Resumen rápido: mejores cuentas remuneradas en dólares
Estas son las cinco opciones que mejor encajan según el perfil y el uso que quieras dar a tus USD:
- Mejor opción global para ahorrar en USD desde España: bunq
- Mejor para inversores con una cartera grande: Interactive Brokers
- Mejor para quienes quieren una app completa: Revolut
- Mejor para cobrar, enviar y rentabilizar dólares: Wise
- Mejor cuenta bancaria española en USD para clientes Premium: MyInvestor
Nuestra primera elección es bunq porque ofrece uno de los equilibrios más interesantes entre remuneración, producto bancario, disponibilidad para residentes en España y protección del depósito. No significa que sea la mejor para absolutamente todo el mundo: si ya tienes una cartera importante en Interactive Brokers, utilizas dólares de forma intensiva en Wise o eres cliente Premium de MyInvestor, otras opciones pueden encajar mejor.
Comparativa de las top cuentas remuneradas en dólares
Hay que tener cuidado con comparar porcentajes sin más. Una TAE bancaria, una TIR de un fondo monetario y un tipo anual pagado por un bróker no son exactamente lo mismo. Por eso mantenemos la métrica utilizada por cada proveedor en lugar de convertirla artificialmente a una supuesta TAE común.
| Proveedor | Qué remunera realmente | Rentabilidad publicada | Condiciones importantes | Acceso al dinero | Protección / estructura | Principal limitación |
|---|---|---|---|---|---|---|
| bunq | Cuenta de ahorro bancaria en USD | 3,01 % anual variable | Disponible para residentes en España; remunera saldo en divisas extranjeras hasta el equivalente a 100.000 € | 2 retiradas de ahorro al mes, con una tercera tras cumplir determinadas condiciones de antigüedad | Sistema neerlandés de garantía de depósitos hasta 100.000 € por persona y banco | Riesgo EUR/USD y coste de conversión si partes de euros |
| Interactive Brokers | Efectivo USD no invertido en el bróker | Hasta 3,13 % anual | Los primeros 10.000 USD no generan interés; el tipo completo exige un NAV de al menos 100.000 USD o equivalente | Inmediato | Activos segregados; determinados clientes cubiertos por el ICS irlandés, 90 % hasta 20.000 € | Poco atractivo para saldos pequeños |
| Revolut | Fondo monetario en USD | TIR variable según plan; Revolut publica tipos netos distintos para cada suscripción | La TIR puede cambiar diariamente y las comisiones dependen del plan | Flexible | Producto de inversión; protección al inversor lituana de hasta 22.000 € en determinados supuestos | No es un depósito y el capital está sujeto a riesgo |
| Wise | Fondo monetario de deuda pública estadounidense | 3,44 % variable después de comisiones | Hay que activar Intereses; disponible para clientes elegibles de España | Acceso flexible | Inversión a través de Wise Assets Europe; activos segregados y protección del inversor estonia hasta 20.000 € en determinados supuestos | No es una cuenta bancaria remunerada y el crecimiento no está garantizado |
| MyInvestor | Cuenta corriente bancaria en USD | Hasta 2,50 % TAE | Requiere Pack Premium; saldo remunerado hasta 70.000 USD | Flexible | Fondo de Garantía de Depósitos español hasta el equivalente a 100.000 € por titular | El coste de Premium reduce el atractivo para importes pequeños |
bunq mantiene un 3,01 % anual variable para ahorro personal en USD y limita el saldo remunerado en divisas extranjeras al equivalente a 100.000 €. Interactive Brokers, por su parte, paga el 3,13 % sobre el tramo de efectivo USD que supera los primeros 10.000 dólares para cuentas con el NAV necesario.
En Revolut hablamos de Fondos Monetarios Flexibles: la TIR es neta de la comisión de servicio, depende del plan y puede variar a diario. Wise también utiliza un producto de inversión; su página para España muestra un 3,44 % variable en USD después de una comisión anual del 0,28 %.
MyInvestor ofrece una cuenta remunerada en USD dentro de su Pack Premium, con hasta un 2,50 % TAE sobre un máximo de 70.000 USD y cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos español.
