Resumen rápido
- Depósito Open a 6 meses: ofrece un 3,25 % TAE y 3,22 % TIN anual si cumples la condición de ingresos.
- Sin domiciliar nómina ni ingresos: el depósito a 6 meses remunera al 2,75 % TAE y 2,73 % TIN anual.
- Para conseguir el tipo superior debes recibir al menos 900 € mensuales procedentes de fuera de Openbank durante un mínimo de 4 meses del plazo.
- Se puede contratar desde 1 € y sin un límite máximo comercial, aunque la protección ordinaria del Fondo de Garantía de Depósitos está limitada a 100.000 € por depositante y entidad.
- Si cancelas antes del vencimiento, recuperas el capital, pero el dinero pasa a remunerarse al 0,20 % TAE y TIN anual durante el tiempo mantenido.
- Openbank también muestra un depósito a 12 meses para dinero que ya está en el banco, remunerado al 1,25 % TAE y TIN anual.
- Nuestra opinión: el depósito de 6 meses tiene sentido si puedes dejar el dinero quieto y cumples fácilmente los requisitos. Si necesitas liquidez, conviene compararlo antes con la cuenta remunerada de Openbank.
¿Qué depósitos ofrece Openbank?
La oferta de Openbank no funciona como un catálogo permanente de depósitos a 3, 6, 12, 18 o 36 meses. Los plazos y las promociones cambian, así que encontrar una referencia antigua en Google no significa necesariamente que ese depósito siga disponible para contratar.
Las dos propuestas que merece la pena diferenciar son estas:
| Depósito | Plazo | Rentabilidad | Para qué dinero | Cancelación anticipada |
|---|---|---|---|---|
| Depósito Open | 6 meses | 3,25 % TAE con condiciones / 2,75 % TAE sin vinculación | Dinero que traes a Openbank | 0,20 % TAE/TIN |
| Depósito sin incremento de saldo | 12 meses | 1,25 % TAE/TIN | Dinero que ya tienes en Openbank | 0,20 % TAE/TIN |
El depósito a 6 meses es la opción más interesante por rentabilidad, pero también es la que exige prestar más atención a la letra pequeña. El 3,25 % TAE no se obtiene únicamente por contratarlo: debes cumplir los requisitos de ingresos.
El depósito de 12 meses cumple otra función. Está planteado para remunerar dinero que ya se encuentra dentro de Openbank, por lo que puede ser una alternativa si eres cliente y no quieres aportar saldo nuevo. A cambio, su rentabilidad es sensiblemente inferior.
Openbank ha comercializado depósitos con otros plazos en distintas campañas. Si encuentras referencias a depósitos de 3, 4, 13, 18 o 36 meses, comprueba las condiciones directamente antes de tomar una decisión: la existencia de una oferta anterior no garantiza que pueda contratarse ahora.
¿Cuánto rentan los depósitos de Openbank?
La primera cifra que encontrarás al mirar el depósito de 6 meses es el 3,25 % TAE, pero esa no es automáticamente la rentabilidad que vas a recibir.
Las condiciones oficiales del depósito a plazo fijo de Openbank diferencian tres situaciones:
| Situación | TAE | TIN anual |
|---|---|---|
| Mantienes 6 meses y cumples la condición de ingresos | 3,25 % | 3,22 % |
| Mantienes 6 meses sin cumplir la vinculación | 2,75 % | 2,73 % |
| Cancelas antes del vencimiento | 0,20 % | 0,20 % |
Esta tabla es mucho más importante que el reclamo del 3,25 %. Tu rentabilidad real depende de cuál de las tres filas te corresponda.
También hay que entender qué significa la TAE. Un depósito al 3,25 % TAE durante seis meses no te paga un 3,25 % de tu capital en medio año. La TAE permite comparar productos sobre una base anual; para calcular los intereses del periodo real hay que tener en cuenta el TIN y la duración.
Ese es uno de los errores más habituales al comparar depósitos.
¿Qué condiciones debes cumplir para conseguir el 3,25 % TAE?
Openbank permite contratar el depósito de 6 meses sin nómina, pero pagarás el precio de esa flexibilidad en forma de una rentabilidad más baja.
