Mejores bancos y cuentas para jóvenes
Estas son nuestras cinco opciones favoritas, respetando que no existe una única cuenta perfecta para todos los perfiles:
- Mejor cuenta para jóvenes en conjunto y para viajar: Revolut
- Mejor para organizar el dinero y crear hábitos de ahorro: bunq
- Mejor banco tradicional para jóvenes menores de 30 años: BBVA
- Mejor para remunerar el efectivo y empezar a invertir: Trade Republic
- Mejor banco online con una gran red de cajeros en España: Openbank
Si tu prioridad es evitar gastos recurrentes, también merece la pena comparar nuestras cuentas sin comisiones. Si buscas que el dinero que no utilizas genere intereses, consulta además la selección de cuentas remuneradas.
CComparativa de las mejores cuentas para jóvenes
La TAE merece atención, pero hay que interpretarla bien. Una cuenta corriente puede tener una TAE del 0 % y permitir abrir, aparte, una cuenta de ahorro remunerada. Por eso hemos separado qué remuneración ofrece cada entidad y bajo qué condiciones.
| Entidad | Edad o perfil | Cuota base | TAE o remuneración del ahorro | Tarjeta y cajeros | Bizum | Protección de depósitos |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Revolut | Cuenta principal para mayores de 18 años | 0 € en Standard | Cuenta remunerada desde 1,15 % TAE en Standard y hasta 2,27 % según plan | Primera tarjeta Standard sin coste de emisión, aunque puede haber gastos de envío. Hasta 5 retiradas o 200 €/mes sin comisión de Revolut | Sí | Depósitos elegibles cubiertos hasta 100.000 € por el sistema lituano |
| bunq | Usuarios que priorizan banca móvil, ahorro y organización del dinero | 0 € con bunq Free | Hasta 3,01 % de interés anual anunciado en ahorro; el tipo puede variar | Free incluye tarjeta digital. Los planes superiores añaden más prestaciones | Sí | Depósitos elegibles cubiertos hasta 100.000 € mediante el sistema neerlandés de garantía de depósitos |
| BBVA | Nuevos clientes de 18 a 29 años | 0 € de administración y mantenimiento | 0 % TAE en la Cuenta Joven | Tarjeta Aqua Débito sin comisión de emisión ni mantenimiento. Condiciones especiales en retiradas para jóvenes | Sí | Fondo de Garantía de Depósitos español hasta 100.000 € por titular y entidad |
| Trade Republic | Mayores de 18 años; especialmente interesante para ahorrar y empezar a invertir | 0 € de mantenimiento | 3,04 % TAE sobre hasta 50.000 € para nuevos clientes, sujeto a condiciones | Tarjeta virtual gratuita; Classic con coste único de emisión. Retiradas desde 100 € sin comisión propia de Trade Republic | Sí | Efectivo protegido por el sistema de garantía aplicable al banco custodio, hasta 100.000 € por cliente y entidad |
| Openbank | Usuarios que buscan banca online con acceso a una amplia red de cajeros | 0 € de mantenimiento y administración | Cuenta corriente al 0 % TAE; cuenta remunerada de hasta 2,75 % TAE durante un año para nuevos clientes que cumplan condiciones | Tarjeta de débito gratuita para el primer titular y acceso a más de 5.000 cajeros Santander y Euro Automatic Cash en España | Sí | Fondo de Garantía de Depósitos español hasta 100.000 € por depositante y entidad |
Importante: las remuneraciones variables y promocionales pueden cambiar. Antes de mover tus ahorros, comprueba el tipo aplicable a tu caso, durante cuánto tiempo se mantiene y qué requisitos debes cumplir.
Ejemplo práctico. Imagina que mantienes 10.000 € durante doce meses completos en una cuenta que paga un 3,04 % TAE y que el tipo no cambia. El rendimiento sería de unos 304 € brutos. Al 2,75 % TAE serían aproximadamente 275 € brutos. Es un ejemplo ilustrativo: las condiciones reales, los cambios de tipo y la fiscalidad pueden modificar el resultado.
Los intereses de cuentas y depósitos tienen consideración fiscal de rendimientos del capital mobiliario y se integran, con carácter general, en la base imponible del ahorro. La forma en la que se practiquen retenciones o se facilite la información fiscal puede variar según la entidad.
