¿Por qué usar la estrategia DCA en el oro?
Invertir en oro mediante ETFs puede ser una excelente decisión para proteger tu capital, pero hacerlo de golpe no siempre es la opción más inteligente. Aquí es donde entra en juego el Dollar Cost Averaging (DCA), una estrategia especialmente útil cuando hablamos de un activo como el oro.
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El oro es un activo volátil a corto plazo, muy influido por factores como la inflación, los tipos de interés, el dólar o las tensiones geopolíticas. Con DCA evitas intentar adivinar el mejor momento de entrada, algo que incluso a los profesionales les cuesta acertar.
Al invertir una cantidad fija y periódica, por ejemplo 50 € al mes en un ETF de oro, compras más participaciones cuando el precio baja y menos cuando sube. Esto permite suavizar el precio medio de compra a lo largo del tiempo, reduciendo el riesgo de entrar justo en un pico de mercado.
Otro punto clave es el componente psicológico. El DCA elimina gran parte del estrés asociado a la inversión. No tienes que preocuparte por si el oro está caro o barato hoy; simplemente sigues tu plan. La disciplina juega a tu favor, especialmente en activos defensivos como el oro, pensados para el largo plazo.
Además, el oro suele utilizarse como activo refugio y diversificador de cartera. Aplicar DCA en ETFs de oro te permite construir esa posición poco a poco, sin descuadrar tu presupuesto ni asumir un riesgo excesivo desde el inicio. Es una forma eficiente y accesible de exponerte al oro sin necesidad de grandes desembolsos iniciales.
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Cómo empezar a usar DCA en el oro
Si en el punto anterior la idea era quitarle dramatismo al “cuándo entro”, ahora toca lo práctico: montar tu DCA en oro (vía ETF/ETC) paso a paso con DEGIRO, para que lo puedas ejecutar con rutina y sin complicarte.
Paso 1: Define tu “DCA realista” (importe y frecuencia)
El DCA funciona cuando es sostenible. Elige una cifra que puedas mantener incluso en meses normales (sin apretar tu presupuesto).
Ejemplos típicos:
- 50 € al mes
- 100 € al mes
- 200 € al mes
- O si prefieres, 100 € cada 2 semanas
La clave es que sea constante (y que no te obligue a parar a los 3 meses).
Paso 2: Abre tu cuenta en DEGIRO y deja lista la base del sistema
En DEGIRO puedes invertir en ETFs/ETCs de oro, pero ojo con un detalle importante: la inversión automática no está disponible como tal (no hay “compra recurrente” automática). Lo que sí puedes automatizar es el ingreso.
Así que el sistema más eficiente es:
- Cuenta DEGIRO activa
- Transferencia SEPA mensual automática desde tu banco a DEGIRO
- Y tú haces la compra el día que toque (te lleva literalmente unos minutos)
Paso 3: Automatiza el ingreso mensual (para no fallar el DCA)
Como DEGIRO permite depósitos automáticos mediante transferencia periódica desde tu banco, esto es lo que te “salva” la constancia.
Qué hacer:
- En tu banco, crea una transferencia recurrente (por ejemplo 100 € el día 1 de cada mes).
- Usa los datos SEPA que DEGIRO te muestra en la sección de Ingresar/Retirar.
- Así, el dinero llega solo y el DCA deja de depender de tu fuerza de voluntad.
Paso 4: Elige el ETF/ETC de oro adecuado (y entiéndelo antes de comprar)
En Europa, lo más habitual para oro “tipo ETF” es usar ETCs respaldados por oro físico (en muchos casos verás que se listan como ETC). En JustETF puedes comparar opciones y ver datos clave como coste anual (TER), tamaño del producto y tipo de réplica.
En qué fijarte (rápido y útil):
- Respaldado por oro físico (si buscas oro “de verdad”, no derivados).
- Coste (TER): cuanto más bajo, mejor (a igualdad de condiciones).
- Tamaño y liquidez: productos grandes suelen tener mejor operativa.
👉 Ejemplo conocido: Xetra-Gold (ISIN DE000A0S9GB0) aparece como ETC muy seguido en Europa, y JustETF lo describe como respaldado físicamente (con estructura de obligación colateralizada).
Importante: en DEGIRO España hay una comisión específica de custodia para Xetra-Gold de 0,025 % al mes + IVA sobre la posición. Esto hay que tenerlo muy en cuenta antes de elegirlo para DCA.
Paso 5: Reduce costes operando “con cabeza” en DEGIRO
Si tu objetivo es DCA, te interesa que la operativa no se coma tu rentabilidad.
Punto clave: en la Selección Principal / Core Selection de DEGIRO, la comisión reducida se aplica a la primera orden ejecutada en un mes natural (según su política de uso).
Cómo usar esto a tu favor:
- Haz una compra al mes (en lugar de muchas pequeñas) si así optimizas el coste.
- Antes de decidir el producto exacto, revisa si está en esa selección (y en qué mercado cotiza).
Paso 6: Ejecuta la compra (tu “ritual DCA” mensual)
Tu rutina puede ser así (simple y repetible):
- Día 1: entra tu transferencia automática (100 €, por ejemplo).
- Día 2–5: compras tu ETF/ETC de oro en DEGIRO.
- Repites todos los meses.
Consejo práctico: ponte un recordatorio fijo en el móvil tipo “Compra oro DCA – día 3”.
Paso 7: Mantén el plan (y define cuándo NO tocarlo)
Para que el DCA funcione en oro, lo normal es pensar en plazo medio/largo, no en semanas.
Regla que ayuda mucho:
- No subas el importe cuando “da miedo” ni lo bajes cuando “parece que ya subió demasiado”.
- Ajusta solo si cambia tu capacidad de ahorro (por ejemplo, pasar de 100 € a 150 € cuando te suben ingresos).
Ventajas y desventajas de usar DCA con el oro
Una vez ya sabes por qué tiene sentido usar DCA en el oro y cómo ponerlo en marcha paso a paso, el siguiente punto lógico es ser totalmente transparente: el DCA no es magia. Funciona muy bien en ciertos contextos, pero también tiene limitaciones que debes conocer antes de aplicarlo.
Para que lo veas claro y rápido, aquí tienes una tabla honesta y práctica, pensada para ayudarte a decidir si esta estrategia encaja contigo.
Ventajas y desventajas del DCA en oro (ETFs/ETCs)
| Aspecto | Qué significa para ti como inversor |
|---|---|
| ✅ Reduce el riesgo de entrar en mal momento | El oro puede moverse con fuerza por decisiones de bancos centrales, inflación o crisis. Con DCA evitas invertir todo tu dinero justo antes de una corrección fuerte y proteges tu capital del mal timing. |
| ✅ Aporta estabilidad y disciplina | Al invertir una cantidad fija (por ejemplo 100 € al mes), conviertes la inversión en un hábito. No dependes de emociones ni de predicciones, solo de constancia. |
| ✅ Encaja muy bien como activo defensivo | El oro no busca “crecer rápido”, sino preservar valor y diversificar. El DCA permite construir esa posición defensiva poco a poco, sin asumir riesgos innecesarios desde el inicio. |
| ❌ Menor rentabilidad si el precio sube de forma continua | Si el oro inicia una subida fuerte y sostenida, invertir todo al principio habría sido más rentable. Con DCA renuncias a parte de esa subida inicial a cambio de reducir riesgo. |
| ❌ Costes acumulados si no se gestiona bien | Hacer muchas compras pequeñas puede aumentar comisiones y custodia si no eliges bien el producto o la frecuencia. El DCA exige cuidar los costes para que no se coman el beneficio. |
