Resumen rápido
- Mejor TPV para comercios pequeños o ventas variables: SumUp, por su modelo sin cuota mensual y pago por uso.
- Mejor opción si quieres comisiones bajas y cuenta de empresa integrada: Revolut Business o Qonto.
- Mejor alternativa bancaria tradicional: Santander Getnet, Sabadell, CaixaBank o BBVA, según la cuenta y la tarifa negociada.
- Mejor para comercios con bastante facturación mensual: una tarifa plana bancaria puede compensar más que pagar un porcentaje alto por operación.
- Lo que debes revisar antes de contratar: comisión por transacción, cuota mensual, permanencia, coste del terminal, plazo de liquidación, tarjetas aceptadas, Bizum, soporte y condiciones si no alcanzas una facturación mínima.
Comparativa de mejores TPVs para comercios
| TPV | Mejor para | Coste orientativo | Punto fuerte | Ojo con |
|---|---|---|---|---|
| SumUp | Comercios pequeños, ferias, tiendas con ventas variables | Desde 0 €/mes + comisión por operación | Sin permanencia ni cuota mensual en pago por uso | Comisión más alta si facturas mucho |
| Revolut Business | Comercios que quieren cuenta y cobros en un mismo entorno | Terminal desde 189 € + IVA; comisiones desde 0,8 % + 0,02 € | Comisiones claras y liquidación rápida | Necesitas cuenta Revolut Business |
| Qonto | Autónomos y pequeñas empresas que quieren gestión financiera integrada | Terminal de compra + comisión por operación | Buena integración con cuenta profesional | Depende del plan y del tipo de tarjeta |
| Santander Getnet | Comercios que quieren banco tradicional y soporte amplio | Tarifa plana o tarifa por transacción | Solución completa para tienda física, online y móvil | Las tarifas concretas suelen requerir consulta comercial |
| Banco Sabadell | Comercios con cuenta de negocio y operativa bancaria clásica | Mantenimiento desde importes bajos según TPV | Variedad de terminales y promociones iniciales | Revisa condiciones tras promociones |
| CaixaBank | Comercios con volumen medio y necesidad de soporte presencial | Tarifa por tramos MyCommerce+ | Red bancaria, TPV Android y soluciones de comercio | Coste mensual por tramo de facturación |
| BBVA | Comercios online o híbridos | Bono TPV o tarifa variable | TPV virtual, Bizum y gestión online | En físico puede requerir valorar otras soluciones BBVA |
Para ampliar la visión general del mercado, puedes comparar esta guía con la página de mejores datáfonos, donde encajan también opciones móviles, libres y bancarias.
SumUp: buena opción para comercios pequeños y ventas irregulares
SumUp encaja bien en comercios que no quieren complicarse con una tarifa bancaria, una permanencia o una cuota fija cada mes. Su punto fuerte es la simplicidad: compras el datáfono, lo configuras y pagas una comisión por cada cobro.
Según la página oficial de precios de SumUp, el plan de pago por uso no tiene cuota mensual y aplica una comisión del 1,49 % por transacción presencial. También ofrece Pagos Plus por 19 € al mes, con comisión del 0,75 % para determinados pagos presenciales, pensado para quienes procesan más volumen.
Ejemplo práctico: si tu tienda cobra 1.500 € al mes con tarjeta, una comisión del 1,49 % supondría unos 22,35 € al mes. Si vendes poco o de forma irregular, pagar solo cuando cobras puede tener sentido. Pero si pasas de 4.000 € o 5.000 € mensuales con tarjeta, conviene comparar con una tarifa plana bancaria o con un plan de comisión más baja.
SumUp tiene sentido para:
- tiendas pequeñas que empiezan;
- puestos en ferias o mercados;
- comercios con temporadas altas y bajas;
- negocios que no quieren contrato bancario largo;
- autónomos que necesitan un datáfono fácil y rápido.
Puede quedarse corto si necesitas una integración avanzada con inventario, caja, contabilidad o varios empleados. En ese caso, te conviene revisar también opciones como un TPV con tablet o soluciones más completas de software de venta.
Revolut Business: interesante si quieres comisiones claras y liquidación rápida
Revolut Business ha ganado presencia entre autónomos y empresas que quieren gestionar cuenta, cobros, divisas y pagos desde una misma plataforma. Su terminal para comercios destaca por tener precios publicados de forma bastante transparente.
