Análisis y opiniones de las tarjetas JP Morgan

Tarjetas de crédito y débito de JP Morgan Chase

Aquí tienes una tabla con todas las tarjetas disponibles actualmente en JP Morgan Chase, organizadas por tipo y beneficios principales:

Chase Sapphire Reserve®

La Chase Sapphire Reserve® es una de las mejores tarjetas premium de JP Morgan Chase, ideal para viajeros frecuentes que buscan maximizar sus beneficios en viajes y experiencias exclusivas.

Características principales:

• Categoría: Tarjeta de crédito premium.
• Cuota anual: $550 USD.
• Bono de bienvenida: 60,000 puntos Chase Ultimate Rewards tras gastar $4,000 en los primeros 3 meses (equivalentes a $900 en viajes con Chase).
• Tasa de interés (APR): Variable, entre 22.49% y 29.49% según el perfil crediticio.

Beneficios y recompensas:

✅ 3X puntos en viajes y restaurantes con Chase Ultimate Rewards.
✅ 10X puntos en hoteles y alquiler de autos reservados a través de Chase Travel.
✅ 5X puntos en vuelos reservados con Chase.
✅ $300 USD de crédito anual para viajes, reembolsado automáticamente en gastos como boletos de avión, hoteles y transporte.
✅ Acceso a más de 1,300 salas VIP en aeropuertos con Priority Pass Select.
✅ Protección de viaje premium, que incluye cobertura para cancelaciones, retrasos y seguro de auto.
✅ Sin comisiones por transacciones en el extranjero.
✅ Servicio de Concierge 24/7 para reservas exclusivas y asistencia personalizada.

Requisitos para solicitarla:

• Historial crediticio excelente (puntuación recomendada: 740+ FICO).
• Ingresos sólidos que justifiquen la capacidad de pago de la cuota anual.
• Disponibilidad en EE.UU., ya que Chase no emite esta tarjeta fuera del país.

Es una de las mejores opciones para viajeros que buscan experiencias de lujo, acumular recompensas rápidamente y acceder a beneficios exclusivos en aeropuertos, hoteles y más.

Chase Sapphire Preferred®

La Chase Sapphire Preferred® es una tarjeta de crédito enfocada en viajeros que buscan recompensas elevadas sin pagar una cuota anual demasiado alta. Es la versión más accesible de la Chase Sapphire Reserve, pero sigue ofreciendo excelentes beneficios en viajes y restaurantes.

Características principales:

• Categoría: Tarjeta de crédito de recompensas para viajes.
• Cuota anual: $95 USD.
• Bono de bienvenida: 60,000 puntos Chase Ultimate Rewards tras gastar $4,000 USD en los primeros 3 meses (equivalentes a $750 USD en viajes reservados con Chase).
• Tasa de interés (APR): Variable, entre 21.49% y 28.49%, dependiendo del perfil crediticio.

Beneficios y recompensas:

✅ 5X puntos en viajes reservados a través de Chase Travel.
✅ 3X puntos en restaurantes, streaming y compras en línea de supermercados.
✅ 2X puntos en todas las demás compras de viajes.
✅ 1X punto en cualquier otra compra.
✅ 25% más valor en redención de viajes a través de Chase Ultimate Rewards.
✅ Protección de viaje, incluyendo seguro de cancelación, demora y cobertura de auto.
✅ Sin comisiones por transacciones en el extranjero.

Diferencias con la Chase Sapphire Reserve®:

Requisitos para solicitarla:

• Historial crediticio bueno a excelente (recomendado 700+ FICO).
• Disponibilidad en EE.UU., ya que Chase no emite esta tarjeta fuera del país.

Es una excelente opción si buscas una tarjeta con beneficios sólidos en viajes, pero sin la cuota anual elevada de la Sapphire Reserve.

Chase Freedom Unlimited®

La Chase Freedom Unlimited® es una tarjeta de crédito sin cuota anual que ofrece recompensas en efectivo (cashback) en todas las compras, con tasas mejoradas en categorías clave como restaurantes, viajes y farmacias. Es ideal para quienes buscan una tarjeta sencilla con buenos beneficios sin pagar una cuota anual.

