Mejores depósitos a plazo fijo
- Mejor depósito a plazo fijo para comparar muchas ofertas: Raisin
- Mejor depósito para empezar con poco dinero: Renault Bank
- Mejor depósito en banco español sin complicarse demasiado: EBN Banco
- Mejor depósito para capitales altos: Banco Finantia
- Mejor depósito europeo a 24 meses: Novum Bank
Comparativa de las top mejores depósitos a plazo fijo
| Proveedor | Mejor encaje | Rentabilidad destacada | Importe mínimo | Plazos destacados | Protección | Cancelación anticipada | Punto clave |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Raisin | Comparar depósitos europeos desde una sola plataforma | Hasta el 3,05% TAE en depósitos disponibles en su escaparate | Depende del banco elegido | De pocos meses a varios años | Fondo del país de cada banco asociado | Depende de cada depósito | Muy útil para comparar muchas entidades sin abrir cuenta en cada banco |
| Renault Bank | Ahorradores que quieren empezar desde poco capital | 2,63% TAE a 12 meses, 2,98% a 24 meses y 3,19% a 36 meses | 500 € | 12, 24 y 36 meses | Fondo de Garantía de Depósitos francés, hasta 100.000 € por titular y entidad | No permite cancelación anticipada ordinaria | Buena combinación de rentabilidad, importe bajo y claridad |
| EBN Banco | Quien prefiere banco español y depósito sin vinculación fuerte | Hasta 3,00% TAE a 48 meses; 2,60% TAE a 12 meses | 5.000 € | 3, 6, 12, 18, 24, 36, 42 y 48 meses | FGD español, hasta 100.000 € por titular y entidad | No cancelable en Sinycon Plus | Alternativa sólida para quien prioriza banco nacional |
| Banco Finantia | Capitales altos que buscan rentabilidad fija | Hasta el 3,00% TAE en varios plazos, según oferta vigente | 50.000 € | 12, 18, 24 y 36 meses | Fondo de Garantía de Depósitos portugués, hasta 100.000 € por titular y entidad | Limitada o no disponible según modalidad | Interesante, pero no apto para pequeños ahorradores |
| Novum Bank | Depósito europeo a 24 meses con TAE alta | 3,10% TAE a 24 meses; 2,85% TAE a 12 meses | 10.000 € | 12 y 24 meses | Sistema de Garantía de Depósitos de Malta, hasta 100.000 € | No permite cancelación anticipada | Rentabilidad muy competitiva, pero exige bloquear el dinero |
Las rentabilidades de los depósitos cambian con frecuencia. Antes de contratar, conviene revisar siempre la ficha oficial del producto, el plazo, el importe mínimo, si permite cancelación anticipada y qué fondo de garantía cubre el dinero.
Raisin
Raisin es una plataforma de ahorro que permite contratar depósitos de distintos bancos europeos desde una sola cuenta. Su principal ventaja no es ser un banco tradicional con un único depósito, sino funcionar como un escaparate donde puedes comparar plazos, TAE, importes mínimos y países de garantía sin tener que ir banco por banco.
Por eso aparece en primer lugar: para muchos usuarios en España, Raisin es la opción más cómoda para encontrar depósitos competitivos, sobre todo si quieren diversificar entre entidades europeas. En su página de depósitos a plazo fijo destaca el acceso a más de 100 productos, contratación online, ausencia de comisiones y atención en español.
Si quieres profundizar antes de contratar, puedes leer nuestra review de Raisin y el análisis específico de depósitos a plazo fijo Raisin.
Puntos fuertes de Raisin
- Permite comparar muchos depósitos desde una sola plataforma.
- Da acceso a bancos europeos que quizá no contratarías directamente.
- Puede ser útil para diversificar entre distintos fondos de garantía.
- Suele mostrar ofertas con plazos variados, desde corto hasta largo plazo.
Limitaciones a tener en cuenta
- La protección depende del país del banco final, no solo de Raisin.
