Mejores cuentas remuneradas en España: resumen rápido
Estas son nuestras cinco opciones preferidas y el perfil para el que más sentido tiene cada una:
- Raisin: para aprovechar una bienvenida remunerada con un límite de saldo amplio.
- Revolut: para quienes valoran la app y pueden aprovechar su promoción para nuevos clientes.
- Trade Republic: para combinar efectivo remunerado e inversión con IBAN español.
- MyInvestor: para centralizar ahorro e inversión en una entidad española.
- bunq: para un perfil digital e internacional que entiende su sistema de remuneración.
Importante: este ranking no está ordenado únicamente de mayor a menor TAE. Una cuenta puede pagar algo menos y, aun así, resultar más adecuada por su sencillez, fiscalidad o porque no exige pagar una suscripción. Es una selección por perfiles, no un listado de todas las cuentas del mercado.
Comparativa de cuentas remuneradas 2026
| Cuenta | TAE o remuneración destacada | Saldo al tipo destacado | Condición y duración | Pago de intereses y disponibilidad | Sistema de garantía |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. Raisin | 3,10 % TAE | De 1 € a 60.000 € | Cuenta Bienvenida; 3 meses | Mensual; retirada con plazo de transferencia | Alemán; depósito en Deutsche Bank mediante Raisin Bank. |
| 2. Revolut | 3,51 % TAE promocional | Hasta 25.000 € | Nuevos clientes elegibles; hasta 120 días y condiciones de la oferta | Diario; dinero retirable | Lituano o alemán, según dónde se depositen los fondos. |
| 3. Trade Republic | 3,04 % TAE para nuevos clientes | Hasta 50.000 € al tipo promocional | Activar la remuneración; revisar las condiciones asignadas | Mensual, con cálculo diario; dinero disponible | El correspondiente al banco depositario. |
| 4. MyInvestor | 2,50 % TAE | Hasta 70.000 € | Nuevas cuentas: primeros 6 meses sin requisitos de vinculación | Mensual; dinero disponible | Español. |
| 5. bunq | 1,51 % base / 3,01 % de bonificación, tipos nominales anuales | Hasta 100.000 € | La remuneración depende del umbral personal de ahorro | Semanal; retiradas gratuitas limitadas | Neerlandés. |
Las remuneraciones son brutas y corresponden a productos en euros. Los límites remunerados no deben confundirse con la protección del dinero: la cobertura general de los sistemas europeos de garantía es de 100.000 € por depositante y entidad, no por cada cuenta o aplicación.
¿Qué nos dice realmente la tabla? Revolut destaca por su porcentaje promocional, pero lo limita a un saldo menor que Raisin. MyInvestor ofrece una bienvenida más larga, mientras que en bunq hay que entender qué parte del dinero recibe el interés de bonificación. Comparar solo la columna de la TAE dejaría fuera buena parte de la decisión.
Raisin: nuestra nº1 para aprovechar una buena bienvenida sin bloquear el dinero
Raisin no funciona exactamente como un banco tradicional al uso: es una plataforma de ahorro que da acceso a cuentas y depósitos de distintas entidades europeas. Su producto más interesante para este ranking es la Cuenta Bienvenida.
La oferta publicada remunera al 3,10 % TAE, con un 3,06 % TIN, durante tres meses, desde 1 € y hasta 60.000 €. Está dirigida a clientes que cumplan los requisitos de bienvenida, no tiene comisión y los intereses se abonan mensualmente.
¿Por qué está primera? Porque combina un límite de saldo amplio con una promoción sencilla, sin necesidad de domiciliar una nómina. No tiene el porcentaje más alto de esta selección, pero puede resultar más interesante cuando el dinero que quieres remunerar supera el límite promocional de otras cuentas. Al terminar los tres meses puedes retirar el ahorro o elegir otro producto de los bancos colaboradores.
Aquí está también su principal limitación: el 3,10 % TAE no es para siempre. No abriríamos Raisin pensando en mantener el dinero durante años sin volver a revisar condiciones.
Ejemplo práctico: con 10.000 € y un TIN del 3,06 %, tres meses completos generarían aproximadamente 76,50 € brutos, suponiendo que mantengas el saldo y simplificando el cálculo como una cuarta parte del año. El resultado exacto depende de los días del periodo. Es un buen ejemplo de por qué una TAE alta durante unos meses no debe compararse directamente con otra cuenta que mantenga una remuneración menor durante todo un año.