En su página oficial de precios de pagos de Revolut Business, Revolut indica comisiones desde el 0,8 % + 0,02 € para pagos en persona con tarjetas de consumo nacionales Visa y Mastercard, y un coste de hardware de 189 € + IVA para el Terminal de Revolut. También muestra costes distintos para tarjetas comerciales, internacionales o American Express.
Esto es importante: no todas las tarjetas cuestan lo mismo para el comercio. Una tarjeta de débito española de consumidor puede tener una comisión menor que una tarjeta corporativa, una tarjeta extranjera o una American Express.
Revolut puede encajar si:
- ya usas Revolut Business;
- quieres liquidación rápida en tu cuenta;
- quieres controlar cobros y finanzas desde una app;
- tienes clientes extranjeros o cobros en distintas divisas;
- buscas alternativa a un banco tradicional.
Consejo experto: no compares solo el “desde 0,8 %”. Pide o revisa la tabla completa de tarifas: tarjetas comerciales, tarjetas internacionales, contracargos y métodos adicionales pueden cambiar bastante el coste real.
Dentro de Finantres puedes profundizar en el análisis específico del TPV Revolut si quieres ver cuándo compensa frente a un datáfono tradicional.
Qonto: TPV para comercios que quieren cuenta profesional y cobros integrados
Qonto es una opción interesante para comercios, autónomos y pequeñas empresas que quieren unir cuenta de empresa, tarjetas, pagos y cobros en un mismo panel. No es el típico banco de oficina, sino una solución más orientada a gestión financiera digital.
Su propuesta tiene sentido si valoras:
- conciliación automática de cobros;
- gestión de gastos del negocio;
- cuenta profesional con IBAN;
- terminal físico o cobro desde móvil;
- entorno más digital que una banca tradicional.
Para un comercio pequeño, Qonto puede resultar cómodo porque reduce trabajo administrativo. La parte importante es revisar el coste del plan de cuenta más el coste del TPV y las comisiones por operación. A veces una comisión baja pierde atractivo si el plan mensual que necesitas es más caro de lo esperado.
Qonto encaja especialmente en comercios gestionados por autónomos o pequeñas sociedades que ya quieren una cuenta profesional digital. Si solo necesitas cobrar con tarjeta de vez en cuando, quizá una opción como SumUp o un TPV sin banco sea más flexible.
Santander Getnet: buena opción bancaria para comercios con operativa estable
Santander comercializa soluciones TPV a través de Getnet. Es una alternativa interesante para comercios que prefieren trabajar con un banco tradicional, tener soporte amplio y centralizar cobros, cuenta y financiación en una entidad conocida.
Según la página de TPV de Banco Santander, la entidad ofrece soluciones para tienda física, negocio online, cobro con móvil, pay by link y social selling. También plantea una tarifa plana mensual adaptable a la facturación o una tarifa por transacción.
Santander Getnet puede tener sentido para:
- tiendas con facturación mensual estable;
- comercios que necesitan soporte 24/7;
- negocios con varios puntos de cobro;
- empresas que ya trabajan con Santander;
- comercios que quieren TPV físico y opciones online.
Error común: contratar una tarifa plana sin calcular si realmente compensa. Si pagas 30 € al mes y apenas cobras 800 € con tarjeta, tu coste efectivo puede ser alto. Si cobras 8.000 € o 12.000 € al mes, una tarifa plana bien ajustada puede ser mucho más competitiva.
Para entender mejor qué costes vigilar, te puede ayudar esta guía sobre comisiones de TPV.
Banco Sabadell: alternativa sólida para comercios con cuenta de negocio
Banco Sabadell tiene una oferta amplia de TPV físico, móvil, virtual y soluciones para cobro a distancia. Es una opción bastante orientada a autónomos, comercios y pequeñas empresas que quieren una solución bancaria clásica.
En su información oficial de TPV, Sabadell indica que durante los primeros 6 meses puede eximir la comisión de mantenimiento en determinados casos y que, después, los costes de mantenimiento dependen del tipo de TPV. También señala condiciones específicas para TPV Virtual y Smart Phone&Sell, como operar un mínimo de 20 operaciones al mes o facturar al menos 4.000 € mensuales para evitar ciertos costes.
Aquí la letra pequeña importa mucho. No basta con mirar “6 meses gratis”. Hay que comprobar:
- qué pasa desde el séptimo mes;
- si el terminal tiene mantenimiento;
- si hay mínimo de operaciones;
- si existe cuota si no alcanzas cierta facturación;
- si la cuenta asociada tiene condiciones propias.
