bunq vs Trade Republic: el veredicto rápido
Si buscas un banco completo para el día a día, con herramientas avanzadas para organizar tu dinero, automatizar el ahorro, pagar, viajar y usar Bizum, bunq está claramente por delante. Es más caro que un banco básico, sí, pero ofrece mucho más y se nota en el uso diario.
Si lo que quieres es sacar rendimiento a tu dinero y tener inversión integrada con una app sencilla, Trade Republic es imbatible en su terreno. Su cuenta funciona muy bien como lugar donde aparcar liquidez y como puerta de entrada a la inversión, pero no sustituye a un banco de uso intensivo.
El resumen rápido es este:
- bunq es un banco para gestionar tu vida financiera.
- Trade Republic es una cuenta para optimizar tu dinero.
Para quién es mejor cada uno
bunq es mejor para…
- Quien quiere un banco principal moderno, con muchas funciones reales para el día a día: subcuentas con IBAN, automatizaciones, tarjetas, Bizum y una app muy cuidada.
- Personas organizadas o que quieren serlo, que separan gastos, ahorros y objetivos y valoran tener el dinero estructurado en “botes” reales.
- Usuarios que viajan o pagan en el extranjero, y quieren una experiencia bancaria pensada para moverse, no solo para operar desde España.
Trade Republic es mejor para…
- Quien prioriza rentabilidad del efectivo, con un interés competitivo y sin complicaciones.
- Personas que quieren invertir de forma sencilla, con costes bajos y una app muy enfocada a ese objetivo.
- Usuarios que ya tienen banco principal y buscan una segunda cuenta para ahorrar e invertir mejor su dinero.
Qué es cada banco
Qué es bunq
bunq es un banco europeo de nueva generación diseñado para personas que quieren control total y herramientas reales para gestionar su dinero. No es un banco “minimalista”: es un banco potente, pensado para organizar finanzas personales con un nivel de detalle que muy pocos ofrecen en España.
En la práctica, bunq permite tener varias cuentas con IBAN propio, automatizar el ahorro con reglas inteligentes, usar Bizum, pagar con tarjetas físicas y virtuales, y gestionar todo desde una app muy pulida. Está pensado para ser banco principal, especialmente para usuarios digitales, autónomos o personas con vida financiera activa.
Dónde brilla bunq
- Subcuentas reales con IBAN para separar gastos y objetivos.
- Automatizaciones avanzadas de ahorro y control del dinero.
- Bizum integrado y pagos rápidos en España.
- Funciones pensadas para viajes y uso internacional.
- App muy completa, con sensación de banco “bien construido”.
Qué es Trade Republic
Trade Republic es una plataforma de inversión y ahorro que ha evolucionado hacia un modelo más bancario, pero sin dejar de ser lo que es. Su foco principal sigue siendo facilitar inversión sencilla y rentabilizar el efectivo, no gestionar el día a día financiero.
En España funciona muy bien como cuenta de ahorro remunerada y como puerta de entrada a acciones, ETFs y otros productos, con costes bajos y una experiencia muy directa. Tiene IBAN español y tarjeta, pero su propuesta no está pensada para sustituir a un banco completo con múltiples funciones de gestión.
Dónde brilla Trade Republic
- Rentabilidad del efectivo sin complicaciones.
- Inversión sencilla con costes muy bajos.
- App clara y centrada en ahorro e inversión.
- Buena como segunda cuenta para optimizar el dinero.
Seguridad y solvencia de bunq y Trade Republic
Cuando se comparan bunq y Trade Republic, la pregunta por la seguridad es lógica, pero conviene enfocarla bien: no se trata solo de si el dinero está protegido, sino de qué tipo de dinero y para qué uso está pensado cada banco.
¿Está regulado?
bunq es un banco con licencia completa en la Unión Europea y opera en España como sucursal bancaria. Está sujeto a supervisión bancaria europea y cumple los mismos requisitos que cualquier banco tradicional que capta depósitos de particulares. Desde el punto de vista regulatorio, juega en primera división.
Trade Republic también opera en España como entidad bancaria, con sucursal registrada y supervisión dentro del marco europeo. Su modelo es distinto, pero no es una fintech sin licencia: está sometida a los mismos controles de capital y cumplimiento que marca la normativa bancaria.
Fondo de Garantía de Depósitos
En bunq, el dinero en cuenta está protegido hasta 100.000 € por titular por el sistema europeo de garantía de depósitos. Es la cobertura estándar y aplica de forma directa a los saldos en cuenta.
En Trade Republic, la protección también alcanza los 100.000 € por titular, pero aquí hay un matiz importante: el efectivo puede estar depositado en cuentas fiduciarias en bancos asociados. La protección existe, pero la estructura es menos directa, algo relevante si lo que buscas es un banco “clásico” para todo.
Solvencia y respaldo
bunq lleva años operando como banco y su modelo se basa en banca minorista digital bien capitalizada. No busca crecer a cualquier precio, sino ofrecer un producto sólido y diferenciado. No es un gigante, pero su estructura es coherente con su propuesta.