Características principales:

• Categoría: Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo (cashback).
• Cuota anual: $0 USD.
• Bono de bienvenida: $200 USD tras gastar $500 USD en los primeros 3 meses.
• Tasa de interés (APR): 0% de interés inicial durante 15 meses en compras y transferencias de saldo; luego 20.49% – 29.24% variable.

Beneficios y recompensas:

✅ 1.5% de cashback en todas las compras sin límite.
✅ 3% de cashback en restaurantes y farmacias.
✅ 5% de cashback en viajes reservados a través de Chase Travel.
✅ Protección de compras y garantía extendida.
✅ Sin comisión anual, lo que la hace ideal para uso diario.
✅ Acceso a Chase Ultimate Rewards, permitiendo redimir cashback como dinero en efectivo, crédito en el estado de cuenta o transferencias a programas de viaje.

Diferencias con la Chase Freedom Flex℠:

Requisitos para solicitarla:

• Historial crediticio bueno a excelente (680+ FICO recomendado).
• Disponible en EE.UU., no se emite fuera del país.

Es una excelente opción si buscas una tarjeta sin cuota anual que ofrezca cashback en todas tus compras sin complicaciones.

Chase Freedom Flex℠

La Chase Freedom Flex℠ es una tarjeta de crédito sin cuota anual que ofrece altos reembolsos en efectivo (cashback) en categorías rotativas cada trimestre y beneficios fijos en viajes, restaurantes y farmacias. Es ideal para quienes desean maximizar recompensas sin pagar una cuota anual.

Características principales:

• Categoría: Tarjeta de crédito con cashback en categorías rotativas.
• Cuota anual: $0 USD.
• Bono de bienvenida: $200 USD tras gastar $500 USD en los primeros 3 meses.
• Tasa de interés (APR): 0% de interés en compras y transferencias de saldo durante 15 meses; luego 20.49% – 29.24% variable.

Beneficios y recompensas:

✅ 5% de cashback en categorías rotativas (cambia cada trimestre y debe activarse).
✅ 5% de cashback en viajes reservados a través de Chase Travel.
✅ 3% de cashback en restaurantes y farmacias.
✅ 1% de cashback en todas las demás compras.
✅ Protección de compras y garantía extendida.
✅ Acceso a Chase Ultimate Rewards, permitiendo redimir cashback como dinero en efectivo, crédito en el estado de cuenta o transferencias a programas de viaje.

Ejemplo de categorías rotativas (2024):

Diferencias con la Chase Freedom Unlimited®:

Requisitos para solicitarla:

• Historial crediticio bueno a excelente (680+ FICO recomendado).
• Disponible en EE.UU., no se emite fuera del país.

Si buscas maximizar cashback en categorías cambiantes, la Freedom Flex℠ es una gran opción. Si prefieres recompensas constantes, la Freedom Unlimited® podría ser mejor.

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Chase Slate Edge℠

La Chase Slate Edge℠ es una tarjeta de crédito diseñada para ayudar a reducir deudas y mejorar el crédito, ofreciendo una tasa de interés baja y sin cuota anual. Es una excelente opción para quienes buscan una tarjeta con 0% de interés inicial y beneficios financieros a largo plazo.

Características principales:

• Categoría: Tarjeta de crédito básica con bajo interés.
• Cuota anual: $0 USD.
• Bono de bienvenida: No ofrece bono de bienvenida.
• Tasa de interés (APR):
  ✅ 0% de interés en compras y transferencias de saldo por 18 meses.
  ✅ Luego, 20.49% – 29.24% APR variable según historial crediticio.
  ✅ Posibilidad de reducción de APR anual tras hacer pagos a tiempo y gastar al menos $1,000 USD en un año.

Beneficios clave:

✅ Sin cuota anual, ideal para quienes buscan una tarjeta sin costos adicionales.
✅ 0% de interés en compras y transferencias de saldo durante 18 meses.
✅ Reducción automática de APR anual si se cumplen los requisitos de pagos y gastos.
✅ Aumento de límite de crédito con pagos puntuales y uso responsable.
✅ Protección de compras y garantía extendida en compras elegibles.

