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Mejores cuentas remuneradas en enero de 2025
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- Actualización: hace 2 semanas
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La opinión de Finantres
La Cuenta D de Freedom24 ofrece una rentabilidad anual del 2,9% en euros y del 4,27% en dólares, con pagos de intereses diarios y sin límite máximo de saldo a remunerar. Además, no tiene costes de mantenimiento, lo que la convierte en una alternativa interesante para maximizar tus ahorros.
Detalles del producto para obtener la máxima rentabilidad
- Divisas disponibles: Euros (€) y dólares ($).
- Rentabilidad: 3,2% anual en euros y 4,6% anual en dólares.
- Pago de intereses: Diario.
- Saldo mínimo para generar intereses: 150 €/$.
- Límite máximo de saldo a remunerar: Sin límite.
- Disponibilidad de fondos: Inmediata, sin restricciones para retiradas.
- Comisiones: Sin costes de mantenimiento.
Pros:
- Alta rentabilidad: Ofrece tipos de interés superiores a la media del mercado.
- Pagos diarios de intereses: Permite una capitalización más rápida de los rendimientos.
- Sin límite máximo de saldo: Todos los fondos depositados generan intereses.
- Disponibilidad inmediata de fondos: Puedes retirar tu dinero en cualquier momento sin penalizaciones.
- Sin comisiones de mantenimiento: No hay costes adicionales asociados a la cuenta.
Contras:
- Saldo mínimo requerido: Es necesario mantener al menos 150 €/$.
- Vinculación a cuenta de trading: Debes abrir una cuenta de inversión en Freedom24 para acceder a la Cuenta D.
Top cuentas remuneradas en enero de 2025
Aviso importante: Los datos sobre la Tasa Anual Equivalente (TAE) se han actualizado entre el 2 y el 9 de enero, y toda la información adicional es vigente desde el 9 de enero. En Finantres, revisamos periódicamente esta información, normalmente cada dos semanas, para garantizar su precisión. Ten en cuenta que las tasas de TAE pueden haber cambiado desde la última revisión y podrían variar según la entidad o la región. Solo incluimos en nuestros análisis entidades financieras españolas o europeas respaldadas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), asegurando la protección de los ahorros hasta el límite legal establecido.
¿Por qué utilizar la cuenta remunerada de Freedom24?
La Cuenta D de Freedom24 ofrece una rentabilidad destacada en el mercado actual, con tasas de interés de 4,27% anual en dólares estadounidenses y 2,9% anual en euros. Esta cuenta permite obtener beneficios diarios sobre los saldos en efectivo mientras mantiene una flexibilidad total para gestionar los fondos sin restricciones.
Detalles del producto para obtener la máxima rentabilidad
Tasas de interés:
- 4,27% TAE en dólares estadounidenses.
- 2,9% TAE en euros.
Pagos de intereses: Los intereses se calculan y abonan diariamente, permitiendo una capitalización constante.
Importe mínimo y máximo: Se requiere un depósito mínimo de 150 euros o dólares para comenzar a generar intereses, y no existe límite máximo para el saldo remunerado.
Disponibilidad de fondos: El dinero está siempre disponible para retiros o transferencias, sin penalizaciones.
Comisiones: La cuenta no tiene comisiones de mantenimiento. Sin embargo, es imprescindible abrir una cuenta de trading con Freedom24 para acceder a este producto.
Pros y contras de la Cuenta D de Freedom24
Pros:
- Alta rentabilidad: Tasas del 4,27% en dólares y 2,9% en euros, superiores a muchas otras cuentas corrientes remuneradas.
- Intereses diarios: La acreditación diaria permite maximizar el crecimiento de los ahorros.
- Flexibilidad: Sin restricciones para la gestión de fondos, ideal para quienes necesitan acceso constante al dinero.
- Sin límite máximo de saldo: Remuneración para cualquier cantidad depositada.
- Sin comisiones de mantenimiento: Uso gratuito del producto.
Contras:
- Requisito de cuenta de trading: Para acceder, se necesita una cuenta de trading en Freedom24, lo que puede no ser ideal para todos.
- Tasas variables: Las tasas están sujetas a cambios según las condiciones del mercado y los índices de referencia.
Historial de tasas en Freedom24
| Año | Tasa en EUR (%) | Tasa en USD (%) |
|---|---|---|
| 2022 | 2,5 | 3,5 |
| 2023 | 3,0 | 4,0 |
| 2024 | 2,9 | 4,27 |
Nota: Los datos reflejan las tasas más recientes y pueden estar sujetas a variaciones menores dependiendo de los movimientos del mercado.
