Resumen rápido
- Para usar como banco principal en España: nos quedamos con Openbank por simplicidad, tarjeta física sin coste para el primer titular, Bizum y acceso a más de 5.000 cajeros de Banco Santander y Euro Automatic Cash.
- Para ahorrar una cantidad ya acumulada: Openbank parte con ventaja para nuevos clientes si cumples las condiciones de su Cuenta Remunerada; su promoción ofrece un 3,25% TAE durante un año, frente al sistema variable por umbrales de bunq.
- Para viajar ocasionalmente: Openbank puede salir mejor porque Travel+ se puede activar solo durante el mes que lo necesites.
- Para viajar mucho y manejar varias divisas: bunq es más completo, especialmente desde el plan Core en adelante.
- Para organizar el dinero con muchas subcuentas: bunq gana con claridad; sus planes superiores permiten hasta 25 cuentas con IBAN propio.
- En seguridad: ambos son bancos y sus depósitos elegibles están protegidos hasta 100.000 €, aunque Openbank pertenece al sistema español y bunq al neerlandés.
- Nuestra elección global: Openbank para la mayoría de residentes en España; bunq para perfiles digitales e internacionales que vayan a aprovechar sus extras.
Openbank vs bunq: comparativa rápida
La diferencia más importante no está en cuál tiene la app más moderna, sino en qué necesitas hacer con tu dinero cada mes.
| Característica | Openbank | bunq |
|---|---|---|
| Cuenta básica | Sin comisión de mantenimiento | Free: 0 €/mes |
| Tarjeta física | Gratis para el primer titular | Desde Core |
| Bizum | Sí | Sí, con IBAN español y requisitos aplicables |
| IBAN español | Sí | Sí para residentes en España |
| Cajeros | Más de 5.000 Santander y EAC sin comisión a débito | Depende del plan |
| Ahorro | Promoción remunerada para nuevos clientes | MassInterest con tipos variables y umbral |
| Viajes | Travel+ activable por meses | ZeroFX y ventajas según plan |
| Cambio de divisa | Travel+ elimina la comisión de Openbank | ZeroFX; aplica mecanismo propio sobre tipo Mastercard |
| Subcuentas | Operativa bancaria más convencional | Hasta 25 cuentas según plan |
| Garantía de depósitos | FGD español | DGS neerlandés |
| Mejor para | Banco principal en España | Usuarios internacionales y avanzados |
Openbank ofrece su Cuenta Corriente Open sin comisiones de mantenimiento, administración ni cancelación, con tarjeta Open Debit gratuita para el primer titular y transferencias estándar e inmediatas en euros sin comisión.
bunq también tiene una entrada gratuita con bunq Free, pero hay una diferencia importante: Free incluye una tarjeta digital, no una tarjeta física. Si quieres una tarjeta física, la comparación real empieza con bunq Core, que cuesta 3,99 € al mes.
Ese detalle parece pequeño, pero son 47,88 € al año. Por eso no compraríamos el argumento de que ambos son simplemente “bancos sin comisiones”.
¿Qué cuenta es mejor para el día a día en España?
Aquí elegiríamos Openbank para la mayoría de personas.
Su Cuenta Corriente Open permite domiciliar recibos, hacer transferencias, utilizar Bizum, ingresar efectivo y sacar dinero en más de 5.000 cajeros de Banco Santander y Euro Automatic Cash. La tarjeta de débito del primer titular tampoco tiene coste de contratación o renovación.
Si quieres profundizar en las diferencias entre productos, en nuestra guía de tipos de cuentas de Openbank explicamos qué opción encaja mejor según quieras una cuenta corriente, domiciliar ingresos o remunerar tus ahorros.
bunq ha reducido bastante la distancia con los bancos españoles. Los nuevos clientes residentes en España reciben un IBAN español incluso con bunq Free, y el banco también permite utilizar Bizum si se cumplen sus requisitos de identificación y se dispone de un IBAN español.
Eso es importante porque algunas comparativas siguen tratando bunq como una cuenta extranjera difícil de utilizar en España. Ya no es una descripción justa.
Aun así, para una operativa sencilla —cobrar, pagar recibos, hacer Bizum, utilizar una tarjeta física y sacar o ingresar efectivo— Openbank sigue resultándonos más directo.
Un ejemplo muy normal
Imagina que cobras tu sueldo en la cuenta, pagas cinco recibos al mes, utilizas Bizum varias veces por semana y sacas efectivo dos veces al mes.
Con Openbank puedes hacer todo eso sin necesidad de contratar un plan mensual. Si quieres utilizar bunq con tarjeta física, tendrás que partir como mínimo de Core, por 3,99 € al mes.