Error común: elegir la cifra más alta de la tabla y asumir que es la mejor cuenta. Interactive Brokers, por ejemplo, no remunera los primeros 10.000 USD y exige una cartera elevada para acceder al tipo completo. Revolut y Wise pueden mostrar rentabilidades atractivas, pero mediante productos de inversión, no mediante un depósito bancario.
Qué es una cuenta remunerada en dólares y qué productos se parecen
Antes de elegir una cuenta en dólares remunerada, conviene separar tres productos que suelen aparecer mezclados cuando se habla de remunerar USD.
Una cuenta de ahorro o cuenta corriente bancaria mantiene tu dinero como depósito. Es el caso de bunq y MyInvestor. Aquí lo importante es revisar qué sistema de garantía de depósitos protege el saldo, cuál es su límite y si la cobertura se comparte con otros depósitos que tengas en la misma entidad.
Con Interactive Brokers, en cambio, hablamos de efectivo sin invertir dentro de una cuenta de inversión. El dinero del cliente está sujeto a las reglas de segregación y protección de una empresa de inversión, pero no es lo mismo que tener un depósito cubierto por un fondo de garantía bancario. Determinados clientes de Interactive Brokers Ireland pueden acogerse al Investor Compensation Scheme irlandés, que cubre el 90 % de una pérdida elegible hasta 20.000 € en caso de incumplimiento de la empresa, no las pérdidas de mercado.
Revolut y Wise funcionan de otra forma: para obtener rentabilidad en USD, el dinero se coloca en fondos del mercado monetario. Son productos diseñados para tener una volatilidad muy baja y mucha liquidez, pero siguen siendo inversiones. Puedes profundizar en nuestra comparativa de cuentas remuneradas frente a fondos monetarios.
Esta diferencia explica por qué no ordenamos las opciones únicamente por la rentabilidad publicada. Para dinero que quieres mantener como ahorro, una remuneración algo menor puede compensar si a cambio tienes una estructura más sencilla, costes menores o una protección que entiendes mejor.
bunq: nuestra opción más equilibrada para ahorrar en dólares
bunq ocupa el primer puesto porque ofrece algo que no todos los competidores de esta lista pueden dar: una cuenta de ahorro en USD disponible para residentes en España y protegida por un sistema de garantía de depósitos.
La entidad publica un tipo anual variable del 3,01 % para las cuentas personales de ahorro en dólares. Los intereses se calculan sobre el saldo elegible y se abonan semanalmente. Las cuentas de ahorro en moneda extranjera están disponibles para residentes en España y el saldo remunerado en estas divisas está limitado al equivalente a 100.000 €.
El dinero depositado en bunq está protegido por el sistema neerlandés de garantía de depósitos hasta 100.000 € por persona y banco. Ese límite es conjunto: no debes interpretar que tienes 100.000 € de cobertura por cada moneda o subcuenta que abras.
También hay una limitación práctica que merece atención: las cuentas de ahorro de bunq permiten normalmente dos retiradas al mes, aunque determinados clientes pueden obtener una tercera después de mantener ahorro durante más de un año.
Puedes comprobar las condiciones oficiales de las cuentas de ahorro en divisa de bunq antes de mover dinero, porque el tipo es variable.
¿Por qué la ponemos primera? Porque para una persona que quiere mantener dólares remunerados sin convertir ese dinero en una inversión, nos parece la propuesta más equilibrada. No necesitas utilizar un bróker ni comprar participaciones de un fondo monetario para generar intereses.
Hay otra limitación que no conviene esconder: si partes de euros, el cambio de divisa tiene coste y existe riesgo EUR/USD. bunq aplica una comisión de red del 0,50 % en las conversiones de divisa y puede añadir un margen adicional durante el fin de semana.
Por ejemplo, convertir 10.000 € a dólares y volver a euros más adelante puede implicar pagar costes de cambio en ambos sentidos. Si tu única razón para comprar dólares es conseguir unas décimas más de interés, ese coste puede borrar buena parte de la ventaja.
Nuestra recomendación es especialmente clara si ya tienes ingresos o ahorros en dólares y quieres mantenerlos en esa moneda. Si después de comparar las condiciones ves que encaja con lo que necesitas, puedes abrir una cuenta en bunq desde Finantres.