Hay dos detalles que conviene conocer antes de ingresar el dinero. La ficha del producto indica que Raisin Bank mantiene este depósito por cuenta del cliente en Deutsche Bank, bajo la garantía alemana. Además, retirar cuando lo necesites no significa recibir una transferencia instantánea: se prevén hasta dos días hábiles para que el dinero vuelva a tu Cuenta Raisin, antes de transferirlo a tu banco habitual.
Otro matiz importante es la fiscalidad. Raisin indica que Alemania no practica retención en origen a los no residentes para esta cuenta. Si después utilizas otros bancos colaboradores, la retención puede cambiar según el país y la entidad. Cobrar los intereses sin retención no significa que estén exentos en España.
La elegiríamos para: alguien que tiene entre unos pocos miles y 60.000 € de liquidez, quiere aprovechar una remuneración promocional y está dispuesto a revisar qué hacer con su ahorro tres meses después.
No sería nuestra primera elección para: quien quiere abrir una cuenta y olvidarse de comparar tipos durante mucho tiempo, o necesita disponer de todo el dinero mediante transferencia inmediata.
Revolut: la opción más cómoda si valoras una app todo en uno
La Cuenta Remunerada de Revolut permite separar el ahorro del saldo del día a día y los intereses se liquidan diariamente. Conviene distinguir su promoción de bienvenida de la remuneración ordinaria que corresponde a cada plan.
Para nuevos clientes elegibles, ofrece 3,51 % TAE —3,45 % TIN— durante un máximo de 120 días sobre hasta 25.000 €, también con el plan Estándar gratuito. Debes abrir tu primera Cuenta Remunerada dentro de los 30 días posteriores a completar la verificación de identidad y mientras la promoción admita nuevas altas. El saldo que supere ese límite cobra el tipo ordinario de tu plan.
Atención a la condición de uso: su página de ayuda recoge tres pagos con tarjeta de al menos 5 € cada uno cada 30 días, después de los primeros 30 días. Comprueba el documento de condiciones que recibas por correo y en la app: es el que concreta los requisitos aplicables a tu oferta. No des por hecho que basta con ingresar el dinero y olvidarte.
Fuera de la promoción, la ficha precontractual recoge desde 1,15 % TAE con Estándar hasta 2,27 % TAE con Ultra para saldos de hasta 100.000 €. Ultra cuesta 55 € al mes o 540 € con facturación anual, por lo que no tiene sentido mirar su TAE máxima sin tener en cuenta la suscripción.
¿Por qué la colocamos segunda? Principalmente por la comodidad de reunir pagos y ahorro en la misma aplicación. Puede tener sentido para alguien que ya utiliza Revolut y quiere mantener una parte del dinero separado, aunque ser cliente previo no da acceso automáticamente a una promoción reservada a nuevas altas.
Pero hay un error que conviene evitar: contratar un plan caro exclusivamente para conseguir una TAE mayor.
Ejemplo práctico: fuera de la bienvenida, con 10.000 €, pasar del 1,15 % al 2,27 % TAE supone una diferencia teórica de unos 112 € brutos al año, si los tipos se mantienen. Pagar 55 € cada mes suma 660 € anuales; incluso la modalidad anual de 540 € supera ampliamente esa mejora. Si únicamente te interesara remunerar esos 10.000 €, Ultra no saldría a cuenta por este motivo.
Eso no significa que Ultra sea un mal plan: puede tener sentido si aprovechas el resto de sus ventajas. Significa que el coste total importa más que el porcentaje que aparece en grande.
Los fondos de la Cuenta Remunerada pueden depositarse en Revolut Bank UAB o en Deutsche Bank. La cobertura general es de hasta 100.000 € por depositante y entidad, mediante el sistema lituano o alemán, respectivamente. Puedes consultar dónde está tu dinero en la app.
No confundas esta cuenta con los Fondos Monetarios Flexibles de Revolut. Estos últimos son fondos monetarios, no depósitos bancarios: su valor puede bajar y no tienen la misma garantía sobre el capital.
La elegiríamos para: usuarios que valoran la app y, especialmente, nuevos clientes que pueden aprovechar la promoción cumpliendo sus condiciones.