Diferencias con otras tarjetas de Chase:

Requisitos para solicitarla:

• Historial crediticio bueno a excelente (670+ FICO recomendado).
• Disponible en EE.UU., no se emite fuera del país.

¿Para quién es ideal esta tarjeta?

🔹 Si necesitas financiar compras sin intereses durante 18 meses.
🔹 Si quieres una tarjeta para consolidar deuda con transferencias de saldo.
🔹 Si buscas mejorar tu puntaje de crédito con pagos a tiempo.

No es la mejor opción para quienes buscan recompensas en cashback o viajes, pero es excelente para reducir intereses y administrar deudas.

J.P. Morgan Reserve Card

La J.P. Morgan Reserve Card es una de las tarjetas de crédito más exclusivas del mundo, diseñada para clientes de alto patrimonio que forman parte de J.P. Morgan Private Bank. Ofrece beneficios similares a la Chase Sapphire Reserve®, pero con ventajas adicionales en servicios de lujo y acceso VIP.

Características principales:

• Categoría: Tarjeta de crédito de ultra lujo.
• Cuota anual: $550 USD.
• Bono de bienvenida: No disponible públicamente.
• Material: Fabricada en paladio y oro, lo que la hace extremadamente exclusiva.
• Tasa de interés (APR): Variable entre 22.49% y 29.49%, según historial crediticio.

Beneficios y recompensas:

✅ 10X puntos en hoteles y alquiler de autos reservados con Chase Travel.
✅ 5X puntos en vuelos reservados a través de Chase Travel.
✅ 3X puntos en restaurantes y otros viajes.
✅ 1X punto en todas las demás compras.
✅ $300 USD de crédito anual para viajes, reembolsado automáticamente en boletos de avión, hoteles y transporte.
✅ Acceso ilimitado a salas VIP en aeropuertos con Priority Pass Select.
✅ Concierge personal 24/7 para reservas en hoteles, restaurantes y eventos exclusivos.
✅ Acceso prioritario a experiencias privadas con J.P. Morgan, como torneos de golf, eventos culturales y cenas de lujo.
✅ Sin comisiones por transacciones en el extranjero.
✅ Seguro de viaje premium, que incluye cobertura para cancelaciones, retrasos y seguro de auto.

Diferencias con la Chase Sapphire Reserve®:

Requisitos para solicitarla:

• Ser cliente de J.P. Morgan Private Bank, lo que generalmente requiere $10 millones o más en activos gestionados.
• Historial crediticio impecable (FICO 740+ recomendado).
• No se puede solicitar directamente, solo está disponible por invitación exclusiva del banco.

¿Para quién es ideal esta tarjeta?

🔹 Clientes de ultra alto patrimonio que buscan servicios VIP y acceso exclusivo.
🔹 Ejecutivos y empresarios que necesitan un concierge de lujo y beneficios de viaje premium.
🔹 Coleccionistas de tarjetas de élite, ya que es una de las más difíciles de obtener.

United℠ Explorer Card

La United℠ Explorer Card es una tarjeta de crédito de recompensas en aerolíneas, diseñada para viajeros frecuentes de United Airlines. Ofrece beneficios exclusivos como embarque prioritario, equipaje documentado gratis y acceso a salas VIP.

Características principales:

• Categoría: Tarjeta de crédito de recompensas en aerolíneas.
• Cuota anual: $0 USD el primer año, luego $95 USD.
• Bono de bienvenida: 60,000 millas United MileagePlus tras gastar $3,000 USD en los primeros 3 meses.
• Tasa de interés (APR): 20.49% – 27.49% variable, dependiendo del historial crediticio.

Beneficios y recompensas:

✅ 2X millas en compras de United Airlines, incluyendo boletos, upgrades y servicios a bordo.
✅ 2X millas en restaurantes y hoteles reservados directamente con la cadena.
✅ 1X milla en todas las demás compras.
✅ Equipaje documentado gratis (1 pieza para el titular y un acompañante en la misma reserva).
✅ Acceso a las salas VIP United Club℠ (2 pases gratuitos por año).
✅ Embarque prioritario en vuelos de United.
✅ Reembolso del 25% en compras a bordo (comida, bebidas y Wi-Fi).
✅ Protección de viaje, que cubre retrasos, cancelaciones y accidentes.
✅ Sin comisiones por transacciones en el extranjero.

