Resumen rápido
- Los depósitos estándar de MyInvestor se contratan desde 10.000 € hasta 100.000 €.
- Hay plazos de 1, 3, 6 y 12 meses.
- A 1 y 3 meses, la oferta parte del 2,25 % TAE y puede subir al 2,50 % TAE con una cartera automatizada desde 150 €.
- A 6 meses, el tipo es del 2,75 % TAE sin cartera y llega al 3,00 % TAE con cartera automatizada.
- A 12 meses, MyInvestor ofrece 3,00 % TAE sin vinculación y publica un tipo mejorado para clientes con cartera automatizada.
- Los depósitos Premium permiten entrar desde 1.000 € y llegan al 3,25 % TAE a 3 meses y al 3,50 % TAE a 12 meses, pero exigen mantener la suscripción Premium.
- No hay comisión de apertura ni de cancelación anticipada. Si cancelas antes, recuperas el capital pero no cobras los intereses.
- Los intereses se pagan al vencimiento y los depósitos no se renuevan automáticamente.
- MyInvestor Banco está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, cuya cobertura general es de 100.000 € por titular y entidad.
- Nuestra valoración: los depósitos estándar a 6 y 12 meses son más fáciles de justificar que contratar Premium únicamente para conseguir unas décimas adicionales.
¿Qué depósitos ofrece MyInvestor y qué TAE paga?
Antes de comparar, conviene tener clara la diferencia entre una cuenta remunerada y un depósito a plazo. En un depósito fijas la remuneración durante un plazo concreto, pero pierdes flexibilidad: si sales antes, en MyInvestor renuncias a los intereses.
| Producto | Plazo | TAE sin vinculación | TAE con cartera automatizada | Importe |
|---|---|---|---|---|
| Depósito estándar | 1 mes | 2,25 % | 2,50 % | 10.000 € – 100.000 € |
| Depósito estándar | 3 meses | 2,25 % | 2,50 % | 10.000 € – 100.000 € |
| Depósito estándar | 6 meses | 2,75 % | 3,00 % | 10.000 € – 100.000 € |
| Depósito estándar | 12 meses | 3,00 % | 3,10 %* | 10.000 € – 100.000 € |
| Depósito Premium | 3 meses | — | 3,25 % | 1.000 € – 25.000 € |
| Depósito Premium | 12 meses | — | 3,50 % | 1.000 € – 25.000 € |
*Los tipos y promociones pueden modificarse. Antes de firmar, comprueba siempre la información precontractual y la remuneración que figure en la contratación. Puedes consultar también la oferta oficial de depósitos de MyInvestor.
El plazo de 6 meses resulta especialmente interesante porque se acerca mucho al rendimiento anual del depósito a 12 meses sin obligarte a inmovilizar el dinero durante todo un año.
Si quieres saber cómo queda MyInvestor frente al resto del mercado, nuestra selección de mejores depósitos a plazo fijo es una referencia más útil que escoger un banco únicamente por unas décimas de TAE.
Cómo funcionan los depósitos de MyInvestor
Un depósito a plazo fijo es bastante sencillo: entregas una cantidad al banco durante un periodo determinado y, si llegas al vencimiento, recuperas el capital más los intereses acordados.
En MyInvestor hay varias condiciones que merece la pena conocer antes de contratar:
- Los depósitos estándar parten de 10.000 € y admiten hasta 100.000 €.
- Los intereses se abonan al vencimiento.
- No existe renovación automática.
- No puedes ampliar el importe después de formalizar el depósito.
- La cancelación anticipada debe ser total, no parcial.
- No hay comisión por cancelar antes de tiempo, pero pierdes los intereses.
- Tras una cancelación anticipada, el banco indica que devuelve el capital en un máximo de dos días hábiles.
Esto último importa más de lo que parece. Que no exista una comisión de cancelación no significa que salir antes sea gratis.