¿Por qué utilizar la cuenta remunerada de Openbank?
Esta cuenta destaca por su competitiva tasa de interés del 2,27% TAE durante los primeros 12 meses, aplicable a saldos de hasta 100.000 euros. Además, no requiere domiciliar nómina ni cumplir con condiciones adicionales, lo que la convierte en una opción accesible para una amplia gama de clientes. La ausencia de comisiones y la disponibilidad inmediata de los fondos la sitúan entre las mejores cuentas remuneradas online del mercado.
Detalles del producto para obtener la máxima rentabilidad
Tasa de interés: 2,27% TAE (2,25% TIN anual) durante los primeros 12 meses para saldos de hasta 100.000 euros. A partir del segundo año, la rentabilidad se ajusta al 0,05% TAE, que puede incrementarse al 0,20% TAE si se domicilia una nómina o pensión de al menos 600 euros, o tres recibos mensuales o bimestrales.
Pago de intereses: Los intereses se abonan mensualmente, permitiendo una capitalización periódica de los rendimientos.
Importe mínimo y máximo: No se requiere un saldo mínimo para abrir la cuenta, y el importe máximo remunerado es de 100.000 euros.
Disponibilidad de fondos: El dinero está siempre disponible, permitiendo retiradas parciales o totales en cualquier momento sin penalizaciones.
Comisiones: La cuenta carece de comisiones de mantenimiento, administración o cancelación. Además, al contratarla, se obtiene una Cuenta Corriente Open y una Tarjeta de Débito Open Debit sin coste adicional.
Pros y contras de la Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank
Pros:
Alta rentabilidad inicial: El 2,27% TAE durante el primer año la sitúa entre las cuentas con mejor rentabilidad del mercado.
Sin requisitos de vinculación: No es necesario domiciliar nómina ni recibos para acceder a la rentabilidad inicial.
Ausencia de comisiones: Tanto la cuenta de ahorro como la cuenta corriente asociada y la tarjeta de débito son gratuitas.
Flexibilidad y disponibilidad: Acceso total a los fondos en cualquier momento sin restricciones.
Límite elevado de saldo remunerado: Hasta 100.000 euros, superior a muchas otras ofertas en el mercado.
Contras:
Reducción de rentabilidad después del primer año: Tras los 12 meses iniciales, la TAE disminuye significativamente, especialmente si no se domicilian ingresos o recibos.
Oferta exclusiva para nuevos clientes: Los clientes actuales de Openbank no pueden acceder a esta promoción.
Historial de tasas de la Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank
| Periodo | TAE | TIN Anual | Saldo Máximo Remunerado |
|---|---|---|---|
| Primeros 12 meses | 2,27% | 2,25% | Hasta 100.000 € |
| A partir del mes 13 | 0,05% | 0,05% | Hasta 100.000 € |
| Con nómina o recibos¹ | 0,20% | 0,20% | Hasta 100.000 € |
¹Domiciliando una nómina o pensión de al menos 600 euros, o tres recibos mensuales o bimestrales.
¿Por qué utilizar la cuenta remunerada de Trade Republic?
Esta cuenta destaca por ofrecer una tasa de interés del 3% TAE sobre saldos de hasta 50.000 euros, sin requerir vinculaciones ni condiciones adicionales. La flexibilidad para ingresar y retirar dinero en cualquier momento, junto con la ausencia de comisiones de mantenimiento, la posicionan favorablemente en la comparativa de cuentas remuneradas disponibles en el mercado español.
Detalles del producto para obtener la máxima rentabilidad
Tasa de interés: 3% TAE (Tipo Anual Equivalente) aplicable a saldos de hasta 50.000 euros.
Pago de intereses: Los intereses se calculan diariamente y se abonan mensualmente en la cuenta del cliente.
Importe mínimo y máximo: No se requiere un saldo mínimo para comenzar a generar intereses, y el importe máximo remunerado es de 50.000 euros.
Disponibilidad de fondos: Los clientes pueden acceder a sus fondos en cualquier momento, permitiendo ingresos y retiradas sin restricciones ni penalizaciones.
Comisiones: La cuenta carece de comisiones de mantenimiento y administración. Sin embargo, es necesario abrir una cuenta de inversión con Trade Republic para acceder a este producto.
