¿Por qué usar la estrategia DCA en materias primas?
Invertir en materias primas (oro, petróleo, gas natural, plata, agrícolas, etc.) puede ser muy interesante, pero también más complejo y volátil que otros activos. Precisamente por eso, la estrategia DCA (Dollar Cost Averaging) encaja especialmente bien en este tipo de inversiones.
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Las materias primas están muy influenciadas por factores externos difíciles de predecir: ciclos económicos, inflación, tipos de interés, conflictos geopolíticos, clima o decisiones de grandes productores. Intentar acertar el mejor momento de entrada suele ser complicado incluso para inversores experimentados.
Aquí es donde el DCA marca la diferencia.
Al invertir una cantidad fija de forma periódica —por ejemplo, 100 € cada mes— evitas tener que adivinar si el precio está caro o barato. Compras tanto en subidas como en bajadas, lo que te permite suavizar el precio medio de entrada a lo largo del tiempo.
Otro punto clave es la alta volatilidad de las materias primas. Los precios pueden moverse con fuerza en periodos cortos, lo que genera mucha incertidumbre. Con DCA, esa volatilidad juega a tu favor, ya que compras más unidades cuando el precio cae y menos cuando sube, reduciendo el impacto de las oscilaciones bruscas.
Además, esta estrategia te ayuda a mantener la disciplina inversora. En lugar de tomar decisiones impulsivas por miedo o euforia, sigues un plan claro y constante. Esto es especialmente útil en commodities, donde las noticias suelen generar reacciones emocionales en el mercado.
Por último, el DCA hace que la inversión en materias primas sea más accesible. No necesitas grandes sumas iniciales ni conocimientos avanzados de timing. Puedes empezar poco a poco, con importes asumibles, y construir exposición a este tipo de activos de forma progresiva y controlada.
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Cómo empezar a usar DCA en materias primas
Si en el punto anterior vimos que el DCA te ayuda a navegar la volatilidad típica de las materias primas, ahora toca lo importante: cómo lo aplicas en la práctica. Y si lo quieres hacer mediante ETFs (la vía más sencilla para la mayoría), DEGIRO es una opción muy utilizada en Europa por costes y variedad de productos.
Aquí tienes un paso a paso claro, para que lo puedas poner en marcha sin liarte.
1) Define tu objetivo con materias primas (antes de comprar nada)
Primero decide para qué quieres la exposición a commodities:
- Diversificar la cartera (no depender solo de renta variable y renta fija).
- Cobertura ante inflación (a veces ayudan, aunque no es automático ni garantizado).
- Aprovechar ciclos de energía/metales/agro.
Esto te marcará el tipo de ETF que te conviene: amplio y diversificado (tipo “índice de materias primas”) o más específico (oro, energía, etc.).
2) Elige “tu regla DCA”: importe + frecuencia
Hazlo fácil y realista:
- Importe fijo: por ejemplo 50 €, 100 € o 200 €.
- Frecuencia: mensual suele ser lo más práctico.
El objetivo es que sea sostenible en el tiempo, no “perfecto”.
Recuerda: el DCA consiste en invertir una cantidad fija de forma periódica, sin depender del precio.
3) Crea tu cuenta en DEGIRO y deja listo el “motor” del plan
En DEGIRO, un punto importante: no existe inversión automática (autocompra) de ETFs, pero sí puedes automatizar el ingreso de dinero y luego hacer la compra tú en minutos.
Lo ideal es montar esto:
- Abres tu cuenta y verificas identidad.
- Configuras en tu banco una transferencia periódica SEPA a DEGIRO (por ejemplo, 100 € el día 1 de cada mes).
- Así, aunque la compra sea manual, el hábito ya está “semi-automatizado”.
4) Selecciona el ETF de materias primas adecuado (lo que debes mirar)
Para DCA en materias primas mediante ETFs, fíjate en 5 cosas:
- Índice y enfoque: ¿replica un índice diversificado de commodities?
