Mejores depósitos a plazo fijo en Andorra: bancos e intereses

Resumen rápido

• MyAndbank es la opción más transparente del ranking: publica un depósito de hasta el 3% TAE, con vencimientos a 3, 6 y 12 meses y entre 3.000 € y 100.000 €.
• Su principal limitación es importante: para abrir la cuenta digital necesitas número de móvil andorrano y, si no tienes nacionalidad andorrana, permiso de residencia además de DNI o pasaporte. Por tanto, no es un depósito que pueda contratar sin más cualquier residente en España.
• La AFA registra como entidades bancarias activas a Andbank, Crèdit Andorrà —marca Creand— y MoraBanc. BancSabadell d’Andorra ya no funciona como banco independiente.
• Los depósitos cubiertos por el FAGADI tienen, con carácter general, una protección de hasta 100.000 € por depositante y entidad bancaria.
• Si resides fiscalmente en España, los intereses de un depósito andorrano deben tenerse en cuenta en tu IRPF y también puede existir obligación informativa mediante el modelo 720.

Si quieres comparar Andorra con el mercado español y europeo, consulta nuestra guía de mejores depósitos a plazo fijo.

Mejores depósitos a plazo fijo en Andorra

Nuestra selección queda así:

1. MyAndbank: mejor opción si buscas una TAE pública y condiciones fáciles de comparar.
2. Andbank: mejor para patrimonios que quieren negociar una solución dentro de una relación bancaria más amplia.
3. MoraBanc: alternativa para quien prioriza banca andorrana tradicional.
4. Creand Crèdit Andorrà: otra de las entidades bancarias activas que merece consultar si quieres comparar ofertas personalizadas.

Wise queda fuera del ranking, porque puede servir para mantener liquidez y trabajar con distintas divisas, pero no es un depósito a plazo fijo de un banco andorrano.

Comparativa de depósitos y bancos de Andorra

La diferencia importante está en la calidad de la información disponible antes de contratar. MyAndbank permite conocer de entrada buena parte de las condiciones. En Andbank, MoraBanc y Creand, lo prudente es pedir una propuesta concreta antes de comparar rentabilidades.

Cuando compares bancos de Andorra e intereses, intenta hacerlo siempre con el mismo importe y plazo. Una TAE negociada para 100.000 € a 12 meses no sirve para saber qué te ofrecerán por 10.000 € a tres meses.

Para hacer números antes de decidir puedes utilizar nuestra calculadora de depósitos a plazo fijo.

Intereses de plazo fijo en Andorra: ¿qué banco paga más?

Si buscas qué intereses de plazo fijo en Andorra puedes conseguir, el dato público más fácil de verificar es el de MyAndbank: anuncia hasta un 3% TAE. El problema es que el término “hasta” importa. No debes asumir que todos los importes y todos los vencimientos reciben automáticamente ese tipo.

Por eso no sería serio afirmar que un banco paga más que otro cuando las otras entidades no muestran una oferta minorista equivalente con TAE, plazo e importe perfectamente comparables.

La forma correcta de comparar es pedir a cada banco estos seis datos por escrito:

• TAE aplicable exactamente a tu importe.
• Fecha de vencimiento.
• Importe mínimo y máximo.
• Consecuencias de cancelar antes.
• Coste de la cuenta asociada, si existe.
• Renovación automática o no del depósito.

Ejemplo: una diferencia del 0,50% anual supone unos 50 € brutos por cada 10.000 € depositados durante un año. Si para conseguir ese extra tienes que pagar 60 € de mantenimiento o contratar productos que no necesitas, la oferta aparentemente más rentable deja de serlo.

MyAndbank: el depósito más interesante si buscas rentabilidad clara

MyAndbank es la propuesta digital del grupo Andbank y, dentro de este ranking, es la opción más atractiva porque publica unas condiciones bastante claras: depósito de hasta el 3% TAE, plazos de 3, 6 y 12 meses, importes desde 3.000 € hasta 100.000 € y abono de intereses al vencimiento, según la información de su propia página de depósitos. Los depósitos no son renovables y pueden cancelarse anticipadamente, aunque en ese caso no se cobran intereses.

Su gran ventaja es que combina rentabilidad visible, contratación digital y una barrera de entrada de 3.000 €. Aparece en primer lugar porque es la opción más fácil de comparar. En un depósito, saber de antemano el plazo, la TAE, el mínimo y qué ocurre si necesitas recuperar el dinero evita muchas sorpresas.

