. ​
Hasta la fecha, la plataforma ha financiado préstamos por un total de 6,6 millones de euros, consolidando su presencia en el mercado de inversiones respaldadas por activos inmobiliarios.​

Número de originadores de préstamos

InSoil Finance actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
Actualmente, Indemo colabora con un originador principal

Tasa de impago

Actualmente, la plataforma presenta una tasa de impago del 24,8%, lo que indica que una parte significativa de los préstamos está en mora o retraso en los pagos. ​
Indemo no ha publicado una tasa de impago específica. Sin embargo, la plataforma destaca que todos los préstamos están respaldados por activos inmobiliarios, lo que proporciona una mayor seguridad en caso de impagos.​

Inversión mínima

La inversión mínima en InSoil Finance es de 100 €, lo que permite a los inversores acceder a proyectos agrícolas con una barrera de entrada relativamente baja.
La inversión mínima en Indemo es de 10 €, lo que permite a los inversores diversificar su cartera con una baja barrera de entrada.​

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en InSoil Finance, primero debes registrarte en la plataforma, completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y abrir una cuenta de inversión a través de Lemonway. Una vez verificada tu cuenta, puedes transferir fondos y seleccionar los proyectos agrícolas que desees financiar.​
Para comenzar a invertir en Indemo, primero debes registrarte en la plataforma, verificar tu identidad mediante un proceso KYC y completar una evaluación de idoneidad. Una vez aprobado, puedes depositar fondos en tu cuenta y seleccionar las oportunidades de inversión disponibles.​

Proceso de inversión manual

La inversión manual te permite revisar y seleccionar individualmente los proyectos disponibles en la plataforma. Cada proyecto incluye detalles como el tipo de cultivo, ubicación, garantía ofrecida y calificación de riesgo, lo que te permite tomar decisiones informadas según tus preferencias y tolerancia al riesgo.​
La inversión manual te permite explorar y seleccionar individualmente las oportunidades de inversión que más te interesen. Puedes analizar detalles específicos de cada préstamo y decidir en cuáles invertir según tus criterios personales.​

Proceso de inversión con Autoinvest

InSoil Finance ofrece una función de Autoinversión que automatiza el proceso de inversión según los criterios que establezcas, como importe, tipo de interés, duración del préstamo, clase de riesgo, tipo de préstamo, LTV y país. Esta herramienta es útil si prefieres una gestión más pasiva de tus inversiones.​
La función de Autoinvest de Indemo automatiza el proceso de inversión. Una vez activada, la plataforma selecciona y gestiona tus inversiones según los parámetros que hayas establecido, permitiéndote invertir de manera eficiente sin supervisión constante.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
No existen comisiones por inversión, depósito ni retirada de fondos, aunque podrían aplicarse en el futuro con previo aviso.

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si vives en España y estás buscando diversificar tu cartera con inversiones sostenibles en el sector agrícola europeo, InSoil Finance puede ser una excelente opción para ti. Es especialmente interesante si te atraen los proyectos con impacto ambiental positivo y quieres invertir desde tan solo 100 €, con la posibilidad de elegir entre inversión manual o automática. Eso sí, debes estar dispuesto a asumir cierto riesgo, ya que la plataforma presenta una tasa de impago considerable, por lo que es ideal para perfiles con experiencia básica o intermedia que buscan diversificación alternativa.
Si estás en España y buscas diversificar tu cartera con inversiones respaldadas por activos reales, Indemo puede ser una excelente opción para ti. Es una plataforma pensada para perfiles conservadores o moderados que valoran la seguridad de los inmuebles como colateral, la transparencia operativa y la regulación europea. Además, con una inversión mínima de solo 10 € y sin comisiones, es ideal tanto para inversores principiantes como para quienes ya tienen experiencia en crowdlending inmobiliario.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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