Resumen rápido
- Open Credit es la opción más interesante de Openbank para pagar en moneda extranjera: Openbank no cobra comisión por cambio de divisa en las compras, incluso sin Travel+.
- Open Debit cobra un 3 % por las compras en moneda extranjera si no tienes Travel+ activado.
- Travel+ cuesta 4,99 € al mes con Open Debit e incluye pagos en otras divisas sin comisión de Openbank y 2 retiradas mensuales en cajeros.
- Con Open Credit, Travel+ cuesta 2,99 € al mes e incluye 5 retiradas mensuales y coberturas de viaje.
- Si tienes nómina o ingresos domiciliados de al menos 900 €, Openbank indica que te devuelve los 4,99 € de Travel+ de Open Debit.
- Aunque Openbank no cobre comisión por una compra, Visa o Mastercard pueden aplicar un margen sobre el tipo de cambio del BCE.
- Cuando un terminal o cajero te pregunte si quieres pagar en euros o en la moneda local, normalmente es preferible elegir la moneda local.
| Situación | Open Debit | Open Credit |
|---|---|---|
| Compras en euros | Sin cambio de divisa | Sin cambio de divisa |
| Compras en otra moneda sin Travel+ | 3 % de Openbank | Sin comisión de Openbank |
| Precio de Travel+ | 4,99 €/mes | 2,99 €/mes |
| Retiradas incluidas con Travel+ | 2 al mes | 5 al mes |
| Red de la tarjeta | Mastercard | Visa |
| Para viajar fuera de la zona euro | Mejor con Travel+ | Muy interesante para pagar |
¿Merece la pena usar una tarjeta Openbank para viajar?
Sí puede merecer la pena, pero nuestra respuesta cambia completamente según la tarjeta.
Si llevas Open Credit y vas a pagar principalmente con tarjeta, Openbank tiene una ventaja importante: no cobra comisión propia por pagar en monedas distintas del euro. Eso la convierte en una opción bastante razonable para un viaje a Reino Unido, Estados Unidos, Suiza o cualquier otro destino con una divisa diferente.
Con Open Debit, somos bastante más cautos. Sin Travel+ activo, Openbank cobra un 3 % sobre las compras en moneda extranjera. Puede parecer poco, pero empieza a notarse en cuanto acumulas hoteles, restaurantes, transporte y compras.
Por ejemplo, si durante un viaje realizas el equivalente a 500 € en compras en libras, un 3 % serían 15 €. Con 1.000 € de gasto, serían 30 €. Son ejemplos hipotéticos, pero dejan claro por qué conviene revisar las comisiones de Openbank antes de salir de viaje.
La situación cambia si activas Travel+. En ese caso, Open Debit deja de tener esa comisión de Openbank por las compras en otra divisa.
Si todavía no tienes claro qué diferencias hay entre débito, crédito y el resto de opciones del banco, en nuestra guía de tarjetas de Openbank las explicamos por separado.
Comisiones de Openbank en el extranjero: Open Debit vs Open Credit
El error más habitual es pensar que Openbank cobra lo mismo por utilizar todas sus tarjetas fuera de España. No es así.
Además, “viajar al extranjero” tampoco significa automáticamente “pagar comisión por cambio de divisa”.
Si viajas desde España a Francia, Portugal, Italia o Alemania seguirás pagando en euros. En cambio, en Reino Unido pagarás en libras y en Estados Unidos en dólares. La comisión por cambio de moneda entra en juego cuando la operación se realiza en una divisa distinta del euro, no simplemente porque hayas cruzado una frontera.
Open Debit en el extranjero
Con Open Debit y Travel+ desactivado, Openbank establece una comisión del 3 % sobre las compras realizadas en moneda extranjera.
Eso significa que un gasto equivalente a:
- 100 € supondría 3 € de comisión de Openbank.
- 500 € supondría 15 €.
- 1.000 € supondría 30 €.
Son cálculos ilustrativos sobre el 3 % y no incluyen las diferencias que pueda introducir Mastercard en la conversión de moneda.