Imagina que colocas 50.000 € durante 12 meses y, cuando faltan pocas semanas para vencer, necesitas el dinero. Recuperarás tus 50.000 €, pero puedes perder prácticamente un año de intereses.
Por eso, antes de contratar, separaría el dinero que sabes que no vas a necesitar del colchón destinado a imprevistos.
Qué necesitas para obtener la TAE mejorada
Para contratar cualquiera de los depósitos necesitas tener una cuenta en MyInvestor. Los depósitos estándar no están planteados exclusivamente para nuevos clientes ni exigen que el capital sea necesariamente “dinero nuevo”.
La principal forma de conseguir un tipo superior consiste en tener o contratar una cartera automatizada con al menos 150 € invertidos.
Además, MyInvestor establece que esa cartera debe estar contratada, como mínimo, 15 días antes del vencimiento del depósito para acceder a la remuneración bonificada.
Aquí conviene separar dos productos.
El depósito tiene un capital y una rentabilidad pactados. La cartera automatizada es una inversión y su valor puede fluctuar. Esos 150 € no tienen el mismo perfil de riesgo que el dinero colocado en el depósito.
Si ya utilizas el roboadvisor de MyInvestor, la mejora de TAE puede ser un extra interesante. Si ibas a contratarlo únicamente para conseguir unas décimas más en el depósito, primero haría números y comprobaría si realmente quieres mantener esa inversión.
¿Cuánto dinero puedes ganar realmente?
La TAE está anualizada. Un depósito a tres meses con una TAE del 3,25 % no significa que vayas a ganar un 3,25 % de tu dinero en tres meses. Con 10.000 €, la diferencia se entiende mucho mejor:
| Escenario | Capital | Plazo | Intereses brutos aproximados | Neto tras retención del 19 % |
|---|---|---|---|---|
| Estándar al 2,25 % | 10.000 € | 3 meses | 55,01 € | 44,56 € |
| Con cartera al 2,50 % | 10.000 € | 3 meses | 61,05 € | 49,45 € |
| Premium al 3,25 % | 10.000 € | 3 meses | 79,17 € | 64,13 € |
| Estándar al 2,75 % | 10.000 € | 6 meses | aprox. 137 € | aprox. 111 € |
| Con cartera al 3,00 % | 10.000 € | 6 meses | aprox. 149 € | aprox. 121 € |
| Estándar al 3,00 % | 10.000 € | 12 meses | 300 € | 243 € |
Los importes netos utilizan una retención del 19 % como referencia. La tributación definitiva dependerá del conjunto de rentas del ahorro que tengas en el ejercicio.
Error común: comparar dos depósitos mirando únicamente el porcentaje.
Un 3,25 % TAE durante tres meses puede dejarte muchos menos euros que un 3 % durante doce meses porque tu dinero permanece remunerado durante mucho menos tiempo.
La pregunta correcta no es solo “¿qué TAE paga?”, sino “¿cuántos euros voy a ganar con mi importe y durante cuánto tiempo?”.
Depósitos Premium de MyInvestor: ¿compensan de verdad?
MyInvestor ofrece depósitos específicos para clientes Premium:
- 3,25 % TAE a 3 meses.
- 3,50 % TAE a 12 meses.
- Desde 1.000 € hasta 25.000 €.
- Un depósito Premium por cada plazo disponible.
- Es necesario mantener la suscripción Premium durante toda la duración del depósito.
- El Plan Premium cuesta 7,99 € al mes.
La oferta figura comercializada durante un periodo promocional limitado, por lo que conviene revisar sus condiciones antes de dar por hecho que seguirá disponible.
El problema de mirar solamente el 3,25 % o el 3,50 % es que la TAE del depósito no descuenta el coste de la suscripción Premium.
Por ejemplo, con 10.000 € a tres meses al 3,25 % TAE, los intereses quedarían en unos 64,13 € después de la retención inicial. Mantener Premium durante tres meses cuesta 23,97 €.
