Mejores cuentas de fondeo de futuros: las 3 opciones que más destacan
Después de comparar las principales empresas de fondeo de futuros, hay tres nombres que destacan por motivos diferentes. Topstep tiene especialmente sentido si quieres una firma centrada en futuros y una ruta muy estructurada; FundedNext Futures ofrece más variedad de programas y plataformas; y The5ers resulta especialmente interesante si valoras una modalidad que permita mantener determinadas posiciones durante la noche.
No conviene elegir solo por el tamaño anunciado de la cuenta o por el porcentaje de beneficios. En una cuenta fondeada importan mucho más el drawdown real que puedes soportar, las condiciones para retirar, el coste total de superar la evaluación y las reglas que tendrás después de aprobar.
Si todavía estás comparando este tipo de programas con otras modalidades de prop trading, puedes revisar también nuestra guía general de mejores cuentas de fondeo.
Topstep: nuestra primera opción si quieres una empresa especializada en futuros
Topstep encaja especialmente bien con el trader que solo quiere operar futuros y prefiere un programa construido específicamente alrededor de este mercado.
Su recorrido está bastante definido. Primero está el Trading Combine, una evaluación simulada; después se pasa a una Express Funded Account (XFA), también simulada pero desde la que se pueden solicitar payouts si se cumplen las condiciones; y los traders seleccionados pueden terminar accediendo a una Live Funded Account con capital real.
Esto es importante porque evita una confusión muy habitual con las cuentas de fondeo. Una cuenta de “50K” no significa que Topstep deposite 50.000 dólares disponibles para que los retires o pierdas. En una XFA de 50K, por ejemplo, el saldo arranca en 0 dólares y la cifra de 50K hace referencia al poder de compra del programa.
En la evaluación puedes elegir cuentas nominales de 50K, 100K o 150K. El objetivo de beneficio es de 3.000, 6.000 y 9.000 dólares respectivamente, mientras que el Maximum Loss Limit es de 2.000, 3.000 y 4.500 dólares. Además, el mejor día debe mantenerse dentro del objetivo de consistencia del 55%; por eso, aunque operes muy bien, no puedes superar correctamente el Trading Combine con un único gran día.
Topstep tiene dos estructuras de precio. En la ruta Standard, las cuotas publicadas son de 49, 99 y 199 dólares al mes según el tamaño, y al aprobar se cobra una Activation Fee de 149 dólares por XFA. La alternativa sin Activation Fee eleva la cuota mensual a 95, 149 y 229 dólares.
Aquí está uno de sus principales inconvenientes: el coste no depende solo del precio que ves el primer día. Si tardas varios meses en superar la prueba o necesitas resets, la factura acumulada puede ser bastante mayor. Para un trader consistente que espera superar la evaluación rápido, la estructura puede cuadrar; para alguien todavía probando su estrategia, conviene hacer números antes.
En las Express Funded Accounts existen dos vías principales para retirar. La Standard exige cinco días ganadores de al menos 150 dólares y la de Consistency permite solicitar payout tras tres días de trading si se respeta una consistencia del 40%. En ambos casos Topstep aplica un reparto 90/10 a favor del trader y un mínimo de retirada de 125 dólares, además de límites por solicitud en las XFA.
¿Para quién nos parece especialmente adecuada? Para traders intradía de futuros que quieren reglas relativamente fáciles de localizar, una firma muy especializada en este mercado y una posible progresión hacia operativa live. Tiene menos sentido si necesitas mantener posiciones abiertas de una sesión a otra o si una suscripción mensual te genera presión por aprobar rápido.
Consultar las condiciones de Topstep
FundedNext Futures: más flexibilidad para elegir programa y plataforma
FundedNext merece el segundo puesto por una razón muy distinta: no te obliga a encajar en un único modelo de evaluación.
Dentro de su división de futuros existen programas con reglas diferentes, como Rapid Pro, Rapid Daily, Legacy y Flex. Esto permite elegir entre modelos con distintas condiciones de consistencia, frecuencia de retirada y reparto de recompensas.
La contrapartida es evidente: FundedNext requiere leer bastante más antes de comprar una cuenta, porque hablar de “las reglas de FundedNext” como si hubiese un único conjunto de condiciones puede llevar a error.
