Invertir conlleva riesgos
4/5
Finantres puntuación
Ganancia media por año
10%
Garantía de recompra
Sí
En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones.
Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.
| Ventajas ✅ | Desventajas ❌ |
|---|---|
| Garantía de recompra: La mayoría de los préstamos incluyen protección en caso de impago. | Falta de regulación sólida: Aunque está registrada como empresa de inversión en Letonia, no tiene la supervisión de un regulador financiero fuerte. |
| Rentabilidad atractiva: Rentabilidad media anual en torno al 10%, competitiva en el sector P2P. | Poca diversificación geográfica: Se centra en Europa del Este y algunos mercados asiáticos, lo que puede limitar opciones para los inversores. |
| Sin comisiones para inversores: No cobra tarifas por depósitos, retiros ni por la gestión de inversiones. | Historial de cambios en el modelo de negocio: Ha modificado su estructura varias veces, lo que genera incertidumbre sobre su estabilidad futura. |
| Mercado secundario disponible: Permite vender inversiones antes del vencimiento y obtener liquidez. | Riesgo de divisa: Algunos préstamos están en monedas diferentes al euro, lo que puede generar exposición a variaciones cambiarias. |
| Plataforma intuitiva: Interfaz sencilla con herramientas de inversión automática. | Retrasos en pagos: Algunos inversores han reportado retrasos en los pagos de intereses o reembolsos de capital en ciertas ocasiones. |
Oferta de nuestro socio destacado
HeavyFinance
HeavyFinance Oferta Especial*
Atractivo bono de bienvenida para nuevos inversores. Si te registras a través de nuestro enlace exclusivo, recibirás un 2% de cashback sobre todo lo que inviertas durante los primeros 30 días.
Rendimientos de hasta 14% anual
Plataforma registrada y regulada en la Unión Europea.
Desde solo 100 €, accede a una cartera diversificada con opciones de AutoInvest y retiro rápido.
Para poder invertir en Twino, es necesario cumplir con ciertos requisitos básicos. La plataforma está abierta a inversores particulares y empresas dentro del Espacio Económico Europeo (EEE), aunque algunas restricciones pueden aplicar según el país.
Los inversores institucionales también pueden operar en la plataforma, pero deben cumplir con requisitos adicionales relacionados con la documentación financiera y regulatoria.
A continuación, te detallamos los principales aspectos de seguridad de la plataforma:
| País de la entidad operativa | Monto de protección | Regulador | Entidad legal |
|---|---|---|---|
| Letonia | No aplica | Comisión del Mercado Financiero y de Capital (FCMC) | Twino Investment AS |
Si bien Twino tiene un historial sólido y ofrece mecanismos de protección como la garantía de recompra, no está cubierta por un fondo de garantía de depósitos ni por un regulador financiero fuerte. Esto significa que, en caso de problemas financieros de la empresa, los inversores pueden estar expuestos a pérdidas. Como en cualquier inversión en crowdlending, se recomienda diversificar y evaluar los riesgos antes de invertir grandes sumas.
Para cumplir con las normativas de prevención de blanqueo de capitales (AML) y verificación de identidad (KYC), necesitarás proporcionar:
| Tipo de comisión | Descripción |
|---|---|
| Depósitos | Sin comisiones. Los inversores pueden añadir fondos a su cuenta sin incurrir en gastos adicionales. |
| Retiros | Sin comisiones. No se aplican cargos al retirar fondos de la plataforma. |
| Gestión de cuenta | Sin comisiones. No hay costos asociados al mantenimiento o administración de la cuenta. |
| Inversión | Sin comisiones. Invertir en los distintos productos financieros de Twino es completamente gratuito. |
| Mercado secundario | Sin comisiones. Comprar o vender inversiones en el mercado secundario no genera costos adicionales. |
Twino es una plataforma intuitiva que permite invertir en préstamos P2P de forma rápida y sencilla. Los inversores pueden financiar créditos personales, empresariales e inmobiliarios con importes desde 10 € y obtener rentabilidades en torno al 10% anual. La plataforma ofrece diferentes estrategias de inversión, incluyendo la opción manual y la automatizada (Auto-Invest), lo que facilita la diversificación y gestión del capital.
El proceso de inversión es accesible incluso para principiantes, ya que Twino proporciona herramientas para minimizar riesgos, como la garantía de recompra, que protege al inversor en caso de impago del prestatario. Además, cuenta con un mercado secundario, lo que permite vender inversiones antes del vencimiento para obtener liquidez si es necesario.