Pros y contras de la Cuenta Remunerada de Trade Republic
Pros:
Alta rentabilidad: Ofrece una de las tasas de interés más competitivas del mercado para cuentas bancarias remuneradas.
Flexibilidad total: Permite ingresar y retirar fondos en cualquier momento sin penalizaciones, ofreciendo una liquidez completa.
Sin comisiones: No presenta gastos de mantenimiento ni administración, lo que maximiza la rentabilidad neta para el cliente.
Simplicidad: No requiere cumplir con condiciones adicionales ni vinculaciones para acceder a la rentabilidad ofrecida.
Seguridad: Los depósitos están protegidos hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán, brindando tranquilidad a los ahorradores.
Contras:
Límite en el saldo remunerado: La remuneración se aplica únicamente a los primeros 50.000 euros; los saldos superiores no generan intereses.
Requisito de cuenta de inversión: Es necesario abrir una cuenta de inversión con Trade Republic para acceder a la cuenta remunerada, lo que puede no ser ideal para quienes buscan únicamente una cuenta de ahorro.
Historial de tasas de la Cuenta Remunerada de Trade Republic
| Fecha | Tasa de Interés (TAE) |
|---|---|
| Enero 2024 | 4% |
| Abril 2024 | 3.75% |
| Julio 2024 | 3.5% |
| Octubre 2024 | 3.25% |
| Enero 2025 | 3% |
Nota: Las tasas de interés están sujetas a cambios en función de las decisiones del Banco Central Europeo y las condiciones del mercado.
¿Por qué utilizar la cuenta remunerada de EVO Banco?
Esta cuenta es ideal para quienes buscan una cuenta online remunerada que facilite tanto las operaciones diarias como el ahorro, sin incurrir en gastos adicionales. La Cuenta Inteligente de EVO Banco permite gestionar los gastos cotidianos y, al mismo tiempo, obtener una rentabilidad atractiva por los ahorros, todo ello sin comisiones ni requisitos de vinculación.
Detalles del producto para obtener la máxima rentabilidad
Estructura de la cuenta: La Cuenta Inteligente se compone de dos cuentas conectadas: una cuenta corriente para las operaciones diarias y una cuenta de ahorro a plazo para los ahorros. El día 15 de cada mes, el saldo de la cuenta corriente que exceda los 4.000 euros se transfiere automáticamente a la cuenta de ahorro, optimizando así la rentabilidad.
Tasa de interés: La cuenta de ahorro ofrece una remuneración del 2,85% TAE para saldos de hasta 30.000 euros, garantizada hasta el 31 de marzo de 2025. Esta tasa permite obtener hasta 843 euros en intereses durante el primer año.
Comisiones: La Cuenta Inteligente no tiene comisiones de mantenimiento, administración ni por transferencias, lo que maximiza la rentabilidad neta para el cliente.
Tarjeta Inteligente: Incluye una tarjeta gratuita que combina las funciones de débito y crédito, facilitando las compras y retiradas de efectivo en cajeros automáticos.
Accesibilidad: La cuenta se gestiona 100% online, permitiendo realizar todas las operaciones a través de la app móvil o la banca electrónica de EVO Banco.
Pros y contras de la Cuenta Inteligente de EVO Banco
Pros:
Sin comisiones: No se aplican comisiones de mantenimiento ni administración, lo que la convierte en una opción económica para los usuarios.
Alta rentabilidad: Ofrece una tasa de interés competitiva del 2,85% TAE en la cuenta de ahorro para saldos de hasta 30.000 euros.
Automatización del ahorro: La transferencia automática de excedentes superiores a 4.000 euros desde la cuenta corriente a la de ahorro facilita la gestión eficiente de los fondos.
Tarjeta multifunción gratuita: La Tarjeta Inteligente permite operar en modalidad de débito y crédito sin coste adicional.
Gestión online: Permite realizar todas las operaciones de forma digital, ofreciendo comodidad y accesibilidad.
Contras:
Límite en la remuneración: La rentabilidad se aplica únicamente a los primeros 30.000 euros; los saldos superiores no generan intereses.
Transferencia automática mensual: La transferencia de excedentes se realiza solo una vez al mes, lo que podría limitar la optimización inmediata de los fondos.