Si activas Travel+, Openbank elimina esa comisión propia por pagar en cualquier divisa durante el periodo de suscripción.
Open Credit en el extranjero
Aquí está una de las diferencias más importantes.
Open Credit permite pagar en monedas distintas del euro sin comisión por cambio de divisa de Openbank aunque Travel+ esté apagado.
Eso no significa que el cambio sea exactamente el publicado por el Banco Central Europeo. Openbank advierte de que Visa puede aplicar un margen sobre el tipo de cambio.
Aun así, para alguien que principalmente quiere pagar con tarjeta durante el viaje y apenas necesita efectivo, nos parece una propuesta considerablemente más interesante que utilizar Open Debit sin Travel+.
Hay otro matiz que no deberías pasar por alto: Open Credit sigue siendo una tarjeta de crédito. Que no exista comisión de Openbank por cambio de moneda no significa que financiar o aplazar las compras sea gratis. Si utilizas modalidades de pago aplazado, debes revisar los intereses y condiciones antes de hacerlo.
Travel+ de Openbank: qué incluye y cuándo compensa
Travel+ es una suscripción que puedes encender desde la web o la app de Openbank cuando vas a viajar.
Los beneficios duran un mes completo. Si lo desactivas antes de que termine ese mes, puedes seguir disfrutándolos hasta el final del periodo, pero evitas la siguiente renovación.
Si no lo apagas, se renueva automáticamente cada mes.
Y aquí vuelve a ser fundamental diferenciar las tarjetas.
Travel+ con Open Debit
Cuesta 4,99 € al mes e incluye:
- pagos en cualquier divisa sin comisión por parte de Openbank;
- 2 retiradas de efectivo al mes en cajeros;
- condiciones de viaje mejores que las de Open Debit con Travel+ apagado.
Además, Openbank indica que devuelve los 4,99 € pagados por Travel+ en la cuenta asociada a Open Debit cuando tienes domiciliada una nómina o ingresos de al menos 900 €, según las condiciones del servicio.
Si este es tu caso, revisa también las condiciones de la Cuenta Nómina Openbank, porque la devolución cambia bastante el atractivo de Travel+.
Travel+ con Open Credit
Travel+ cuesta 2,99 € al mes e incluye:
- 5 retiradas de efectivo al mes;
- seguros y coberturas de viaje asociados al servicio.
Lo importante es entender que no necesitas Travel+ para eliminar la comisión de Openbank por pagar en otra divisa con Open Credit, porque esas compras ya están exentas de esa comisión propia.
Por tanto, aquí Travel+ cobra más sentido si vas a utilizar cajeros o valoras especialmente sus coberturas de viaje.
¿A partir de cuánto compensa Travel+ con Open Debit?
Podemos hacer un cálculo sencillo.
Open Debit cobra un 3 % por las compras en moneda extranjera sin Travel+, mientras que activar el servicio cuesta 4,99 €.
Si solo tenemos en cuenta esa comisión:
4,99 € ÷ 0,03 = 166,33 €
Es decir, con algo más de 166 € de compras en moneda extranjera, la comisión teórica del 3 % ya sería aproximadamente equivalente al precio mensual de Travel+.
Por ejemplo:
| Gasto en otra divisa | Comisión del 3 % sin Travel+ | Coste Travel+ |
|---|---|---|
| 100 € | 3 € | 4,99 € |
| 200 € | 6 € | 4,99 € |
| 500 € | 15 € | 4,99 € |
| 1.000 € | 30 € | 4,99 € |
Es solo una comparación ilustrativa. No incorpora posibles márgenes de Mastercard, retiradas de efectivo ni otros costes.
Aun así, ofrece una referencia muy útil: si vas a gastar varios cientos de euros fuera de la zona euro con Open Debit, viajar sin revisar Travel+ puede salirte innecesariamente caro.
Sacar dinero en el extranjero con Openbank
Los cajeros son la parte donde más cuidado conviene tener.
Con Travel+ activado, Openbank incluye:
- 2 retiradas mensuales con Open Debit.
- 5 retiradas mensuales con Open Credit.