Invertir manualmente en Twino te permite seleccionar personalmente las oportunidades que mejor se ajusten a tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo. A continuación, te ofrecemos una guía detallada para llevar a cabo este proceso de manera efectiva.
Twino ofrece una variedad de filtros para ayudarte a encontrar los préstamos que mejor se ajusten a tus preferencias:
Antes de invertir, es crucial revisar la información específica de cada préstamo:
La inversión manual en Twino te brinda un control total sobre tu cartera, permitiéndote seleccionar las oportunidades que mejor se alineen con tus objetivos financieros. Sin embargo, es esencial realizar una diligencia debida exhaustiva y diversificar tus inversiones para mitigar riesgos.
El Auto-Invest de Twino es una herramienta diseñada para automatizar tus inversiones según criterios predefinidos, optimizando tiempo y diversificación. A continuación, te ofrecemos una guía detallada para configurar y aprovechar al máximo esta funcionalidad.
Establece los criterios que guiarán tus inversiones automáticas:
Tasa de interés (%): Especifica el rango de interés deseado. Si tu Auto-Invest no está invirtiendo, considera ajustar este parámetro.
Plazo del préstamo (meses): Determina la duración mínima y máxima de los préstamos en los que deseas invertir.
Países: Selecciona los países en los que prefieres invertir. Puedes elegir todos o solo algunos específicos.
Tipo de préstamo: Indica si deseas invertir en préstamos con o sin garantía de recompra.
Calificación crediticia: Elige el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir, basado en las calificaciones asignadas a los préstamos.
Monto por préstamo: Define la cantidad que deseas invertir en cada préstamo individual.
Reinversión: Activa esta opción si deseas que los intereses generados se reinviertan automáticamente.
Revisión final: Verifica que todos los parámetros estén configurados según tus preferencias.
Activación: Guarda y activa el portafolio para que el sistema comience a invertir automáticamente en préstamos que cumplan con los criterios establecidos.
Seguimiento: Revisa periódicamente el rendimiento de tu portafolio en la sección “Auto-Invest Portfolios”.
Ajustes: Si es necesario, modifica los parámetros para adaptarlos a cambios en el mercado o a tus objetivos financieros.
Al utilizar el Auto-Invest de Twino, puedes asegurarte de que tus fondos se asignen de manera eficiente, maximizando el potencial de tus inversiones sin la necesidad de una gestión manual constante.
| Originador | País de Operación | Tipo de Préstamo | Características Destacadas |
|---|---|---|---|
| Twino Group | Letonia, Polonia, Rusia, Kazajistán, Vietnam | Préstamos al consumo | Ofrece préstamos personales no garantizados con diferentes plazos e intereses. |
| Viventor | España, Polonia, Suecia, Letonia | Préstamos hipotecarios y al consumo | Especializado en préstamos respaldados por hipotecas y créditos al consumo. |
| Mintos | Global | Diversos tipos de préstamos | Plataforma que agrupa múltiples originadores ofreciendo una amplia gama de préstamos. |
Twino es una plataforma de inversión que se distingue por originar internamente la mayoría de los préstamos que ofrece a sus inversores. A diferencia de otras plataformas que actúan como intermediarias entre inversores y múltiples originadores externos, Twino mantiene un control directo sobre el proceso de emisión de préstamos.
Control de Calidad: Al originar sus propios préstamos, Twino puede aplicar criterios de evaluación y selección más estrictos, asegurando que solo se financien prestatarios con perfiles crediticios sólidos.
Transparencia: Este modelo permite a Twino ofrecer una mayor transparencia a los inversores, ya que la información sobre los préstamos y los prestatarios proviene directamente de sus operaciones internas.
Eficiencia Operativa: La originación interna facilita una comunicación más fluida y una gestión más eficiente de los préstamos, lo que puede traducirse en una experiencia de inversión más coherente y confiable para los usuarios.
Es importante destacar que, aunque Twino no divulga públicamente detalles específicos sobre sus originadores internos, este enfoque le permite mantener un alto nivel de control y calidad en los préstamos que ofrece a sus inversores. Al considerar invertir en Twino, es recomendable revisar las características específicas de cada préstamo y comprender el modelo de originación de la plataforma para asegurarse de que se alinea con tus objetivos y tolerancia al riesgo.