Trade Republic ha crecido muy rápido y cuenta con un respaldo financiero fuerte para su modelo de inversión y ahorro. Su solvencia está alineada con su actividad principal: intermediar inversión y gestionar efectivo, no tanto con ser banco universal.
Track record en España
bunq lleva varios años operando en España y su propuesta se ha ido adaptando al mercado local, incorporando funciones clave como Bizum y mejorando su integración fiscal.
Trade Republic es más reciente como banco en España, pero su crecimiento ha sido muy rápido, impulsado por el interés por la rentabilidad del efectivo y la inversión sencilla.
Comparativa de comisiones y condiciones entre bunq y Trade Republic
Si nos quedamos exclusivamente en las cuentas gratuitas, la comparación entre bunq y Trade Republic cambia bastante respecto a cuando entran los planes de pago. Aquí ya no hablamos de “banca completa”, sino de qué ofrece cada uno sin pagar nada.
Cuenta para uso diario
La cuenta gratuita de bunq existe, pero es importante entenderla bien. Permite tener una cuenta bancaria operativa, con app, tarjeta virtual y funcionalidades básicas, pero no es la experiencia bunq completa. Las subcuentas avanzadas, las automatizaciones potentes y buena parte de las funciones que hacen destacar a bunq quedan fuera en el plan gratuito. Aun así, sigue siendo una cuenta bancaria correcta, bien diseñada y con una app de alto nivel.
En Trade Republic, la cuenta gratuita está pensada desde el inicio como cuenta de efectivo, no como banco de uso diario. No cobra mantenimiento y permite ingresar dinero, moverlo y mantenerlo remunerado, pero no está diseñada para pagar recibos, organizar gastos o gestionar el día a día de forma intensiva.
Cuenta con nómina
En el plan gratuito de bunq, la nómina no es el eje del producto. Puedes recibir ingresos, pero la cuenta no está pensada para funcionar como banco principal sin pasar a un plan superior.
En Trade Republic, la nómina tampoco es relevante. Aunque técnicamente puedes recibir ingresos, no es una cuenta pensada para centralizar tu vida financiera, sino para gestionar efectivo e inversión.
Cuenta para ahorrar
Para ahorro simple, bunq tiene una cuenta de ahorro al 2%. Para operar productos de inversión, aunque tiene, es mejor Trade Republic.
Trade Republic toma ventaja clara. Esta diseñado precisamente para eso: aparcar dinero y sacarle rentabilidad invirtiendolo a medio o largo plazo.
Productos y operativa
| Producto / Operativa | bunq | Trade Republic |
|---|---|---|
| Banco para uso diario | Sí, pensado como banco principal | No, enfoque complementario |
| Subcuentas con IBAN propio | Sí, múltiples según plan | No |
| Automatización del ahorro | Sí, reglas avanzadas | No |
| Bizum | Sí, integrado | No |
| Tarjetas | Débito física y virtual | Tarjeta de débito |
| Cuenta de ahorro | Sí, integrada en la app | Sí, remuneración del efectivo |
| Interés sobre saldo | Sí, competitivo | Sí, muy competitivo |
| Inversión (acciones/ETF) | No es su foco | Sí, núcleo del producto |
| Uso internacional y viajes | Muy bien resuelto | Correcto, sin extras |
| App y control financiero | Muy completa y detallada | Simple y directa |
| Perfil ideal | Usuario digital que quiere control total | Usuario centrado en ahorrar e invertir |
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí es donde conviene ser honesto y práctico. bunq y Trade Republic no se solapan tanto como parece, y por eso la elección cambia mucho según el perfil.
Cuenta principal
Como banco principal, usaría bunq. La razón es sencilla: organización por subcuentas, automatizaciones, Bizum, tarjetas y una app pensada para vivir en ella. Trade Republic no está diseñada para gestionar el día a día con ese nivel de control.
Ahorro
Para ahorro puro y liquidez, Trade Republic es muy difícil de batir. Si el objetivo es aparcar dinero y obtener la mejor rentabilidad posible sin complicaciones, ahí gana claramente.
Inversión
Para invertir, Trade Republic vuelve a ser la elección lógica. Costes bajos, operativa sencilla y un enfoque claro en inversión hacen que bunq no compita en este terreno.
Usuario digital avanzado
Para un usuario digital que quiere control total del dinero, bunq encaja mejor. No es el banco más barato, pero es uno de los más completos y mejor diseñados para quien quiere exprimir funciones.
Viajes
Para viajar, bunq ofrece una experiencia más cuidada: pagos internacionales bien resueltos, funciones específicas y una app pensada para moverte sin fricciones. Trade Republic cumple, pero no destaca.
Resumen honesto:
- bunq como banco principal y centro de tu vida financiera.
- Trade Republic como complemento ideal para ahorrar e invertir mejor.