Diferencias con otras tarjetas de United Airlines:

Requisitos para solicitarla:

• Historial crediticio bueno a excelente (680+ FICO recomendado).
• Disponible solo en EE.UU..

¿Para quién es ideal esta tarjeta?

🔹 Viajeros frecuentes de United Airlines que quieren ahorrar en equipaje y disfrutar de beneficios VIP.
🔹 Personas que buscan una tarjeta de aerolínea sin cuota alta pero con buenos beneficios.
🔹 Usuarios que desean acumular millas rápidamente con bonificaciones en restaurantes y hoteles.

Southwest Rapid Rewards® Premier

La Southwest Rapid Rewards® Premier es una tarjeta de crédito diseñada para viajeros frecuentes de Southwest Airlines, ofreciendo millas acumulables, embarque prioritario y beneficios exclusivos en vuelos. Es ideal para quienes buscan maximizar recompensas sin pagar una cuota anual muy alta.

Características principales:

• Categoría: Tarjeta de crédito de recompensas en aerolíneas.
• Cuota anual: $99 USD.
• Bono de bienvenida: 50,000 puntos Rapid Rewards tras gastar $1,000 USD en los primeros 3 meses.
• Tasa de interés (APR): 21.49% – 28.49% variable, según historial crediticio.

Beneficios y recompensas:

✅ 3X puntos en compras de Southwest Airlines, incluyendo boletos, mejoras y servicios a bordo.
✅ 2X puntos en hoteles y alquiler de autos reservados con socios de Southwest.
✅ 1X punto en todas las demás compras.
✅ 6,000 puntos de aniversario cada año.
✅ Sin fecha de vencimiento en los puntos acumulados.
✅ Sin comisiones por transacciones en el extranjero.
✅ Acceso a recompensas Companion Pass al acumular los puntos necesarios.
✅ Protección de viaje, que cubre retrasos, cancelaciones y accidentes.

Diferencias con otras tarjetas de Southwest Airlines:

Requisitos para solicitarla:

• Historial crediticio bueno a excelente (670+ FICO recomendado).
• Disponible solo en EE.UU..

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¿Para quién es ideal esta tarjeta?

🔹 Viajeros frecuentes de Southwest Airlines que buscan maximizar recompensas en vuelos.
🔹 Personas que quieren puntos de aniversario y beneficios exclusivos sin pagar una cuota anual alta.
🔹 Usuarios que buscan acumular puntos para Companion Pass y viajar con un acompañante gratis.

Marriott Bonvoy Boundless®

La Marriott Bonvoy Boundless® es una tarjeta de crédito ideal para viajeros frecuentes que se hospedan en hoteles Marriott, ya que ofrece recompensas exclusivas, noches gratis y estatus de élite dentro del programa Marriott Bonvoy.

Características principales:

• Categoría: Tarjeta de crédito de recompensas en hoteles.
• Cuota anual: $95 USD.
• Bono de bienvenida: 3 noches gratis (hasta 50,000 puntos cada una) tras gastar $3,000 USD en los primeros 3 meses.
• Tasa de interés (APR): 21.49% – 28.49% variable, según historial crediticio.

Beneficios y recompensas:

✅ 6X puntos en hoteles Marriott participantes en el programa Bonvoy.
✅ 3X puntos en compras en restaurantes, supermercados y gasolineras.
✅ 2X puntos en todas las demás compras.
✅ 1 noche de hotel gratis cada año, válida en hoteles de hasta 35,000 puntos Bonvoy.
✅ Estatus Silver Elite automático, que ofrece late check-out y más puntos en estancias.
✅ Opción de llegar a Gold Elite tras gastar $35,000 USD en un año.
✅ Sin comisiones por transacciones en el extranjero.
✅ Protección de compras y garantía extendida en compras elegibles.