También cambia la estructura de costes respecto a Topstep. FundedNext Futures utiliza una tarifa única y no una suscripción mensual, y sus condiciones indican que no existe una comisión de activación posterior al aprobar. Además, permite trabajar con Tradovate, NinjaTrader y TradingView.
Para verlo con un ejemplo, Rapid Pro y Rapid Daily ofrecen tamaños de 25K, 50K y 100K. En la cuenta de 50K, el objetivo de evaluación es de 3.000 dólares y el Maximum Loss Limit es de 2.000.
Los dos caminos pueden superarse en un día, pero después funcionan de forma diferente: Rapid Pro utiliza una regla de consistencia del 40% para retirar, mientras que Rapid Daily sustituye esa condición por un sistema de buffer.
También varía el porcentaje que conserva el trader. Rapid Pro y Rapid Daily publican un Reward Share del 90%; Flex llega al 95%; Legacy utiliza un 80%.
Por eso, comparar FundedNext únicamente por su profit split máximo tampoco sería correcto. Hay que mirar el modelo concreto que estás contratando y las condiciones que necesitas cumplir para convertir ese porcentaje en un pago real.
FundedNext puede encajar muy bien si ya sabes qué tipo de reglas prefieres. Por ejemplo, un trader que quiera evitar una cuota recurrente y operar desde TradingView puede encontrar aquí un planteamiento más cómodo que en una firma con plataforma y recorrido más cerrados.
Su mayor limitación es precisamente esa variedad. Dos traders pueden decir que tienen una cuenta de FundedNext Futures y estar sometidos a reglas de payout, consistencia y drawdown diferentes. Antes de pagar, conviene comprobar siempre el nombre exacto del programa, el tamaño elegido y qué ocurre después de superar la evaluación.
Si quieres profundizar en la empresa más allá de su programa de futuros, tienes nuestro análisis de FundedNext opiniones.
Ver los programas de FundedNext Futures
The5ers Futures: una alternativa interesante para operativa swing
The5ers tiene una característica que la diferencia bastante dentro de esta comparativa: permite elegir entre Day Trade y Swing.
En Day Trade debes cerrar las posiciones antes del cierre de la sesión. En Swing existe la posibilidad de mantener posiciones durante la noche dentro de determinados límites, aunque no durante el fin de semana.
Para alguien cuya estrategia necesita más de una sesión para desarrollarse, esta diferencia puede pesar más que unos pocos dólares de ahorro en el precio de la evaluación.
Su programa de futuros utiliza un objetivo de beneficio del 6% durante la evaluación y un Maximum Loss Limit EOD del 4%. También aplica una regla de consistencia del 40%, calculada sobre la operación más rentable respecto al beneficio total.
Superar ese porcentaje no implica necesariamente perder la cuenta: obliga a seguir generando beneficio hasta que la operación más grande represente el porcentaje permitido.
Otro punto interesante es el coste. El programa Day Trade de 25K se publica con una tarifa única de 59 dólares, sin mensualidad ni Activation Fee, y The5ers contempla devolver la tarifa de evaluación después del tercer payout.
No todo son ventajas. BlackArrow es la única plataforma admitida para The5ers Futures, algo que puede ser decisivo si tienes toda tu operativa montada en NinjaTrader, Tradovate u otro entorno.
BlackArrow dispone de versiones para navegador, Windows, macOS, iOS y Android, pero sigues estando condicionado a una única plataforma.
Las retiradas se procesan de forma quincenal una vez alcanzada la fase correspondiente. Rise, criptomonedas y transferencia bancaria llevan publicada una comisión del 3,5%, mientras que los Hub Credits no tienen esa comisión pero tampoco son retirables.
Por tanto, The5ers puede encajar especialmente bien si quieres futuros pero tu estrategia no es exclusivamente intradía. La miraríamos con más cautela si la plataforma de trading es un elemento esencial de tu sistema o si necesitas una política de retirada más frecuente.
Para revisar la empresa completa y no solo este programa, puedes consultar nuestro análisis de The 5%ers opiniones.
Cómo elegir una empresa de fondeo de futuros sin fijarte solo en el precio
Una prueba barata puede acabar saliendo cara si sus reglas chocan con tu forma de operar. Y una cuenta nominal de 150K no es necesariamente mejor que una de 50K si el margen real hasta perderla no compensa el objetivo que te exige.