Si contrataras Premium exclusivamente por ese depósito: 64,13 € – 23,97 € = 40,16 €
El depósito estándar de 10.000 € a tres meses al 2,25 % deja unos 44,56 € después de retención.
Es decir, con 10.000 €, pagar Premium exclusivamente para contratar el depósito a tres meses puede dejarte menos dinero que utilizar el depósito estándar.
A 12 meses sucede algo parecido. Con 10.000 € al 3,50 % TAE, el depósito Premium genera unos 350 € brutos y 283,50 € después de una retención del 19 %. Mantener Premium doce meses supone 95,88 €.
Resultado después de la cuota: 283,50 € – 95,88 € = 187,62 €
El depósito estándar al 3 % generaría unos 243 € netos tras la retención inicial.
Por eso, no contrataríamos MyInvestor Premium únicamente por el depósito con importes modestos. Puede tener sentido si ya utilizas otras ventajas de la suscripción o si las condiciones concretas hacen que te compense el conjunto, pero no porque el porcentaje anunciado sea mayor.
También merece la pena comprobar las promociones de MyInvestor antes de contratar, porque las campañas y sus fechas de comercialización pueden cambiar.
Cancelación anticipada: qué ocurre si necesitas el dinero
MyInvestor permite cancelar sus depósitos antes del vencimiento, pero hay tres reglas importantes. La primera es que la cancelación es total. No puedes recuperar solo una parte del dinero. Si tienes 30.000 € depositados y necesitas 5.000 €, tendrás que cancelar los 30.000 €.
La segunda es que recibes el capital completo, pero renuncias a todos los intereses generados.
La tercera es que el depósito no se renueva automáticamente. Cuando vence, capital e intereses vuelven a tu cuenta y eres tú quien decide qué hacer con ellos.
Este sistema puede ser útil porque evita quedarte atrapado en una renovación que no querías, pero también implica que debes volver a comparar las condiciones disponibles cuando llegue el vencimiento.
Si valoras más poder disponer del dinero que fijar un tipo de interés, quizá te resulte más práctica la cuenta remunerada de MyInvestor.
¿Son seguros los depósitos MyInvestor?
MyInvestor Banco, S.A. figura como entidad de crédito española y está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.
Con carácter general, el FGD cubre hasta 100.000 € por titular y entidad. Puedes comprobar la entidad y las reglas de protección directamente en el Fondo de Garantía de Depósitos.
Hay un matiz importante: el límite no es de 100.000 € por depósito. Se calcula sobre el conjunto de los depósitos y saldos cubiertos que mantengas en la misma entidad. Por ejemplo, imagina que tienes:
- 80.000 € en un depósito de MyInvestor.
- 30.000 € adicionales en efectivo en una cuenta de MyInvestor.
Tu saldo total asciende a 110.000 €. En condiciones ordinarias, la cobertura general sería de hasta 100.000 € por titular y entidad, dejando 10.000 € fuera de ese límite general.
Si manejas importes elevados, conviene entender bien cómo funciona el Fondo de Garantía de Depósitos antes de repartir tus ahorros.
La regulación reduce determinados riesgos, pero no convierte en irrelevante la diversificación entre entidades cuando superas los límites de garantía.
Cómo tributan los intereses de MyInvestor
Los intereses obtenidos con un depósito son rendimientos del capital mobiliario y forman parte de la base del ahorro del IRPF.
MyInvestor aplica una retención del 19 % cuando abona los intereses. Esa retención es un pago a cuenta, no necesariamente el impuesto definitivo que terminarás soportando. Por ejemplo, si recibes 300 € de intereses brutos:
- Intereses brutos: 300 €.
- Retención inicial del 19 %: 57 €.
- Abono neto: 243 €.
Después, la declaración de la renta regulariza el resultado según el conjunto de rendimientos y ganancias que tengas dentro de la base del ahorro.
Si quieres profundizar, puedes consultar nuestra guía sobre la fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.
