Mejores TPV sin banco
- Mejor TPV sin banco para la mayoría de autónomos y pequeños comercios: SumUp
- Mejor TPV sin banco por comisión presencial competitiva: Square
- Mejor TPV sin banco si ya trabajas con PayPal: PayPal POS
- Mejor TPV sin banco para cobrar y disponer del dinero casi al instante: myPOS
- Mejor TPV sin banco para usuarios de Revolut Business o Revolut Pro: Revolut Reader
Antes de elegir, conviene separar dos cosas: el datáfono físico y el servicio de cobro. El datáfono es el dispositivo; el servicio de cobro es lo que procesa pagos, aplica comisiones y te abona el dinero. Si quieres profundizar en conceptos básicos, puedes revisar nuestra guía sobre qué tipos de TPV existen y la comparativa general de los mejores datáfonos del mercado.
Comparativa de los top TPV sin banco
| TPV sin banco | Comisión orientativa en pagos presenciales | Precio inicial del lector | Cuota mensual | Abono del dinero | Mejor para | Principal limitación |
|---|---|---|---|---|---|---|
| SumUp | 1,49% en plan pago por uso. Plan Pagos Plus: 0,75% en pagos presenciales con cuota mensual | Desde 0 € con Tap to Pay o desde importes bajos en datáfonos básicos | 0 € en pago por uso; 19 € en Pagos Plus | Puede variar según cuenta, plan y uso | Autónomos, comercios pequeños y negocios que quieren sencillez | En tickets altos o mucho volumen, la comisión estándar puede pesar |
| Square | 1,25% + 0,05 € en pagos con tarjeta de la UE/EEE | Square Reader desde 19 € + IVA | 0 € en TPV básico | Normalmente rápido, según configuración de cuenta | Comercios que quieren buen software y comisión clara | La parte fija de 0,05 € penaliza tickets muy pequeños |
| PayPal POS | 1,49% con tarjeta, según tarifa publicada para España | Primer lector desde 29 €; lectores adicionales 79 € | 0 € | Integrado con cuenta PayPal Business | Negocios que ya usan PayPal y quieren un ecosistema conocido | Puede ser menos atractivo si no usas PayPal en tu operativa diaria |
| myPOS | Desde 1,45% + 0,05 € para tarjetas de consumidor nacionales/EEE | myPOS Go 2 desde 19 € + IVA en oferta publicada | 0 € | Liquidación muy rápida en cuenta myPOS | Negocios que valoran disponer rápido del dinero | La tarifa sube con Amex, tarjetas comerciales o fuera del EEE |
| Revolut Reader | Revolut Business: desde 0,8% + 0,02 € en tarjetas consumidor EEE; Revolut Pro puede aplicar 1,5% | Referencia habitual: 49 € | Depende de si usas Revolut Pro o Business y del plan | En entorno Revolut | Usuarios que ya trabajan con Revolut | Menos universal si no quieres depender del ecosistema Revolut |
Consejo experto: no compares solo el porcentaje. En un ticket de 5 €, una parte fija de 0,05 € pesa mucho más que en un ticket de 80 €. Para una cafetería con tickets pequeños, Square puede no salir igual que para una tienda con ventas medias de 40 € o 60 €. Para hacer números finos, te interesa revisar nuestra guía de comisiones TPV y el análisis sobre el precio real de un TPV.
SumUp
SumUp es probablemente la opción más redonda para quien busca un TPV sin banco fácil de contratar, fácil de usar y sin complicarse con contratos tradicionales. Su propuesta es muy directa: compras el datáfono si lo necesitas, usas la app y pagas una comisión por cada venta procesada.
En su plan de pago por uso, SumUp publica una comisión del 1,49% para pagos presenciales y del 1,95% para pagos online. También ofrece un plan de suscripción, Pagos Plus, con una cuota mensual de 19 € y una comisión más baja del 0,75% en pagos presenciales, aunque las tarjetas internacionales, corporativas o American Express pueden tener otra tarifa. Puedes comprobar las condiciones en la página oficial de precios de SumUp.
Lo mejor de SumUp es que está pensado para negocios que no quieren perder tiempo: alta sencilla, app clara, modelos de datáfono para distintos usos y opciones como Tap to Pay para cobrar desde el móvil. Si tu negocio se mueve mucho, también encaja revisar nuestra guía de TPV portátil y la de TPV en el móvil.
Por eso aparece como primera opción del ranking. No siempre será el TPV más barato para todos los volúmenes, pero sí suele ser una de las alternativas más equilibradas para autónomos, comercios pequeños, profesionales a domicilio, ferias, peluquerías, tiendas locales o negocios que cobran con tarjeta de forma irregular.
Para quién lo recomendamos: negocios que quieren empezar rápido, sin cuota mensual en el plan básico y sin negociar con el banco. También para quienes prefieren pagar un poco más por operación a cambio de simplicidad.
