Resumen rápido
- Rentabilidad: 3,10 % TAE y 3,06 % TIN.
- Duración: tres meses.
- Importe remunerado: entre 1 € y 60.000 €.
- Disponibilidad: puedes retirar el dinero antes de finalizar el periodo.
- Intereses: se abonan mensualmente en la Cuenta Raisin.
- Comisiones: la apertura y el mantenimiento son gratuitos.
- Vinculación: no exige nómina, recibos ni tarjeta.
- Requisitos: está reservada a nuevos clientes que no hayan contratado antes productos de ahorro en Raisin.
- Protección: hasta 100.000 € por depositante y entidad mediante el sistema alemán de garantía de depósitos.
- Después de tres meses: puedes devolver el dinero a tu Cuenta Raisin o trasladarlo a otro producto de ahorro mediante el Cambio Inteligente.
Raisin publica estas condiciones en la ficha oficial de la Cuenta Bienvenida. Al tratarse de una promoción, conviene comprobarlas antes de abrir la cuenta.
¿Qué es la Cuenta Bienvenida de Raisin?
La Cuenta Bienvenida es una cuenta de ahorro promocional de Raisin Bank dirigida a personas que todavía no han contratado productos de ahorro a través de Raisin.
No es una cuenta corriente para centralizar tus finanzas. No está pensada para domiciliar recibos, cobrar la nómina, utilizar Bizum o pagar con una tarjeta. Su finalidad es mucho más concreta: remunerar tus ahorros durante tres meses y servir como puerta de entrada a los depósitos y cuentas de ahorro disponibles en la plataforma.
Para utilizarla debes abrir primero una Cuenta Raisin. Desde ella podrás transferir el dinero a la Cuenta Bienvenida y, cuando termine la promoción, devolverlo o moverlo a otro producto. Si todavía no conoces bien la plataforma, puedes revisar nuestro análisis con las principales opiniones sobre Raisin antes de registrarte.
Nuestra opinión rápida
La Cuenta Bienvenida de Raisin merece la pena para un nuevo cliente que quiera obtener intereses durante tres meses sin bloquear su dinero. No la elegiríamos como cuenta principal ni como solución de ahorro permanente. La rentabilidad es competitiva, pero su duración es corta. El producto funciona mejor cuando ya tienes decidido qué harás con el dinero al finalizar la promoción.
Condiciones de la Cuenta Bienvenida de Raisin
| Característica | Condición |
|---|---|
| Rentabilidad | 3,10 % TAE y 3,06 % TIN |
| Periodo promocional | Tres meses |
| Saldo mínimo | 1 € |
| Saldo máximo | 60.000 € |
| Pago de intereses | Mensual |
| Disponibilidad del dinero | Retirada permitida durante la promoción |
| Comisiones | Sin apertura ni mantenimiento |
| Nómina y recibos | No son necesarios |
| Tipo de cliente | Nuevos clientes de Raisin |
| Protección de depósitos | Hasta 100.000 € por depositante y banco |
| Contratación | Online mediante la web o la app |
La condición que más puede generar confusión es la de “nuevo cliente”. Raisin indica que la cuenta está disponible para usuarios en España que no hayan contratado anteriormente productos de ahorro en Raisin.com. Haber iniciado un registro o disponer de una relación previa con la plataforma podría afectar a la elegibilidad, por lo que conviene comprobarlo durante el alta.
El proceso puede consultarse con más detalle en nuestra guía sobre cómo abrir una cuenta en Raisin.
¿Cuánto dinero puedes ganar realmente?
El 3,10 % TAE no significa que vayas a recibir un 3,10 % de tu saldo en tres meses. La TAE expresa una rentabilidad anual equivalente para facilitar la comparación entre productos.
Como la promoción dura una cuarta parte del año, el interés obtenido será proporcionalmente menor. Tomando como referencia el 3,06 % TIN y suponiendo que mantienes el mismo saldo durante los tres meses, estos serían algunos resultados aproximados:
| Saldo mantenido | Interés bruto aproximado |
| 1.000 € | 7,65 € |
| 10.000 € | 76,50 € |
| 30.000 € | 229,50 € |
| 60.000 € | 459,00 € |
Son ejemplos ilustrativos. La cantidad definitiva puede variar ligeramente según el número exacto de días, la fecha de ingreso y las retiradas que realices.
Error común: pensar que 60.000 € al 3,10 % TAE generan 1.860 € en los tres meses. Esa cifra correspondería aproximadamente a mantener esa remuneración durante un año completo, algo que esta promoción no ofrece.