- Algunos depósitos pueden implicar obligaciones fiscales adicionales, como revisar si aplica el Modelo 720 en Raisin.
- No todos los depósitos permiten cancelación anticipada.
- La rentabilidad puede cambiar rápido.
Para quién lo recomendamos: ahorradores que quieren comparar muchas opciones, no les importa contratar depósitos europeos y valoran tener una plataforma centralizada para elegir.
Consejo experto: si vas a usar Raisin, no mires solo la TAE. Revisa país del banco, plazo, mínimo, fiscalidad y cancelación. Un 3% TAE puede no compensarte si necesitas el dinero dentro de seis meses y el depósito lo bloquea dos años.
Renault Bank
Renault Bank es la marca comercial de RCI Banque S.A. Sucursal en España. Sus Depósitos Tú+ destacan por una combinación bastante atractiva: importes mínimos bajos, contratación online, pago trimestral de intereses y ausencia de comisiones asociadas.
Según la información publicada por Renault Bank, sus depósitos ofrecen 2,63% TAE a 12 meses, 2,98% TAE a 24 meses y 3,19% TAE a 36 meses, con un mínimo de 500 € y un máximo de 1.000.000 € por imposición. La entidad indica que está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos y Resolución francés, con cobertura de hasta 100.000 € por persona y entidad.
Puedes ampliar el análisis en nuestra guía de depósitos a plazo fijo Renault Bank y comparar su cuenta asociada en la review de Cuenta remunerada Renault opiniones.
Puntos fuertes de Renault Bank
- Importe mínimo muy bajo frente a otras opciones del ranking.
- Pago trimestral de intereses, útil si quieres ver ingresos periódicos.
- Sin comisiones ni gastos asociados.
- Rentabilidad muy competitiva en plazos largos.
Limitaciones a tener en cuenta
- No permite cancelación anticipada ordinaria.
- Para contratar el depósito necesitas operar con su Cuenta Contigo.
- La cobertura no es del FGD español, sino del sistema francés.
- Si eliges 36 meses, debes tener claro que no necesitarás ese dinero durante bastante tiempo.
Para quién lo recomendamos: ahorradores que quieren empezar con poco capital, buscan una entidad conocida y pueden dejar el dinero inmovilizado durante 12, 24 o 36 meses.
Ejemplo práctico: si depositas 10.000 € al 3% TAE durante un año, el interés bruto aproximado sería de 300 €. Después habría que descontar la fiscalidad correspondiente. El número parece sencillo, pero lo importante es preguntarte si esos 10.000 € forman parte de tu colchón de emergencia. Si los puedes necesitar, quizá una cuenta remunerada encaje mejor.
EBN Banco
EBN Banco es una entidad española que ofrece depósitos a plazo fijo bajo la gama Sinycon Plus. Su propuesta es interesante para quien quiere una opción nacional, con FGD español y sin tener que acudir a bancos extranjeros.
En su página de Depósitos Sinycon Plus, EBN Banco indica que está adscrito al Fondo de Garantía de Depósitos español y que sus depósitos tienen indicador de riesgo 1/6. También muestra rentabilidades por plazo, con 2,60% TAE a 12 meses y hasta 3,00% TAE a 48 meses en la modalidad sin vinculación, además de depósitos combinados con inversión que pueden ofrecer más TAE, pero ya mezclan ahorro e inversión.
Puedes revisar nuestra opinión sobre EBN Banco y el análisis específico de depósitos a plazo fijo EBN Banco.
Puntos fuertes de EBN Banco
- Banco español con cobertura del FGD español.
- Mínimo de 5.000 €, más accesible que Finantia y Novum.
- Plazos muy variados.
- No exige nómina ni tarjeta para el depósito Sinycon Plus.
Limitaciones a tener en cuenta
- El Sinycon Plus no es cancelable.
- Para contratar es necesario abrir cuenta en EBN.
- La rentabilidad más alta sin vinculación exige plazo largo.