Historial de tasas de la Cuenta Inteligente de EVO Banco
| Periodo | Tasa de Interés (TAE) |
|---|---|
| Hasta 31 de diciembre de 2023 | 2,50% |
| 1 de enero de 2024 – 31 de marzo de 2025 | 2,85% |
Nota: Las tasas de interés están sujetas a cambios según las condiciones del mercado y las políticas del banco. Se recomienda consultar la información actualizada en la página oficial de EVO Banco.
¿Por qué utilizar la cuenta remunerada de MyInvestor?
Esta cuenta destaca por ofrecer una tasa de interés competitiva del 1,75% TAE durante el primer año, aplicable a saldos de hasta 70.000 euros, sin necesidad de cumplir con requisitos adicionales ni asumir compromisos a largo plazo. La ausencia de comisiones y la facilidad de gestión a través de plataformas digitales la posicionan entre las cuentas más remuneradas y accesibles del mercado.
Detalles del producto para obtener la máxima rentabilidad
Tasa de interés: 1,75% TAE durante los primeros 12 meses para saldos de hasta 70.000 euros. A partir del segundo año, la tasa se ajusta al 0,30% TAE, sin necesidad de cumplir condiciones adicionales.
Pago de intereses: Los intereses se abonan mensualmente, permitiendo una capitalización periódica de los rendimientos.
Importe mínimo y máximo: No se requiere un saldo mínimo para abrir la cuenta, y el importe máximo remunerado es de 70.000 euros.
Disponibilidad de fondos: El dinero está siempre disponible, permitiendo retiradas parciales o totales en cualquier momento sin penalizaciones.
Comisiones: La cuenta carece de comisiones de mantenimiento, administración o cancelación, lo que maximiza la rentabilidad neta para el cliente.
Accesibilidad: La cuenta se gestiona 100% online, facilitando la operativa a través de la aplicación móvil o la web de MyInvestor.
Pros y contras de la Cuenta Ahorro de MyInvestor
Pros:
Alta rentabilidad inicial: Ofrece una tasa de interés del 1,75% TAE durante el primer año, superior a la de muchas otras cuentas a la vista remuneradas.
Sin comisiones: No presenta gastos de mantenimiento ni administración, lo que incrementa la rentabilidad efectiva para el cliente.
Flexibilidad y liquidez: Permite acceder a los fondos en cualquier momento sin restricciones ni penalizaciones.
Gestión digital: Facilita la operativa diaria a través de plataformas online, adaptándose a las necesidades de los usuarios actuales.
Sin requisitos adicionales: No exige domiciliar nómina ni recibos, ni realizar aportaciones periódicas para disfrutar de la remuneración ofrecida.
Contras:
Reducción de la tasa de interés después del primer año: Tras los primeros 12 meses, la rentabilidad disminuye al 0,30% TAE, lo que puede ser menos atractivo para quienes buscan mantener altos rendimientos a largo plazo.
Límite en el saldo remunerado: La remuneración se aplica únicamente a los primeros 70.000 euros; los saldos superiores no generan intereses.
Historial de tasas de la Cuenta Ahorro de MyInvestor
| Periodo | Tasa de Interés (TAE) | Saldo Máximo Remunerado |
|---|---|---|
| Primer año | 1,75% | Hasta 70.000 € |
| A partir del segundo año | 0,30% | Hasta 70.000 € |
Nota: Las tasas de interés están sujetas a posibles modificaciones por parte de MyInvestor. Se recomienda consultar la información actualizada en la página oficial de la entidad.
¿Por qué utilizar la cuenta remunerada de Bunq?
Esta cuenta destaca por su competitiva tasa de interés del 3,36% TAE, aplicable desde el primer euro hasta un máximo de 100.000 euros, sin necesidad de cumplir con requisitos adicionales ni asumir compromisos a largo plazo. La ausencia de comisiones y la facilidad de gestión a través de una plataforma 100% digital la convierten en una opción atractiva para quienes buscan cuentas con rentabilidad en Europa.
Detalles del producto para obtener la máxima rentabilidad
Tasa de interés: 3,36% TAE, aplicable desde el primer euro hasta un máximo de 100.000 euros.
Pago de intereses: Los intereses se abonan semanalmente, lo que permite aprovechar el interés compuesto y acelerar el crecimiento de los ahorros.
Importe mínimo y máximo: No se requiere un saldo mínimo para abrir la cuenta, y el importe máximo remunerado es de 100.000 euros.
Disponibilidad de fondos: Los clientes pueden realizar hasta dos retiradas gratuitas al mes, ofreciendo flexibilidad en el acceso a los fondos.