- Coste total (TER): cuanto más bajo, mejor (a igualdad de condiciones).
- Método de réplica: en commodities es común que sea mediante futuros y, a veces, sintético (swap). No es “malo”, pero hay que entenderlo.
- Divisa: mejor si cotiza en euros para simplificar (aunque el subyacente puede estar expuesto a USD).
- Tamaño del fondo y liquidez: reduce fricciones al comprar/vender.
Ejemplo real de ETF diversificado: Invesco Bloomberg Commodity UCITS ETF (replica el Bloomberg Commodity Index; TER 0,19% indicado por el emisor y también reflejado por plataformas de análisis).
5) Minimiza comisiones: busca si tu ETF entra en la “Core Selection”
Aquí puedes ganar mucho en eficiencia con DCA.
DEGIRO tiene una Core Selection que permite operar una amplia selección de ETFs con una comisión de 1 € (según condiciones de DEGIRO y posibles costes adicionales como spread, conversión de divisa o costes externos).
Cómo usar esto para DCA:
- Prioriza un ETF de materias primas que esté dentro de la Core Selection.
- Si no lo está, valora si el coste compensa o si hay una alternativa similar.
6) Ejecuta tu DCA “manual” en 3 minutos cada mes (plantilla práctica)
Cada mes repites el mismo ritual:
- Entras en DEGIRO.
- Compruebas que ya llegaron los 100 € (o tu cifra).
- Compras el mismo ETF.
- Guardas registro (opcional) de fecha e importe.
Clave mental: no ajustes el plan por una noticia o por un mes “malo”. DCA es constancia.
7) Reglas para no sabotear tu estrategia
Para que esto funcione de verdad:
- No cambies de ETF cada 3 meses: el DCA necesita continuidad.
- Evita aportar “a lo loco” cuando sube fuerte: mantén el plan.
- Revisa el plan 1 vez al año, no cada semana.
» Descubre el DCA en las siguientes Materias Primas:
- DCA en cobre: estrategia para invertir en metales industriales
- Invertir en petróleo con DCA y reducir la volatilidad
- DCA en trigo: cómo invertir de forma periódica en commodities agrícolas
- Invertir en oro con DCA: guía para proteger tu capital
- DCA en maíz: estrategia de inversión constante en agricultura
- Invertir en plata con DCA: cómo aplicar el promedio de costes
- DCA en gas natural: estrategia para invertir de forma progresiva
Ventajas y desventajas de usar DCA con materias primas
Una vez ya sabes por qué el DCA encaja bien en las materias primas y cómo aplicarlo paso a paso mediante ETFs, toca valorar con claridad qué ganas y qué sacrificas al usar esta estrategia. Porque sí, el DCA es muy útil, pero no es magia y conviene entenderlo bien antes de aplicarlo.
Para que lo veas rápido y sin rodeos, aquí tienes una tabla clara con los principales pros y contras de usar DCA en materias primas.
Ventajas y desventajas del DCA en materias primas
| Ventajas | Por qué importa para ti como inversor |
|---|---|
| Reduce el riesgo de entrar en mal momento | Las materias primas tienen picos y caídas bruscas. Con DCA evitas invertir todo tu capital justo antes de una corrección fuerte. |
| Aprovecha la volatilidad a tu favor | Cuando los precios bajan, tu aportación fija compra más participaciones del ETF, mejorando el precio medio a largo plazo. |
| Facilita la disciplina y la constancia | Invertir 100 € cada mes es más fácil de mantener que decidir cuándo entrar con una gran cantidad. Menos estrés y menos decisiones emocionales. |
| Desventajas | Lo que debes tener en cuenta |
|---|---|
| Puede rendir menos en mercados muy alcistas | Si las materias primas suben de forma continua, invertir todo desde el principio habría sido más rentable que repartir las entradas. |
| No elimina riesgos estructurales del activo | El DCA suaviza el momento de entrada, pero no evita problemas propios de los ETFs de materias primas (costes, contango, ciclos largos laterales). |