Diferencias con otras tarjetas Marriott Bonvoy:

Requisitos para solicitarla:

• Historial crediticio bueno a excelente (700+ FICO recomendado).
• Disponible solo en EE.UU..

¿Para quién es ideal esta tarjeta?

🔹 Viajeros que se hospedan frecuentemente en hoteles Marriott y buscan noches gratis.
🔹 Usuarios que quieren estatus Silver Elite automático sin necesidad de hospedarse tanto.
🔹 Personas que desean una tarjeta de recompensas hoteleras con una cuota anual baja.

IHG® Rewards Premier Credit Card

La IHG® Rewards Premier Credit Card es una tarjeta de crédito diseñada para viajeros frecuentes que prefieren alojarse en hoteles IHG (InterContinental, Holiday Inn, Crowne Plaza, etc.). Ofrece recompensas exclusivas, noches gratis y estatus élite en el programa IHG One Rewards.

Características principales:

• Categoría: Tarjeta de crédito de recompensas en hoteles.
• Cuota anual: $99 USD.
• Bono de bienvenida: 140,000 puntos IHG Rewards tras gastar $3,000 USD en los primeros 3 meses.
• Tasa de interés (APR): 21.49% – 28.49% variable, según el historial crediticio.

Beneficios y recompensas:

✅ 10X puntos en hoteles IHG participantes en el programa IHG One Rewards.
✅ 5X puntos en restaurantes, gasolineras y viajes.
✅ 3X puntos en todas las demás compras.
✅ 1 noche de hotel gratis cada año (válida en hoteles de hasta 40,000 puntos).
✅ Estatus Platinum Elite automático, con ventajas como upgrades de habitación, check-out extendido y más puntos en estancias.
✅ Opción de alcanzar Diamond Elite tras gastar $40,000 USD en un año.
✅ Sin comisiones por transacciones en el extranjero.
✅ Protección de compras y garantía extendida en compras elegibles.

Diferencias con otras tarjetas IHG:

Requisitos para solicitarla:

• Historial crediticio bueno a excelente (700+ FICO recomendado).
• Disponible solo en EE.UU..

¿Para quién es ideal esta tarjeta?

🔹 Viajeros que se hospedan frecuentemente en hoteles IHG y buscan noches gratis.
🔹 Usuarios que quieren estatus Platinum Elite automático sin necesidad de hospedarse tanto.
🔹 Personas que desean una tarjeta de recompensas hoteleras con un bono de bienvenida alto.

Amazon Prime Rewards Visa Signature Card

La Amazon Prime Rewards Visa Signature Card es una tarjeta de crédito diseñada para miembros de Amazon Prime, ofreciendo un alto porcentaje de cashback en compras dentro de Amazon y Whole Foods Market, además de beneficios adicionales en otras categorías.

Características principales:

• Categoría: Tarjeta de crédito de recompensas en compras.
• Cuota anual: $0 USD (pero se requiere ser miembro de Amazon Prime, con una suscripción de $139 USD/año).
• Bono de bienvenida: Tarjeta de regalo de $100 USD tras la aprobación de la solicitud.
• Tasa de interés (APR): 19.49% – 27.49% variable, según historial crediticio.

Beneficios y recompensas:

✅ 5% de cashback en compras en Amazon y Whole Foods.
✅ 2% de cashback en restaurantes, gasolineras y farmacias.
✅ 1% de cashback en todas las demás compras.
✅ Sin comisiones por transacciones en el extranjero.
✅ Garantía extendida y protección de compras en productos adquiridos con la tarjeta.
✅ Opción de financiamiento sin intereses en compras de Amazon (plazos de 6, 12 o 18 meses en productos seleccionados).

Diferencias con otras tarjetas de Amazon:

Requisitos para solicitarla:

• Ser miembro de Amazon Prime ($139 USD/año en EE.UU.).
• Historial crediticio bueno a excelente (700+ FICO recomendado).
• Disponible solo en EE.UU..

¿Para quién es ideal esta tarjeta?

