Ofertas actuales de Wise
Wise ofrece una solución innovadora con su función de intereses sobre saldos en monedas seleccionadas. Los rendimientos actuales son los siguientes:
- USD: Hasta un 4,46% anual.
- GBP: Hasta un 4,26% anual.
- EUR: Hasta un 2,99% anual.
Estos rendimientos se obtienen invirtiendo los fondos en activos garantizados por el gobierno y otros instrumentos financieros de bajo riesgo. Wise cobra una comisión del 0,47% anual por la gestión de estos fondos.
Planes de ahorro a largo plazo con Wise
Aunque Wise no ofrece planes de ahorro tradicionales a largo plazo, su función de intereses sobre saldos en USD, GBP y EUR es una herramienta que puede ser utilizada estratégicamente para maximizar rendimientos con flexibilidad. Los fondos invertidos generan un retorno variable, lo que convierte esta opción en una alternativa interesante para quienes buscan obtener ingresos pasivos sin comprometer su dinero a plazos fijos.
Los principales beneficios de utilizar Wise para objetivos a largo plazo son:
- Rentabilidad competitiva: Hasta 4,46% en USD, 4,26% en GBP y 2,99% en EUR.
- Flexibilidad total: Los saldos permanecen líquidos, lo que permite retirarlos o transferirlos en cualquier momento sin penalización.
- Inversiones de bajo riesgo: Los fondos se destinan a activos garantizados por el gobierno, ofreciendo estabilidad y minimizando los riesgos asociados.
- Gestión simplificada: La plataforma permite operar con hasta 50 monedas, facilitando la diversificación de ahorros.
¿Cómo funciona la Cuenta remunerada de Wise?
La Cuenta remunerada de Wise combina la flexibilidad de una cuenta multidivisa con la capacidad de generar intereses sobre saldos en monedas seleccionadas (USD, GBP y EUR). Aquí te explico su funcionamiento:
Depósito y conversión
Los usuarios pueden depositar fondos en la cuenta mediante transferencias bancarias, pagos con tarjeta o directamente desde otras cuentas Wise. Una vez depositados, los fondos pueden mantenerse en su moneda original o convertirse a más de 50 monedas diferentes al tipo de cambio real, pagando una comisión baja por la conversión.
Generación de intereses
Los intereses se generan automáticamente sobre los saldos en USD, GBP y EUR, sin necesidad de configuraciones adicionales. Estos intereses provienen de:
- Inversiones en activos garantizados por el gobierno.
- Otros instrumentos financieros de bajo riesgo seleccionados por Wise.
Los rendimientos actuales son:
- USD: Hasta 4,46% anual.
- GBP: Hasta 4,26% anual.
- EUR: Hasta 2,99% anual.
Retiro y uso de fondos
Los fondos permanecen líquidos, lo que significa que pueden retirarse, gastarse o transferirse en cualquier momento sin penalización. La cuenta está vinculada a una tarjeta de débito Mastercard, que permite realizar compras en comercios y retirar efectivo en cajeros automáticos en todo el mundo.
Comisiones asociadas
Aunque no hay comisiones por mantenimiento, Wise aplica una tarifa de 0,47% anual por la gestión de los fondos invertidos para generar los intereses.
Rendimiento de efectivo en Wise
| Moneda | Rendimiento máximo (%) | Rendimiento con $10,000 / 10,000 € / £10,000 |
|---|---|---|
| USD | 4,46% | $446 anuales |
| EUR | 2,99% | 299 € anuales |
| GBP | 4,26% | £426 anuales |
Ventajas y desventajas de la cuenta remunerada de Wise
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Rendimientos competitivos: Hasta un 4,46% en USD, 4,26% en GBP y 2,99% en EUR. | Intereses variables: Las tasas pueden cambiar según las condiciones del mercado. |
| Liquidez total: Puedes retirar o transferir fondos en cualquier momento sin penalización. | Comisión de gestión: 0,47% anual sobre los fondos invertidos. |
| Sin saldo mínimo: Ideal para todo tipo de usuarios, independientemente del monto invertido. | Limitado a tres monedas: Los intereses solo se generan en USD, GBP y EUR. |
| Acceso global: Permite operar en más de 50 divisas con el tipo de cambio real. | Riesgo de inversión: Aunque bajo, el capital no está totalmente garantizado. |
| Tarjeta de débito Mastercard: Para compras y retiradas en cajeros automáticos. | Comisiones por cajeros: 1,75% sobre el monto retirado que exceda 200 € mensuales. |
| Sin cuota de mantenimiento: No hay costes por mantener la cuenta activa. | Sin planes tradicionales de ahorro: No es una opción para quienes buscan rentabilidad fija. |
| Alta seguridad: Regulado por la FCA y otras entidades financieras de prestigio. | Requiere diversificación adicional: No es recomendable como única herramienta de inversión. |
Cómo abrir la cuenta remunerada de Wise
Abrir una cuenta remunerada con Wise es un proceso sencillo que puedes completar en pocos minutos. Aquí tienes los pasos detallados:
1. Crear una cuenta en Wise
- Accede al sitio web oficial de Wise o descarga la aplicación móvil (disponible para iOS y Android).
