¿Interactive Brokers paga intereses sobre efectivo no invertido en 2024?
Sí, Interactive Brokers paga intereses sobre el efectivo no invertido siempre que este se mantenga en el segmento de valores y se cumplan ciertos requisitos de saldo mínimo. Para los clientes con cuentas IBKR Pro y un saldo superior a $10,000 en USD (o su equivalente en otras divisas), se puede obtener un tipo de interés de hasta 4.83% anual. El interés depende del valor neto de los activos (NAV) de la cuenta y la divisa en la que se mantenga el saldo. Los clientes IBKR Lite reciben un tipo de interés menor en comparación con IBKR Pro.
Ofertas actuales de Interactive Brokers
Interactive Brokers actualmente ofrece la posibilidad de ganar intereses competitivos en efectivo no invertido, dependiendo del tipo de cuenta (IBKR Pro o IBKR Lite) y el saldo mínimo requerido en cada divisa. Para cuentas con activos líquidos superiores a 100,000 USD (o su equivalente), la oferta alcanza hasta un 4.83% anual en USD y tasas variables en otras divisas. Además, no se requieren comisiones adicionales para acceder a estos beneficios, siempre que se mantenga el efectivo en el segmento de valores y no en commodities.
Planes de ahorro a largo plazo en IBKR
Interactive Brokers no solo permite obtener intereses sobre el efectivo no invertido, sino que también ofrece planes de inversión que permiten a los usuarios maximizar sus rendimientos a largo plazo. Los inversores pueden aprovechar las cuentas de gestión de cartera y el uso de herramientas como PortfolioAnalyst para planificar su crecimiento financiero de manera estructurada. Además, Interactive Brokers proporciona acceso a múltiples activos como bonos, fondos cotizados (ETFs), y otros instrumentos que ayudan a diversificar la cartera con el objetivo de generar ingresos pasivos sostenidos en el tiempo.
¿Cómo funciona la Cuenta de Interactive Brokers?
La Cuenta Remunerada de Interactive Brokers permite a los clientes obtener intereses sobre el efectivo no invertido que se mantenga en el segmento de valores. Los intereses se calculan de manera proporcional al saldo y el valor neto total de la cuenta (NAV), dependiendo también de la divisa. Para activar la remuneración, se requiere un saldo mínimo en USD superior a $10,000, o su equivalente en otras monedas. El interés se paga mensualmente, y las tasas varían según el tipo de cuenta (IBKR Pro o IBKR Lite).
¿De dónde proviene realmente la rentabilidad que nos ofrece la Cuenta?
La rentabilidad proviene del uso que Interactive Brokers hace de los saldos no invertidos, invirtiéndolos en productos del mercado monetario o utilizándolos para operaciones de préstamo de margen. Estas estrategias permiten al bróker generar un rendimiento que luego se transfiere parcialmente a los titulares de cuentas, garantizando un ingreso pasivo para los inversores que mantienen sus fondos en el segmento adecuado.
Rendimiento de efectivo en Interactive Brokers
A continuación, te presento una tabla con el rendimiento de efectivo para diferentes divisas y escenarios de inversión:
| Divisa | Rendimiento máximo | Escenario de $10,000/10,000 € |
|---|---|---|
| USD | 4.83% | No se paga interés sobre los primeros $10,000. El rendimiento se aplica a saldos superiores. |
| EUR | 2.93% | Interés aplicado a saldos superiores a 10,000 €. |
| GBP | 4.43% | Interés aplicado a saldos superiores a £8,000. |
Cuota por inactividad
Interactive Brokers no cobra una cuota específica por inactividad para las cuentas remuneradas, pero es fundamental mantener un saldo suficiente para recibir intereses en efectivo y evitar que se reduzca el rendimiento potencial.
Nuestro análisis sobre la Cuenta de Interactive Brokers
La Cuenta Remunerada de Interactive Brokers se destaca en el mercado por sus competitivas tasas de interés y flexibilidad para generar rendimientos en efectivo no invertido. En USD, los clientes de cuentas IBKR Pro pueden acceder a un rendimiento del 4.83% anual, siempre que mantengan un saldo superior a $10,000 en el segmento de valores y un valor neto total superior a $100,000. En EUR, la tasa máxima es del 2.93% para clientes con saldos superiores a 10,000 €.
Una de las principales ventajas de esta cuenta es la transparencia en la distribución de intereses y la ausencia de comisiones ocultas, lo cual la hace especialmente atractiva para grandes inversores y traders que desean mantener liquidez sin sacrificar rentabilidad. Sin embargo, los primeros $10,000 o su equivalente no reciben interés, lo que limita su efectividad para quienes operen con montos menores.
El rendimiento varía según la divisa y el tipo de cuenta (IBKR Pro o Lite), con diferencias significativas que hacen que el tipo Pro sea la mejor opción para maximizar intereses. Además, el interés no se aplica a saldos en el segmento de commodities, lo que debe considerarse al estructurar la cartera.
