Mejores depósitos en bancos extranjeros
- Mejor depósito extranjero por equilibrio general: Banco BiG
- Mejor depósito extranjero para capitales altos: Banco Finantia
- Mejor opción para diversificar fuera de Portugal: Novum Bank
- Mejor alternativa vía Raisin para depósitos europeos: SME Bank
- Mejor opción para quien busca banco lituano con foco digital: Mano Bank
Comparativa de las top depósitos en bancos extranjeros
| Banco | País/Fondo de garantía | Mejor para | TAE orientativa verificada | Importe mínimo y máximo | Cancelación anticipada | Punto fuerte | Principal límite |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Banco BiG | Portugal | Ahorradores que quieren operar directamente con banco con sucursal en España | Hasta 2,50% TAE en depósito TOP 12 meses, según ficha del banco | Depende del depósito | Puede implicar pérdida de intereses | Buena combinación de acceso, variedad y operativa online | No todos los depósitos tienen las mismas condiciones |
| Banco Finantia | Portugal | Capitales altos y plazos medios/largos | Hasta 3,00% TAE en 18, 24 y 36 meses, según ficha del banco | 50.000 € a 500.000 € | Algunos depósitos no son cancelables | Rentabilidad muy competitiva para importes elevados | Barrera de entrada alta |
| Novum Bank | Malta | Quien busca depósito europeo simple sin vinculación compleja | 2,85% TAE a 12 meses y 3,10% TAE a 24 meses, según ficha del banco | 10.000 € a 100.000 € | No permite cancelación anticipada | Condiciones fáciles de entender | Menos recorrido editorial interno disponible |
| SME Bank | Lituania | Usuarios que contratan depósitos europeos a través de Raisin | TAE variable según plazo y oferta vigente | 20.000 € a 100.000 € | No permite cancelación anticipada | Sin costes en la ficha del producto | Puede haber retención fiscal en origen |
| Mano Bank | Lituania | Ahorradores digitales que ya usan Raisin o quieren diversificar por entidad | TAE variable según plazo y canal | 20.000 € a 100.000 € | Normalmente no permite cancelación anticipada | Fondo de garantía lituano hasta 100.000 € | Importe mínimo alto para pequeños ahorradores |
Antes de contratar, conviene comparar cada depósito con otras alternativas como los mejores depósitos a plazo fijo, los mejores depósitos a plazo fijo europeos o incluso las cuentas remuneradas si necesitas liquidez.
Banco BiG
Banco BiG es la mejor opción del ranking por equilibrio general. Es un banco portugués con sucursal en España y una oferta de depósitos a plazo fijo pensada para residentes fiscales en España. En su propia ficha indica un riesgo 1/6 y cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal hasta 100.000 € por depositante.
Su ventaja principal es que combina operativa online, variedad de depósitos y condiciones relativamente claras. En su depósito TOP a 12 meses, Banco BiG muestra una TAE del 2,50% y pago de intereses al vencimiento. Además, la entidad indica que la renovación no es automática, algo importante porque evita que el dinero quede reinvertido sin que revises la nueva oferta.
Para un ahorrador español que quiere dar el salto a un banco extranjero sin complicarse demasiado, BiG tiene sentido porque no depende de una plataforma intermediaria para todo el proceso. Aun así, conviene leer bien cada ficha: no todos los depósitos de Banco BiG funcionan igual y la cancelación anticipada puede suponer perder los intereses generados.
Puedes ampliar el análisis en la review de Banco BiG opiniones y en la guía específica de depósitos plazo fijo Banco BiG.
Para quién lo recomendaríamos: ahorradores que buscan una entidad extranjera con presencia en España, buena operativa online y un producto de bajo riesgo, sin irse necesariamente a importes mínimos muy altos.
Punto a vigilar: si puedes necesitar el dinero antes del vencimiento, revisa la penalización. En un depósito, la rentabilidad importa, pero la liquidez importa más si ese dinero forma parte de tu colchón de emergencia.
Banco Finantia
Banco Finantia es una opción muy potente para perfiles con más capital. Su propuesta destaca porque ofrece depósitos a plazo con rentabilidades competitivas, especialmente en plazos de 18, 24 y 36 meses. En su web, la entidad muestra depósitos Visión con hasta 3,00% TAE y una inversión entre 50.000 € y 500.000 €.
La parte buena es clara: si tienes una cantidad elevada parada y sabes que no la vas a necesitar durante el plazo contratado, Banco Finantia puede ser más atractivo que muchos depósitos nacionales. La parte menos cómoda es igual de clara: la barrera de entrada es alta y algunos depósitos no permiten cancelación anticipada.