- Los depósitos combinados pueden parecer atractivos, pero implican contratar productos de inversión adicionales.
Para quién lo recomendamos: ahorradores que prefieren entidad española, quieren evitar trámites con bancos europeos y tienen claro que pueden inmovilizar el dinero hasta vencimiento.
Error común: comparar el depósito simple de EBN con el depósito combinado sin mirar la letra pequeña. Si una oferta exige invertir parte del dinero en fondos, carteras u otros productos, ya no estás comparando solo depósitos. Estás mezclando ahorro garantizado con inversión, y el riesgo cambia.
Banco Finantia
Banco Finantia es una entidad de origen portugués con sucursal en España. Sus depósitos aparecen en este ranking porque pueden ofrecer rentabilidades atractivas, especialmente para importes altos, pero no son la opción más accesible para el ahorrador medio.
En su página de depósitos a plazo, Banco Finantia muestra depósitos desde 50.000 € hasta 500.000 €, con pago de intereses a vencimiento. Además, medios financieros recientes han publicado que la entidad ha elevado algunos depósitos hasta el entorno del 3,00% TAE en varios plazos. Aun así, antes de contratar conviene confirmar condiciones en la ficha vigente del banco, porque las ofertas promocionales pueden cambiar.
Puedes leer nuestra opinión sobre Banco Finantia y el análisis de depósitos a plazo fijo Banco Finantia.
Puntos fuertes de Banco Finantia
- Rentabilidades competitivas para capitales elevados.
- Enfoque claro en depósitos a plazo.
- Plazos de 12, 18, 24 y 36 meses.
- Puede encajar para diversificar entre entidades europeas.
Limitaciones a tener en cuenta
- Mínimo de 50.000 €, demasiado alto para muchos usuarios.
- En algunos depósitos no hay cancelación anticipada.
- La cobertura corresponde al sistema portugués de garantía de depósitos.
- El pago de intereses suele ser a vencimiento, no periódico.
Para quién lo recomendamos: ahorradores con capital alto que quieren diversificar parte de su dinero en una entidad europea y no necesitan liquidez antes del vencimiento.
Advertencia importante: aunque el FGD cubra hasta 100.000 € por titular y entidad, no significa que tenga sentido poner todo tu ahorro en un solo banco. Si tienes más de 100.000 €, conviene repartir entre varias entidades y revisar siempre el fondo de garantía de cada una.
Novum Bank
Novum Bank es una entidad con sede en Malta que ofrece depósitos para residentes fiscales en España. Su atractivo principal está en la rentabilidad a 24 meses, pero exige aceptar una condición muy clara: el dinero queda bloqueado y no se permite cancelación anticipada.
En la web de Novum Bank, la entidad muestra un depósito a 12 meses al 2,85% TAE y un depósito a 24 meses al 3,10% TAE, ambos desde 10.000 € hasta 100.000 €. También indica que los depósitos están cubiertos por el Sistema de Garantía de Depósitos de Malta hasta 100.000 € y que los intereses se pagan al vencimiento.
Puntos fuertes de Novum Bank
- Rentabilidad competitiva a 24 meses.
- Sin necesidad de contratar otros productos financieros.
- Importe máximo alineado con la cobertura del fondo de garantía.
- Producto sencillo: depósito, plazo, TAE y vencimiento.
Limitaciones a tener en cuenta
- Mínimo de 10.000 €.
- No permite cancelación anticipada.
- Banco extranjero con garantía maltesa.
- Los intereses se pagan al vencimiento, no de forma mensual o trimestral.
- Puede requerir más atención fiscal que un depósito en banco español.
Para quién lo recomendamos: usuarios con al menos 10.000 € que no van a necesitar durante 12 o 24 meses y que se sienten cómodos contratando con una entidad europea no española.
URL pendiente de validar: review individual de Novum Bank en Finantres.