En definitiva, Interactive Brokers combina un alto nivel de seguridad y una rentabilidad ajustada a distintos perfiles de cliente, aunque requiere cumplir con ciertos umbrales mínimos para obtener el máximo rendimiento.
Ventajas de la cuenta de ahorro de Interactive Brokers
La cuenta remunerada de Interactive Brokers presenta varias ventajas que la posicionan como una opción atractiva para inversores que buscan obtener rendimientos en efectivo no invertido:
- Altas tasas de interés: Interactive Brokers ofrece tipos competitivos, con un rendimiento máximo de 4.83% en USD y 2.93% en EUR para clientes IBKR Pro. Esto supera significativamente a muchas alternativas bancarias y otros brokers.
- Flexibilidad en múltiples divisas: Los intereses se aplican a un amplio rango de divisas, como EUR, GBP, CAD, y AUD, lo que permite a los clientes internacionales beneficiarse sin necesidad de convertir sus fondos.
- Acceso a herramientas de análisis y gestión: Además de la rentabilidad, la plataforma permite un control exhaustivo del rendimiento a través de PortfolioAnalyst y la Trader Workstation (TWS), lo que facilita la toma de decisiones informadas.
- Sin comisiones por inactividad: A diferencia de otros brokers, Interactive Brokers no cobra por no operar, siempre que se mantengan los requisitos mínimos de saldo.
- Seguridad y cobertura: Aunque no está cubierto por la FDIC, Interactive Brokers ofrece protección a través de la SIPC, garantizando una seguridad robusta para los saldos en efectivo y los activos bajo custodia.
Cómo abrir la cuenta de ahorro de Interactive Brokers
Para abrir una cuenta en Interactive Brokers desde España, es necesario completar un proceso que incluye la verificación de identidad y la financiación inicial de la cuenta. A continuación, te explico los pasos principales:
- Crear un usuario y una contraseña: Visita el portal de apertura de cuenta de Interactive Brokers y regístrate con un nombre de usuario y una contraseña únicos. Deberás confirmar tu correo electrónico para validar tu identidad.
- Seleccionar el tipo de cuenta: Interactive Brokers ofrece diferentes opciones de cuentas, incluidas las individuales, conjuntas y fiduciarias. Elige la que mejor se adapte a tus necesidades, ya sea para operar como particular, inversor profesional o como asesor financiero.
- Completar la solicitud: Proporciona la información requerida, como tu dirección, datos personales y financieros, además de subir los documentos de identificación necesarios. También deberás seleccionar el método de financiación y la moneda base de tu cuenta.
- Financiar la cuenta: Una vez aprobada la solicitud, podrás realizar un depósito inicial. Se recomienda hacer este depósito incluso antes de la aprobación completa, ya que acelera el proceso. Los métodos de financiación disponibles incluyen transferencias bancarias, cheques y otros según el país de residencia.
- Gestión de fondos: Una vez la cuenta esté activa, podrás depositar y retirar fondos a través de las herramientas disponibles en la plataforma. Interactive Brokers permite gestionar y realizar transacciones en diversas divisas, ajustadas a las preferencias del usuario.
Por qué Interactive Brokers es un bróker de confianza
Interactive Brokers se ha consolidado como un bróker de confianza a nivel global debido a su amplia experiencia y sólidos fundamentos financieros. Fundado hace más de 46 años, la empresa cuenta con un capital consolidado superior a los 15.2 mil millones de dólares y está regulada por autoridades de primer nivel, como la SEC y la FINRA en Estados Unidos, y la FCA en Reino Unido. Este respaldo regulatorio asegura una mayor transparencia y protección para sus clientes.
Además, Interactive Brokers ha sido reconocido de manera constante por su calidad de servicio y sus herramientas de trading avanzadas. Barron’s ha premiado a IBKR con altas calificaciones durante 13 años consecutivos, destacando su tecnología de negociación, costes bajos y experiencia de usuario, posicionándolo como uno de los mejores brókeres para traders profesionales e internacionales. La plataforma también ha recibido reconocimientos por parte de publicaciones como Stocks and Commodities y Trade2win por su acceso directo y fiabilidad en la ejecución de operaciones.
Finalmente, el alcance global de Interactive Brokers, con presencia en más de 150 mercados y 34 países, junto con su reputación y seguridad, lo convierten en una opción confiable tanto para traders individuales como para inversores institucionales.
Interactive Brokers cuenta remunerada opiniones
Las opiniones sobre la cuenta remunerada de Interactive Brokers en España son en general positivas, especialmente entre inversores experimentados. La cuenta es valorada por ofrecer un tipo de interés competitivo del 4.83% en USD y 2.93% en EUR para clientes con saldos superiores a $10,000 (o su equivalente). Este nivel de rentabilidad la convierte en una de las opciones más atractivas frente a otras cuentas de saldo remuneradas del mercado. Sin embargo, el requisito de saldo mínimo y la estructura de comisiones pueden ser un inconveniente para usuarios con capital más reducido.