No sería nuestra primera elección para: quien tendría que pagar un plan elevado únicamente para conseguir una TAE superior.
Trade Republic: una TAE competitiva con IBAN español
La oferta de Trade Republic en España incluye una cuenta con IBAN español y remuneración sobre el efectivo. Para nuevos clientes, publica 3,04 % TAE sobre hasta 50.000 €, con cálculo diario y pago mensual. El saldo que excede ese importe recibe el tipo base que la entidad indica en su página: 2,53 % TAE, sujeto a cambios.
Puedes consultar nuestro análisis completo en Trade Republic opiniones, especialmente si también te interesa su funcionamiento como plataforma de inversión.
¿Por qué está tercera? Porque este ranking no mide únicamente rentabilidad. Trade Republic resulta competitiva para reunir efectivo e inversión, pero la estructura de custodia del dinero merece entenderse bien antes de utilizarla como lugar principal para tus ahorros.
El dinero de los clientes puede mantenerse en cuentas fiduciarias colectivas con bancos colaboradores como Deutsche Bank, J. P. Morgan SE, Crédit Agricole o Citibank Europe. La protección depende del banco depositario y su sistema de garantía, con el límite general de 100.000 € por cliente y entidad de crédito. Tener el dinero dentro de una cuenta colectiva no elimina esa protección individual.
Para un residente fiscal en España tiene otra ventaja práctica: con IBAN español, Trade Republic indica que aplica automáticamente una retención del 19 % sobre los intereses. Esa retención es un pago a cuenta, no necesariamente el impuesto definitivo.
Ejemplo práctico: 20.000 € al 3,04 % TAE equivaldrían a unos 608 € brutos en doce meses, bajo el supuesto teórico de mantener el tipo y reinvertir los intereses conforme al cálculo de la TAE, antes de considerar retenciones. No es una promesa de cobro: no debes interpretar el porcentaje anunciado como un compromiso de mantenerlo durante todo un año.
La elegiríamos para: quien quiere remunerar su efectivo, disponer de IBAN español y tener la posibilidad de gestionar también inversiones dentro de la misma plataforma.
No sería nuestra primera elección para: alguien que prefiere una cuenta de ahorro bancaria tradicional y no tiene ningún interés en utilizar una plataforma de inversión.
MyInvestor: buena combinación de ahorro e inversión dentro de un banco español
MyInvestor es una entidad de crédito española que combina cuenta bancaria, fondos de inversión, carteras automatizadas, acciones, ETFs y otros productos. Esa integración es precisamente uno de sus mayores atractivos. Si también vas a invertir, conviene revisar por separado nuestro análisis de MyInvestor como bróker.
Para nuevas cuentas abiertas desde el 1 de septiembre de 2026, publica una remuneración del 2,50 % TAE —2,472 % TIN— desde el primer euro hasta 70.000 €, durante los seis primeros meses. Esta bienvenida no exige domiciliar nómina ni contratar inversiones. Para clientes anteriores existen condiciones diferentes, por lo que conviene revisar qué promoción corresponde a cada caso.
La clave está en qué ocurre después. Sin cumplir condiciones adicionales, el tipo pasa al 0,30 % TAE. La entidad permite aumentarlo mediante aportaciones mensuales netas a determinados productos: 1,25 % TAE desde 300 €, 1,75 % desde 600 € y 2,50 % desde 900 €. No sirve necesariamente cualquier inversión de su catálogo.
¿Por qué aparece cuarta? No porque sea una mala cuenta —para determinados perfiles puede superar a las anteriores—, sino porque su gran valor está en combinar ahorro e inversión dentro de la misma entidad, más que en ofrecer siempre la TAE más alta.
Los depósitos elegibles están cubiertos por el FGD español hasta el límite general de 100.000 € por titular y entidad. Los intereses se liquidan mensualmente y la entidad aplica la retención correspondiente.
Consejo práctico: no contrates fondos ni aumentes tus aportaciones solo para mejorar la remuneración de la cuenta. La inversión tiene sus propios costes y riesgos; debe encajar con tus objetivos aunque no existiera esa bonificación.
La elegiríamos para: una persona que quiere mantener liquidez remunerada y utilizar también fondos, carteras indexadas u otros productos sin repartir todo entre distintas plataformas.