Hay, sin embargo, una condición que cambia bastante el análisis para quien llega desde España. La propia entidad indica que para hacerse cliente se necesita un número de móvil andorrano y que quien no tenga nacionalidad andorrana debe aportar permiso de residencia, además del documento de identidad.

Por eso MyAndbank puede ser muy interesante si eres residente en Andorra, pero no debes interpretar su 3% TAE como una oferta disponible automáticamente para cualquier ahorrador español.

Para entender mejor la entidad puedes leer nuestra review de Andbank opiniones.

Perfil recomendado: residentes en Andorra que quieren una opción digital, un plazo definido y una rentabilidad conocida antes de contratar.

Puntos fuertes:

• TAE pública de hasta el 3%.
• Plazos de 3, 6 y 12 meses.
• Importe mínimo de 3.000 €.
• Posibilidad de contratar más de un depósito.
• Cancelación anticipada sin perder el capital, aunque renunciando a los intereses generados.
• Vencimientos no renovables automáticamente.

Limitaciones:

• Los requisitos de apertura reducen mucho su utilidad para no residentes.
• El 3% es una rentabilidad máxima anunciada; comprueba qué tipo corresponde exactamente a tu depósito.
• Si cancelas antes del vencimiento, recuperas el dinero pero no los intereses.
• El importe máximo indicado por depósito es de 100.000 €.

Ejemplo práctico: si contratas 10.000 € durante 12 meses y a tu depósito concreto le corresponde un 3% TAE, generarías aproximadamente 300 € brutos. Con 50.000 €, serían unos 1.500 € brutos. Son cálculos ilustrativos: antes de contratar debes confirmar el tipo aplicable a tu plazo.

Andbank: buena opción para patrimonios que buscan trato personalizado

Andbank es una de las principales entidades financieras de Andorra y tiene un posicionamiento especialmente fuerte en banca privada, gestión patrimonial y soluciones para clientes con cierto volumen de capital. La AFA la registra como entidad bancaria autorizada en el Principado.

No es la opción más simple si lo único que quieres es contratar un depósito online con una TAE publicada y olvidarte. Puede tener más sentido si buscas una relación bancaria más amplia y estás dispuesto a pedir una oferta personalizada.

A diferencia de MyAndbank, donde el depósito aparece con unas condiciones muy concretas, en Andbank tendrás que comparar la propuesta que te hagan para tu importe y plazo. Eso no la convierte en peor alternativa, pero impide ordenarla únicamente por TAE sin disponer de una oferta real.

Perfil recomendado: clientes con patrimonio medio-alto o vinculados a Andorra que quieren combinar liquidez, ahorro y asesoramiento.

Puntos fuertes:

• Entidad andorrana autorizada y con larga trayectoria.
• Enfoque patrimonial.
• Puede encajar si necesitas una solución adaptada a tu situación.
• Permite centralizar ahorro e inversión en una misma relación bancaria.

Limitaciones:

• No tienes una TAE minorista directamente comparable tan visible como en MyAndbank.
• Puede no ser la opción más práctica para importes pequeños.
• Conviene pedir por escrito TAE, plazo, cancelación, costes de la cuenta asociada y cualquier vinculación.
• No todos los ahorradores necesitan los servicios de una entidad enfocada en gestión patrimonial.

Error común: aceptar una oferta personalizada sin calcular su rendimiento neto. Una TAE atractiva puede perder interés si necesitas mantener una cuenta con costes o contratar servicios que no ibas a utilizar.

MoraBanc: alternativa sólida para quien prioriza banca andorrana tradicional

MoraBanc es otra de las entidades bancarias autorizadas por la AFA y una de las referencias del sistema financiero del país.

Su propuesta puede tener sentido para usuarios que no buscan únicamente “el depósito con más TAE”, sino una entidad donde centralizar ahorro y otros servicios financieros. Ahora bien, si tu prioridad absoluta es comparar la rentabilidad al céntimo, necesitarás pedir las condiciones exactas de su oferta y enfrentarlas a las de las demás entidades.

Perfil recomendado: ahorradores residentes o vinculados a Andorra que prefieren una entidad local y un modelo bancario más tradicional.

Puntos fuertes:

• Banco andorrano supervisado.
• Amplia presencia en el mercado local.
• Puede encajar en una planificación financiera más completa.
• Posibilidad de obtener condiciones adaptadas al cliente.

Limitaciones:

• Debes confirmar la rentabilidad concreta antes de comparar.
• Puede requerir contacto con un gestor.
• No toda solución de ahorro ofrecida por un banco equivale a un depósito.
• Hay que distinguir entre capital garantizado, interés garantizado y productos de inversión.