Interactive Brokers: mejor para inversores con una cartera grande
Interactive Brokers aparece en segunda posición, pero no lo elegiríamos como sustituto directo de una cuenta de ahorro para pequeñas cantidades. Su verdadero atractivo está en remunerar el efectivo que un inversor ya mantiene dentro del bróker.
Puedes ver nuestra valoración general en las opiniones de Interactive Brokers. Para USD, Interactive Brokers publica un tipo de hasta el 3,13 % anual sobre el efectivo elegible, pero hay dos condiciones que cambian bastante el resultado: los primeros 10.000 USD no generan intereses y el tipo completo se aplica a clientes con un valor liquidativo de la cuenta de al menos 100.000 USD o equivalente. Para patrimonios inferiores, el porcentaje se reduce proporcionalmente.
Ejemplo práctico: imagina una cuenta con NAV superior a 100.000 USD y 50.000 USD en efectivo. Los primeros 10.000 USD no se remuneran; solo los 40.000 USD restantes accederían al 3,13 %. Eso supone unos 1.252 USD brutos anuales si el tipo se mantuviera estable, es decir, alrededor de un 2,50 % sobre los 50.000 USD totales, no un 3,13 %.
Este es precisamente el tipo de detalle que puede perderse al comparar solo el porcentaje publicitario. Interactive Brokers ofrece una calculadora oficial de intereses y los tipos aplicables, que recomendamos utilizar con tu saldo y NAV reales.
En seguridad, Interactive Brokers Ireland mantiene los activos de los clientes segregados de los de la empresa. Determinados clientes particulares pueden estar cubiertos por el Investor Compensation Scheme irlandés por el 90 % de una pérdida elegible hasta un máximo de 20.000 €, pero esa protección cubre el incumplimiento de la empresa de inversión, no las pérdidas de mercado y no equivale a un fondo de garantía de depósitos bancarios.
Lo recomendamos sobre todo a alguien que ya invierte con Interactive Brokers, mantiene una cartera considerable y necesita dejar temporalmente una parte relevante en USD. Abrir el bróker únicamente para remunerar 5.000 o 10.000 dólares tendría mucho menos sentido.
Revolut: cómoda si aceptas utilizar un fondo monetario
Revolut queda en tercera posición porque permite gestionar USD desde una app muy sencilla y obtener rentabilidad mediante sus Fondos Monetarios Flexibles.
Aquí es fundamental distinguir productos. La remuneración bancaria que Revolut ofrece en España y sus Fondos Monetarios Flexibles en USD no son el mismo producto. Para buscar rentabilidad en dólares, el producto relevante son los fondos monetarios denominados en USD.
La rentabilidad depende del plan contratado, se calcula diariamente, ya descuenta la comisión de servicio y puede cambiar de un día para otro. Revolut publica la TIR aplicable dentro de la app y en su información de planes.
La ventaja es clara: resulta cómodo si ya utilizas Revolut y quieres mantener una parte de tus dólares generando rendimiento sin añadir otra plataforma. La desventaja también debe quedar clara: no estás contratando un depósito. El valor del fondo puede subir o bajar.
Las participaciones están sujetas a una cobertura lituana para inversores de hasta 22.000 € en el supuesto de liquidación de Revolut Securities Europe UAB y fallo en la protección de los activos. Esa cobertura no compensa una caída del valor de la inversión.
Hay otro detalle práctico: no contrataríamos un plan de pago de Revolut únicamente para conseguir unas décimas más de TIR. Si ya aprovechas el resto de ventajas del plan, perfecto; si no, incluye la cuota mensual en la comparación, porque la rentabilidad adicional puede no compensar con saldos pequeños.
Wise: especialmente útil si ya cobras o mueves dinero en USD
Wise tiene mucho sentido para quien trabaja con varias monedas, recibe pagos internacionales o mueve dólares con frecuencia.
Para generar rendimiento en USD desde España hay que activar Intereses de Wise. El saldo normal mantenido como efectivo en Wise no se convierte automáticamente en un producto remunerado. Al activar Intereses, el dinero se invierte a través de Wise Assets Europe en el BlackRock ICS US Treasury Fund, un fondo monetario centrado en activos estadounidenses de deuda pública de corto plazo.
