Holvi vs Qonto: el veredicto rápido (para no perder el tiempo)
Si eres autónomo y trabajas solo, con una operativa sencilla y pocos movimientos al mes, Holvi encaja mejor. Es más ligera, más simple y está pensada para quien quiere una cuenta de negocio sin montar una estructura financiera alrededor.
Si tienes una empresa en crecimiento, colaboradores, varios gastos recurrentes o necesidad de control y orden, Qonto es claramente superior. No es la opción más barata, pero aporta algo que Holvi no busca ofrecer: procesos, roles, tarjetas múltiples y una gestión más profesional del dinero.
El resumen es claro: Holvi es para empezar; Qonto es para negocios crecer. No son intercambiables, y elegir uno u otro marca cómo vas a trabajar cada día.
Para quién es mejor cada uno
Holvi es mejor para…
- Autónomos que trabajan solos o con una operativa muy simple y quieren separar el dinero personal del profesional sin complicaciones.
- Freelancers que valoran facturación integrada y control básico más que herramientas avanzadas de gestión.
- Negocios en fase inicial que buscan bajo coste y sencillez, sin necesidad de roles ni procesos complejos.
Qonto es mejor para…
- Empresas pequeñas y medianas que ya tienen equipo, socios o colaboradores y necesitan orden financiero.
- Negocios con muchos gastos y pagos recurrentes que requieren tarjetas múltiples, límites y control por usuario.
- Proyectos que quieren una estructura financiera profesional desde el principio, aunque eso suponga pagar más cada mes.
Qué es Holvi
Holvi es una cuenta digital para autónomos y microempresas, creada con la idea de simplificar la gestión financiera del día a día. No intenta sustituir a un banco tradicional ni cubrir todos los escenarios posibles, sino ofrecer una solución práctica para quien trabaja solo o con una estructura muy pequeña.
Su propuesta se apoya mucho en la integración entre cuenta y facturación, algo especialmente útil para freelancers que quieren tener ingresos, gastos y facturas en un mismo entorno sin recurrir a varias herramientas. A cambio, renuncia a funciones avanzadas de control, delegación o gestión de equipos, porque no es su foco.
Dónde brilla Holvi
- Cuenta sencilla para autónomos y microemprendedores.
- Facturación integrada en la propia plataforma.
- Operativa clara y fácil de entender.
- Coste contenido para negocios pequeños.
- Enfoque práctico para quien gestiona todo solo.
Qué es Qonto
Qonto es una plataforma financiera para empresas, no solo una cuenta. Está pensada para negocios que necesitan orden, visibilidad y control sobre el dinero, especialmente cuando hay varias personas implicadas en la gestión.
Desde el primer momento, Qonto pone el acento en la organización interna: roles, permisos, tarjetas para empleados, límites de gasto y herramientas para seguir quién paga qué y por qué. No es la opción más económica, pero sí una de las más completas cuando el negocio empieza a ganar complejidad.
Dónde brilla Qonto
- Gestión financiera estructurada para empresas.
- Tarjetas múltiples con control por usuario.
- Roles y permisos para equipos.
- Herramientas de seguimiento y organización de gastos.
- Pensada para crecer con el negocio, no solo para empezar.
Seguridad y solvencia de Holvi y Qonto
¿Están reguladas?
Tanto Holvi como Qonto están reguladas, pero es importante entender qué tipo de entidades son. Ninguna de las dos es un banco tradicional. Operan como entidades de pago, lo que significa que pueden ofrecer cuentas de pago, transferencias y tarjetas, pero no conceder crédito ni captar depósitos como un banco.
Holvi está autorizada y supervisada por la autoridad financiera de Finlandia. Qonto está supervisada por la autoridad prudencial francesa. Ambas operan en España bajo el marco europeo de servicios de pago, lo que garantiza un nivel de control y exigencias comunes.
¿Cómo se protege el dinero?
Aquí está uno de los puntos que más confusión genera. En Holvi y Qonto el dinero no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos español, porque no son bancos. En su lugar, la normativa europea les obliga a aplicar mecanismos de salvaguarda de fondos.
Esto significa que el dinero de los clientes debe mantenerse separado del dinero de la empresa, normalmente en cuentas segregadas o mediante garantías equivalentes. Si la entidad tuviera problemas, esos fondos no formarían parte de su patrimonio.
En el caso de Qonto, parte de los fondos se depositan en bancos colaboradores, lo que introduce una capa adicional de protección vinculada a esos bancos, pero no cambia la naturaleza de cuenta de pago. En Holvi, la lógica es similar: segregación y protección regulatoria, no garantía de depósitos.