Advertencia: si te ofrecen un producto vinculado a fondos, mercados o seguros, no lo compares directamente con un depósito. En un depósito a plazo fijo deberías poder identificar con facilidad el capital, el plazo, el interés, la posibilidad de cancelación y la garantía aplicable.

¿Qué pasó con BancSabadell d’Andorra?

BancSabadell d’Andorra ya no debe aparecer como una opción independiente en un ranking de depósitos andorranos. MoraBanc inició la integración de BSABanc tras adquirir la participación de Banco Sabadell y la operación culminó mediante su absorción. La AFA sitúa a BSA Banc entre las entidades no activas y señala el 16 de noviembre de 2022 como fecha de baja de su autorización.

Por tanto, comparar una supuesta oferta actual de BancSabadell d’Andorra con MyAndbank, MoraBanc o Creand llevaría a una conclusión desactualizada.

Creand Crèdit Andorrà: una entidad que también debes comparar

Creand es la marca bajo la que opera Crèdit Andorrà. La AFA mantiene registrada a Crèdit Andorrà, SA como una de las tres entidades bancarias activas del Principado.

Por eso merece estar en una comparativa de bancos andorranos, aunque no tengamos una TAE pública de depósito suficientemente homogénea como para afirmar que ofrece más o menos que MyAndbank.

Si contactas con Creand para un plazo fijo, pide exactamente la misma información que al resto: TAE, vencimiento, mínimo, cancelación anticipada, cuenta asociada y cobertura del depósito. Solo así podrás saber qué oferta gana para tu caso concreto.

Perfil recomendado: quien quiera comparar todas las principales entidades bancarias de Andorra antes de decidir y valore una relación bancaria más amplia.

Puntos fuertes:

• Entidad bancaria autorizada por la AFA.
• Presencia consolidada en Andorra.
• Posibilidad de combinar ahorro con otros servicios bancarios.
• Sus depósitos están dentro del sistema de protección aplicable a las entidades bancarias andorranas.

Limitaciones:

• Necesitas solicitar una oferta concreta para comparar rentabilidad.
• Las condiciones pueden depender de importe, perfil y vinculación.
• No conviene dar por hecho que una solución de ahorro ofrecida por el banco es necesariamente un depósito a plazo fijo.

Wise: útil para liquidez y divisas, pero no es un depósito en Andorra

Wise aparecía en la comparativa anterior como alternativa de ahorro líquido. Conviene mantener la referencia, pero fuera del ranking de depósitos, porque juega en otra categoría.

Puede resultar útil si mueves dinero internacionalmente, trabajas con diferentes divisas o valoras poder disponer del saldo sin esperar al vencimiento de un depósito. Pero no es un banco andorrano ni un depósito protegido por el FAGADI.

Perfil recomendado: usuarios que priorizan liquidez, pagos internacionales y gestión de divisas por encima de fijar una rentabilidad durante varios meses.

Puntos fuertes:

• Especialmente útil para gestionar distintas divisas.
• Mayor disponibilidad del dinero que en un depósito tradicional.
• Operativa digital sencilla.

Limitaciones:

• No es un depósito a plazo fijo.
• Una eventual remuneración puede variar.
• No tiene la protección de un depósito bancario andorrano.
• Su fiscalidad y protección jurídica no deben analizarse como si fuera una cuenta abierta en un banco de Andorra.

La comparación práctica es sencilla: un depósito fija unas condiciones durante un plazo; Wise prioriza la disponibilidad y la operativa internacional. Elegir uno u otro depende de para qué necesitas ese dinero.

¿Cuál es el mejor banco de Andorra para un depósito a plazo fijo?

Si por mejor banco de Andorra entiendes el que permite comparar más fácilmente cuánto vas a cobrar, MyAndbank parte con ventaja porque publica TAE, plazos, importe mínimo, máximo y condiciones de cancelación.

Pero esa respuesta cambia según tu situación.

Si eres residente en España y no tienes residencia andorrana, el requisito de acceso a MyAndbank puede dejarla fuera de tus opciones. En ese caso, lo primero sería comprobar si puedes abrir una cuenta bancaria en Andorra y bajo qué condiciones.

Si ya trabajas con Andorra y manejas un patrimonio elevado, puede tener más sentido pedir ofertas directamente a Andbank, MoraBanc y Creand. Una diferencia de unas décimas puede negociarse en determinados casos, pero solo debes compararla cuando tengas una propuesta concreta delante.