Para obtener el 3,25 % TAE debes recibir en una cuenta asociada al depósito una nómina, pensión, prestación por desempleo u otro ingreso mensual de al menos 900 € procedente de fuera de Openbank.
Estos ingresos deben mantenerse durante al menos cuatro meses dentro de los seis meses que dura el depósito.
Si ya cobras tu salario en el banco o estás valorando hacerlo, puedes revisar también las condiciones de la Cuenta Nómina Openbank antes de decidir si esa vinculación te compensa.
¿Se puede contratar sin nómina?
Sí.
Esta es una diferencia importante: la nómina no es obligatoria para abrir el depósito. Sin cumplir el requisito de ingresos, la remuneración del producto a seis meses baja al 2,75 % TAE y 2,73 % TIN anual.
Por tanto, la pregunta correcta no es solo si puedes contratarlo sin nómina, sino cuánto dinero dejas de ganar por hacerlo.
¿Hay un depósito mínimo o máximo?
El depósito de seis meses puede contratarse desde 1 € y Openbank indica que no establece un máximo comercial.
Esto no significa que tenga sentido colocar cualquier cantidad. Más adelante veremos por qué el límite del Fondo de Garantía de Depósitos importa mucho si tienes más de 100.000 € en la entidad.
¿Tiene que ser dinero nuevo?
En el depósito a seis meses, sí: Openbank aplica la remuneración al dinero que aumenta el saldo que mantenías previamente en la entidad tomando como referencia el corte establecido en sus condiciones.
Dicho de forma sencilla: mover 20.000 € desde otra cuenta de Openbank al depósito no convierte esos 20.000 € en dinero nuevo.
Si ya tienes tus ahorros dentro del banco, la opción relevante es precisamente el depósito de 12 meses sin incremento de saldo, que Openbank presenta para dinero ya existente.
¿Cuánto puedes ganar con 1.000 €, 10.000 € o 25.000 €?
Traducir el porcentaje a euros ayuda mucho más que mirar únicamente la TAE.
Para el depósito de seis meses, tomando como referencia el 3,22 % TIN anual con vinculación y el 2,73 % TIN anual sin ella, estos serían los intereses brutos aproximados:
| Capital | Cumpliendo condiciones | Sin vinculación |
|---|---|---|
| 1.000 € | 16,10 € | 13,65 € |
| 10.000 € | 161,00 € | 136,50 € |
| 25.000 € | 402,50 € | 341,25 € |
Los 402,50 € y 341,25 € del ejemplo con 25.000 € coinciden con los ejemplos representativos publicados por Openbank.
Aquí aparece un matiz importante.
Con 10.000 €, cumplir la condición de ingresos supone unos 24,50 € brutos adicionales durante los seis meses.
Si ya ibas a domiciliar la nómina, perfecto. Pero trasladar toda tu operativa bancaria únicamente para ganar esos 24,50 € extra puede no compensarte. La respuesta depende del importe que deposites y de si la vinculación te resulta cómoda.
Puedes introducir tu propia cantidad en la calculadora de depósitos de Openbank para verlo directamente en euros.
¿Qué pasa si retiras el dinero antes de los 6 meses?
Aquí está uno de los puntos que más cambiarían nuestra decisión.
Openbank permite cancelar anticipadamente el depósito y recuperar el capital, pero los intereses pasan a calcularse al 0,20 % TAE y TIN anual durante el tiempo que hayas mantenido el dinero.
Eso supone una reducción enorme frente al 3,25 % o al 2,75 %.
Imagina que depositas 10.000 € y tres meses después necesitas recuperarlos. Al 0,20 % TIN anual, habrías generado aproximadamente 5 € brutos.
Con 25.000 € durante tres meses serían unos 12,50 € brutos, que es el ejemplo que utiliza el propio banco.
Por eso no nos convence resumir esta condición diciendo únicamente que “el dinero está disponible”. Técnicamente puedes recuperarlo, pero hacerlo antes del vencimiento prácticamente elimina la rentabilidad del depósito.