Comisiones: La cuenta no tiene comisiones de mantenimiento ni administración, lo que maximiza la rentabilidad neta para el cliente.
Accesibilidad: La cuenta se gestiona completamente en línea a través de la aplicación móvil de Bunq, permitiendo una apertura rápida en solo cinco minutos.
Pros y contras de la Cuenta Easy Savings de Bunq
Pros:
Alta rentabilidad: Ofrece una de las tasas de interés más competitivas entre las cuentas y depósitos remunerados en Europa.
Pago de intereses semanal: La frecuencia semanal en el abono de intereses permite aprovechar el interés compuesto de manera más efectiva.
Sin comisiones: No presenta gastos de mantenimiento ni administración, lo que incrementa la rentabilidad efectiva para el cliente.
Gestión digital: Facilita la operativa diaria a través de una plataforma en línea intuitiva y accesible.
Protección de depósitos: Los fondos están garantizados hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos de los Países Bajos, brindando seguridad a los ahorradores.
Contras:
Límite en el número de retiradas: Se permiten únicamente dos retiradas gratuitas al mes; a partir de la tercera, pueden aplicarse comisiones.
Operativa limitada: La cuenta está diseñada principalmente para el ahorro, por lo que no incluye servicios adicionales como tarjetas de débito o crédito en su versión gratuita.
Historial de tasas de la Cuenta Easy Savings de Bunq
| Periodo | Tasa de Interés (TAE) | Saldo Máximo Remunerado |
|---|---|---|
| Hasta agosto de 2024 | 2,46% | Hasta 100.000 € |
| Desde agosto de 2024 | 3,36% | Hasta 100.000 € |
Nota: Las tasas de interés están sujetas a posibles modificaciones por parte de Bunq. Se recomienda consultar la información actualizada en la página oficial de la entidad.
¿Por qué utilizar la cuenta remunerada de Revolut?
Esta cuenta permite a los usuarios obtener intereses diarios sobre sus ahorros, con tasas que varían según el plan de suscripción de Revolut. La facilidad de acceso a los fondos y la ausencia de comisiones la convierten en una alternativa interesante para quienes desean que su dinero en el banco genere intereses sin restricciones.
Detalles del producto para obtener la máxima rentabilidad
Tasas de interés:
Plan Estándar y Plus: 2,02% TAE.
Plan Premium: 2,56% TAE.
Plan Metal: 3,04% TAE.
Plan Ultra: 3,56% TAE.
Nota: Existe una promoción para nuevos clientes que ofrece un 3,56% TAE hasta el 31 de marzo de 2025, independientemente del plan elegido.
Pago de intereses: Los intereses se calculan y abonan diariamente, permitiendo una capitalización constante de los rendimientos.
Importe mínimo y máximo: No se requiere un saldo mínimo para comenzar a generar intereses, y el importe máximo remunerado es de 100.000 euros.
Disponibilidad de fondos: Los usuarios pueden acceder a sus fondos en cualquier momento, permitiendo ingresos y retiradas sin restricciones ni penalizaciones.
Comisiones: La cuenta carece de comisiones de mantenimiento y administración. Sin embargo, para acceder a tasas de interés más altas, es necesario suscribirse a planes de pago de Revolut.
Pros y contras de la Cuenta Remunerada de Revolut
Pros:
Intereses diarios: Los intereses se calculan y abonan diariamente, lo que permite una acumulación constante de rendimientos.
Flexibilidad total: Permite ingresar y retirar fondos en cualquier momento sin penalizaciones, ofreciendo una liquidez completa.
Sin comisiones: No presenta gastos de mantenimiento ni administración, lo que maximiza la rentabilidad neta para el cliente.
Accesibilidad digital: La cuenta se gestiona completamente en línea a través de la aplicación móvil de Revolut, facilitando su uso y control.
Promoción para nuevos clientes: Ofrece una tasa promocional del 3,56% TAE hasta marzo de 2025 para nuevos usuarios, independientemente del plan elegido.
Contras:
Tasas vinculadas al plan de suscripción: Las tasas de interés más altas están reservadas para planes de pago, lo que implica una cuota mensual.
Límite en el saldo remunerado: La remuneración se aplica únicamente a los primeros 100.000 euros; los saldos superiores no generan intereses.