Eso hace que Travel+ pueda tener sentido incluso aunque no vayas a hacer muchas compras en otra moneda.
Sin embargo, hay que distinguir dos posibles costes: lo que cobra Openbank y lo que puede cobrar el propietario del cajero.
Que Openbank incluya determinadas retiradas no significa que debas aceptar cualquier importe que aparezca en pantalla sin comprobarlo. En algunos países, el operador del cajero puede aplicar un recargo propio.
Por eso nuestra recomendación es sencilla: lee siempre la pantalla antes de confirmar la retirada. Si aparece una comisión elevada, cancela la operación y busca otro cajero.
Puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre qué cajeros puedes utilizar con Openbank.
¿Y si no tienes Travel+?
Con Open Credit, Openbank establece comisiones específicas por retirar efectivo cuando Travel+ está apagado. Para retiradas en España y la UE indica un 3,90 % con un mínimo de 3,90 €, además de la posible comisión del cajero; fuera de la UE indica un 4,5 % con un mínimo de 3 €.
Con Open Debit, Openbank publica para cajeros de otras entidades fuera de la UE un 4,5 % con un mínimo de 3 €, además de posibles costes del cajero.
Hay cierta información comercial de Openbank que no describe de forma idéntica todos los supuestos de retirada de Open Debit dentro de la UE cuando Travel+ está desactivado. Por eso, si vas a depender del efectivo, revisa las condiciones que te muestre Openbank para tu propia tarjeta antes de viajar, en lugar de asumir que todas las retiradas funcionan igual.
Evita retirar cantidades muy pequeñas
Si necesitas efectivo, normalmente es mejor hacer pocas retiradas razonables que sacar 20 € o 30 € constantemente.
Las comisiones mínimas pueden provocar que el coste porcentual real sea mucho mayor en retiradas pequeñas.
Y recuerda: guardar algo de efectivo puede ser prudente, pero llevar grandes cantidades tampoco es buena idea. Para viajar suele tener más sentido combinar tarjeta, algo de moneda local y una segunda forma de pago de respaldo.
Cambio de divisa: cuando te pregunten euros o moneda local, fíjate bien
Imagina que estás cenando en Londres y la cuenta son 80 libras.
El terminal te ofrece dos opciones:
- pagar 80 GBP;
- pagar una cantidad ya convertida a euros.
La segunda puede parecer más cómoda porque sabes inmediatamente cuántos euros vas a pagar. Pero esa comodidad puede salir cara.
Cuando aceptas pagar directamente en euros, es habitual que intervenga la llamada conversión dinámica de divisa o DCC. En ese caso, el comercio, terminal o proveedor del servicio realiza la conversión utilizando sus propias condiciones.
Por eso, normalmente interesa seleccionar la moneda local.
En Londres, libras.
En Nueva York, dólares.
En Praga, coronas checas.
De esta forma, la conversión la realizará posteriormente la red de la tarjeta siguiendo las condiciones aplicables a tu tarjeta, en lugar de aceptar directamente el cambio ofrecido por el establecimiento o cajero.
Esto no significa que Visa o Mastercard vayan a darte exactamente el tipo del BCE. Pueden existir márgenes sobre el tipo de referencia. La idea es evitar añadir otra conversión cuyo coste puede resultar menos favorable.
Consejo práctico: no pulses automáticamente el botón que muestra euros solo porque la cifra te resulte más familiar. Mira primero el cambio que están ofreciendo.
Qué hacer antes de viajar con tu tarjeta Openbank
Cinco minutos antes de salir pueden ahorrarte bastantes problemas una vez estés fuera.
Nosotros comprobaríamos, como mínimo, lo siguiente:
- Qué tarjeta llevas. Open Debit y Open Credit tienen condiciones de viaje muy distintas.
- Si te interesa Travel+. Sobre todo con Open Debit cuando vas fuera de la zona euro.
- Que la tarjeta esté activa.
- Que recuerdas el PIN. Si tienes dudas, revisa cómo consultar o cambiar el PIN de tu tarjeta Openbank.
- Los límites de pago y retirada.