Pros:
- Altas tasas de interés: En comparación con otros brokers, Interactive Brokers ofrece una rentabilidad superior en efectivo no invertido.
- Amplia cobertura de productos: La cuenta permite a los clientes mantener posiciones en más de 150 mercados globales, con acceso a productos como acciones, ETFs, bonos, y futuros, lo cual diversifica las opciones de inversión y permite maximizar el potencial de ganancias.
- Seguridad y regulación: IB está regulado por entidades de primer nivel (SEC y FCA) y cumple con estrictos requisitos internacionales, lo que proporciona tranquilidad a los inversores. Además, su afiliación al fondo de protección SIPC garantiza una cobertura de hasta 20,000€ en Europa.
Contras:
- Complejidad de la plataforma: Interactive Brokers no es ideal para principiantes. Las herramientas avanzadas y la variedad de órdenes disponibles pueden ser difíciles de manejar para quienes no están familiarizados con este tipo de brókeres.
- Comisiones por operación: Aunque las tarifas de IBKR son competitivas, algunos usuarios reportan que pequeñas comisiones por operación pueden sumar un coste significativo con el tiempo, especialmente si se realizan operaciones frecuentes.
Alternativas a Interactive Brokers para obtener intereses sobre efectivo no invertido
Si bien Interactive Brokers ofrece una de las mejores tasas de interés en efectivo no invertido para grandes cuentas, existen varias alternativas que también permiten obtener rentabilidad sobre los saldos de efectivo. A continuación, te presento algunas opciones:
- Degiro: Aunque Degiro no paga intereses sobre el efectivo no invertido, ofrece acceso a fondos del mercado monetario, donde el capital no invertido se puede colocar para obtener cierta rentabilidad. La operativa es sencilla, y al no requerir un saldo mínimo alto, es una alternativa para pequeños inversores.
- eToro: eToro tiene cuentas remuneradas que ofrecen hasta un 2% anual sobre el efectivo no invertido para clientes con depósito mínimo de 5,000 €. Aunque el interés es más bajo que en Interactive Brokers, la plataforma se destaca por su accesibilidad y funciones sociales, siendo una opción adecuada para quienes buscan rentabilidad y funciones de trading adicionales.
- Freedom24: Este bróker destaca por sus atractivas tasas de hasta un 3% en USD y 2.5% en EUR con un depósito mínimo de 150 USD/EUR. Además, el pago de intereses se realiza de manera diaria, lo que permite capitalizar los ingresos de forma más constante. Cuenta remunerada de Freedom24.
- XTB: Aunque no ofrece cuentas remuneradas per se, XTB permite acceder a productos de inversión de bajo riesgo como fondos de inversión, con condiciones ventajosas y acceso a mercados europeos con bajas comisiones.
Preguntas frecuentes sobre la cuenta remunerada de Interactive Brokers
- ¿Está nuestro dinero seguro?
Sí, Interactive Brokers es un bróker que cumple con las regulaciones de diversas entidades de primer nivel como la SEC en Estados Unidos y la FCA en Reino Unido. En España, está registrado bajo el Banco Central de Irlanda y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Además, IBKR está cubierto por el fondo de protección SIPC, que asegura hasta $500,000 (20,000 € en Europa) en caso de insolvencia del bróker, lo que brinda un nivel adicional de seguridad a los fondos de los clientes.
- ¿Se necesita vinculación?
No, no se requiere ningún tipo de vinculación con otros productos financieros. La cuenta remunerada funciona de manera independiente, pero para obtener los mejores intereses es necesario que el saldo líquido supere el umbral mínimo de $10,000 en el segmento de valores. No se aplica interés a montos menores, lo cual puede limitar su atractivo para cuentas con capital bajo.
- ¿Cuánto es el máximo que puedo invertir?
No hay un límite máximo establecido para invertir en la cuenta remunerada de Interactive Brokers. Sin embargo, los intereses aplicados pueden variar dependiendo de la cantidad y del tipo de cuenta (IBKR Pro o Lite). Los saldos elevados reciben los intereses más competitivos, lo que hace que esta cuenta sea especialmente adecuada para grandes inversores que buscan optimizar su rentabilidad en efectivo no invertido.
- ¿Cuánto es el mínimo que puedo invertir?
Para generar intereses, se requiere un saldo mínimo superior a $10,000 (o el equivalente en otras divisas como EUR o GBP) en el segmento de valores de la cuenta. Si el saldo es inferior, los primeros $10,000 no recibirán ningún tipo de interés. Este umbral hace que la cuenta no sea ideal para quienes manejen cantidades pequeñas de capital.