Historial de tasas de la Cuenta Remunerada de Revolut
| Plan de Suscripción | Tasa de Interés (TAE) | Periodo Promocional (hasta 31/03/2025) |
|---|---|---|
| Estándar y Plus | 2,02% | 3,56% |
| Premium | 2,56% | 3,56% |
| Metal | 3,04% | 3,56% |
| Ultra | 3,56% | 3,56% |
Nota: Las tasas de interés están sujetas a posibles modificaciones por parte de Revolut. Se recomienda consultar la información actualizada en la página oficial de la entidad.
Comentarios de nuestros expertos sobre las cuentas remuneradas
Cómo elegir la mejor cuenta remunerada para ti
A la hora de elegir la mejor cuenta remunerada, hay tres factores clave que debes tener en cuenta:
1. Buscar una rentabilidad competitiva
Es fundamental optar por una cuenta remunerada que ofrezca una tasa de interés significativamente superior al promedio del mercado. Esto no solo hará que tus ahorros crezcan más rápido, sino que también te permitirá proteger tu dinero frente a la inflación, especialmente si eliges una de las cuentas con mayor rentabilidad en 2025. La clave está en comparar las opciones disponibles y priorizar aquellas que ofrezcan un rendimiento estable y atractivo.
2. Evitar las comisiones mensuales
Las comisiones pueden reducir de forma significativa los beneficios que obtengas por los intereses generados. Por eso, es importante buscar una cuenta remunerada que no cobre tarifas mensuales de mantenimiento o administración. Así, te aseguras de que todo el rendimiento de tus ahorros se destine a incrementar tu saldo sin gastos innecesarios.
3. Asegurarte de tener acceso inmediato a tu dinero en caso de emergencia
Una cuenta remunerada puede ser una excelente herramienta para gestionar un fondo de emergencia. La mayoría de estas cuentas permiten acceso rápido a tus fondos cuando lo necesitas, lo que las convierte en una opción perfecta para situaciones imprevistas. Asegúrate de que la cuenta que elijas te brinde flexibilidad y liquidez para que puedas disponer de tus ahorros sin complicaciones.
Lo que debes saber sobre las cuentas remuneradas
Las cuentas remuneradas, ofrecidas tanto por bancos como por plataformas de inversión, generan una rentabilidad variable sobre el saldo depositado. Una de sus principales ventajas es la flexibilidad que brindan, ya que generalmente puedes retirar tu dinero en cualquier momento sin enfrentar penalizaciones. Esto las convierte en una opción ideal para gestionar ahorros con liquidez inmediata y sin riesgos.
¿Qué comisiones están asociadas a una cuenta remunerada?
Permitir que las comisiones reduzcan los intereses que has ganado no es una estrategia inteligente para gestionar tus ahorros. Por eso, es importante estar atento a los posibles costos asociados con las cuentas remuneradas. Aquí tienes algunas de las tarifas más comunes que deberías evitar:
Comisiones por mantenimiento mensual
Algunas cuentas cobran una tarifa fija simplemente por mantener la cuenta activa. Estas comisiones pueden reducir significativamente tus beneficios.Comisiones por cierre anticipado de la cuenta
En ciertos casos, si decides cerrar la cuenta antes de un período mínimo establecido, podrías recibir un cargo por cancelación anticipada.
Términos clave sobre cuentas remuneradas en España
| Término | Definición |
|---|---|
| Interés compuesto | Método de cálculo de intereses donde los intereses generados se añaden al capital inicial. El interés compuesto suele calcularse de forma diaria o mensual, lo que acelera el crecimiento del saldo. |
| Interés | Dinero que ganas por mantener tus fondos depositados en una entidad bancaria. |
| Tipo de interés | Porcentaje que representa la rentabilidad básica de la cuenta, sin tener en cuenta el efecto del interés compuesto. |
| Tasa Anual Equivalente (TAE) | Indicador que incluye el tipo de interés y los efectos del interés compuesto anual. Es la mejor forma de comparar la rentabilidad entre diferentes cuentas remuneradas. |
| Saldo mínimo requerido | Cantidad mínima que debes mantener en la cuenta para evitar comisiones de mantenimiento mensual. |
| Cuenta de mercado monetario | Tipo de cuenta que combina características de una cuenta remunerada y una cuenta corriente, permitiendo el uso de cheques o tarjetas. Generalmente ofrece una rentabilidad alta. |
| Límite de saldo remunerado | Máxima cantidad de dinero sobre la cual se aplica la rentabilidad anunciada. Los fondos que superen este límite pueden generar intereses a un tipo más bajo o no generar intereses en absoluto. |
| Promociones iniciales | Tasas de interés especiales ofrecidas durante un período limitado al abrir una cuenta. Es importante comprobar las condiciones después de que finalice la promoción. |
| Liquidez inmediata | Capacidad de acceder a tus fondos de forma rápida y sin restricciones, lo que hace que estas cuentas sean ideales para fondos de emergencia. |
| Comisiones de mantenimiento | Cargos que algunas entidades aplican por la gestión de la cuenta. Muchas cuentas remuneradas competitivas eliminan estas comisiones. |
¿Quién debería abrir una cuenta remunerada?