La cuenta puede resultar más interesante cuanto mayor sea el saldo, pero no deberías mover dinero únicamente para aprovechar el porcentaje anunciado. Mantén siempre suficiente liquidez en tu cuenta habitual para cubrir pagos, recibos y posibles imprevistos.
¿Es segura la Cuenta Bienvenida de Raisin?
La Cuenta Bienvenida se contrata a través de Raisin Bank AG, una entidad bancaria alemana. El dinero depositado está protegido por el sistema legal alemán de garantía de depósitos hasta 100.000 € por depositante y banco.
Este límite se aplica al conjunto del dinero que tengas en la misma entidad, no a cada cuenta por separado. Si ya mantuvieras otros saldos en Raisin Bank, deberías sumarlos para comprobar qué parte está dentro de la cobertura.
La protección de 100.000 € está armonizada en la Unión Europea, como explica la Comisión Europea en sus reglas sobre sistemas de garantía de depósitos.
En este caso, el saldo máximo de la Cuenta Bienvenida es de 60.000 €, por lo que estaría por debajo del límite general si no tienes otros depósitos en Raisin Bank.
Lo que la garantía sí cubre
El fondo de garantía está pensado para responder si la entidad bancaria no puede devolverte el dinero depositado, dentro del límite establecido.
Lo que la garantía no cubre
No evita todos los inconvenientes posibles. Pueden producirse retrasos operativos, verificaciones de identidad, bloqueos preventivos por seguridad o tiempos de espera durante las transferencias.
Tampoco protege frente al coste de oportunidad. Si al terminar la promoción dejas el dinero sin remunerar o lo trasladas automáticamente a un producto que no has comparado bien, puedes terminar obteniendo menos intereses de los esperados.
Fiscalidad de la Cuenta Bienvenida de Raisin en España
Los intereses generados por la Cuenta Bienvenida no están exentos de impuestos. Para un residente fiscal en España se consideran, en general, rendimientos del capital mobiliario y se integran en la base del ahorro.
La Agencia Tributaria incluye expresamente los intereses de cuentas y depósitos dentro de este apartado.
Raisin señala que Alemania no practica retención sobre los intereses abonados a personas no residentes. Esto significa que puedes recibir los intereses brutos y tener que incorporarlos manualmente a tu declaración de la renta en España.
Ejemplo práctico: si generas 76,50 € brutos con un saldo de 10.000 €, esos 76,50 € son el rendimiento que deberás declarar. La cantidad neta dependerá de los tramos de la base del ahorro y de tu situación fiscal.
Puedes ampliar esta parte en nuestra guía sobre cómo declarar Raisin en la renta.
¿Hay que presentar el modelo 720?
La Cuenta Bienvenida está vinculada a una entidad extranjera. Si el conjunto correspondiente de cuentas y depósitos en el extranjero supera los umbrales legales, puede existir la obligación de presentar el modelo 720.
El límite inicial de referencia es de 50.000 € para el bloque de cuentas en entidades financieras situadas en el extranjero, aunque también importan el saldo a final de año, el saldo medio del último trimestre y las reglas aplicables a declaraciones posteriores.
Como la Cuenta Bienvenida admite hasta 60.000 €, este punto merece atención si depositas cantidades elevadas o ya tienes otras cuentas fuera de España. Consulta nuestra guía específica sobre Raisin y el modelo 720 y, si tu caso es complejo, valora pedir asesoramiento fiscal.
Cómo abrir la Cuenta Bienvenida paso a paso
El proceso se realiza por internet desde la web o la aplicación de Raisin:
- Completa el registro en Raisin. Tendrás que facilitar tus datos personales y superar el proceso de identificación.
- Abre la Cuenta Raisin. Esta cuenta sirve como punto de entrada y salida del dinero.
- Selecciona la Cuenta Bienvenida. Comprueba que aparece disponible para tu perfil y revisa las condiciones.
- Transfiere el dinero. Puedes ingresar entre 1 € y 60.000 €.
- Decide qué ocurrirá después. Puedes seleccionar otro producto para el Cambio Inteligente o tomar la decisión más adelante.
- Comprueba los abonos. Los intereses se pagan mensualmente en la Cuenta Raisin.
Consejo experto: no transfieras los 60.000 € únicamente porque sea el máximo permitido. Decide primero qué parte de tus ahorros puedes mantener fuera de tu cuenta habitual durante esos meses sin comprometer pagos o emergencias.
¿Qué ocurre cuando terminan los tres meses?
La rentabilidad promocional no se mantiene indefinidamente. Al finalizar el periodo tienes dos alternativas principales:
- Devolver el dinero a tu Cuenta Raisin para trasladarlo posteriormente a tu banco habitual.