Cómo elegir el mejor depósito a plazo fijo para ti
La mejor opción no siempre es la que muestra la TAE más alta. Para elegir bien, revisa estos puntos en este orden:
| Criterio | Por qué importa |
|---|---|
| TAE | Es la medida más útil para comparar rentabilidad anual equivalente |
| Plazo | Cuanto más largo, más tiempo estará bloqueado tu dinero |
| Importe mínimo | Puede dejar fuera opciones interesantes si no llegas al mínimo |
| Cancelación anticipada | Clave si puedes necesitar liquidez |
| Fondo de garantía | Debes saber qué país cubre el depósito |
| Pago de intereses | No es lo mismo cobrar trimestralmente que al vencimiento |
| Fiscalidad | Los intereses tributan como rendimientos del capital mobiliario |
| Vinculación | Algunos productos obligan a contratar cuentas, fondos u otros servicios |
Si estás comparando con alternativas de ahorro más líquidas, también te puede ayudar esta guía de depósitos a plazo fijo vs cuentas remuneradas. Y si dudas entre deuda pública y depósitos bancarios, revisa la comparativa de Letras del Tesoro vs depósitos a plazo fijo.
Cuánto podrías ganar con un depósito a plazo fijo
La fórmula básica es sencilla: capital invertido x TAE aproximada x tiempo. Pero en la práctica debes tener en cuenta impuestos, plazo exacto, si el interés se paga al vencimiento o de forma periódica y si el banco aplica retención en origen.
| Capital | TAE hipotética | Plazo | Interés bruto aproximado |
|---|---|---|---|
| 5.000 € | 2,60% | 12 meses | 130 € |
| 10.000 € | 3,00% | 12 meses | 300 € |
| 10.000 € | 3,10% | 24 meses | 620 € |
| 50.000 € | 3,00% | 12 meses | 1.500 € |
| 100.000 € | 3,00% | 12 meses | 3.000 € |
Estos cálculos son orientativos y antes de impuestos. Para hacer números más finos, puedes usar nuestra calculadora de depósitos a plazo fijo o revisar ejemplos específicos como cuánto renta 10.000 euros a plazo fijo y cuánto renta 50.000 euros a plazo fijo.
Fiscalidad y seguridad: dos puntos que no deberías saltarte
Los intereses de un depósito tributan en España como rendimientos del capital mobiliario. En un banco español, lo habitual es que se aplique retención automáticamente. En depósitos extranjeros, puede que tengas que declarar los intereses con más atención, especialmente si no hay retención en origen o si el dinero está en cuentas fuera de España.
Aquí merece la pena leer con calma nuestra guía sobre fiscalidad de los depósitos a plazo fijo y el artículo sobre si hay que declarar los depósitos a plazo fijo.
En seguridad, el punto clave es el fondo de garantía. El Fondo de Garantía de Depósitos español cubre, con carácter general, hasta 100.000 € por titular y entidad. En bancos europeos como Renault Bank, Banco Finantia o Novum Bank, la cobertura suele venir del fondo del país correspondiente: Francia, Portugal o Malta, respectivamente.
Matiz importante: “depósito garantizado” no significa “sin nada que revisar”. Significa que el capital está cubierto hasta ciertos límites si la entidad no puede devolver el dinero. Aun así, debes mirar país del fondo, límite cubierto, titularidad, plazo y condiciones de cancelación.
Conclusión
Los mejores depósitos a plazo fijo dependen menos de la TAE máxima y más de tu situación real. Raisin es la opción más completa para comparar muchas ofertas; Renault Bank destaca si quieres empezar desde poco dinero; EBN Banco encaja si prefieres una entidad española; Banco Finantia puede tener sentido para capitales altos; y Novum Bank sobresale por rentabilidad a 24 meses, aunque exige aceptar menos liquidez.
La decisión más prudente es separar primero tu fondo de emergencia, definir cuánto dinero puedes bloquear de verdad y comparar depósitos por TAE, plazo, fondo de garantía, fiscalidad y cancelación anticipada. Si una oferta te obliga a inmovilizar dinero que podrías necesitar, no es buena para ti aunque pague más.