1. Revolut: la cuenta joven más equilibrada para el día a día y viajar
Revolut encabeza nuestro ranking porque reúne casi todo lo que pediríamos a una cuenta para un joven que se mueve mucho desde el móvil: plan gratuito, Bizum, IBAN español para nuevos clientes residentes en España, pagos en otras divisas, ahorro remunerado y una app muy completa. Puedes profundizar en seguridad, costes y limitaciones en nuestra review de Revolut.
Con el plan Standard no hay cuota mensual. Además, permite hasta cinco retiradas al mes o 200 € —lo que ocurra primero— sin comisión cobrada por Revolut y cambios de divisa entre semana de hasta 1.000 € al mes sin comisión adicional del plan. Para el dinero que quieras separar del gasto diario, la Cuenta Remunerada ofrece un 1,15 % TAE en Standard y tipos superiores en determinados planes de pago.
¿Para quién la elegiríamos? Principalmente para estudiantes universitarios, jóvenes que viajan, Erasmus, personas que compran habitualmente en otras monedas o quienes quieren manejar casi todas sus finanzas desde una única app.
Su principal limitación es que “gratis” no significa que absolutamente todo cueste cero. En Standard, la primera tarjeta física no tiene coste de emisión, pero sí se aplica el envío; además, superar los límites gratuitos de efectivo o cambio de divisa puede generar comisiones.
Error común: usar Revolut en el extranjero sin mirar los límites del plan. La aplicación es muy cómoda para viajar, pero conviene revisar cuánto efectivo vas a sacar y cuándo vas a cambiar divisa. El plan Standard aplica, por ejemplo, un recargo del 1 % a determinados cambios realizados durante el fin de semana.
Si tus dos candidatas son las primeras del ranking, nuestra comparativa Revolut vs bunq te ayudará a decidir según viajes, ahorro y organización del dinero.
2. bunq: una de nuestras mejores opciones para organizar y ahorrar
bunq es nuestra segunda elección y una de las cuentas que más recomendaríamos a un joven que quiere empezar a gestionar su dinero con método, no solo tener una tarjeta para pagar. Su enfoque está muy centrado en la app, la separación del dinero por objetivos y las herramientas de ahorro.
El plan bunq Free no tiene cuota mensual y permite crear hasta tres espacios con su propio IBAN. Además, bunq anuncia un interés anual de hasta el 3,01 % en su cuenta de ahorro, con pagos semanales y un tipo que puede modificarse. Para residentes en España ofrece IBAN español, y Bizum está disponible para mayores de edad que cumplan sus requisitos.
También nos gusta el encaje regulatorio: bunq tiene licencia bancaria neerlandesa y los depósitos elegibles están cubiertos por el Sistema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos hasta 100.000 € por persona. No es el FGD español, pero sí un sistema de garantía de depósitos de la UE.
¿Para quién la recomendaríamos? Para quien cobra sus primeros ingresos, quiere separar automáticamente dinero para alquiler, viajes, gastos corrientes y ahorro, o simplemente necesita más estructura para no gastarse todo lo que entra en la cuenta. Es una propuesta especialmente interesante si valoras más la organización financiera que disponer de oficinas.
Su punto débil está en los planes. bunq Free es suficiente para empezar, pero algunas prestaciones adicionales requieren suscripciones de pago. Core cuesta 3,99 € al mes, mientras que Pro y Elite suben más. Antes de contratar un plan superior, merece la pena preguntarte si realmente vas a utilizar sus ventajas.
Consejo Finantres: 3,99 € al mes son 47,88 € al año. Si pagas ese plan solo por una función que apenas utilizas, probablemente no compense. Si aprovechas sus herramientas, tarjetas o prestaciones adicionales de forma habitual, la valoración puede ser diferente.
Por equilibrio entre ahorro, control del presupuesto y experiencia móvil, bunq nos parece una de las alternativas más completas de este top para construir buenos hábitos financieros desde joven. Si encaja con lo que necesitas, puedes consultar la apertura de cuenta en bunq y revisar las condiciones del plan que vayas a escoger antes de contratar.
