Resumen rápido
- Ganador general: bunq. Es nuestra elección si buscas una cuenta digital completa para utilizar desde España.
- Protección del dinero: bunq. Sus depósitos elegibles tienen cobertura de hasta 100.000 €; Monese utiliza un sistema de salvaguarda distinto al fondo de garantía de depósitos.
- Coste fijo: ambas tienen una modalidad de 0 € al mes, aunque las comisiones por operaciones y los planes superiores son diferentes.
- Uso cotidiano en España: el IBAN español y Bizum inclinan la balanza hacia bunq.
- Monese puede tener sentido como opción secundaria o si sus condiciones para transferencias y divisas encajan especialmente bien con el uso que vas a darle.
bunq vs Monese: diferencias clave
Esta es la comparación que realmente importa para decidir sin entrar en funciones secundarias:
| Criterio | bunq | Monese |
|---|---|---|
| Tipo de entidad | Banco con licencia neerlandesa | Servicio de dinero electrónico en el EEE |
| Protección del saldo | Hasta 100.000 € para depósitos elegibles | Salvaguarda de fondos, sin DGS |
| IBAN para residentes en España | IBAN español | Cuenta EUR con datos bancarios |
| Bizum | Sí | No es una ventaja destacada de su oferta en España |
| Plan sin cuota mensual | Sí | Sí |
| Planes mensuales de pago | 3,99 €, 9,99 € y 18,99 € | 2,95 €, 7,95 € y 14,95 € |
| Mejor encaje | Cuenta digital principal | Uso más sencillo o secundario |
Los precios publicados son bunq Free a 0 €, Core a 3,99 €, Pro a 9,99 € y Elite a 18,99 € al mes; Monese ofrece Pay as you go a 0 €, Everyday a 2,95 €, Cashback a 7,95 € y Premium a 14,95 € al mes. Puedes contrastarlos directamente en los planes personales de bunq y en la tarifa europea de Monese. Las condiciones pueden cambiar, así que merece la pena comprobar el plan concreto antes de contratar.
La diferencia que más pesa: cómo se protege tu dinero
Este es el punto que más influye en nuestra recomendación.
bunq figura en el registro de De Nederlandsche Bank como banco y participa en el sistema neerlandés de garantía de depósitos. Para los depósitos elegibles, la cobertura llega hasta 100.000 € por persona y banco.
Monese utiliza una estructura diferente. Para clientes del EEE, la cuenta de dinero electrónico es proporcionada por PPS EU, entidad autorizada por el Banco Nacional de Bélgica, con Monese EU como agente registrado. Su propia información legal explica que el dinero se protege mediante safeguarding: los fondos se separan de los recursos propios de la entidad, pero no están cubiertos por un sistema europeo de garantía de depósitos.
Ejemplo práctico: si vas a mantener 300 € para gastos puntuales de viaje, esta diferencia puede no ser decisiva. Si pretendes recibir ingresos, pagar recibos y conservar una cantidad importante de dinero, nosotros daríamos más peso a la protección bancaria de bunq.
Para profundizar antes de decidir, puedes revisar nuestro análisis con las opiniones sobre bunq.
Comisiones: el plan gratuito no significa que todo sea gratis
Comparar únicamente la cuota mensual es uno de los errores más fáciles de cometer.
Monese tiene un plan Pay as you go de 0 € al mes, pero su tarifa publica, entre otros costes, 0,99 € por determinadas transferencias bancarias entrantes, 1,29 € por transferencias salientes, un 2 % en retiradas nacionales y un 3 % en pagos con tarjeta en divisa extranjera. Los planes superiores cambian estas franquicias y costes.
bunq también modifica prestaciones y límites según el plan, por lo que tampoco conviene interpretar su opción gratuita como una cuenta sin ningún posible coste. Para verlo con más detalle puedes consultar las comisiones de bunq.
Consejo práctico: antes de elegir, apunta cuántas transferencias haces al mes, cuánto retiras en cajeros, cuánto gastas fuera del euro y qué saldo piensas mantener. Es una comparación mucho más útil que mirar únicamente si la cuota es de 0 €, 2,95 € o 3,99 €.
Para residentes en España hay además una diferencia práctica importante: bunq permite abrir la cuenta con IBAN español y utilizar Bizum. Puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre el IBAN de bunq.
¿Cuál elegir según tu caso?
Si quieres una cuenta digital principal en España, elegiríamos bunq. La combinación de licencia bancaria, garantía de depósitos para saldos elegibles, IBAN español y Bizum nos parece más completa para el día a día.
Si buscas una cuenta secundaria sencilla, Monese puede encajar mejor. Permite disponer de cuentas personales en EUR, GBP o RON, según disponibilidad por país, y su plan Pay as you go no tiene cuota mensual. Eso puede ser suficiente si vas a darle un uso ocasional y sus comisiones concretas no te penalizan.
Un error común es pensar que todas las apps financieras ofrecen la misma protección porque se parecen por fuera. No es así: la diferencia entre un banco y una entidad de dinero electrónico importa, sobre todo cuando aumenta el saldo que mantienes en la plataforma.
Si encajas más en el primer perfil, puedes revisar las condiciones de bunq y acceder desde Finantres antes de decidir. La recomendación es clara, pero conviene escoger el plan por las funciones que realmente vayas a utilizar.
Si quieres contrastar una alternativa bancaria similar, la comparativa bunq vs N26 puede ayudarte. Y si Monese sigue encajándote más por su enfoque, también merece la pena ver Revolut vs Monese. Y si ninguna termina de encajar, puedes revisar nuestras alternativas a bunq antes de tomar una decisión.
Conclusión
Entre bunq y Monese, nuestra elección para la mayoría de usuarios en España es bunq. La licencia bancaria, la cobertura de los depósitos elegibles, el IBAN español y Bizum son ventajas más importantes para nosotros que una pequeña diferencia en la cuota de algunos planes.
Monese puede seguir teniendo sentido como cuenta secundaria o para un uso puntual en varias divisas. Pero si buscas una plataforma para centralizar buena parte de tu operativa cotidiana desde España, bunq nos parece la opción más completa de las dos.