¿Es suficiente para un negocio?
Para la mayoría de autónomos y pequeñas empresas, este nivel de protección es adecuado para la operativa diaria: cobrar clientes, pagar gastos, gestionar tesorería corriente. No está pensado para acumular grandes saldos a largo plazo, igual que tampoco lo están muchas cuentas profesionales de bancos tradicionales.
Comparativa de comisiones y condiciones entre Holvi y Qonto
Aquí es donde se ve con claridad que Holvi y Qonto juegan en ligas distintas, aunque ambas se presenten como cuentas para negocio. No es solo cuánto pagas al mes, sino qué tipo de operativa estás comprando.
Cuenta para uso diario del negocio
Holvi ofrece una estructura de planes pensada para autónomos con pocos movimientos. Su propuesta prioriza simplicidad y, en algunos planes, incluso elimina la cuota mensual. A cambio, asume que la operativa será básica: una persona, pocas tarjetas y control sencillo.
Qonto parte de otra premisa. Todos sus planes tienen cuota mensual, pero esa cuota compra orden y control. La cuenta está diseñada para un negocio con muchos pagos, varios usuarios y necesidad de saber quién ha gastado qué en cada momento.
Coste mensual y qué incluye
En Holvi, el coste es contenido y fácil de asumir cuando el negocio empieza. No pagas por funciones que no vas a usar, y eso es coherente con su enfoque. Si tu operativa es simple, pagar poco tiene sentido.
En Qonto, el precio es más alto desde el inicio, pero incluye funcionalidades que evitan desorden y errores cuando el volumen de operaciones crece. El coste no se justifica por “tener cuenta”, sino por gestionar mejor el negocio.
Transferencias, tarjetas y límites
Holvi suele incluir un número elevado de transferencias SEPA dentro de sus planes, suficiente para la mayoría de autónomos. Las tarjetas están pensadas para un uso personal o muy limitado.
Qonto estructura sus planes en torno a número de usuarios, tarjetas y límites, porque asume que el dinero lo toca más de una persona. Cada extra tiene un precio claro, y ahí está su modelo.
¿Cuándo importa realmente el precio?
En Qonto, el precio importa cuando el negocio crece: no pagar puede salir caro en descontrol.
Productos y operativa
| Producto / Operativa | Holvi | Qonto |
|---|---|---|
| Tipo de entidad | Entidad de pago | Entidad de pago |
| Perfil objetivo | Autónomos y microempresas | Negocios, empresas y pymes con estructura |
| Cuenta profesional | Sí | Sí |
| IBAN | Europeo (no español) | Operativa pensada para España |
| Facturación integrada | Sí | No (se apoya en integraciones externas) |
| Tarjetas físicas y virtuales | Sí, enfoque individual | Sí, múltiples tarjetas por usuario |
| Usuarios y roles | Muy limitados | Avanzados (roles y permisos) |
| Control de gastos | Básico | Muy avanzado |
| Transferencias SEPA | Incluidas en planes | Incluidas según plan |
| Integraciones contables | Sí | Sí, más orientadas a empresas |
| Gestión para equipos | No es su foco | Uno de sus puntos fuertes |
| Escalabilidad | Baja | Alta |
| Perfil ideal | Negocio simple y personal | Negocio con equipo y crecimiento |
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí no hay empate ni término medio: Holvi y Qonto sirven para momentos distintos del negocio.
Autónomo que trabaja solo
Usaría Holvi. Es más ligera, más barata y no obliga a pensar en estructuras que no necesitas. Para facturar, cobrar y pagar gastos básicos sin mezclarlo con lo personal, cumple perfectamente.
Freelance con pocos clientes y gastos controlados
También Holvi. La facturación integrada y la simplicidad pesan más que tener tarjetas múltiples o roles que no vas a usar.
Empresa pequeña con socios o colaboradores
Aquí me iría a Qonto sin dudarlo. En cuanto hay más de una persona tocando el dinero, el orden deja de ser opcional. Qonto evita errores, discusiones y descontrol desde el primer día.
Negocio en crecimiento
Qonto. Aunque hoy puedas apañarte con algo más simple, cuando aumentan los pagos, los gastos y los usuarios, cambiar de herramienta suele doler más que empezar bien.
Proyecto que quiere profesionalizarse desde el inicio
Qonto otra vez. Pagar más al mes tiene sentido si a cambio ganas control, trazabilidad y una base sólida para crecer.
Resumiendo:
Holvi es una buena cuenta para empezar solo.
Qonto es una herramienta para gestionar una empresa de verdad.