- Regístrate proporcionando tu correo electrónico y creando una contraseña. También puedes vincular tu cuenta de Google o Apple.
2. Verificar tu identidad
Para cumplir con las regulaciones financieras, Wise requerirá una verificación de identidad. Deberás:
- Subir una foto de un documento oficial (DNI, pasaporte o licencia de conducir).
- Tomarte una selfie para confirmar tu identidad.
3. Abrir la cuenta multidivisa
- Una vez verificada tu identidad, activa la cuenta multidivisa. Esta te permitirá gestionar saldos en más de 50 monedas y generar intereses en USD, GBP y EUR.
4. Añadir fondos
- Deposita dinero en tu cuenta mediante transferencia bancaria, tarjeta de débito o crédito. También puedes recibir pagos desde otras cuentas Wise.
5. Activar la función de intereses
- Los intereses se generan automáticamente en los saldos en USD, GBP y EUR, sin necesidad de configuraciones adicionales.
6. Solicitar la tarjeta de débito Mastercard (opcional)
- Solicita la tarjeta desde la aplicación para realizar pagos y retiradas en cajeros automáticos en todo el mundo.
Nota: No se requieren saldos mínimos ni pagos por mantenimiento para abrir y mantener la cuenta.
Por qué Wise es una plataforma de confianza
Wise ha ganado la confianza de millones de usuarios en todo el mundo gracias a su transparencia, regulación y seguridad. Aquí están las razones clave:
1. Regulación estricta
Wise está regulada por múltiples autoridades financieras internacionales, incluidas:
- Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido.
- Organismos equivalentes en la Unión Europea, Estados Unidos y otros países.
Estas regulaciones garantizan que Wise cumpla con estándares estrictos en términos de protección del cliente y gestión de fondos.
2. Fondos segregados
El dinero de los clientes se mantiene en cuentas segregadas, separadas de las operaciones de la empresa. Esto significa que, incluso en el improbable caso de que Wise enfrente problemas financieros, tus fondos estarán protegidos.
3. Seguridad avanzada
Wise utiliza medidas de seguridad de última generación, como:
- Autenticación en dos pasos (2FA) para proteger el acceso a las cuentas.
- Cifrado SSL para proteger los datos en todas las transacciones.
- Monitorización constante para prevenir fraudes y actividades sospechosas.
4. Transparencia en costes y tipos de cambio
Una de las características distintivas de Wise es su política de total transparencia:
- No hay costes ocultos en las transferencias ni en la generación de intereses.
- Los tipos de cambio aplicados son los reales del mercado, sin márgenes adicionales.
5. Reconocimiento global
Wise es utilizada por más de 16 millones de clientes en todo el mundo, lo que respalda su reputación como una de las plataformas de gestión de dinero y transferencias más confiables.
Alternativas a Wise para obtener intereses sobre efectivo no invertido
Si buscas otras opciones para obtener rendimientos sobre tu efectivo no invertido, estas son algunas plataformas destacadas:
1. Interactive Brokers
- Rendimiento: Ofrece hasta un 4,83% en USD y 2,93% en EUR para saldos superiores a $10,000.
- Características:
- Comisiones bajas y transparentes.
- Amplia gama de productos financieros para inversión.
- Acceso a mercados globales.
- Consideraciones:
- Requiere un saldo mínimo para acceder a los mejores rendimientos.
- Más orientado a inversores activos y experimentados.
- Interactive Brokers opiniones
- Análisis de la cuenta remunerada de Interactive Brokers
2. Freedom24
- Rendimiento: Hasta 4,59% en USD y 3,13% en EUR, sin límite de capital ni tiempo.
- Características:
- Sin condiciones adicionales ni necesidad de domiciliar ingresos.
- Posibilidad de ingresar o retirar dinero en cualquier momento.
- Pago de intereses mensual.
- Consideraciones:
- No permite domiciliar recibos ni nómina.
- Comisión del 2% por recargar la cuenta con tarjeta.
- Freedom24 opiniones
- Análisis de la cuenta remunerada de Freedom24
3. Trade Republic
- Rendimiento: Hasta 3,82% TAE en saldos de hasta 50.000 €.
- Características:
- Intereses acumulados diariamente y pagados mensualmente.
- Sin comisiones de mantenimiento ni saldo mínimo requerido.
- Amplia oferta de productos de inversión.
- Consideraciones:
- Límite de 50.000 € para los saldos remunerados.
- Principalmente diseñada para inversores en mercados financieros.
- Trade Republic opiniones
- Análisis de la cuenta remunerada de Trade Republic
4. Revolut
- Rendimiento: Hasta un 3,56% TAE, dependiendo del tipo de plan contratado.
- Características:
- Intereses diarios sobre saldos de hasta 100.000 €.
- Sin saldo mínimo para abrir la cuenta.
- Fondos respaldados por el fondo de garantía de depósitos lituano.
- Consideraciones:
- Las tasas varían según el plan contratado (gratuito o premium).
- Orientado a usuarios que busquen gestionar su dinero de manera integral.
- Revolut opiniones