Para alguien que realmente vaya a utilizar las automatizaciones y funciones internacionales de bunq, esos 47,88 € anuales pueden tener sentido. Para quien solo quiere una buena cuenta corriente, cuesta más justificarlos.
Si Bizum es importante para ti, también puedes revisar nuestra guía específica sobre cómo funciona Bizum en Openbank.
¿Qué es mejor para ahorrar: Openbank o bunq?
Esta comparación es bastante más interesante de lo que parece.
Openbank ofrece a nuevos clientes una Cuenta Remunerada al 3,25% TAE y 3,20% TIN durante el primer año, sin límite de importe, condicionada a traer el Bizum. Los intereses se liquidan mensualmente.
Puedes ver con más detalle sus condiciones y limitaciones en nuestro análisis de la cuenta remunerada de Openbank.
bunq anuncia intereses de hasta el 3,11% anual, pero aquí hay una trampa de interpretación importante: ese 3,11% no tiene por qué aplicarse permanentemente a todos tus ahorros.
El sistema de ahorro de bunq necesita explicación
bunq utiliza lo que denomina un umbral de ahorro.
Cuando empiezas a ahorrar y todavía no tienes umbral, tu dinero puede recibir el tipo Extra del 3,11%. Después, el banco calcula dos veces al año tu umbral utilizando el saldo máximo que hayas mantenido durante el semestre anterior.
Una vez fijado:
- Los primeros 10.000 € hasta tu umbral reciben un 1,61% anual.
- El dinero entre 10.000 € y tu umbral recibe un 1,51%.
- Solo el dinero que añades por encima de ese umbral recibe el 3,11% Extra.
- Los tipos son variables.
- Los intereses se pagan semanalmente.
- La cuenta de ahorro permite un máximo de tres retiradas por mes natural.
Este sistema puede ser interesante si sigues aumentando tus ahorros, pero hace que comparar Openbank y bunq mirando únicamente “3,25% frente a 3,11%” sea demasiado simplista.
Ejemplo con 10.000 €
Openbank da un ejemplo representativo de 10.000 € mantenidos durante un año con un 3,20% TIN: 320 € brutos de intereses.
Con bunq no existe una cifra anual comparable universal porque depende de cuándo se calcule tu umbral y de si sigues añadiendo dinero.
Supongamos, como ejemplo hipotético simplificado, que ingresas 10.000 € justo después de un cálculo semestral y los tipos no cambian. Podrías tener aproximadamente medio año al 3,11% y, tras establecerse un umbral de 10.000 €, otro medio año al 1,61%.
Sin entrar en el efecto del pago semanal, serían aproximadamente:
- Primer semestre: 155,50 € brutos.
- Segundo semestre: 80,50 € brutos.
- Total aproximado: 236 € brutos.
No es una predicción de lo que cobrarás: sirve para entender por qué el 3,11% de bunq no equivale necesariamente a mantener 10.000 € al 3,11% durante doce meses.
Entonces, ¿cuál elegiríamos para ahorrar?
Para una persona que ya tiene 10.000 €, 20.000 € o 30.000 € ahorrados y cumple los requisitos de la promoción, preferiríamos Openbank durante el primer año por simplicidad y por aplicar la remuneración promocional a todo el saldo sin límite de importe.
bunq nos parece más interesante para quien va aumentando su ahorro regularmente y entiende cómo funciona el umbral.
En ambos casos, recuerda que hablamos de rentabilidades brutas. Los intereses de cuentas bancarias tienen implicaciones fiscales en España y conviene conservar la documentación que facilite cada entidad.
Openbank vs bunq para viajar: aquí la decisión cambia
Si viajas, bunq se vuelve bastante más competitivo.
Openbank utiliza Travel+, una suscripción que puedes activar desde la app para la tarjeta Open Debit. Cuesta 4,99 € por mes activado e incluye pagos en otras divisas sin comisión por parte de Openbank y dos retiradas mensuales sin comisión de Openbank en cajeros de cualquier país. Mastercard puede aplicar un margen sobre su tipo de cambio.
Además, Openbank devuelve esos 4,99 € si cumples las condiciones de domiciliación de nómina o ingresos recurrentes indicadas por el banco.
Puedes comprobar los detalles en las condiciones oficiales de Travel+ de Openbank y profundizar en nuestra guía sobre usar Openbank en el extranjero.
bunq sigue otra filosofía.
Qué ofrece bunq para viajar
Sus cuatro planes personales son:
- bunq Free: 0 €/mes.
- bunq Core: 3,99 €/mes.
- bunq Pro: 9,99 €/mes.
- bunq Elite: 18,99 €/mes.
Free permite utilizar ZeroFX hasta 1.000 € de pagos anuales en moneda extranjera. Core, Pro y Elite ofrecen ZeroFX sin ese límite anual.