Antes de elegir una empresa de fondeo de futuros, nosotros miraríamos estos puntos por este orden:
| Qué comparar | Por qué importa |
|---|---|
| Maximum Loss Limit y drawdown | Determinan cuánto margen real tienes antes de incumplir las reglas. |
| Tipo de drawdown | Un trailing intradía y uno calculado al cierre pueden comportarse de manera muy distinta durante una operación ganadora. |
| Reglas después de aprobar | Superar el challenge no sirve de mucho si luego las condiciones de payout no encajan con tu estrategia. |
| Coste total | Mira mensualidades, resets, activación, datos y posibles gastos de retirada, no solo el precio inicial. |
| Consistencia | Puede impedirte aprobar o retirar aunque ya hayas alcanzado el objetivo de beneficio. |
| Contratos permitidos | Comprueba tanto minis como micros y cómo contabiliza cada empresa la equivalencia entre ambos. |
| Overnight y noticias | Son esenciales si tu estrategia mantiene posiciones abiertas o trabaja eventos macroeconómicos. |
| Plataforma | Una prop firm barata no compensa si te obliga a cambiar una operativa que ya tienes probada. |
| Condiciones de payout | Revisa días mínimos, beneficio mínimo, caps, porcentaje para el trader y lo que ocurre con el drawdown después de retirar. |
El drawdown merece especial atención porque probablemente sea la regla que más cuentas termina invalidando. Si todavía no tienes clara la diferencia entre un límite estático, trailing o calculado al cierre, nuestra guía sobre drawdown en cuentas de fondeo te ayudará a interpretar mejor los números del comparador.
Lo mismo ocurre con los pagos. Un profit split del 90% parece mejor que uno del 80%, pero esa comparación sirve de poco si para llegar al primer payout tienes que cumplir unas condiciones que no encajan con tu operativa.
Por eso conviene revisar también cuándo se puede retirar dinero de una cuenta de fondeo antes de pagar una evaluación.
El tamaño de una cuenta fondeada no equivale al dinero que realmente puedes perder
Este es uno de los errores más importantes al comparar cuentas de fondeo de futuros.
Ver “50K”, “100K” o “150K” hace pensar que dispones de ese capital como si hubieses abierto un broker con ese saldo. No funciona así.
Lo que realmente condiciona tu margen suele ser la distancia hasta el límite de pérdida.
Imagina dos programas hipotéticos:
- Cuenta A: tamaño nominal de 50.000 dólares y pérdida máxima de 2.000.
- Cuenta B: tamaño nominal de 100.000 dólares y pérdida máxima de 2.500.
Aunque la segunda se anuncie como una cuenta dos veces mayor, tu colchón adicional de pérdida sería solo de 500 dólares. Si además el objetivo de beneficio es mucho mayor, la cuenta de 100K podría incluso resultar menos cómoda para tu estrategia.
Topstep lo muestra de forma especialmente clara: en una XFA de 50K, el balance comienza en 0 dólares y los 50K representan el buying power del programa, no un saldo de 50.000 dólares ingresado a tu nombre.
Por eso, al comparar cuentas de fondeo, nosotros daríamos más peso al ratio entre objetivo de beneficio, pérdida máxima y reglas de consistencia que al número grande utilizado para nombrar el plan.
Cuenta de fondeo de futuros y broker de futuros: son productos diferentes
Una cuenta fondeada no sustituye automáticamente a una cuenta propia en un broker.
Con una prop firm pagas por participar en un programa con reglas privadas. Dependiendo de la empresa y de la fase, las operaciones pueden ejecutarse en un entorno simulado y los pagos depender de las condiciones establecidas por la compañía.
Con un broker de futuros, en cambio, operas con tu propio capital, sujeto a los márgenes y condiciones del intermediario y del mercado correspondiente.
| Cuenta de fondeo | Cuenta propia en un broker |
|---|---|
| Arriesgas principalmente el coste de acceso al programa y los importes que vuelvas a pagar si repites pruebas | Arriesgas tu propio capital de trading |
| Debes respetar las reglas adicionales de la prop firm | No tienes objetivos de beneficio ni reglas de consistencia impuestas por una prop firm |
| Los payouts están sujetos a requisitos privados | Las ganancias forman parte del saldo de tu propia cuenta |
| Puede haber etapas de trading simulado | La cuenta de futuros del broker puede operar directamente en mercado |
| El tamaño nominal no representa necesariamente dinero depositado a tu nombre | El saldo corresponde al capital que hayas aportado a la cuenta |
Si todavía estás aprendiendo cómo funcionan estos contratos, antes de pagar una evaluación merece la pena entender bien qué son los futuros financieros, el valor por punto de cada contrato y la diferencia entre un futuro estándar y su versión micro.