Una cuenta remunerada es una excelente opción para quienes necesitan tener dinero disponible para emergencias o gastos inesperados, mientras ven crecer sus ahorros gracias a los intereses generados. Estas cuentas son especialmente útiles porque las mejores opciones del mercado están logrando superar la inflación, lo que protege el poder adquisitivo de tus ahorros.
Además, muchas cuentas remuneradas en bancos digitales no exigen un depósito mínimo de apertura ni cobran comisiones mensuales de mantenimiento, haciéndolas accesibles para la mayoría de las personas.
- Futuros jubilados: Una cuenta remunerada también puede ser una herramienta valiosa para quienes están planificando su jubilación. Este tipo de cuenta debería formar parte de cualquier plan de ahorro para el retiro, ya que ofrece estabilidad, liquidez y una rentabilidad segura a largo plazo.
- Planificadores disciplinados: Contar con un fondo de emergencia es esencial para cualquier persona que quiera tener sus finanzas bajo control. Este fondo debe ser capaz de cubrir al menos seis meses de gastos, asegurando estabilidad frente a imprevistos. Nunca se sabe lo que depara el futuro, por lo que es mejor estar preparado, y una cuenta remunerada es perfecta para este propósito gracias a su accesibilidad y liquidez.
- Ahorradores para objetivos a medio plazo: Si tienes metas financieras a mediano plazo, como la compra de un coche, una boda o un viaje importante, una cuenta remunerada puede ser una excelente aliada. Este tipo de cuenta permite que tus ahorros crezcan de manera segura mientras mantienes la liquidez necesaria para disponer del dinero cuando llegue el momento de utilizarlo. Gracias a la protección del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), puedes estar tranquilo sabiendo que tus ahorros están seguros mientras trabajan para ti.
Más contenido sobre cuentas remuneradas
Ventajas y desventajas de una cuenta remunerada
Las cuentas remuneradas, como cualquier herramienta financiera, tienen sus beneficios y limitaciones. Evaluar cuidadosamente sus pros y contras te ayudará a determinar si este producto es adecuado para tu situación financiera.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Protección del FGD: Las cuentas remuneradas en bancos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) están aseguradas hasta 100.000 € por titular y entidad. | Intereses bajos: Otras opciones, como los depósitos a plazo fijo o ciertas inversiones, pueden ofrecer una rentabilidad más alta. |
| Liquidez: Generalmente puedes acceder a tus ahorros cuando lo necesites, sin complicaciones. | Accesibilidad limitada: En comparación con las cuentas corrientes, las cuentas remuneradas suelen limitar la cantidad de retiradas o transferencias mensuales. |
| Generación de intereses: El saldo depositado genera intereses compuestos con el tiempo, proporcionando un rendimiento adicional sobre el capital inicial. | Comisiones: Algunos bancos aplican tarifas por saldos bajos o por mantenimiento, lo que puede reducir el interés ganado e incluso afectar el saldo principal. |
| Intereses más altos: Las mejores cuentas remuneradas ofrecen una rentabilidad superior a las cuentas corrientes e incluso a algunas cuentas de mercado monetario. | TAE variable: Las tasas de interés pueden cambiar en función de las decisiones del Banco Central Europeo, afectando el rendimiento de la cuenta. |
| Opciones de bajo costo: Muchas cuentas remuneradas no exigen un saldo mínimo o tienen requisitos muy accesibles, eliminando tarifas de mantenimiento. | Pérdida de poder adquisitivo: En períodos de alta inflación, la rentabilidad ofrecida podría ser menor que el aumento de precios, reduciendo el poder adquisitivo. |
Alternativas a las cuentas que dan retabilidad
Preguntas frecuentes sobre las cuentas de remuneradas
1. ¿Qué diferencia hay entre una cuenta remunerada y una cuenta corriente?