Puntos fuertes:
- Muy fácil de entender y configurar.
- Sin cuota mensual en el plan de pago por uso.
- Variedad de datáfonos y opción de cobrar con el móvil.
- Buena opción para empezar sin atarse.
Limitaciones:
- Si facturas mucho con tarjeta, conviene comparar el coste mensual frente a TPV con tarifa negociada.
- La comisión estándar puede ser alta para márgenes muy ajustados.
- No todos los negocios necesitan el mismo modelo de datáfono.
Ejemplo práctico: si cobras 2.000 € al mes con tarjeta en el plan estándar de SumUp, una comisión del 1,49% supondría unos 29,80 € en comisiones. Si cobras 12.000 € al mes, el coste subiría a 178,80 €. Ahí ya merece la pena comparar si te compensa una suscripción con comisión menor o una tarifa personalizada.
Square
Square es una alternativa muy interesante para negocios que quieren un TPV sin banco con buen software de punto de venta, comisiones transparentes y un ecosistema bastante completo para gestionar cobros, productos, inventario y ventas.
Su comisión presencial publicada en España es del 1,25% + 0,05 € para pagos con tarjeta de la UE y del EEE. Para tarjetas de fuera del EEE, Square indica una comisión de 1,25% + 1,5% + 0,05 €. El Square Reader aparece desde 19 € + IVA, y el TPV básico no exige cuota mensual. Puedes revisar las condiciones directamente en la página oficial de precios de Square y en la ficha del Square Reader.
La gran ventaja de Square está en el conjunto: no es solo un datáfono, sino una solución de punto de venta bastante cómoda para comercios que quieren algo más ordenado que “cobrar y ya”. Puede encajar especialmente bien en tiendas, servicios, pequeños restaurantes, puestos temporales o negocios que necesitan un sistema visual y rápido.
Aparece en segunda posición porque su coste presencial es competitivo, pero la parte fija de 0,05 € por operación puede afectar a negocios con tickets muy bajos. No es lo mismo cobrar 0,05 € sobre una venta de 4 € que sobre una venta de 70 €.
Para quién lo recomendamos: comercios que quieren un TPV sencillo, buen software y una comisión presencial competitiva, especialmente si el ticket medio no es demasiado bajo.
Puntos fuertes:
- Comisión presencial clara y competitiva.
- Software TPV gratuito para empezar.
- Lector económico.
- Buena experiencia para organizar productos y ventas.
Limitaciones:
- La comisión fija por operación penaliza tickets pequeños.
- Las tarjetas de fuera del EEE tienen coste superior.
- Algunas funciones avanzadas pueden requerir planes o servicios adicionales.
Error común: elegir Square solo porque el porcentaje parece más bajo. Si vendes cafés de 2,50 €, la parte fija puede tener más impacto del que parece. En cambio, si tu ticket medio es de 30 €, 50 € o 100 €, la estructura puede ser bastante competitiva.
PayPal POS
PayPal POS, antes asociado a Zettle by PayPal, es la opción natural para negocios que ya trabajan con PayPal Business o quieren centralizar parte de sus cobros en un ecosistema conocido. Permite aceptar pagos presenciales con lector, terminal y aplicación de punto de venta.
Según la información publicada para España, PayPal POS indica una tarifa por transacción del 1,49% con tarjeta, sin comisión mensual ni coste inicial de software. En hardware, PayPal publica que el primer lector cuesta 29 € y los lectores adicionales 79 €, mientras que el terminal parte desde importes superiores. Puedes comprobarlo en las páginas oficiales de tarifas de PayPal POS y hardware de PayPal.
La ventaja de PayPal POS no está solo en la comisión, sino en la familiaridad de la marca y la conexión con PayPal Business. Para negocios que ya venden online, cobran por PayPal o tienen clientes acostumbrados a ese entorno, puede ser una forma cómoda de unir cobros presenciales y digitales.
Aparece en tercera posición porque es sólido y reconocible, pero no siempre será la opción más barata ni la más flexible si no usas PayPal de forma habitual. Si solo quieres un datáfono barato para cobrar en persona, SumUp o Square pueden ser más directos.
Para quién lo recomendamos: negocios que ya usan PayPal Business, venden online y quieren añadir cobro presencial sin cambiar demasiado su operativa.
Puntos fuertes:
- Marca conocida y extendida.
- Sin cuota mensual en el TPV básico.
- Primer lector con precio de entrada razonable.
- Buena opción si ya cobras por PayPal.
Limitaciones:
- Menos atractivo si no usas PayPal.
- Conviene revisar bien condiciones de cuenta, reservas y verificaciones.
- Puede no ser la opción más completa para negocios con necesidades avanzadas de caja.