3. BBVA: la mejor opción de banca tradicional para menores de 30 años
BBVA se gana el tercer puesto porque su propuesta sí está diseñada expresamente para jóvenes. La Cuenta Joven está dirigida a nuevos clientes de entre 18 y 29 años, sin comisión de administración o mantenimiento y con la Tarjeta Aqua Débito sin coste de emisión ni mantenimiento. Puedes consultar nuestro análisis completo en BBVA opiniones.
Frente a Revolut o bunq, su ventaja diferencial es clara: combina una buena experiencia digital con la infraestructura de un gran banco español. Para quien quiera app, Bizum y tarjeta pero también valore una red bancaria tradicional, BBVA puede resultar más cómodo.
La cuenta tiene un 0 % TAE, por lo que no la elegiríamos para sacar rentabilidad al saldo. Su atractivo está en otros elementos: ausencia de mantenimiento, tarjeta incluida y condiciones específicas para jóvenes, incluidas ventajas en pagos en moneda extranjera y retiradas durante viajes según las condiciones de la cuenta.
Los depósitos constituidos en BBVA están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos español dentro de los límites establecidos, con un máximo general de 100.000 € por persona para el conjunto de depósitos en la entidad.
¿Para quién la recomendamos? Para un joven que quiere su primera cuenta principal, domiciliar recibos, usar Bizum, disponer de una tarjeta física y seguir teniendo la posibilidad de acudir a una entidad bancaria tradicional.
La limitación que debes tener más presente es la edad. El Banco de España recuerda que las cuentas jóvenes pueden modificar sus condiciones cuando se supera la edad máxima prevista en el contrato. No basta con comprobar cuánto pagas al abrirla: conviene saber qué ocurrirá después.
Si buscas más productos diseñados específicamente por edad, puedes ampliar opciones en nuestra guía de cuentas joven.
4. Trade Republic: la mejor para remunerar el efectivo y dar el salto a la inversión
Trade Republic ocupa la cuarta posición porque ha evolucionado desde una plataforma centrada en inversión hacia una propuesta mucho más bancaria. Es un banco alemán supervisado por BaFin y determinados servicios se prestan mediante su sucursal española bajo supervisión del Banco de España y la CNMV. Tienes todos los detalles en nuestra review de Trade Republic.
Su gran atractivo para un joven con ahorros es la remuneración. La entidad muestra un 3,04 % TAE sobre hasta 50.000 € de efectivo para nuevos clientes, con cálculo diario y abono periódico de los intereses según sus condiciones.
La tarjeta virtual es gratuita, mientras que la Classic tiene un pago único de emisión de 5 €. Para retiradas iguales o superiores a 100 €, Trade Republic no cobra su propia comisión de cajero, aunque el propietario del cajero podría aplicar la suya. Además, sus condiciones españolas contemplan el uso de Bizum.
¿Para quién la elegiríamos? Para un joven que ya tiene cierto colchón de ahorro y quiere que el efectivo genere intereses mientras empieza a familiarizarse con acciones, ETFs o planes de inversión.
Aquí hacemos una distinción importante: tener dinero remunerado en una cuenta no es lo mismo que invertirlo. Trade Republic también ofrece productos de inversión y su función Saveback destina un porcentaje de determinadas compras a un plan de inversión. Ese dinero queda expuesto al comportamiento del activo elegido y puede perder valor.
Advertencia: no abras Trade Republic únicamente porque ves una TAE atractiva y termines comprando productos financieros que no entiendes. Primero decide qué parte de tu dinero es ahorro y qué parte puedes permitirte invertir a largo plazo.
Si dudas entre mantener el foco en la remuneración o elegir una operativa bancaria más convencional, nuestra comparativa Trade Republic vs Openbank entra en esas diferencias.
5. Openbank: buena cuenta online si valoras los cajeros de Santander
Openbank completa nuestro top 5. Es una alternativa especialmente interesante si quieres operativa digital sin renunciar a una red de cajeros muy extensa en España. Puedes revisar todos sus puntos fuertes y débiles en nuestro análisis de Openbank opiniones.
La Cuenta Corriente Open no cobra mantenimiento, administración ni cancelación y tiene un 0 % TAE. Incluye una tarjeta de débito gratuita para el primer titular y permite retirar efectivo sin comisión de Openbank en más de 5.000 cajeros de Banco Santander y Euro Automatic Cash en España.