- Card Control. Comprueba que la tarjeta pueda utilizarse en el país y para el tipo de operación que necesitas.
- Que llevas la tarjeta física. El pago móvil está muy extendido, pero no deberías depender exclusivamente del teléfono.
- Una segunda tarjeta. Si la primera se bloquea, falla o se pierde, tener otra opción puede salvarte el viaje.
Tampoco activaría Travel+ con semanas de antelación sin necesidad. Si vas a aprovecharlo exclusivamente durante el viaje, tiene más sentido encenderlo cerca del momento en que vas a empezar a utilizar sus ventajas.
Y recuerda desactivarlo después si no quieres que se renueve.
¿Para quién es una buena tarjeta Openbank para viajar?
Nuestra valoración depende bastante de tu situación.
Open Credit nos parece especialmente interesante si vas a pagar mucho en moneda extranjera y poco en efectivo. No tener una comisión propia de Openbank por esas compras es una ventaja clara.
Open Debit puede funcionar bien, pero para destinos fuera del euro preferimos utilizarla con Travel+ activado si el gasto previsto supera claramente su coste.
También tiene bastante sentido si tienes domiciliada una nómina o ingresos de al menos 900 € y cumples las condiciones para que Openbank te devuelva el coste de Travel+ de Open Debit.
En cambio, Openbank nos convence menos como única solución si:
- necesitas retirar efectivo continuamente;
- viajas durante largos periodos;
- quieres gestionar y mantener saldos en diferentes divisas;
- buscas una solución diseñada casi exclusivamente alrededor de viajes internacionales.
La valoración general del banco es otra cuestión diferente. Si quieres analizar también cuentas, funcionamiento, ventajas y puntos débiles, puedes consultar nuestras opiniones de Openbank.
Openbank frente a otras tarjetas para viajar
Si ya eres cliente y haces uno o dos viajes al año, no necesariamente necesitas contratar otra cuenta solo para viajar. Open Credit o Open Debit con Travel+ pueden cubrir bastante bien ese uso.
La comparación se vuelve más interesante cuando viajas mucho o utilizas varias monedas de forma habitual.
Una de las alternativas más evidentes es Revolut. Si estás entre las dos opciones, nuestra comparativa de Openbank vs Revolut permite ver mejor las diferencias en cuentas, tarjetas y viajes.
Otra posibilidad es N26. Puedes consultar directamente la comparativa entre N26 y Openbank si buscas una experiencia de banca digital sencilla con uso internacional.
Y para perfiles que viajan con frecuencia o valoran especialmente las funciones internacionales, también tiene sentido revisar las diferencias entre Openbank y bunq.
No elegiríamos una alternativa únicamente porque se anuncie como “tarjeta para viajar”. Compara el coste total, los límites de retiradas, el tipo de cambio, las condiciones de cada plan y lo que ocurre cuando superas sus límites.
Conclusión
Openbank puede ser perfectamente válida para viajar, pero Open Debit y Open Credit no juegan con las mismas reglas.
Para pagar en monedas distintas del euro, Open Credit parte con ventaja porque Openbank no cobra comisión por cambio de divisa en las compras. Travel+ tiene aquí más sentido por las retiradas de efectivo y las coberturas adicionales que por los pagos.
Con Open Debit somos más exigentes. El 3 % sobre las compras en moneda extranjera hace que utilizarla sin Travel+ pueda resultar caro en cuanto el viaje tenga cierto gasto. Por 4,99 € al mes, Travel+ elimina esa comisión de Openbank e incluye dos retiradas; además, el coste puede ser devuelto si cumples las condiciones de domiciliación de ingresos.
Nuestro criterio sería sencillo: zona euro y pocas necesidades especiales, no compliques el viaje; fuera de la zona euro con Open Debit, revisa Travel+; con Open Credit, úsala principalmente para pagar y estudia Travel+ si vas a necesitar cajeros.
Si todavía no eres cliente y estás valorando Openbank específicamente por sus tarjetas, conviene revisar primero las condiciones de la Cuenta Online Openbank y compararlas con el uso que realmente vas a darle.