Si esos ahorros forman parte de tu fondo de emergencia o existe una posibilidad razonable de necesitarlos, un depósito puede no ser el producto adecuado. Antes de bloquearlos, compara con una alternativa líquida.
Depósito Openbank vs cuenta remunerada: ¿qué es mejor?
Esta comparación tiene mucho sentido porque ambos productos sirven para conseguir intereses sobre tus ahorros, pero funcionan de manera distinta.
| Característica | Depósito Openbank | Cuenta remunerada |
|---|---|---|
| Duración | Tiene vencimiento | No funciona con un vencimiento cerrado igual |
| Rentabilidad | Pactada para el plazo si cumples condiciones | Puede depender de promoción y requisitos |
| Acceso al dinero | Cancelar antes reduce mucho los intereses | Mayor liquidez |
| Intereses | Principalmente al vencimiento | Habitualmente periódicos |
| Mejor para | Dinero que sabes que no necesitarás | Ahorro que quieres mantener disponible |
Nuestra forma de decidir sería sencilla.
Si tienes 10.000 € que sabes que no necesitarás durante seis meses, el depósito puede encajar bien porque conoces de antemano la remuneración aplicable.
Si esos 10.000 € son tu colchón de seguridad, priorizaríamos la liquidez. Ahí tiene más sentido revisar la cuenta remunerada de Openbank y comparar su TAE, duración de la promoción y requisitos.
No elijas automáticamente el depósito porque la cifra de la TAE parezca atractiva. El coste de necesitar el dinero antes puede ser más importante que unas décimas adicionales de interés.
¿Es seguro tener dinero en los depósitos de Openbank?
Open Bank, S.A. es una entidad bancaria española perteneciente al Grupo Santander. Si quieres valorar la entidad más allá del depósito concreto, tienes nuestro análisis y opiniones de Openbank.
Sus cuentas y depósitos muestran un indicador de riesgo 1/6, que corresponde al nivel más bajo de esa escala. Eso no significa que cualquier cantidad esté protegida sin límite.
Open Bank, S.A. está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito, que con carácter general cubre hasta 100.000 € por depositante y entidad en depósitos dinerarios.
Este matiz merece un ejemplo.
Si tienes:
- 70.000 € en una cuenta de Openbank; y
- 50.000 € en un depósito de Openbank,
no dispones de 100.000 € de cobertura para cada producto. En términos generales, el FGD calcula la protección por depositante y entidad, por lo que estaríamos hablando de 120.000 € depositados en la misma entidad y una cobertura ordinaria de hasta 100.000 €.
Existen determinados supuestos excepcionales con protección adicional temporal, pero no deben utilizarse como regla general para organizar tus ahorros.
Por eso, que Openbank permita contratar el depósito “sin límite de importe” no significa que el FGD proteja una cantidad ilimitada.
¿Merecen la pena los depósitos Openbank?
Nuestra opinión es positiva con matices.
El depósito a seis meses nos parece razonable para un ahorrador conservador que pueda mantener el capital hasta vencimiento, especialmente si ya cumple de forma natural el requisito de ingresos de 900 € mensuales.
Tiene varias ventajas claras:
- rentabilidad conocida;
- contratación desde cantidades muy pequeñas;
- ausencia de comisión de contratación;
- plazo relativamente corto;
- posibilidad de contratar sin nómina;
- entidad española adherida al FGD;
- operativa completamente online.
Pero también hay puntos que no esconderíamos:
- el 3,25 % TAE exige vinculación;
- el dinero debe aumentar tu posición en Openbank para la oferta de seis meses;
- cancelar antes reduce el interés al 0,20 %;
- el depósito de 12 meses para saldo existente remunera bastante menos;
- Openbank cambia sus ofertas y plazos, por lo que no siempre encontrarás la misma gama.
No lo contrataríamos únicamente porque ya tengas una cuenta en Openbank. Antes miraríamos qué remuneración obtienes realmente y qué sacrificas en liquidez.
También conviene revisar el conjunto de comisiones de Openbank si vas a trasladar más operativa al banco, aunque el depósito concreto se comercialice sin comisión.
¿Para quién sí y para quién no encajan?
