Mejores depósitos a largo plazo
- Mejor depósito a largo plazo por rentabilidad y entrada mínima baja: Ferratum Bank
- Mejor depósito a largo plazo para quien quiere pagos trimestrales: Renault Bank
- Mejor depósito a largo plazo para grandes importes: Banco Finantia
- Mejor depósito a largo plazo vía Raisin con banco neerlandés: Achmea Bank
- Mejor depósito a largo plazo vía Raisin con cobertura luxemburguesa: BTG Pactual
Comparativa de los top depósitos a largo plazo
| Entidad | Plazo destacado | Rentabilidad destacada | Inversión mínima | Inversión máxima | Pago de intereses | Cancelación anticipada | Fondo de garantía | Mejor para |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ferratum Bank | 36 meses | 3,20% TAE | 100 € | 100.000 € | Anual | No permite | Malta | Ahorradores que buscan alta TAE con poco capital inicial |
| Renault Bank | 36 meses | 3,19% TAE | 500 € | 1.000.000 € | Trimestral | No posible o con riesgo de pérdida relevante | Francia | Quien quiere una entidad conocida y cobro periódico |
| Banco Finantia | 36 meses | 3,00% TAE | 50.000 € | 500.000 € | A vencimiento | No cancelable en Depósitos Visión | Portugal | Capitales altos que buscan fijar tipo varios años |
| Achmea Bank en Raisin | 5 años | 2,90% TAE | 5.000 € | 100.000 € | Según producto | Normalmente no cancelable | Países Bajos | Quien acepta plazos largos vía plataforma europea |
| BTG Pactual en Raisin | 5 años | 2,93% TAE | 5.000 € | 100.000 € | Según producto | Normalmente no cancelable | Luxemburgo | Perfil que busca diversificar por entidad y país |
Antes de contratar, conviene comparar esta selección con la guía general de mejores depósitos a plazo fijo y con los rankings por duración, como los mejores depósitos a plazo fijo a 24 meses, mejores depósitos a plazo fijo a 3 años y mejores depósitos a plazo fijo a 5 años.
Ferratum Bank: mejor depósito a largo plazo para buscar rentabilidad alta desde poco dinero
Ferratum Bank, marca de Multitude Bank, destaca en este ranking por una combinación muy potente: rentabilidad alta a 36 meses, importe mínimo bajo y contratación online. Según los datos publicados por Kelisto, su depósito a 36 meses ofrece un 3,20% TAE, con inversión desde 100 € hasta 100.000 €, pago anual de intereses y cobertura del Fondo de Garantía de Malta.
Su gran punto fuerte es claro: permite acceder a una de las mejores rentabilidades del escaparate sin exigir 10.000 €, 50.000 € o importes elevados. Para un ahorrador que quiera inmovilizar 1.000 €, 5.000 € o 10.000 € durante tres años, es una opción muy competitiva.
La principal limitación también es importante: no admite cancelación anticipada. Si metes ahí un dinero que puedes necesitar para una reforma, una mudanza, impuestos o un imprevisto, el producto deja de ser tan atractivo.
Ejemplo práctico: si inviertes 10.000 € al 3,20% TAE durante 3 años, la referencia anual serían unos 320 € brutos por año. No es una promesa de rentabilidad neta, porque dependerá de impuestos y condiciones exactas, pero sirve para visualizar el orden de magnitud.
Lo recomendaríamos para un perfil conservador que ya tiene colchón de emergencia fuera del depósito y quiere fijar una TAE competitiva a medio-largo plazo.
Renault Bank: mejor opción para quien valora pagos trimestrales y una entidad conocida
Renault Bank aparece en segunda posición porque su Depósito Tú+ a 36 meses combina 3,19% TAE, inversión mínima de 500 €, máximo de 1.000.000 € y abono de intereses trimestral, según la información publicada por la propia entidad. Puedes ampliar el análisis en la review de depósitos plazo fijo Renault Bank.
Su ventaja frente a otros depósitos largos es que no tienes que esperar necesariamente al vencimiento para ver los intereses. El pago trimestral puede ser cómodo para quien quiere cierta sensación de flujo, aunque el capital siga inmovilizado.
También juega a su favor que Renault Bank opera en España como RCI Banque S.A. Sucursal en España y está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos y Resolución francés hasta 100.000 € por persona y entidad. La propia entidad explica esta cobertura en su web.
La limitación es la misma que en muchos depósitos competitivos: el dinero no debe ser dinero que puedas necesitar antes de tiempo. En productos de este tipo, la venta o cancelación anticipada puede no ser posible o implicar pérdidas relevantes.
Renault Bank encaja especialmente bien con ahorradores que quieren un depósito a 3 años, no quieren complicarse con plataformas de terceros y valoran una contratación online sencilla. Si dudas entre depósito y cuenta remunerada, también puede ayudarte esta comparativa sobre depósitos a plazo fijo vs cuentas remuneradas.
Banco Finantia: mejor depósito a largo plazo para grandes importes
Banco Finantia es una opción muy interesante, pero no para todo el mundo. Sus Depósitos Visión ofrecen hasta 3,00% TAE a 18, 24 y 36 meses, con inversión entre 50.000 € y 500.000 €, pago de intereses a vencimiento y contratación para nuevas aportaciones por banca electrónica, según la información publicada por Banco Finantia. Puedes ver el análisis interno en depósitos plazo fijo Banco Finantia.
El punto fuerte es evidente: TAE competitiva para importes altos. Para alguien con 50.000 €, 100.000 € o más en liquidez que no necesita mover durante varios años, puede ser una forma sencilla de fijar rentabilidad sin asumir volatilidad de mercado.