Advertencia importante: en proveedores de pago como PayPal, Square, SumUp, myPOS o Revolut, las verificaciones de identidad y actividad son normales. Antes de empezar a cobrar importes altos, ten preparada documentación del negocio, actividad, titularidad y facturación. No es un detalle menor: una cuenta en revisión puede afectar a tu liquidez.
myPOS
myPOS es una opción muy potente si lo que más te importa es cobrar con tarjeta sin banco tradicional y disponer del dinero con rapidez. Su propuesta combina datáfono, cuenta comercial y tarjeta empresarial, con liquidación muy rápida en el entorno myPOS.
En España, myPOS publica para pagos con tarjeta presente una tarifa desde 1,45% + 0,05 € para tarjetas de consumidor nacionales y del EEE, 2,45% + 0,05 € para American Express y 2,85% + 0,05 € para otras tarjetas de consumidor y comerciales. También indica 0 € de gastos fijos mensuales para negocios por debajo de 10.000 € de facturación mensual con tarjeta. Puedes revisarlo en su página oficial de precios y tarifas de myPOS.
Su gran punto diferencial es la liquidación. myPOS destaca porque permite acceder a los fondos muy rápido dentro de su cuenta comercial. Para un autónomo que depende del flujo de caja diario, esto puede ser más importante que ahorrar unas décimas en la comisión.
Aparece en cuarta posición porque es una alternativa seria, pero requiere entender bien su ecosistema. No es simplemente “me compro un datáfono y ya”: vas a operar dentro de una cuenta myPOS, con sus condiciones, límites, verificaciones y estructura de tarifas.
Para quién lo recomendamos: negocios móviles, profesionales que cobran a domicilio, comercios con necesidad de liquidez rápida y autónomos que quieren una solución más tipo fintech que banco tradicional.
Puntos fuertes:
- Liquidación muy rápida.
- Sin cuota mensual en el plan básico publicado.
- Datáfonos independientes con SIM o conexión propia según modelo.
- Buena opción para negocios que no quieren depender de un banco clásico.
Limitaciones:
- La comisión sube con Amex, tarjetas comerciales y tarjetas fuera del EEE.
- La cuenta myPOS pasa a ser parte central de la operativa.
- Puede resultar menos familiar que SumUp, Square o PayPal.
Comparación sencilla: si tu cliente paga 100 € con una tarjeta de consumidor del EEE, myPOS publica un ejemplo en el que recibirías aproximadamente 98,50 € en tu cuenta myPOS con su tarifa base. Si el pago viene de una tarjeta comercial o internacional, el coste puede cambiar bastante. Por eso es clave mirar qué tipo de clientes te pagan.
Revolut Reader
Revolut Reader es el lector de tarjetas de Revolut para aceptar pagos presenciales dentro del ecosistema Revolut. Puede encajar bien si ya usas Revolut Business o Revolut Pro y quieres cobrar con tarjeta sin contratar un TPV bancario tradicional.
En Revolut Business, las condiciones publicadas para España indican pagos presenciales con Revolut Reader y Revolut Terminal desde 0,8% del importe + 0,02 € para tarjetas de consumidor del EEE, 1,7% + 0,02 € para American Express y 2,6% + 0,02 € para otras tarjetas. En Revolut Pro, la ayuda de Revolut indica una comisión del 1,5% para transacciones con Revolut Reader. Puedes consultar las tarifas en la página legal de Revolut Business Basic Fees y en la ayuda de Revolut Pro.
Sobre el papel, Revolut Business puede ser muy competitivo para pagos con tarjetas de consumidor del EEE. El matiz es que la mejor tarifa depende del tipo de cuenta, del tipo de tarjeta y del uso real que hagas del ecosistema Revolut.
Aparece en quinta posición no porque sea mala opción, sino porque la recomendaríamos con más cautela: tiene mucho sentido para quien ya trabaja con Revolut, pero quizá no tanto para un negocio que solo busca el TPV sin banco más sencillo posible.
Para quién lo recomendamos: autónomos y empresas que ya usan Revolut Business o Revolut Pro y quieren centralizar cobros, cuenta y gestión en el mismo entorno.
Puntos fuertes:
- Tarifas potencialmente competitivas en Revolut Business.
- Buena integración con el ecosistema Revolut.
- Opción interesante para negocios digitales o internacionales.
- Puede encajar bien si ya tienes cuenta Revolut operativa.
Limitaciones:
- La mejor tarifa depende del tipo de tarjeta y del plan.
- No es tan universal para quien no usa Revolut.
- Conviene revisar límites, condiciones y disponibilidad antes de comprar el lector.
Matiz clave: Revolut Reader puede parecer el más barato si miras solo el 0,8% + 0,02 €, pero esa tarifa no aplica igual a todas las tarjetas. Si muchos clientes pagan con tarjeta comercial, internacional o American Express, el coste real sube.