No sería nuestra primera elección para: quien únicamente quiere una cuenta remunerada sin ninguna vinculación a largo plazo y siempre va a mover el dinero hacia la entidad que pague más.
Un matiz importante: una promoción con fecha de caducidad necesita un plan B. Al acabar los seis meses, revisa el tipo que se aplicará antes de asumir que seguirás cobrando el 2,50 % TAE.
bunq: para un perfil digital e internacional
bunq es un banco neerlandés con una propuesta centrada en la gestión del dinero desde el móvil. Su cuenta de ahorro destaca por pagar intereses semanalmente y por estar disponible con el plan bunq Free, sin cuota mensual.
Su sistema MassInterest necesita algo más de explicación que una cuenta convencional. Para las cuentas personales en euros, publica un tipo nominal anual base del 1,51 % y uno de bonificación del 3,01 %. No se suman entre sí ni equivalen a cobrar un 3,01 % sobre todo el saldo indefinidamente.
Los nuevos ahorradores reciben inicialmente el tipo de bonificación hasta el primer cálculo de su umbral. Después, el tipo base se aplica hasta ese umbral y el superior al dinero que lo exceda. El umbral es el saldo máximo alcanzado durante el semestre anterior, y se recalcula el 1 de enero y el 1 de julio. No basta con retirar dinero justo antes de esas fechas para reducirlo.
MassInterest remunera hasta 100.000 €, sumando las cuentas de ahorro. Las condiciones de retirada contemplan dos operaciones gratuitas por mes natural; se añade una tercera cuando la misma cuenta lleva activa más de un año. Una retirada adicional puede exigir devolver los intereses de los últimos cuatro pagos semanales, con el importe mostrado antes de confirmar.
Ejemplo para entender el sistema: imagina que tu umbral queda fijado en 5.000 € y después aumentas tus ahorros hasta 7.000 €. El tipo base se aplicaría a los primeros 5.000 € y el de bonificación a los otros 2.000 €. La remuneración nominal ponderada sería aproximadamente del 1,94 % anual mientras se mantengan esos saldos, tipos y umbral, no del 3,01 % sobre los 7.000 €.
¿Por qué la incluimos? Porque el pago semanal y la organización del ahorro desde el móvil pueden resultar cómodos para determinados usuarios. Pero esa comodidad solo compensa si entiendes el sistema y las condiciones de retirada encajan con tu uso.
Los depósitos elegibles están protegidos por el Sistema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos hasta 100.000 € por depositante y entidad.
Para un residente en España, la parte fiscal requiere atención. bunq recuerda que el usuario debe cumplir sus obligaciones tributarias locales. Que exista obligación de presentar el modelo 720 dependerá de los saldos, la localización de las cuentas y las excepciones aplicables, no simplemente de utilizar un banco extranjero.
La elegiríamos para: usuarios que valoran la gestión móvil y los pagos semanales, y entienden bien el funcionamiento del umbral de MassInterest.
No sería nuestra primera elección para: quien quiere una TAE única, una fiscalidad lo más automatizada posible y hacer muchas retiradas mensuales desde la cuenta de ahorro.
Cuánto puedes ganar según el saldo y la promoción
Una cuenta con un porcentaje inferior puede pagar más euros si remunera una cantidad mayor. Para verlo, comparemos Raisin con la promoción de Revolut utilizando el mismo plazo de tres meses.
Este ejemplo es hipotético: supone saldo constante, cumplimiento de los requisitos y tipos sin cambios. Calculamos con el TIN y tres doceavas partes del año, sin reinvertir intereses ni descontar impuestos. En Revolut utilizamos el plan Estándar: 3,45 % TIN hasta 25.000 € y 1,15 % TIN sobre el exceso.
| Saldo mantenido | Raisin: intereses brutos aproximados en tres meses | Revolut: intereses brutos aproximados en tres meses |
|---|---|---|
| 10.000 € | 76,50 € | 86,25 € |
| 50.000 € | 382,50 € | 287,50 € |
Con 10.000 €, la diferencia sería de unos 9,75 € a favor de Revolut. Con 50.000 €, el límite promocional cambia el resultado y Raisin produciría unos 95 € más.
El cobro exacto variará según los días y las liquidaciones. La utilidad de la comparación está en otra cosa: antes de elegir entre las cuentas con mayor rentabilidad anunciada, calcula cuánto cobrarías tú con tu saldo.