Wise publica para USD una tasa variable del 3,44 % después de una comisión anual del 0,28 %. La cifra se basa en la rentabilidad reciente del fondo y puede cambiar. Los rendimientos se incorporan en días laborables y el dinero continúa siendo accesible, pero Wise deja claro que el crecimiento no está garantizado y existe riesgo de inversión.
El punto fuerte frente a otras opciones es su utilidad práctica. Si una empresa estadounidense te paga 3.000 USD, por ejemplo, puedes recibir el dinero, mantenerlo en dólares, activar Intereses y después utilizar esos fondos para enviar, gastar o convertir.
El punto débil es que Wise no debe confundirse con una cuenta de ahorro bancaria estadounidense. En España, Intereses es un servicio de inversión prestado por Wise Assets Europe AS. Los activos se mantienen segregados y existe protección del inversor estonia de hasta 20.000 € en determinados casos de insolvencia, pero esa protección no evita pérdidas de la inversión.
Por eso, si buscas principalmente mover y cobrar dinero internacional, Wise puede encajar muy bien. Si lo que quieres es dejar 50.000 USD quietos durante meses, compararíamos primero las alternativas bancarias.
MyInvestor: una cuenta en dólares remunerada con FGD español
MyInvestor es especialmente interesante para residentes en España porque sí ofrece una cuenta corriente en dólares remunerada y cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos español.
La cuenta está ligada al Pack Premium. MyInvestor publica una remuneración de hasta el 2,50 % TAE sobre un máximo de 70.000 USD, siempre que se mantenga activa la suscripción. La entidad establece además que el tipo aplicable será el menor entre el 2,50 % TAE y el tipo de referencia de la Reserva Federal contemplado en sus condiciones menos 1,25 puntos porcentuales.
El Pack Premium tiene un coste de 7,99 € al mes, así que no miraríamos únicamente la TAE. Si ya eres Premium por otras ventajas, la cuenta en USD gana bastante interés. Si vas a pagar la suscripción exclusivamente para remunerar unos pocos miles de dólares, el cálculo cambia.
Ejemplo orientativo: con 10.000 USD remunerados al 2,50 % durante un año obtendrías unos 250 USD brutos si el tipo no cambiase. El Pack Premium costaría 95,88 € durante ese mismo periodo. No puedes restar ambas cifras directamente sin tener en cuenta el EUR/USD, pero el ejemplo deja claro por qué el coste fijo pesa mucho más sobre saldos pequeños.
También tiene sentido para quien invierte habitualmente en Estados Unidos: la cuenta permite mantener dividendos o efectivo en dólares y utilizar ese saldo para inversiones denominadas en USD, evitando conversiones continuas cuando hay saldo suficiente.
La cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos alcanza hasta el equivalente a 100.000 € por titular, teniendo en cuenta el conjunto de depósitos cubiertos que mantengas en la entidad.
No la colocamos por delante de bunq para un usuario general porque exige Premium y remunera menos USD. Pero si ya utilizas MyInvestor y el plan te compensa por otras razones, puede ser una de las opciones más cómodas para mantener dólares desde España.
¿Y Santander, Trade Republic o HSBC Expat?
Es normal encontrarse estas entidades al buscar una cuenta en dólares en España, pero no todas compiten realmente con las cinco opciones anteriores.
Banco Santander permite operar con dólares, pero su cuenta de divisa para particulares se publica como no remunerada: 0 % TIN y 0 % TAE. También ofrece soluciones de inversión a plazo en dólares, pero eso ya es un producto distinto de una cuenta remunerada con liquidez diaria. Por ese motivo no incluiríamos una supuesta “cuenta remunerada en dólares Santander” dentro del ranking mientras el producto estándar en USD siga sin remunerar.
Trade Republic sí remunera efectivo en España, pero su oferta publicada está denominada en euros, por lo que no la trataríamos como una cuenta remunerada en dólares. Si lo que buscas es rentabilizar euros, tiene más sentido revisar específicamente la cuenta remunerada de Trade Republic en lugar de forzarla dentro de esta comparativa de USD.
HSBC Expat sí ofrece ahorro bancario en dólares, pero está pensado para un perfil mucho más internacional. Para convertirse en cliente exige, con carácter general, mantener al menos 75.000 GBP o equivalente en ahorro/inversiones, o ser cliente HSBC Premier y aportar al menos 10.000 GBP para ahorrar o invertir. Su Online Bonus Saver admite USD, exige al menos 5.000 USD y paga un tipo superior en los meses sin retiradas. Los depósitos elegibles están cubiertos por el esquema de Jersey hasta 50.000 GBP.