🔹 Usuarios de Amazon Prime que compran frecuentemente en Amazon y Whole Foods.
🔹 Personas que buscan un cashback alto en compras diarias como gasolina y restaurantes.
🔹 Clientes que desean financiar compras de Amazon sin intereses en plazos de hasta 18 meses.

Chase Private Client Debit Card

La Chase Private Client Debit Card es una tarjeta de débito exclusiva para clientes de Chase Private Client, un programa bancario premium dirigido a clientes con altos activos financieros en Chase. Ofrece beneficios especiales en cajeros, protección avanzada y servicios exclusivos.

Características principales:

• Categoría: Tarjeta de débito premium.
• Cuota anual: $0 USD (pero requiere una cuenta de Chase Private Client).
• Requisitos de elegibilidad: Depósitos mínimos de $150,000 USD en Chase (sumando cuentas corrientes, de ahorro e inversiones).

Beneficios y ventajas:

✅ Sin comisiones en retiros de cajeros en EE.UU. y en el extranjero.
✅ Reembolso de comisiones en cajeros fuera de la red Chase.
✅ Sin cargos por transacciones internacionales.
✅ Límites de retiro más altos en cajeros automáticos.
✅ Prioridad en atención al cliente, con línea exclusiva 24/7.
✅ Acceso a un asesor financiero personal dentro del programa Chase Private Client.
✅ Protección contra fraudes y disputas en compras con la tarjeta.
✅ Seguro de compra y garantía extendida en productos adquiridos con la tarjeta.

Diferencias con otras tarjetas de Chase:

¿Cómo obtener la Chase Private Client Debit Card?

• Tener una cuenta Chase Private Client Checking.
• Mantener al menos $150,000 USD en depósitos o inversiones en Chase.
• Solicitar la tarjeta a través de un asesor bancario de Chase.

¿Para quién es ideal esta tarjeta?

🔹 Clientes de alto patrimonio que desean retiros y transacciones sin comisiones en todo el mundo.
🔹 Personas que viajan con frecuencia y buscan beneficios VIP en atención al cliente.
🔹 Usuarios que desean acceso a asesores financieros personales y servicios exclusivos.

J.P. Morgan Debit Card

La J.P. Morgan Debit Card es una tarjeta de débito ultra exclusiva, diseñada para clientes de J.P. Morgan Private Bank. Ofrece beneficios premium en transacciones internacionales, retiros sin límites y acceso VIP a servicios bancarios de lujo.

Características principales:

• Categoría: Tarjeta de débito de ultra lujo.
• Cuota anual: $0 USD (pero solo disponible para clientes Private Bank).
• Requisitos de elegibilidad: Se requiere $10 millones o más en activos gestionados con J.P. Morgan Private Bank.

Beneficios y ventajas:

✅ Sin comisiones en retiros de cajeros en cualquier parte del mundo.
✅ Reembolso de todas las comisiones de cajeros automáticos fuera de la red Chase.
✅ Sin comisiones por transacciones internacionales.
✅ Límites de retiro y gasto significativamente más altos que otras tarjetas de débito.
✅ Atención exclusiva 24/7 con un banquero personal asignado.
✅ Acceso a eventos de lujo y experiencias VIP en colaboración con J.P. Morgan.
✅ Protección de compras y garantía extendida en productos adquiridos con la tarjeta.
✅ Seguridad avanzada con monitoreo antifraude en tiempo real.

Diferencias con otras tarjetas de débito de Chase:

¿Cómo obtener la J.P. Morgan Debit Card?

• Ser cliente de J.P. Morgan Private Bank.
• Mantener $10M+ en activos gestionados en J.P. Morgan.
• Recibir una invitación exclusiva del banco.

¿Para quién es ideal esta tarjeta?

🔹 Individuos de alto patrimonio neto que necesitan un servicio bancario ultra exclusivo.
🔹 Personas que viajan con frecuencia y desean retiros sin comisiones y protección total en el extranjero.
🔹 Clientes que buscan privacidad, seguridad y acceso a experiencias VIP de J.P. Morgan.

» Conoce mejores bancos y cuentas bancarias en dólares