Sabadell puede encajar si ya tienes relación con el banco, si quieres negociar condiciones o si necesitas varios tipos de TPV para el comercio. Puedes revisar el análisis específico de TPV Sabadell para aterrizar sus ventajas y límites.
CaixaBank: TPV potente para comercios con volumen y necesidad de soporte
CaixaBank es una de las opciones más fuertes para comercios físicos que quieren una solución bancaria con soporte, terminal Android, servicios añadidos y tarifas por tramos.
En su página de TPV Android, CaixaBank muestra la tarifa MyCommerce+ por tramos, con cuotas mensuales según facturación. También anuncia promociones para nuevos comercios que no hayan facturado con un TPV de CaixaBank en los últimos 12 meses, aunque conviene revisar siempre fechas, exclusiones y condiciones.
CaixaBank puede ser buena opción para:
- comercios con tienda física estable;
- negocios que quieren soporte de una entidad grande;
- comercios con varios empleados o puntos de venta;
- tiendas que valoran TPV Android con funciones adicionales;
- negocios que ya trabajan con CaixaBank Empresas.
Advertencia importante: las tarifas por tramo pueden ser cómodas porque sabes cuánto pagarás, pero revisa qué ocurre si superas el tramo, si aceptas tarjetas especiales o si usas métodos como Bizum, Alipay o American Express. Algunas promociones no incluyen todos los métodos de pago.
Si quieres ver una ficha más concreta, tienes el análisis de TPV CaixaBank.
BBVA: fuerte en TPV virtual y pagos digitales
BBVA destaca especialmente en soluciones de TPV virtual para negocios online o comercios físicos que también venden a distancia. Su TPV virtual permite pagos con tarjeta, Bizum, operaciones one-click, preautorizaciones, suscripciones y devoluciones.
En su página de TPV Virtual BBVA, la entidad explica que se puede contratar con Bono TPV o tarifa variable, y que esta última puede empezar desde el 0,40 % según forma de pago y condiciones. También indica que el Bono TPV se calcula según la facturación del comercio del mes anterior.
BBVA puede encajar si:
- tienes ecommerce;
- vendes por web, app o pedidos a distancia;
- necesitas Bizum en pagos online;
- quieres integrar pagos en plataformas de comercio electrónico;
- ya trabajas con BBVA Empresas o cuenta de autónomos.
Para una tienda puramente física, BBVA puede ser una alternativa, pero conviene compararla con Santander, Sabadell o CaixaBank si buscas principalmente datáfono de mostrador. Para ecommerce o modelo híbrido, también te interesa revisar la guía de mejores TPVs virtuales.
Qué TPV elegir según tu tipo de comercio
No hay un TPV perfecto para todos. Lo razonable es elegir según cómo vendes.
| Tipo de comercio | TPV que suele encajar mejor | Motivo |
|---|---|---|
| Tienda pequeña con ventas irregulares | SumUp | Sin cuota mensual y fácil de usar |
| Comercio que factura bastante con tarjeta | Banco con tarifa plana | Puede reducir el coste efectivo |
| Comercio con cuenta digital de empresa | Revolut Business o Qonto | Integración con cuenta y gestión |
| Tienda física con soporte presencial | Santander, Sabadell o CaixaBank | Red bancaria y atención más tradicional |
| Comercio online o híbrido | BBVA, Redsys, Revolut o TPV virtual bancario | Mejor integración con ecommerce |
| Comercio itinerante o ferias | SumUp, Revolut Terminal o TPV móvil | Portabilidad y alta rápida |
Caso realista: una tienda de ropa que cobra 10.000 € al mes con tarjeta no debería elegir igual que un artesano que cobra 700 € en mercados algunos fines de semana. El primero debe pelear comisión, tarifa plana y liquidación. El segundo debe evitar cuotas fijas que se coman el margen en meses flojos.
Para negocios que están empezando, también merece la pena revisar la guía de TPV barato antes de asumir una cuota mensual.
Cuánto cuesta realmente un TPV para comercio
El coste real de un TPV suele tener varias piezas:
- Coste del terminal: compra, alquiler o cesión.
- Cuota mensual: mantenimiento, tarifa plana o plan de suscripción.
- Comisión por operación: porcentaje sobre cada venta y, a veces, importe fijo.
- Costes por tarjetas especiales: comerciales, internacionales, American Express o tarjetas premium.
- Contracargos: coste si un cliente disputa una operación.
- Permanencia o penalizaciones: especialmente en planes con tarifa mensual.
