Resumen rápido
- Klarna ofrece plazos de 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36 y 48 meses.
- La rentabilidad va del 1,84 % al 3,24 % TAE.
- El depósito a 48 meses es el que ofrece la TAE más alta: 3,24 %.
- A 12 meses paga un 3,00 % TAE, solo 0,24 puntos menos que a cuatro años.
- El plazo de 6 meses paga más que el de 9 meses: 2,59 % frente a 2,46 % TAE.
- Es un producto pensado para dinero que puedes mantener apartado durante el plazo contratado.
- Klarna Bank AB está acogido al sistema sueco de garantía de depósitos, con un límite general de 1.150.000 SEK por persona y entidad.
- No confundas la Cuenta Fija de Klarna con depósitos de Klarna distribuidos mediante Raisin: tipos, importes y condiciones pueden ser distintos.
¿Qué intereses ofrecen los depósitos Klarna?
La oferta de ahorro fijo de Klarna presenta ocho vencimientos. Estos son los tipos que debes tomar como referencia para la Cuenta Fija:
| Plazo | TAE | TIN anual |
|---|---|---|
| 3 meses | 1,84 % | 1,84 % |
| 6 meses | 2,59 % | 2,59 % |
| 9 meses | 2,46 % | 2,46 % |
| 12 meses | 3,00 % | 3,00 % |
| 18 meses | 3,11 % | 3,11 % |
| 24 meses | 3,15 % | 3,15 % |
| 36 meses | 3,19 % | 3,19 % |
| 48 meses | 3,24 % | 3,24 % |
La primera particularidad está en los plazos cortos. Seis meses ofrece un 2,59 % TAE y nueve meses un 2,46 %, por lo que comprometer el dinero tres meses adicionales no supone una mejora del tipo. Si ese es tu horizonte, compáralo también con otros depósitos a 6 meses.
A partir de los 12 meses sí aparece una progresión más lógica: 3,00 % a un año, 3,11 % a 18 meses, 3,15 % a dos años, 3,19 % a tres años y 3,24 % a cuatro años.
La cuestión es si esa mejora compensa el plazo. Entre 12 y 48 meses hay 0,24 puntos porcentuales de diferencia anual. Tomando como referencia un saldo de 10.000 €, hablamos de unos 24 € brutos más por año con un TIN del 3,24 % frente al 3,00 %, a cambio de comprometer el dinero durante bastante más tiempo.
Por eso merece la pena contrastar el plazo anual con los mejores depósitos a un año y comprobar el mercado completo en nuestra selección de mejores depósitos a plazo fijo.
Importante: la TAE sirve para comparar productos sobre una base anual. No significa, por ejemplo, que un depósito al 2,59 % TAE durante seis meses vaya a pagarte un 2,59 % de tu capital en esos seis meses.
Si quieres hacer números con tu propio importe, puedes utilizar la calculadora de depósitos de Klarna.
¿Merecen la pena los depósitos de Klarna?
Pueden merecer la pena si buscas un tipo fijo y tienes claro que no necesitarás ese dinero durante el plazo elegido. No hay un vencimiento universalmente mejor. Depende de qué priorices:
- 3 meses: menor remuneración, pero recuperas antes la disponibilidad del dinero.
- 6 meses: destaca entre los plazos cortos porque ofrece más TAE que el de 9 meses.
- 12 meses: alcanza ya el 3,00 % TAE sin comprometer el ahorro durante varios años.
- 18 a 48 meses: remuneran algo más a cambio de asumir un horizonte mucho más largo.
- 48 meses: ofrece el máximo, 3,24 % TAE, pero también exige el mayor compromiso temporal.
El error sería contratar cuatro años únicamente porque es el porcentaje más alto. La diferencia frente a uno o dos años existe, pero no es enorme en relación con el tiempo adicional durante el que renuncias a disponer libremente de ese capital.
Por ejemplo, si tienes 15.000 € ahorrados pero 5.000 € forman parte de tu colchón para imprevistos, no tendría sentido bloquear todo el dinero para conseguir unas décimas adicionales. El depósito debería utilizarse con la parte del ahorro que realmente puedas dejar apartada.
Si quieres valorar también a la entidad y no solo este producto, puedes consultar nuestras opiniones sobre Klarna.
¿Son seguros los depósitos de Klarna?
Klarna Bank AB es una entidad sueca acogida al sistema de garantía de depósitos administrado por la Oficina Nacional de la Deuda de Suecia. El límite general de protección es de 1.150.000 coronas suecas por persona y entidad, incluyendo los depósitos cubiertos y los intereses correspondientes dentro de los límites de la garantía.