- Moverlo a una cuenta de ahorro o depósito de una entidad colaboradora de Raisin.
La plataforma ofrece una función denominada Cambio Inteligente, con la que puedes seleccionar previamente el producto que recibirá el dinero cuando finalice la Cuenta Bienvenida.
La automatización es cómoda, pero no debería sustituir la comparación. El producto que resulte atractivo al abrir la cuenta puede no ser el más adecuado tres meses después. Antes de programar el cambio, revisa:
- La nueva TAE.
- El plazo.
- El importe mínimo.
- La posibilidad de retirar anticipadamente.
- El país y el fondo de garantía aplicable.
- La retención fiscal en origen.
- La documentación necesaria.
- La fecha en la que recuperarás el dinero.
También puedes comparar los depósitos a plazo fijo disponibles en Raisin antes de decidir.
Error que conviene evitar: dejar que el dinero se mueva automáticamente a un depósito largo sin comprobar si puedes necesitarlo. Una cuenta de ahorro líquida y un depósito no ofrecen la misma flexibilidad.
Ventajas y desventajas
Lo mejor de la Cuenta Bienvenida
- Rentabilidad competitiva durante tres meses.
- Permite empezar desde solo 1 €.
- Remunera saldos de hasta 60.000 €.
- No exige domiciliar nómina o recibos.
- No tiene comisión de apertura ni mantenimiento.
- Puedes retirar el dinero antes de terminar la promoción.
- Los intereses se abonan mensualmente.
- Permite acceder después a productos de diferentes bancos europeos.
Lo que debes valorar con calma
- Solo pueden contratarla nuevos clientes.
- La rentabilidad promocional dura poco tiempo.
- No sirve como cuenta para gastos cotidianos.
- Necesitas planificar qué hacer después de los tres meses.
- La fiscalidad puede exigir más trabajo que en una cuenta española.
- Puede existir obligación de presentar el modelo 720.
- Las retiradas dependen de transferencias bancarias y no equivalen a disponer del dinero con tarjeta de forma instantánea.
- La oferta posterior de Raisin puede tener tipos inferiores o exigir plazos más largos.
¿Para quién merece la pena?
La Cuenta Bienvenida puede encajar si:
- Eres nuevo cliente de Raisin.
- Tienes una cantidad ahorrada que no necesitas para gastos inmediatos.
- Quieres una rentabilidad durante un plazo corto.
- Prefieres mantener la posibilidad de retirar el dinero.
- No quieres domiciliar nómina ni recibos.
- Estás dispuesto a gestionar correctamente la fiscalidad de una cuenta extranjera.
- Quieres comparar posteriormente depósitos y cuentas de ahorro europeas.
No la vemos tan adecuada si buscas:
- Una cuenta para cobrar la nómina y pagar recibos.
- Una remuneración estable durante todo el año.
- Una operativa con tarjeta, cajeros o Bizum.
- Evitar por completo las obligaciones informativas asociadas a cuentas extranjeras.
- Dejar el dinero varios años sin revisar las condiciones.
- Acceso inmediato al fondo de emergencia mediante tarjeta.
Para comparar la promoción con otras opciones puedes revisar nuestra selección de mejores cuentas remuneradas.
Tampoco debes confundir una cuenta remunerada con una plataforma de inversión. Raisin está orientada al ahorro y no sirve para comprar acciones o hacer trading. Para un usuario con experiencia que busque operar en forex o CFDs, nuestra recomendación práctica es valorar Axi, pero no como sustituto de esta cuenta: los CFDs son productos complejos, el apalancamiento puede provocar pérdidas rápidas y nunca deberías operar con el dinero reservado para emergencias.
Conclusión: ¿merece la pena la Cuenta Bienvenida de Raisin?
Sí puede merecer la pena para nuevos clientes que quieran rentabilizar sus ahorros durante tres meses sin inmovilizar el dinero. El 3,10 % TAE, el saldo máximo de 60.000 € y la ausencia de nómina o recibos hacen que la propuesta sea sencilla de entender.
Su principal limitación no está escondida: la promoción dura poco. La buena decisión no consiste únicamente en abrir la cuenta, sino en preparar el siguiente paso antes de que terminen los tres meses.
Nos parece una opción razonable para dinero que tienes temporalmente parado, siempre que mantengas suficiente liquidez en tu banco habitual, entiendas las obligaciones fiscales y compares el producto al que trasladarás el saldo después. No la utilizaríamos como cuenta principal ni dejaríamos activado un cambio automático sin revisar antes sus condiciones.