- Cuenta asociada: algunas entidades pueden exigir cuenta de empresa o cuenta de autónomo.
- Servicios extra: TPV virtual, pay by link, Bizum, integración con caja o software.
Ejemplo ilustrativo:
- Comercio A cobra 1.000 € al mes con tarjeta y paga 1,49 %: coste aproximado de 14,90 €.
- Comercio B cobra 8.000 € al mes con tarjeta y paga 1,49 %: coste aproximado de 119,20 €.
- Comercio C cobra 8.000 € al mes con una tarifa plana de 30 €: coste efectivo mucho menor, siempre que no haya extras relevantes.
Por eso no tiene sentido preguntar solo “qué TPV es más barato”. La pregunta buena es: qué TPV es más barato para tu volumen, tu ticket medio y tu forma de cobrar.
Qué revisar antes de contratar un TPV para tu comercio
Antes de firmar, conviene pedir o localizar por escrito estas condiciones:
- Comisión para tarjetas nacionales de consumidor.
- Comisión para tarjetas de empresa, extranjeras y American Express.
- Cuota mensual o coste de mantenimiento.
- Coste del terminal y si es compra, alquiler o cesión.
- Plazo de liquidación del dinero.
- Permanencia y coste de baja anticipada.
- Soporte técnico y horario de atención.
- Compatibilidad con Bizum, Apple Pay, Google Pay y contactless.
- Integración con software de caja, facturación o inventario.
- Condiciones si no alcanzas operaciones o facturación mínima.
También conviene separar dos cosas: el TPV sirve para cobrar, pero tu comercio puede necesitar además un sistema de facturación adaptado. La Agencia Tributaria explica en sus preguntas frecuentes sobre sistemas informáticos de facturación y VERI*FACTU que el reglamento afecta a los sistemas usados para expedir facturas, incluidas facturas simplificadas, con entrada obligatoria desde 2027 según el tipo de contribuyente. Es decir: no confundas datáfono con software de facturación.
¿Es obligatorio tener TPV en un comercio?
En España, por norma general, un comercio no está obligado a tener datáfono. Pero en la práctica, no aceptar tarjeta puede hacerte perder ventas, sobre todo si tienes ticket medio alto o atiendes a clientes que ya casi no llevan efectivo.
Lo que sí debes cuidar es la transparencia: si aceptas tarjeta, evita carteles confusos, mínimos de pago poco claros o condiciones que puedan generar reclamaciones. Y si tu negocio trabaja con facturas simplificadas, tickets o caja diaria, revisa bien cómo se integrará el TPV con tu sistema de facturación.
Consejo experto: aunque no sea obligatorio tener datáfono, muchos comercios lo necesitan por pura experiencia de cliente. Si una compra de 45 € se cae porque el cliente no lleva efectivo, quizá la comisión del TPV sea menos cara que la venta perdida.
Nuestra recomendación según perfil
Para un comercio pequeño que empieza, SumUp suele ser una de las opciones más sencillas porque evita cuota mensual y permite probar sin grandes compromisos.
Para comercios que ya mueven varios miles de euros al mes con tarjeta, conviene comparar Revolut Business, Qonto y tarifas planas bancarias. Ahí la diferencia entre pagar un 1,49 %, un 0,8 % o una cuota fija puede ser relevante.
Para negocios con tienda física estable, personal, varios terminales o necesidad de soporte más tradicional, Santander Getnet, Sabadell y CaixaBank pueden tener más sentido, siempre que las condiciones queden claras por escrito.
Para comercios con venta online o pedidos a distancia, mira también BBVA, Redsys y TPVs virtuales, porque el problema ya no es solo cobrar en mostrador: también necesitas seguridad, integración, devoluciones y métodos como Bizum.
Conclusión
El mejor TPV para comercios no es necesariamente el que anuncia la comisión más baja. Es el que encaja con tu volumen real de ventas, tu margen, tu forma de trabajar y tu necesidad de soporte.
Si vendes poco o de forma irregular, evita cuotas fijas innecesarias. Si facturas mucho con tarjeta, negocia o compara una tarifa plana. Si tienes ecommerce o vendes por redes, no te limites al datáfono físico: revisa también TPV virtual, enlaces de pago y compatibilidad con Bizum.
Antes de contratar, haz una cuenta rápida con tus ventas reales. Si cobras 3.000 €, 8.000 € o 20.000 € al mes con tarjeta, el TPV más conveniente puede cambiar por completo.