El punto débil es igual de claro: el mínimo de 50.000 € deja fuera a muchos ahorradores. Además, en los Depósitos Visión indicados por la entidad, los plazos aparecen como no cancelables. Esto exige tener muy claro que ese dinero no se va a necesitar.
Matiz importante: si vas a colocar más de 100.000 €, conviene revisar bien la cobertura del fondo de garantía. El Fondo de Garantía de Depósitos cubre, con carácter general, hasta 100.000 € por titular y entidad, tal como explica el FGD español. En bancos de otros países europeos, aplica el fondo del país correspondiente, no el español.
Banco Finantia puede tener sentido para patrimonios más altos que quieren una alternativa a bancos españoles tradicionales, pero no sería nuestra primera opción para pequeños ahorradores.
Achmea Bank en Raisin: mejor opción europea para fijar tipo a 5 años
Achmea Bank entra en el ranking como opción vía Raisin para quien quiere irse a plazos más largos. En Raisin aparece con depósitos en euros y una referencia destacada de 2,90% TAE a 5 años, con inversión desde 5.000 € hasta 100.000 €, sin retención fiscal en origen y cubierto por el fondo de garantía de Países Bajos. Puedes consultar la review interna de depósitos plazo fijo Achmea Bank.
Su mayor atractivo es que permite bloquear una rentabilidad durante más tiempo que los depósitos clásicos a 12, 24 o 36 meses. Esto puede ser útil si crees que las ofertas de depósitos podrían bajar más adelante y prefieres asegurar un tipo conocido.
Ahora bien, un plazo de 5 años no es poca cosa. En cinco años pueden cambiar tus ingresos, tus gastos, tus planes familiares o incluso el nivel de tipos del mercado. Por eso Achmea Bank encaja mejor con una parte del ahorro que tienes muy claro que no vas a tocar.
Para entender mejor cómo funciona la plataforma, también puedes revisar Raisin opiniones y la guía sobre depósitos plazo fijo Raisin.
Consejo experto: si vas a contratar un depósito extranjero vía Raisin, no mires solo la TAE. Revisa país del fondo de garantía, retención fiscal en origen, documentación fiscal y si tendrás que declarar saldos en el extranjero según tu caso.
BTG Pactual en Raisin: opción larga con cobertura de Luxemburgo
BTG Pactual aparece como quinta opción porque ofrece una propuesta competitiva para plazos largos vía Raisin. En la página de Raisin figura un depósito de 2,93% TAE a 5 años, con mínimo de 5.000 €, máximo de 100.000 €, cobertura del fondo de garantía de Luxemburgo y sin retención fiscal en origen. Puedes ampliar información en la review de depósitos plazo fijo BTG Pactual.
Aunque su TAE a 5 años puede ser ligeramente superior a la de Achmea Bank, lo colocamos por detrás por criterio editorial de perfil: Achmea puede resultar más fácil de entender para muchos ahorradores conservadores, mientras que BTG Pactual exige mirar con especial atención la entidad, el país de cobertura y la operativa vía Raisin.
Su punto fuerte es la combinación de plazo largo, rentabilidad fija y diversificación por entidad. Su principal limitación es que, como en muchos depósitos largos de Raisin, la liquidez antes del vencimiento puede ser muy reducida o inexistente.
BTG Pactual puede encajar para quien ya entiende bien cómo funcionan los mejores depósitos a plazo fijo europeos y quiere diversificar una parte de su ahorro entre varias entidades cubiertas por distintos fondos de garantía.
Qué mirar antes de contratar un depósito a largo plazo
La TAE importa, pero no debería ser el único criterio. En depósitos a largo plazo hay cinco puntos que conviene revisar siempre:
| Criterio | Por qué importa |
|---|---|
| TAE | Permite comparar rentabilidades anuales entre productos |
| Plazo | Cuanto más largo, más tiempo queda bloqueado el dinero |
| Cancelación anticipada | Algunos depósitos no permiten recuperar el dinero antes |
| Fondo de garantía | Determina qué país cubre el depósito y hasta qué límite |
| Fiscalidad | Los intereses tributan como rendimiento del capital mobiliario |
El error más habitual es contratar el depósito con mayor TAE y descubrir después que el dinero no se puede sacar. Antes de decidir, merece la pena leer esta guía sobre si un plazo fijo se puede cancelar y repasar las ventajas y desventajas de los depósitos a plazo fijo.
Fiscalidad de los depósitos a largo plazo en España
Los intereses de los depósitos tributan en España como rendimientos del capital mobiliario. La Agencia Tributaria incluye los intereses de cuentas y depósitos dentro de este apartado, y las retenciones practicadas se trasladan a la declaración de la renta.
En la práctica, esto significa que la rentabilidad que ves en la tabla es bruta. Lo que te queda neto dependerá de los tramos aplicables a la base del ahorro y de si el banco practica o no retención en origen.
Esto es especialmente importante en depósitos extranjeros. Algunos bancos no aplican retención fiscal en origen, pero eso no significa que el interés esté libre de impuestos en España. Significa que tendrás que declararlo correctamente. Para ampliar este punto, revisa la guía de fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.
Conclusión
Para la mayoría de ahorradores que buscan rentabilidad alta a largo plazo con una entrada baja, Ferratum Bank es la opción más potente del ranking. Renault Bank queda muy cerca y puede ser más cómoda para quien valora pagos trimestrales y una entidad más familiar en España.
Banco Finantia es muy competitivo, pero solo encaja si puedes asumir un mínimo de 50.000 €. Achmea Bank y BTG Pactual, ambos vía Raisin, tienen sentido para perfiles que aceptan plazos más largos y quieren diversificar con bancos europeos.
La decisión correcta no es “el depósito con más TAE”, sino el que mejor encaja con tu liquidez, plazo, importe y tolerancia a tener el dinero bloqueado.