Qué mirar antes de elegir un TPV sin banco
Elegir un TPV sin banco no va solo de pagar menos comisión. La mejor opción es la que encaja con tu forma de vender, tu ticket medio y la regularidad de tus cobros.
| Factor | Por qué importa | Qué revisar |
|---|---|---|
| Comisión por operación | Afecta directamente a tu margen | Porcentaje, parte fija y coste de tarjetas no europeas |
| Cuota mensual | Puede compensar si facturas mucho | Si pagas poco volumen, mejor evitar cuotas |
| Precio del datáfono | Es el coste de entrada | Si basta con Tap to Pay o necesitas terminal físico |
| Plazo de abono | Afecta a tu liquidez | Si recibes el dinero al instante, en horas o en días |
| Tipo de negocio | No necesita lo mismo un taxi que una tienda | Movilidad, batería, SIM, impresora, catálogo de productos |
| Fiscalidad y facturación | Cobrar no sustituye a facturar bien | Que tus ventas, tickets, IVA y contabilidad cuadren |
| Soporte y bloqueos | Importa cuando algo falla | Atención al cliente, verificaciones y documentación exigida |
Si quieres evitar contratos tradicionales, también te interesa revisar nuestra guía sobre datáfonos libres y el análisis de TPV sin comisiones, porque muchas veces “sin comisiones” significa cuota mensual, tarifa plana o condiciones concretas.
TPV sin banco, Hacienda y obligaciones reales
Tener un TPV sin banco no te libra de tus obligaciones fiscales. Da igual si cobras con SumUp, Square, PayPal POS, myPOS, Revolut Reader o un TPV de banco: si hay una venta, debe estar bien registrada y declarada cuando corresponda.
La Agencia Tributaria está reforzando los requisitos de los sistemas informáticos de facturación, con modalidades como VERI*FACTU y conservación de registros. Puedes revisar el marco general en la página de la AEAT sobre sistemas informáticos de facturación. En Finantres también tenemos una guía específica sobre normativa de Hacienda y TPV.
Además, el Banco de España sigue mostrando que el efectivo continúa siendo relevante en comercios físicos, aunque los pagos con tarjeta y móvil ganan peso. En su nota sobre hábitos de pago, indica que el efectivo sigue siendo el medio principal para una parte importante de la población, mientras que la tarjeta se mantiene como segundo medio de pago principal en establecimientos físicos. Puedes verlo en la publicación del Banco de España sobre uso de efectivo y pagos.
Consejo práctico: el TPV te ayuda a cobrar, pero no sustituye a tu sistema de facturación. Si eres autónomo o tienes comercio, asegúrate de que cada cobro con tarjeta tiene su venta correspondiente, su ticket o factura cuando proceda y su registro contable. El problema no es usar un TPV sin banco; el problema es que caja, facturación e ingresos no cuadren.
¿Qué TPV sin banco elegir según tu negocio?
| Tipo de negocio | Opción que miraría primero | Motivo |
|---|---|---|
| Autónomo que cobra poco volumen | SumUp | Fácil, sin cuota en plan básico y muy directo |
| Comercio con ticket medio razonable | Square | Buena comisión presencial y software cómodo |
| Negocio que ya usa PayPal | PayPal POS | Integra cobros presenciales con un entorno conocido |
| Profesional que necesita liquidez rápida | myPOS | Liquidación muy rápida en cuenta myPOS |
| Usuario de Revolut Business | Revolut Reader | Puede tener tarifas competitivas dentro de Revolut |
| Negocio móvil o eventos | SumUp o myPOS | Buen encaje con movilidad y datáfonos portátiles |
| Ticket muy bajo y muchas operaciones | Depende | Hay que calcular impacto de parte fija por operación |
Si todavía no tienes claro si necesitas datáfono, lector móvil o TPV más completo, puedes complementar esta comparativa con nuestras guías sobre si es obligatorio tener datáfono en España y si se puede tener datáfono sin ser autónomo.
Conclusión
El mejor TPV sin banco para la mayoría de pequeños negocios es SumUp, porque combina facilidad, ausencia de cuota en el plan básico y una experiencia muy sencilla para empezar a cobrar. Square queda muy cerca si buscas una comisión presencial competitiva y buen software. PayPal POS tiene sentido si ya usas PayPal, myPOS destaca por la rapidez de liquidación y Revolut Reader puede ser muy atractivo si ya estás dentro del ecosistema Revolut.
La decisión final debería salir de tres números: cuánto cobras al mes con tarjeta, cuál es tu ticket medio y qué tipo de tarjetas usan tus clientes. Con eso claro, elegir TPV deja de ser una apuesta y se convierte en una comparación bastante sencilla.