Aunque ambas permiten gestionar dinero de manera similar, la principal diferencia radica en la rentabilidad. Una cuenta corriente se utiliza principalmente para operaciones diarias como pagos y transferencias, pero no genera intereses significativos. Por otro lado, una cuenta remunerada ofrece un interés sobre el saldo depositado, permitiendo que tus ahorros crezcan mientras mantienes cierto nivel de accesibilidad.
2. ¿Qué impuestos debo pagar por los intereses generados en una cuenta remunerada?
En España, los intereses obtenidos de una cuenta remunerada se consideran rendimientos del capital mobiliario y están sujetos a tributación en el IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas). El banco aplica una retención inicial del 19% sobre los intereses generados, pero al hacer la declaración anual, deberás integrar estos rendimientos en la base imponible del ahorro, que tributa de la siguiente manera:
- 19% para los primeros 6.000 € de beneficios.
- 21% para los rendimientos entre 6.001 € y 50.000 €.
- 23% a partir de 50.001 €.
Es importante guardar los justificantes que te proporciona el banco para facilitar el proceso de declaración de impuestos.
3. ¿Puedo abrir una cuenta remunerada si soy menor de edad?
En general, las cuentas remuneradas suelen estar disponibles solo para mayores de edad. Sin embargo, algunos bancos permiten abrir cuentas a nombre de menores, siempre y cuando estén representados por un tutor legal. Estas cuentas pueden ser útiles para ahorrar a largo plazo, por ejemplo, para estudios futuros. Consulta las políticas específicas de cada entidad para confirmar las condiciones.
4. ¿Qué ocurre si retiro dinero de una cuenta remunerada con un límite de saldo para la rentabilidad?
En muchas cuentas remuneradas, la rentabilidad está vinculada al saldo mantenido en la cuenta. Si retiras dinero y reduces el saldo por debajo del límite mínimo establecido para obtener intereses, la tasa de rentabilidad aplicable puede reducirse drásticamente, o incluso dejar de generarse. Antes de retirar fondos, asegúrate de entender las condiciones específicas de tu cuenta.
5. ¿Cuánto dinero puedo mantener en una cuenta remunerada sin perder beneficios?
Cada cuenta remunerada establece un límite máximo de saldo sobre el cual se aplican los intereses anunciados. Por ejemplo, una cuenta puede ofrecer una TAE del 3% para los primeros 20.000 €, mientras que cualquier saldo adicional genera un interés inferior o incluso ninguno. Es recomendable distribuir tus ahorros en varias cuentas remuneradas si tu saldo excede el límite máximo de una sola cuenta.
Todos los artículos analizando diferentes tipos de cuentas con remuneración
Metodología de investigación
En Finantres, llevamos a cabo un riguroso proceso de análisis para evaluar y comparar las cuentas remuneradas más destacadas del mercado. Nuestro objetivo es proporcionarte información objetiva y detallada para que puedas elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades financieras. Este análisis se realiza siguiendo estrictamente nuestras pautas de calidad y nuestra política editorial, garantizando la imparcialidad en todo momento.
Recopilamos información directamente de las plataformas y proveedores mediante cuestionarios detallados y un análisis exhaustivo de las condiciones que ofrecen. Además, nuestros expertos evalúan la rentabilidad, las comisiones, la seguridad y la flexibilidad de cada cuenta. Este proceso incluye pruebas prácticas y observación directa para verificar cómo funcionan realmente las cuentas en diferentes escenarios.
Todos estos datos se integran en un sistema de puntuación que evalúa más de 20 factores, como la transparencia, las condiciones de acceso a los intereses y la protección de los fondos. Los resultados se traducen en calificaciones que van desde deficiente (una estrella) hasta excelente (cinco estrellas), ofreciendo una guía clara y confiable para los usuarios.
Empresas que análizamos
BBVA, Trade Republic, CaixaBank, Openbank, Santander, MyInvestor, Sabadell, ING, Bankinter, Cajamar, WiZink, Pibank, ABANCA, EVO Banco, Andbank, BAM, Banco Pichincha, Brubank, Banco Galicia, COINC, Deutsche Bank, EBN, Ibercaja, Kutxabank, Renault, Self Bank, Unicaja, Yoigo, Mediolanum, Barclays, Interactive Brokers, Freedom24, Renta 4, Lightyear, Wise, B100, XTB, N26.
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