Banco Finantia también opera como sucursal en España de una entidad portuguesa. Eso significa que la protección del dinero no depende del FGD español, sino del sistema de garantía correspondiente de Portugal, con cobertura armonizada en la Unión Europea hasta 100.000 € por titular y entidad.
Tienes más contexto en Banco Finantia opiniones y en el análisis de depósitos plazo fijo Banco Finantia.
Para quién lo recomendaríamos: ahorradores con 50.000 € o más que priorizan rentabilidad y pueden inmovilizar el dinero sin depender de cancelación anticipada.
Error común: fijarse solo en el 3,00% TAE y no en el mínimo de entrada. Si tienes 10.000 €, Finantia puede no encajar, aunque su rentabilidad sea atractiva.
Novum Bank
Novum Bank es un banco maltés que comercializa depósitos para residentes fiscales en España. Su oferta es sencilla: en su web aparecen depósitos a 12 meses con 2,85% TAE y a 24 meses con 3,10% TAE, con importes entre 10.000 € y 100.000 €.
Su principal atractivo es que ofrece una rentabilidad competitiva sin una estructura especialmente compleja. Además, Novum Bank indica que el dinero está cubierto por el Sistema de Garantía de Depósitos de Malta hasta 100.000 € y que no es necesario contratar otros productos financieros con la entidad.
La limitación más importante es la liquidez: Novum Bank indica que no se permite la cancelación anticipada. Esto no tiene por qué ser un problema si tienes claro tu plazo, pero sí puede serlo si estás usando dinero que podrías necesitar.
Para quién lo recomendaríamos: ahorradores que quieren diversificar en un banco europeo distinto de Portugal o Lituania, con importes desde 10.000 € y sin necesidad de tocar el dinero antes de vencimiento.
Consejo experto: en depósitos extranjeros, no pongas todo el foco en la TAE. Revisa también el país del fondo de garantía, el idioma de la documentación, el proceso de reclamación y si el banco retiene impuestos en origen.
URL pendiente de validar: review individual de Novum Bank en Finantres.
SME Bank
SME Bank es una entidad lituana que suele aparecer en comparativas de depósitos europeos, especialmente a través de Raisin. Su ficha de producto indica que los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania hasta 100.000 € por depositante y banco, incluyendo intereses devengados dentro de ese límite.
La oferta de SME Bank puede ser interesante para quien ya usa Raisin o quiere acceder a depósitos de bancos europeos sin abrir relación directa con cada entidad. La ficha consultada indica importes entre 20.000 € y 100.000 €, sin costes y sin cancelación anticipada.
El punto que más hay que vigilar es la fiscalidad. En la documentación de SME Bank se indica una retención estándar en Lituania, con posibilidad de reducirla si se presenta documentación fiscal. Esto no significa que pagues dos veces necesariamente, pero sí que puede añadir trámites y conviene entenderlo antes de contratar.
Puedes revisar la ficha interna de depósitos plazo fijo SME Bank y, si vas a usar intermediación, también puede ayudarte la guía de Raisin opiniones.
Para quién lo recomendaríamos: usuarios que quieren diversificar en depósitos europeos vía plataforma y están cómodos gestionando trámites online y documentación fiscal.
Punto a vigilar: si el depósito aplica retención en origen, guarda bien la documentación. Para profundizar, revisa la guía de fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.
Mano Bank
Mano Bank, o AB Mano Bankas, es otro banco lituano que puede aparecer en la oferta de depósitos europeos a través de plataformas como Raisin. Su principal atractivo es la combinación de depósito en euros, cobertura europea y contratación digital.
Como ocurre con SME Bank, el límite clave es el del fondo de garantía: hasta 100.000 € por depositante y entidad bajo el sistema lituano. Esto encaja con la regla general armonizada en la Unión Europea, pero no elimina todos los riesgos prácticos: si hay una incidencia, la reclamación dependerá del sistema del país correspondiente, no del FGD español.
Su mayor limitación para pequeños ahorradores suele estar en el importe mínimo, que puede ser elevado frente a bancos más accesibles. También hay que revisar bien si permite o no cancelación anticipada, porque muchos depósitos de este tipo están pensados para mantener el dinero hasta vencimiento.
Puedes ampliar en la review de depósitos plazo fijo AB Mano Bankas.