Ejemplo práctico: perder 20 puntos con un contrato no tiene el mismo impacto en ES que en MES. Una regla de pérdida máxima que parece amplia puede desaparecer con rapidez si utilizas un tamaño de posición que no corresponde a tu cuenta.
No mezcles empresas de fondeo de futuros con prop firms de Forex
Aunque ambos modelos se comercialicen como cuentas de fondeo, la operativa puede ser muy diferente.
En futuros entran en juego contratos estandarizados, mercados como CME, límites de minis y micros, horarios de sesión y reglas específicas de trailing drawdown. En Forex o CFDs suelen pesar otros elementos, como spreads, lotaje, ejecución, reglas sobre noticias o plataforma.
Si lo que quieres operar son pares de divisas mediante una prop firm de Forex, tiene más sentido consultar directamente nuestra comparativa de cuentas de fondeo que ofrecen Forex.
Elegir primero el mercado y después la empresa evita comparar productos que, aunque compartan la palabra “fondeo”, funcionan de forma distinta.
¿Son seguras las cuentas de fondeo de futuros en España?
Aquí conviene diferenciar que una empresa acepte traders residentes en España de que esa empresa esté regulada en España como un broker o una empresa de servicios de inversión.
Topstep, FundedNext y The5ers no incluyen España entre los países restringidos en las condiciones de elegibilidad que publican. Eso permite a un residente español acceder a sus programas sujeto a las condiciones, verificaciones de identidad y restricciones de cada firma.
Pero esto no significa automáticamente que la prop firm esté supervisada por la CNMV ni que una cuenta fondeada tenga las mismas protecciones que una cuenta abierta en un intermediario financiero regulado.
La CNMV ha publicado una advertencia sobre determinados servicios de cuentas de trading financiadas, señalando, entre otros aspectos, que algunas pruebas pueden desarrollarse en entornos simulados y que determinadas actividades vinculadas a estos programas pueden quedar fuera de su ámbito de supervisión.
Eso no significa que todas las empresas de fondeo sean fraudulentas. Significa que no debes confundir una cuenta financiada con un producto financiero supervisado automáticamente por la CNMV.
Antes de pagar una evaluación revisaría siempre:
- qué sociedad aparece en los términos y condiciones;
- si la evaluación y la fase posterior son simuladas o live;
- cómo se calculan y pagan las recompensas;
- qué estrategias están prohibidas;
- qué ocurre si la empresa modifica sus reglas;
- qué métodos de retirada ofrece para España;
- qué condiciones pueden provocar el cierre de la cuenta.
La regulación no es el único criterio de seguridad, pero la transparencia contractual sí debería ser un requisito mínimo.
Errores frecuentes al elegir una cuenta de fondeo para futuros
El primero es elegir por descuento. Ahorrarte 30 o 50 dólares en una evaluación no compensa entrar en una estructura de drawdown que tu estrategia no puede soportar.
El segundo es operar pensando en el tamaño nominal. Una cuenta de 100K no te obliga a usar el máximo de contratos permitido. De hecho, si estás empezando con una prop firm, utilizar micros puede darte mucho más margen para entender cómo reaccionan el trailing drawdown y las reglas de consistencia.
Otro error es estudiar únicamente cómo aprobar y no qué ocurre después. La fase que debería interesarte de verdad es la que permite cobrar, no el challenge. Revisa el primer payout, los siguientes ciclos, los límites de retirada y cómo cambia la pérdida máxima después de sacar dinero.
También conviene evitar el impulso de aprobar cuanto antes. Que un programa permita terminar una evaluación en uno o dos días no significa que hacerlo sea una buena estrategia.
Si para alcanzar rápidamente el objetivo tienes que multiplicar el tamaño de tus posiciones, probablemente estés adaptando tu trading al challenge en lugar de elegir un challenge que se adapte a tu trading.
Y, por último, no des por hecho que una técnica permitida en una empresa lo estará en otra. Copiado de operaciones, automatización, trading de noticias, HFT, arbitraje, posiciones overnight o uso simultáneo de varias cuentas pueden tener reglas diferentes.