Para expatriados o patrimonios internacionales puede encajar. Para quien simplemente quiere remunerar 5.000 o 20.000 dólares desde España, vemos alternativas más directas.
Qué debes mirar antes de pasar tus euros a dólares
El porcentaje de remuneración solo es una parte de la decisión. Si tu dinero y tus gastos habituales están en euros, hay tres puntos que pueden importar incluso más.
1. El riesgo de divisa puede superar a los intereses. Cambiar a dólares únicamente porque una cuenta paga más puede salir mal. Nuestra guía sobre ahorro en dólares profundiza en este riesgo.
Imagina, como ejemplo hipotético, que cambias 10.000 € cuando cada euro compra 1,10 USD. Tendrías 11.000 USD. Si obtuvieras un 3 % durante un año, acabarías con aproximadamente 11.330 USD antes de impuestos y costes.
Pero si al recuperar tus euros el cambio fuese de 1,16 USD por euro, esos 11.330 USD equivaldrían a unos 9.767 €. Habrías cobrado intereses en dólares y aun así tendrías menos euros.
2. Revisa las comisiones de la cuenta en dólares y, sobre todo, el cambio de divisa. No es lo mismo recibir tu sueldo directamente en USD que convertir euros al entrar y volver a cambiarlos al salir.
Una comisión de cambio del 0,50 % al comprar dólares y otro 0,50 % al volver a euros supone aproximadamente un 1 % de fricción antes de considerar cómo se haya movido el tipo de cambio. En una cuenta que rinda alrededor del 3 %, no es un detalle menor.
3. No olvides Hacienda. En España, los intereses de cuentas y depósitos se consideran, con carácter general, rendimientos del capital mobiliario integrados en la base del ahorro. La Agencia Tributaria incluye expresamente los intereses de cuentas y depósitos dentro de esta categoría.
Los fondos monetarios son distintos. Cuando eres titular de participaciones de una institución de inversión colectiva, las ganancias o pérdidas derivadas de su transmisión o reembolso tienen su propio tratamiento fiscal. Por eso no asumiríamos que Wise o Revolut tributan exactamente igual que bunq o MyInvestor.
Puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre la fiscalidad de las cuentas remuneradas.
Además, cuando mantienes cuentas o determinados activos en el extranjero pueden existir obligaciones informativas adicionales. El modelo 720 contempla, entre otros elementos, cuentas situadas fuera de España y aplica límites y excepciones concretos. La obligación depende del producto, dónde esté situado jurídicamente, la titularidad y el resto de bienes de la categoría, así que no conviene aplicar la misma regla automáticamente a las cinco opciones.
Consejo Finantres: no pasaríamos euros a dólares únicamente para perseguir unas décimas más de remuneración. Una cuenta remunerada en USD resulta mucho más lógica cuando ya necesitas dólares, cobras en esa moneda, recibes dividendos en USD, tienes gastos futuros en dólares o quieres mantener deliberadamente una parte de tu liquidez expuesta a esta divisa.
Conclusión
Para la mayoría de usuarios en España que quieren una cuenta de ahorro en dólares propiamente dicha, nuestra primera elección sigue siendo bunq. Combina un tipo anual competitivo, acceso desde España y la protección de un sistema europeo de garantía de depósitos sin obligarte a transformar el dinero en una inversión.
Interactive Brokers puede ser mejor si ya tienes una cartera elevada y mucho efectivo en USD. Revolut y Wise tienen sentido si aceptas utilizar fondos monetarios. MyInvestor es especialmente interesante si quieres una cuenta en dólares remunerada dentro de una entidad española y ya tienes motivos suficientes para pagar el Pack Premium.
La decisión no debería depender de quién publique el porcentaje más alto. Primero mira qué producto estás contratando, qué protege tu dinero, cuánto cuesta cambiar de divisa y para qué necesitas realmente esos dólares. Una rentabilidad algo menor puede ser una decisión mucho mejor si evita costes, suscripciones o riesgos que no necesitas asumir.