Pero ZeroFX tampoco significa un cambio de moneda absolutamente sin coste. bunq utiliza el tipo de Mastercard y aplica un ajuste del 0,5% para cubrir fluctuaciones de divisa. Los usuarios Free que superen sus primeros 1.000 € anuales en pagos con ZeroFX pagan además una comisión de conversión del 1,5% sobre los pagos posteriores.
Puedes contrastar qué incluye cada modalidad en el comparador oficial de planes de bunq.
Si haces un viaje al año, elegiríamos Openbank
Imagina que haces un viaje de diez días a Japón o Estados Unidos.
Con Openbank puedes activar Travel+ durante un solo mes por 4,99 € y apagarlo después. No necesitas pagar una suscripción bancaria durante todo el año solo por ese viaje.
Para ese perfil, nos parece una solución más eficiente.
Si viajas continuamente, bunq empieza a tener más sentido
Si haces cinco o seis viajes al año, compras regularmente en otras divisas o pasas temporadas fuera, mantener bunq Core durante doce meses cuesta 47,88 €.
Mantener Travel+ de Openbank activado durante doce meses costaría 59,88 € si no tienes derecho al reembolso.
Aquí bunq Core empieza a resultar competitivo, especialmente por su enfoque internacional. Pro y Elite añaden más cuentas, tarjetas y ventajas, aunque sus costes suben a 119,88 € y 227,88 € al año respectivamente.
No pagaríamos Pro o Elite solo para evitar una pequeña comisión de divisa. Esos planes tienen sentido cuando realmente utilizas el conjunto de funciones que incluyen.
Comisiones: cuál cuesta menos de verdad
En comisiones básicas gana Openbank.
La Cuenta Corriente Open no tiene comisión de mantenimiento, administración ni cancelación, y la tarjeta de débito es gratuita para el primer titular. Las transferencias estándar e inmediatas en euros dentro de España y la UE tampoco tienen comisión.
En bunq, Free también cuesta 0 €, pero es importante recordar que solo incluye una tarjeta digital. Si quieres una tarjeta física tienes que pasar a Core o superior.
| Uso | Openbank | bunq |
|---|---|---|
| Cuenta básica | 0 € | Free: 0 € |
| Tarjeta física básica | Incluida para primer titular | Desde Core |
| Core durante un año | — | 47,88 € |
| Pro durante un año | — | 119,88 € |
| Elite durante un año | — | 227,88 € |
| Travel+ Open Debit un mes | 4,99 € | — |
| Travel+ todo el año | 59,88 € | — |
La conclusión no es que bunq sea caro. La cuestión es si vas a utilizar aquello por lo que estás pagando.
Una persona que quiera 25 cuentas, varias tarjetas, herramientas de presupuesto y una experiencia internacional puede obtener mucho valor de Pro. Para alguien que solo quiere pagar recibos y utilizar Bizum, probablemente no.
Puedes revisar con más detalle las comisiones de Openbank antes de contratar productos adicionales.
Cajeros y efectivo: Openbank tiene una ventaja clara en España
Si todavía utilizas efectivo, Openbank nos parece bastante más cómodo.
La tarjeta Open Debit permite retirar dinero sin comisión de Openbank en más de 5.000 cajeros de Banco Santander y Euro Automatic Cash en España. También puedes ingresar efectivo gratuitamente en cajeros de Banco Santander.
En bunq, las condiciones dependen del plan. Pro y Elite incluyen seis retiradas gratuitas al mes, mientras que Free y Core no tienen esa misma franquicia gratuita y pueden aplicarse costes por retirada según la modalidad.
Si prácticamente nunca utilizas efectivo, la diferencia te dará igual. Pero si sacas dinero varias veces al mes o quieres poder ingresarlo fácilmente, la infraestructura de Openbank tiene más sentido para un residente en España.
En nuestra guía de cajeros de Openbank puedes comprobar qué operaciones puedes realizar y dónde.
App y organización del dinero: bunq es mucho más potente
Esta es probablemente la ventaja más clara de bunq.
Openbank tiene una app suficientemente completa para una operativa bancaria normal, pero bunq está construido alrededor de la idea de organizar y automatizar tu dinero desde el móvil.
Según el plan, bunq permite tener:
- 3 cuentas bancarias con IBAN propio en Free.
- 5 en Core.
- 25 en Pro.
- 25 en Elite.
Esto resulta especialmente útil si quieres separar:
- gastos de casa;
- ocio;
- viajes;
- impuestos;
- ahorro;
- gastos compartidos;
- proyectos personales.
Puedes automatizar bastante esa organización y disponer de múltiples tarjetas digitales en los planes superiores.
Pero conviene mantener los pies en el suelo: tener 25 cuentas no es una ventaja si solo necesitas dos.