¿Qué comisiones tienen los depósitos MyInvestor?
El depósito en sí no tiene comisión de apertura, mantenimiento ni cancelación anticipada. La letra pequeña está más bien en las condiciones necesarias para acceder a las rentabilidades más altas. Conviene distinguir tres cosas:
- Comisión del depósito: 0 €.
- Plan Premium: 7,99 € al mes si quieres utilizar los depósitos Premium.
- Cartera automatizada: es un producto de inversión distinto y debe valorarse por sus costes y riesgos propios.
Esto último es importante. No sería correcto sumar los 150 € de la cartera automatizada como si fueran una comisión: siguen siendo tuyos, pero pasan a estar invertidos y pueden experimentar pérdidas.
Puedes revisar el resto de comisiones de MyInvestor si tienes previsto utilizar la entidad para fondos, acciones, ETFs u otros servicios.
¿Merecen la pena los depósitos de MyInvestor?
Sí, para determinados perfiles.
Los vemos especialmente interesantes si tienes al menos 10.000 €, sabes que no necesitarás ese dinero durante el plazo elegido y quieres conocer de antemano cuánto te pagará el banco.
El depósito a 6 meses ofrece un buen equilibrio entre plazo y remuneración. El de 12 meses, por su parte, resulta sencillo de valorar porque puedes acceder al 3 % TAE sin tener que contratar una cartera ni pagar una suscripción.
También nos gusta que exista la posibilidad de cancelar antes y recuperar el capital, aunque perder todos los intereses hace que esa opción deba verse como una salida de emergencia, no como una ventaja equivalente a tener liquidez diaria.
Nos convencen menos si no llegas a 10.000 €, necesitas disponer del dinero en cualquier momento o estás pensando en contratar productos que no querías únicamente para mejorar la TAE.
Antes de decidir, compara también otros depósitos. Una diferencia de 0,25 puntos porcentuales puede ser irrelevante si para obtenerla tienes que pagar una cuota, asumir riesgo de inversión o aceptar condiciones que no encajan contigo.
Si lo que buscas es mantener más flexibilidad y no bloquear el ahorro durante varios meses, nuestra mejor alternativa para comparar es bunq. Su cuenta de ahorro puede ofrecer hasta un 3,01 % anual con abono semanal y protección mediante el sistema de garantía neerlandés.
No es un sustituto idéntico de un depósito MyInvestor: en bunq el tipo es variable y su sistema diferencia entre interés base y bonus. Precisamente por eso lo vemos como una de las mejores opciones para quien prioriza liquidez, mientras que MyInvestor tiene más sentido si prefieres fijar el rendimiento de una cantidad concreta durante varios meses.
Antes de colocar una parte importante de tus ahorros, también te recomendamos entender qué riesgo tiene un depósito a plazo fijo. Son productos conservadores, pero eso no elimina el riesgo de liquidez ni el límite de protección del FGD.
Conclusión
Los depósitos MyInvestor tienen una propuesta bastante clara: tipos competitivos, ausencia de comisiones directas y protección del FGD español, a cambio de un mínimo relativamente elevado de 10.000 € en los depósitos estándar.
Para la mayoría de ahorradores que encajen con ese mínimo, nos parece más sensato empezar mirando los depósitos estándar de 6 y 12 meses. Permiten aprovechar una TAE atractiva sin añadir una suscripción mensual y sin obligarte a contratar una inversión que quizá no necesitas.
El principal error sería perseguir automáticamente el porcentaje más alto. El 3,25 % o el 3,50 % Premium suenan mejor sobre el papel, pero la rentabilidad que importa es la que queda después de cuotas, impuestos, plazo y condiciones.
Si quieres rentabilidad fija y no vas a necesitar el dinero, MyInvestor puede tener sentido. Si prefieres conservar más liquidez, compara también cuentas remuneradas y alternativas como bunq antes de bloquear tus ahorros.