Twino no realiza retenciones fiscales en origen sobre los rendimientos generados por tus inversiones. Esto implica que, como inversor residente en España, eres responsable de declarar y pagar los impuestos correspondientes sobre las ganancias obtenidas a través de la plataforma. Las ganancias derivadas de inversiones en plataformas de crowdlending como Twino se consideran rendimientos del capital mobiliario y tributan en la base del ahorro del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). Los tramos impositivos actuales en España son:
Es fundamental llevar un registro detallado de los intereses y beneficios obtenidos a través de Twino para cumplir con tus obligaciones fiscales. Dado que la plataforma no aplica retenciones, deberás incluir estos rendimientos en tu declaración anual de la renta y abonar el impuesto correspondiente. Si tienes dudas sobre cómo proceder, es recomendable consultar con un asesor fiscal para asegurarte de cumplir correctamente con la normativa vigente.
Twino ofrece un servicio de atención al cliente para resolver dudas y brindar soporte a sus inversores. A continuación, se detallan los datos de contacto disponibles:
Oficina central: Pērses iela 2A, Riga, LV-1011, Letonia.
Correo electrónico: [email protected]
Número de teléfono: +371 6702 2300.
En cuanto a la disponibilidad del idioma español, Twino no especifica si ofrece atención en español. Actualmente, no se dispone de información sobre la existencia de un chat en vivo en su plataforma. Para obtener asistencia, se recomienda comunicarse a través del correo electrónico proporcionado o llamar al número de atención al cliente.
El equipo directivo de Twino está compuesto por profesionales con amplia experiencia en el sector financiero y tecnológico. A continuación, se presentan los miembros clave:
Armands Broks: Fundador y Presidente del Consejo de Supervisión. Emprendedor letón que fundó Twino en 2009. Actualmente, lidera el Consejo de Supervisión, aportando su visión estratégica al crecimiento de la empresa.
Mārtiņš Mellēns: Vicepresidente del Consejo de Supervisión. Desempeña un papel crucial en la supervisión y dirección estratégica de la empresa.
Helvijs Henšelis: Presidente de la Junta Directiva y Director Ejecutivo (CEO). Se unió a Twino en noviembre de 2022, aportando su experiencia en gestión financiera y liderazgo.
Karīna Caunīte-Orupe: Miembro del Consejo de Supervisión. Anteriormente, ocupó el cargo de Directora de Riesgos y Presidenta de la Junta Directiva. Su experiencia en gestión de riesgos es fundamental para la empresa.
Māris Čevers: Director de Riesgos y Miembro de la Junta Directiva. Con más de 15 años de experiencia en gestión de riesgos en los sectores bancario y de seguros, aporta una sólida base en la evaluación y mitigación de riesgos.
Si estás buscando alternativas a Twino para diversificar tus inversiones en préstamos P2P, aquí te presentamos tres opciones destacadas:
Debitum: Esta plataforma letona se especializa en financiar préstamos a pequeñas y medianas empresas (pymes). Ofrece rendimientos anuales competitivos que oscilan entre el 10% y el 15%, con plazos de inversión que varían de 3 a 24 meses. Debitum está regulada por el Banco Central de Letonia, lo que brinda una capa adicional de seguridad a los inversores.
Mintos: Reconocida como una de las plataformas de crowdlending más grandes de Europa, Mintos actúa como un mercado global en línea que conecta a inversores con una amplia variedad de originadores de préstamos. Desde 2022, está totalmente regulada, lo que refuerza su posición en el mercado.
Robocash: Esta plataforma ofrece oportunidades de inversión en préstamos a corto plazo, principalmente en el sector del consumo. Destaca por su proceso de inversión automatizado y la garantía de recompra en caso de impago, lo que proporciona una experiencia de inversión más segura y eficiente.
Al evaluar estas alternativas, es esencial considerar factores como la rentabilidad, el tipo de préstamos ofrecidos, la regulación y las garantías proporcionadas para asegurarte de que se alineen con tus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.
En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:
✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.
Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza.
Alejandro Borja Fuentes
Economista | Analista de brókeres
Alejandro Borja, fundador de Finantres, es un experto en economía con una pasión ferviente por el mundo financiero. Su sólida formación académica y su destacada carrera como análista de brokers, lo han capacitado para analizar de manera simple y entendible todas las plataformas de inversión.
Con un enfoque en la innovación y la excelencia, Alejandro lidera a Finantres con la convicción de que la educación financiera es fundamental para empoderar a las personas en su camino hacia el éxito económico, destacándose por su liderazgo inspirador y su habilidad para guiar al equipo hacia objetivos ambiciosos, pero sobre todo enfocándose siempre en ayudar a los usuarios.
Invertir conlleva riesgos