En resumen: el mejor banco no es necesariamente el que anuncie el porcentaje más alto, sino el que realmente puedas contratar y te ofrezca mejores condiciones totales para tu importe y plazo.

Qué revisar antes de contratar un depósito en Andorra

Antes de mover dinero a un depósito andorrano, revisa estos puntos:

El Fondo Andorrano de Garantía de Depósitos cubre con carácter general hasta 100.000 € por depositante y entidad bancaria y alcanza a personas físicas y jurídicas con independencia de su nacionalidad o domicilio.

Esto último es importante: que seas residente en España no elimina por sí mismo la protección del FAGADI. Otra cuestión distinta es que el banco acepte abrirte la cuenta o contratarte ese depósito.

Fiscalidad de un depósito en Andorra si resides en España

Si resides fiscalmente en España y contratas un depósito en Andorra, los intereses no quedan fuera de Hacienda por estar en otro país.

La Agencia Tributaria incluye los intereses de cuentas y depósitos entre los rendimientos del capital mobiliario que se integran en la base imponible del ahorro.

Por ejemplo, si ingresas 50.000 € y obtienes 1.500 € brutos de intereses, los 1.500 € son el rendimiento que debes tener en cuenta fiscalmente. Para profundizar en el tratamiento de estos productos puedes consultar nuestra guía de fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.

También debes prestar atención al modelo 720 de la Agencia Tributaria. Para las cuentas situadas en el extranjero existe un límite general de 50.000 € para determinar la obligación inicial de informar sobre esta categoría, teniendo en cuenta las reglas concretas de valoración establecidas por la AEAT. Una vez presentada, la obligación de volver a declarar en ejercicios posteriores sigue sus propias reglas, entre ellas determinados incrementos superiores a 20.000 €.

No confundas por tanto tres cosas diferentes:

• El dinero que tienes depositado.
• Los intereses que obtienes y debes declarar en el IRPF.
• La posible obligación informativa por mantener cuentas en el extranjero.

Además, España y Andorra tienen un convenio para evitar la doble imposición. En materia de intereses establece, con carácter general y bajo sus condiciones, un límite del 5% a la imposición que puede exigir el Estado de origen cuando el beneficiario efectivo reside en el otro Estado.

Si manejas cantidades relevantes o ya tienes otras cuentas y activos fuera de España, merece la pena revisar tu situación completa con un asesor fiscal en lugar de aplicar el límite del modelo 720 de forma aislada.

Depósito en Andorra o alternativa española o europea: cuándo tiene más sentido cada opción

Un depósito en Andorra puede tener sentido si resides allí, mantienes una relación bancaria con el país o quieres trabajar específicamente con una entidad andorrana.

Si vives en España y lo único que buscas es rentabilidad, no hay una ventaja automática por cruzar la frontera. Debes comparar el interés neto, los requisitos de apertura, los posibles costes de la cuenta y las obligaciones fiscales con depósitos disponibles en España o en otros países europeos.

También conviene separar algunas búsquedas que Google puede mezclar. Finantia no es un banco andorrano; si quieres valorar sus plazos fijos, tienes el análisis específico de depósitos de Banco Finantia.

Lo mismo ocurre con los depósitos a plazo fijo de Laboral Kutxa: pueden servir como alternativa para comparar, pero pertenecen a otra jurisdicción y no deben mezclarse con el ranking de bancos de Andorra.

Conclusión

El depósito de Andorra más fácil de comparar es MyAndbank, gracias a una oferta pública de hasta el 3% TAE, plazos de 3, 6 y 12 meses e importes entre 3.000 € y 100.000 €. Su principal inconveniente para un lector español es igual de claro: los requisitos de alta están orientados a clientes con residencia en Andorra.

Andbank puede tener más sentido para patrimonios que buscan asesoramiento, mientras que MoraBanc y Creand son las otras entidades bancarias activas que merece la pena consultar si ya tienes acceso al sistema financiero andorrano. BancSabadell d’Andorra no debe seguir tratándose como un banco independiente y Wise solo tiene sentido como alternativa líquida, no como depósito.

La decisión final no debería depender únicamente de la TAE. Compara el interés que realmente te ofrecen, el plazo, la cancelación, los requisitos de residencia, cualquier coste asociado, la cobertura del FAGADI y tus obligaciones fiscales en España.

En un producto tan sencillo como un plazo fijo, una buena decisión debería permitirte responder antes de firmar a tres preguntas: cuánto vas a cobrar, cuándo recuperarás el dinero y qué ocurre si necesitas sacarlo antes.