Los depósitos de Openbank tienen más sentido si:
- quieres preservar el capital y no buscas invertir en bolsa;
- prefieres conocer de antemano cuánto interés puedes generar;
- puedes dejar el dinero seis o doce meses;
- ya utilizas Openbank y valoras mantener tus productos en la misma entidad;
- puedes cumplir la vinculación sin cambiar tus hábitos financieros;
- no necesitas utilizar ese dinero como fondo de emergencia.
Nos gustan bastante menos si:
- existe una posibilidad real de necesitar el dinero antes del vencimiento;
- buscas constantemente la mayor TAE disponible del mercado;
- vas a superar ampliamente los 100.000 € por titular dentro de una misma entidad;
- necesitas muchos plazos diferentes para construir una escalera de depósitos;
- no quieres ninguna vinculación y encuentras alternativas similares sin requisitos.
Si estás comparando bancos específicamente para ahorrar, la comparativa entre Pibank y Openbank es un siguiente paso bastante lógico. También puedes revisar Bankinter vs Openbank si quieres valorar cuentas remuneradas, depósitos y operativa bancaria en conjunto.
¿Cómo contratar un depósito en Openbank?
Si ya eres cliente, la contratación se realiza desde la operativa digital de Openbank. Antes de confirmar, revisa especialmente el plazo, el TIN, la TAE, qué saldo se considera dinero nuevo y qué condiciones debes mantener para obtener la máxima remuneración.
Si todavía no eres cliente, tendrás que darte de alta y disponer de la cuenta asociada necesaria para operar. Puedes consultar nuestra guía sobre cómo abrir una cuenta en Openbank y las condiciones de la Cuenta Online de Openbank.
Antes de firmar, guarda la documentación contractual. Es la que manda si posteriormente surge una duda sobre el cálculo de intereses, el saldo de referencia o una cancelación anticipada.
Y un detalle que puede generar confusión: contratar un depósito no significa ingresar billetes físicamente en él. El depósito se constituye con saldo bancario disponible en Openbank, normalmente procedente de una transferencia o de fondos que ya tengas en la entidad, según el producto.
¿Cómo tributan los intereses de un depósito Openbank?
Los intereses de un depósito bancario son, con carácter general, rendimientos del capital mobiliario y forman parte de la base del ahorro en el IRPF.
La entidad practica normalmente una retención del 19 % a cuenta sobre los intereses. No debes confundir esa retención con el impuesto definitivo: dependiendo del conjunto de rentas que tengas en la base del ahorro, la liquidación final puede corresponder a un tipo superior.
Por ejemplo, si el depósito genera 161 € brutos, una retención del 19 % supondría aproximadamente 30,59 €, por lo que recibirías unos 130,41 € después de esa retención inicial.
Eso no significa que 130,41 € sean necesariamente el resultado fiscal definitivo de tu declaración.
La Agencia Tributaria incluye los rendimientos derivados de depósitos dentro de la cesión a terceros de capitales propios. Si quieres entender los tramos, retenciones y cómo aparecen en la declaración, consulta nuestra guía sobre fiscalidad de los depósitos a plazo fijo o la información de la Agencia Tributaria.
Conclusión: nuestra opinión sobre los depósitos de Openbank
Los depósitos de Openbank pueden ser una buena herramienta para rentabilizar dinero que sabes que no necesitarás durante el plazo contratado. El de seis meses destaca especialmente si puedes conseguir el 3,25 % TAE sin que la condición de ingresos te obligue a reorganizar tus finanzas.
El punto que más vigilaríamos es la liquidez. Poder cancelar anticipadamente suena tranquilizador, pero pasar de una remuneración del 3,25 % o del 2,75 % a solo el 0,20 % cambia por completo el resultado. Si crees que podrías necesitar el dinero, preferimos comparar primero una cuenta remunerada.
Para nosotros, la decisión correcta no es “Openbank sí o no”, sino qué producto de ahorro encaja mejor con ese dinero concreto. Si es capital que puedes inmovilizar, revisa el depósito. Si necesitas disponibilidad, compara la cuenta remunerada. Y si el objetivo es conseguir la mayor rentabilidad posible sin asumir riesgo de mercado, compara Openbank con otros depósitos antes de contratar.