Donde gana interés frente a una cuenta corriente convencional es en su oferta de ahorro. Openbank muestra para nuevos clientes una Cuenta Remunerada de hasta el 2,75 % TAE durante un año, sin límite de importe, condicionada a trasladar Bizum y los ahorros. Es una promoción y, por tanto, hay que comprobar siempre las condiciones aplicables antes de contratar.
Openbank está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, que cubre con carácter general hasta 100.000 € por depositante y entidad.
¿Para quién la recomendamos? Para quien quiere una cuenta online sencilla para gastos, recibos y Bizum, pero saca efectivo con cierta frecuencia y valora tener detrás una gran red de cajeros.
Su principal limitación frente a las primeras posiciones es que su cuenta corriente por sí misma no remunera el dinero. Para conseguir rentabilidad debes utilizar el producto de ahorro correspondiente y cumplir sus requisitos.
Qué mirar antes de elegir una cuenta para jóvenes
El precio es importante, pero no debería ser el único criterio. El propio Banco de España señala que las cuentas dirigidas a jóvenes pueden tener límites de edad y que sus condiciones pueden cambiar cuando se alcanza la edad fijada en el contrato. Puedes consultar su guía sobre cuentas para jóvenes.
Revisa primero el coste real. Mira mantenimiento, tarjeta, transferencias, retiradas, cambio de divisa y cualquier plan de suscripción. Para contrastar condiciones entre entidades tienes disponible el comparador de comisiones del Banco de España.
Después compara la TAE con sus condiciones. Un 3 % TAE durante un periodo limitado puede ser más interesante que un 1 % indefinido durante el primer año, pero la situación puede cambiar después. Y pagar una suscripción únicamente para conseguir una remuneración ligeramente superior puede reducir o incluso borrar la ventaja.
Comprueba dónde está protegido tu dinero. BBVA y Openbank utilizan el sistema español; Revolut, bunq y el efectivo depositado a través de Trade Republic pueden quedar bajo otros sistemas europeos según la entidad que custodie el saldo. En España, el límite general del Fondo de Garantía de Depósitos es de 100.000 € por titular y entidad.
Y piensa en cómo utilizas realmente una cuenta. Si haces dos viajes al año, probablemente la divisa no deba decidir toda tu elección. Si nunca sacas efectivo, tener miles de cajeros disponibles importa menos. Si dispones de 500 € de ahorro, una diferencia pequeña de TAE tendrá mucho menos impacto que pagar comisiones fijas innecesarias.
Para tener una visión más amplia antes de decidir, puedes revisar también nuestra sección de bancos y comparar las condiciones que mejor encajen con tu uso real.
Conclusión: ¿cuál es el mejor banco o cuenta para jóvenes?
Revolut es nuestra primera opción general porque combina una cuenta gratuita, Bizum, una app muy completa, buenas herramientas para viajar y la posibilidad de remunerar el ahorro. Para un joven que quiere una sola aplicación para gestionar la mayor parte de su día a día, resulta difícil encontrar una combinación tan equilibrada.
bunq sería nuestra recomendación para quien quiere ir un paso más allá en organización financiera. Sus espacios para separar dinero, el plan gratuito, el ahorro remunerado y su enfoque 100 % móvil encajan especialmente bien con jóvenes que empiezan a cobrar sus primeros ingresos y quieren crear un sistema para ahorrar. Eso sí, no pagaríamos un plan superior sin comprobar antes que sus funciones compensan el coste.
BBVA tiene más sentido si prefieres un banco tradicional y tienes entre 18 y 29 años. Trade Republic destaca si ya has acumulado ahorro y das mucha importancia a la TAE, siempre separando claramente ahorro e inversión. Openbank, por su parte, es una alternativa muy cómoda si quieres banca online pero utilizas con frecuencia los cajeros de Santander.
La decisión final debería ser sencilla: elige la cuenta que te cobre menos por lo que realmente haces y que te facilite gestionar bien tu dinero. Una promoción atractiva puede ayudarte, pero unos buenos hábitos financieros te acompañarán mucho más tiempo.