Openbank es más convencional. bunq ofrece más posibilidades. Elegiríamos bunq si esa flexibilidad es precisamente lo que estás buscando.
¿Son seguros Openbank y bunq?
Sí, los dos son bancos regulados y cuentan con esquemas de garantía de depósitos, aunque el sistema aplicable es diferente.
Open Bank, S.A. figura como entidad de crédito española y está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito español. El FGD recoge a Open Bank entre sus entidades adheridas y la cobertura general alcanza hasta 100.000 € por depositante y entidad para los depósitos protegidos.
bunq B.V. está registrado como banco ante De Nederlandsche Bank, el banco central neerlandés. Sus depósitos elegibles están protegidos por el sistema neerlandés de garantía hasta 100.000 € por depositante y entidad.
Puedes comprobar directamente su situación en el registro oficial de bunq en De Nederlandsche Bank.
Que bunq te asigne un IBAN español no significa que pase a estar cubierto por el Fondo de Garantía español. La protección sigue dependiendo de la entidad bancaria en la que está depositado el dinero.
Tampoco diríamos que Openbank es más seguro simplemente porque su fondo de garantía sea español. La diferencia relevante está en la jurisdicción y el sistema que cubre los depósitos, no en presentar uno como fiable y otro como dudoso.
Openbank o bunq: cuál elegir según tu perfil
Aquí está la decisión que realmente importa.
| Tu perfil | Elegiríamos | Por qué |
|---|---|---|
| Quieres tu banco principal en España | Openbank | Cuenta sencilla, tarjeta física, Bizum, cajeros y efectivo |
| No quieres pagar una cuota | Openbank | Más completo sin suscripción para el uso básico |
| Solo quieres una cuenta digital sin tarjeta física | bunq Free | Puede cubrir lo básico sin cuota |
| Tienes ahorros ya acumulados | Openbank | La promoción remunerada es más sencilla para un saldo existente |
| Ahorras cantidades nuevas continuamente | bunq puede interesarte | El dinero por encima del umbral obtiene el tipo Extra |
| Haces uno o dos viajes al año | Openbank | Puedes encender Travel+ solo cuando lo necesites |
| Viajas y pagas en divisas constantemente | bunq | Core o superior ofrece una operativa internacional más integrada |
| Quieres muchas subcuentas | bunq | Hasta 25 según plan |
| Utilizas mucho efectivo | Openbank | Red Santander/EAC y posibilidad de ingresar dinero |
| Quieres una app muy configurable | bunq | Más automatización y organización |
Nuestro veredicto general es bastante claro: Openbank tiene más sentido para la mayoría de usuarios residentes en España.
No porque bunq sea peor banco, sino porque muchas de sus mejores ventajas están dirigidas a un perfil concreto. Si no necesitas múltiples cuentas, tarjetas digitales, funciones internacionales y automatizaciones avanzadas, pagar por ellas aporta poco.
bunq cambia la decisión si tu vida financiera es más internacional o quieres organizar el dinero de una forma mucho más granular.
¿Qué alternativas hay a Openbank y bunq?
Si tu prioridad absoluta son los viajes, también merece la pena revisar nuestra comparativa entre Openbank y Revolut. Revolut compite de forma más directa con bunq en pagos internacionales y gestión de divisas.
Si buscas una cuenta móvil sencilla y quieres comparar otra alternativa europea, puedes ver Openbank frente a N26.
Y si todavía no tienes claro si Openbank es el banco que quieres utilizar como principal, nuestra opinión completa sobre Openbank entra con más detalle en sus ventajas, limitaciones y productos.
Conclusión: ¿Openbank o bunq?
Para la mayoría de personas que viven en España, elegiríamos Openbank. Puedes tener una cuenta sin comisión de mantenimiento, tarjeta física para el primer titular, Bizum, una red amplia de cajeros, ingresos de efectivo y una operativa sencilla sin tener que pagar un plan mensual.
Para ahorrar también nos parece más fácil de entender: si eres nuevo cliente y cumples las condiciones de su Cuenta Remunerada, sabes qué tipo se aplica al saldo durante el periodo promocional. En bunq, el sistema de umbral hace que el porcentaje máximo requiera algo más de atención.
Elegiríamos bunq si viajas mucho, manejas tu dinero de forma internacional o quieres exprimir sus herramientas de organización. En ese escenario, pagar por Core o Pro puede tener sentido porque no estás pagando solo por una cuenta: estás pagando por un conjunto de funciones que realmente utilizarás.
Y para viajar ocasionalmente, Openbank tiene una baza difícil de ignorar: activar Travel+ un mes y apagarlo después suele ser más lógico que mantener todo el año un plan premium que apenas utilizas.
La pregunta, por tanto, no es cuál tiene más funciones. Es qué banco te hace pagar menos por las funciones que de verdad necesitas.