La propia autoridad sueca incluye a Klarna Bank AB entre las entidades participantes en el sistema. Puedes comprobarlo en la ficha de Klarna Bank AB de Riksgälden.
Hay dos matices importantes. El primero es que no se trata del Fondo de Garantía de Depósitos español. La protección procede de Suecia y el límite está denominado en coronas suecas.
El segundo es que el límite funciona por persona y entidad, no por cada depósito individual. Si mantienes varios saldos protegidos en el mismo banco, se consideran conjuntamente. La autoridad sueca confirma además que el límite general se aplica por persona e institución.
Eso no significa que un depósito carezca de riesgos prácticos. Puedes asumir riesgo de inflación, coste de oportunidad y falta de liquidez, aunque no estés expuesto a las oscilaciones diarias de la bolsa. Tienes más contexto en nuestra guía sobre qué riesgo tiene un depósito a plazo fijo.
La principal pega de Klarna: comprometer el dinero durante el plazo
Esta es la condición que más peso debería tener al elegir vencimiento. Una Cuenta Fija no debe tratarse como una cuenta para gastos cotidianos o como un fondo de emergencia. Contrátala partiendo de que ese dinero puede tener que permanecer apartado hasta el vencimiento, y revisa las condiciones precontractuales concretas antes de confirmar cualquier depósito.
Esto importa especialmente en los plazos de 24, 36 y 48 meses. Un 3,24 % puede parecer más atractivo que un 3,00 %, pero cuatro años dan margen para que cambien tus necesidades personales y también los tipos ofrecidos por el mercado.
Consejo práctico: decide primero cuánto tiempo puedes prescindir del dinero y después compara los tipos disponibles para ese plazo. Hacerlo al revés suele llevar a bloquear el ahorro más tiempo del que realmente conviene.
Si la disponibilidad anticipada es importante para ti, revisa antes qué implica retirar un depósito antes del vencimiento.
Si necesitas mantener acceso al ahorro, una alternativa dentro de la propia entidad es estudiar la cuenta remunerada de Klarna. No cumple la misma función que un depósito fijo: una opción prioriza liquidez y la otra permite fijar un tipo durante un plazo determinado.
Ojo: Klarna directo y Klarna en Raisin no son lo mismo
Esta distinción evita bastantes errores al comparar depósitos. Puedes encontrar ofertas de Klarna Bank AB distribuidas mediante Raisin y, al mismo tiempo, productos de ahorro ofrecidos dentro del ecosistema de Klarna. No debes trasladar automáticamente las condiciones de un canal al otro.
El interés, los plazos disponibles, los importes mínimos o máximos y las condiciones operativas pueden variar según cómo se contrate el depósito.
Por eso, si encuentras una TAE de Klarna distinta de la tabla de esta página, comprueba primero si estás mirando la Cuenta Fija de Klarna o una oferta comercializada mediante otra plataforma. Puedes consultar aparte cómo funcionan los depósitos de Raisin.
¿Cómo tributan los intereses de Klarna en España?
Si eres residente fiscal en España, los intereses de un depósito se consideran rendimientos del capital mobiliario y forman parte de la base del ahorro del IRPF. La Agencia Tributaria incluye expresamente los intereses de cuentas, depósitos y activos financieros dentro de esta categoría.
Además, Klarna indica que no practica retención fiscal sobre los intereses generados por sus cuentas fijas. Klarna Esto hace especialmente importante conservar la documentación y comprobar que incluyes correctamente los rendimientos en tu declaración.
Puedes ampliar esta parte en nuestra guía sobre fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.
Si mantienes importes elevados en cuentas situadas en el extranjero, también conviene comprobar si te afecta alguna obligación informativa, como el modelo 720. La AEAT utiliza, con las excepciones y reglas correspondientes, el umbral de 50.000 € para el bloque de cuentas en entidades financieras en el extranjero.
Conclusión
Los depósitos Klarna pueden encajar si buscas un interés fijo y puedes dejar el dinero apartado durante un plazo definido. Su oferta va del 1,84 % TAE a tres meses al 3,24 % TAE a cuatro años.
No elegiríamos el vencimiento únicamente por la TAE. A seis meses, por ejemplo, Klarna paga más que a nueve; y entre 12 y 48 meses la diferencia es de solo 0,24 puntos porcentuales anuales.
La decisión práctica es sencilla: elige primero cuánto tiempo puedes estar sin ese dinero y después busca el mejor tipo dentro de ese horizonte. Si necesitas disponer del ahorro en cualquier momento, un depósito a varios años probablemente no sea el producto adecuado.