Para quién lo recomendaríamos: ahorradores que ya tienen claro que quieren diversificar entre bancos europeos y no necesitan liquidez inmediata.
Advertencia importante: no superes los 100.000 € por titular y banco si quieres mantenerte dentro del límite estándar de cobertura del fondo de garantía. Si tienes más capital, suele tener más sentido repartirlo entre varias entidades.
Qué debes revisar antes de contratar un depósito en un banco extranjero
Un depósito extranjero puede ser una buena herramienta de ahorro, pero no deberías contratarlo solo porque paga unas décimas más. Antes de mover dinero, revisa estos puntos:
| Qué revisar | Por qué importa |
|---|---|
| Fondo de garantía | Determina qué país cubre tu dinero si el banco quiebra |
| Límite de 100.000 € | Incluye dinero e intereses acumulados por titular y banco |
| Cancelación anticipada | Si no puedes cancelar, el dinero queda bloqueado |
| Importe mínimo | Algunas ofertas exigen 10.000 €, 20.000 € o 50.000 € |
| Fiscalidad | Los intereses tributan como rendimientos del capital mobiliario |
| Retención en origen | Puede exigir documentación adicional según el país |
| Plataforma de contratación | No es lo mismo contratar directo que vía intermediario |
| Renovación | Conviene saber si el depósito se renueva automáticamente o no |
El Banco de España explica que las sucursales de bancos de la UE en España suelen estar cubiertas por el fondo de garantía del país de origen, con una protección equivalente a la española. La Autoridad Bancaria Europea también recoge que la protección de depósitos en la UE está armonizada hasta 100.000 €.
Para entender mejor este punto, te puede venir bien la guía de Fondo de Garantía de Depósitos y el análisis sobre qué riesgo tiene un depósito a plazo fijo.
Ejemplo práctico: cuánto podrías ganar con 10.000 €, 20.000 € y 50.000 €
Los intereses reales dependen de la TAE, el plazo, la retención fiscal y las condiciones exactas del depósito. Aun así, un ejemplo sencillo ayuda a visualizar el impacto.
| Capital | TAE ejemplo | Interés bruto aproximado a 12 meses |
|---|---|---|
| 10.000 € | 2,50% | 250 € brutos |
| 20.000 € | 2,85% | 570 € brutos |
| 50.000 € | 3,00% | 1.500 € brutos |
Esto es solo un ejemplo ilustrativo. Después habría que aplicar la fiscalidad correspondiente. En España, los intereses de depósitos suelen tributar como rendimientos del capital mobiliario en la base del ahorro. Si tienes dudas, revisa también si hay que declarar los depósitos a plazo fijo y usa una calculadora de depósitos a plazo fijo antes de decidir.
Depósitos extranjeros vs depósitos españoles: cuándo tienen sentido
Los depósitos en bancos extranjeros tienen sentido cuando ofrecen una rentabilidad claramente mejor, condiciones transparentes y cobertura dentro de la Unión Europea. También pueden servir para diversificar el dinero entre entidades, sobre todo si quieres mantenerte por debajo del límite de 100.000 € por banco y titular.
No tienen tanto sentido si la diferencia de rentabilidad es mínima, si necesitas disponibilidad inmediata o si el proceso fiscal te resulta demasiado incómodo. En ese caso, quizá te compense revisar alternativas como depósitos a plazo fijo vs cuentas remuneradas o Letras del Tesoro vs depósitos a plazo fijo.
La decisión buena no es siempre “el depósito que más paga”. La decisión buena es el depósito que paga razonablemente bien, protege tu dinero dentro de los límites adecuados y no te obliga a asumir una incomodidad que no compensa.
Conclusión
Los mejores depósitos en bancos extranjeros pueden ayudarte a mejorar la rentabilidad del ahorro, pero hay que elegir con cuidado. Para nosotros, Banco BiG es la opción más equilibrada del ranking por accesibilidad, operativa y presencia en España. Banco Finantia destaca para capitales altos, Novum Bank ofrece una propuesta sencilla desde Malta, y SME Bank y Mano Bank pueden encajar si quieres diversificar a través de bancos lituanos, especialmente vía plataformas como Raisin.
Antes de contratar, revisa siempre tres cosas: fondo de garantía, cancelación anticipada y fiscalidad. Si el dinero forma parte de tu colchón de emergencia, quizá un depósito no sea el mejor sitio para bloquearlo. Si es ahorro que puedes inmovilizar sin problema, entonces sí puede ser una herramienta útil para rentabilizarlo con bajo riesgo.