Qué mirar antes de elegir una cuenta remunerada
Una décima de TAE puede llamar mucho la atención, pero raramente debería ser el único criterio.
1. Compara la TAE durante el periodo que realmente vas a mantener el dinero. Un 3,10 % TAE durante tres meses no equivale a cobrar un 3,10 % sobre tu capital en ese trimestre. Revisa qué ocurrirá al terminar la promoción.
El TIN expresa el tipo nominal; la TAE permite una comparación anualizada que tiene en cuenta, entre otros elementos, la frecuencia de liquidación. Por eso, cobrar cada día no implica necesariamente ganar más que cobrando mensualmente si la TAE es la misma. Aquí entra el efecto del interés compuesto.
2. Mira el saldo máximo remunerado. Una cuenta al 4 % sobre 5.000 € puede producir menos intereses que otra al 3 % sobre 50.000 € si vas a depositar una cantidad elevada. Comprueba también qué cobra el saldo que supera el límite: no siempre queda sin remunerar.
3. Resta las cuotas y costes. El ejemplo de Revolut lo deja claro: pagar cientos de euros al año por un plan solo para conseguir unas décimas más puede eliminar la ventaja. Y revisa las retiradas: una cuenta puede permitir recuperar el dinero, pero aplicar costes cuando superas determinadas operaciones.
4. Comprueba quién protege el dinero. El límite general de garantía es de 100.000 € por titular y entidad, no por cada cuenta que tengas en el mismo banco. Puedes ampliar información en la explicación del Banco de España sobre qué depósitos cubre el FGD.
Ejemplo práctico: si tienes 70.000 € en una cuenta corriente y otros 50.000 € en una cuenta de ahorro de la misma entidad, bajo el mismo titular, no debes asumir que los 120.000 € quedan cubiertos por estar repartidos entre dos cuentas.
Además, dos aplicaciones distintas pueden utilizar el mismo banco depositario. Deutsche Bank aparece en la estructura de la Cuenta Bienvenida de Raisin y entre los posibles depositarios de Revolut y Trade Republic. Antes de repartir una cantidad elevada, comprueba dónde queda realmente cada saldo.
5. No olvides Hacienda. Los intereses de cuentas y depósitos son rendimientos del capital mobiliario que, con carácter general, se integran en la base del ahorro. La Agencia Tributaria explica cómo declarar los intereses y sus retenciones.
Error común: pensar que una retención del 19 % significa que ese será necesariamente tu impuesto final. Es un pago a cuenta. Por ejemplo, sobre 300 € brutos, una retención del 19 % dejaría un abono de 243 €; la liquidación definitiva dependerá del conjunto de tu base del ahorro.
Con cuentas en el extranjero también conviene comprobar las obligaciones informativas. Para el modelo 720, el umbral general de 50.000 € del bloque de cuentas se analiza sobre los saldos conjuntos a 31 de diciembre o los saldos medios del último trimestre, con las excepciones y reglas aplicables. No depende simplemente de haber superado esa cantidad cualquier día del año.
Conclusión: ¿qué cuenta remunerada elegiríamos?
Raisin es nuestra primera opción para aprovechar una bienvenida con un límite de saldo amplio, siempre que tengas previsto revisar el destino del dinero al terminar la promoción. No la elegiríamos por inercia para cualquier importe: la comparación en euros demuestra que otras ofertas pueden encajar mejor con saldos menores.
Revolut tiene sentido si valoras la aplicación y puedes aprovechar su bienvenida sin contratar un plan innecesario. Trade Republic sería una de nuestras favoritas si das más peso a combinar efectivo e inversión. MyInvestor encaja especialmente bien si prefieres una entidad española desde la que gestionar también fondos y otras inversiones.
bunq merece considerarse cuando su forma de organizar el ahorro te resulta útil, pero no la elegiríamos fijándonos únicamente en el interés de bonificación. El umbral y las retiradas pueden cambiar bastante el resultado.
La regla que seguiríamos es sencilla: elige por lo que vas a cobrar realmente durante el tiempo que mantendrás el dinero, no por la TAE más llamativa de un anuncio. Antes de abrir, anota tu saldo previsto, revisa las condiciones de retirada y deja un recordatorio para el final de la promoción.
