Resumen rápido
- Openbank tiene una oferta bastante completa: débito, crédito, tarjetas virtuales y prepago.
- La tarjeta de débito Openbank Open Debit es gratis para el primer titular y permite sacar efectivo sin comisión de Openbank en más de 5.000 cajeros de Banco Santander y Euro Automatic Cash en España.
- La tarjeta de crédito Openbank Open Credit también es gratis en contratación, mantenimiento y renovación, pero su modalidad revolving alcanza el 19,56 % TAE.
- La Tarjeta Prepago eCommerce es de lo más útil del catálogo para compras online: virtual, gratis, recargable y sin comisión de Openbank por compras online en otras divisas.
- Las tarjetas virtuales tienen bastante sentido dentro de Openbank: se pueden empezar a utilizar al instante y encajan bien con quienes pagan desde el móvil.
- Para viajar hay que distinguir bien entre débito y crédito: la Open Debit cobra un 3 % en compras en moneda extranjera si no activas Travel+, mientras que la Open Credit no cobra comisión propia por pagar en otras monedas.
- El punto más delicado sigue siendo el crédito aplazado: una tarjeta gratuita puede salir cara si se utiliza para financiar gasto mes tras mes.
Qué tarjetas tiene Openbank y para qué sirve cada una
La oferta principal de Openbank en tarjetas para particulares gira alrededor de estas opciones:
| Tarjeta | Tipo | Coste base | La vemos especialmente útil para |
|---|---|---|---|
| Open Debit | Débito física | Gratis para el primer titular | Gastos diarios y cajeros Santander |
| Open Credit | Crédito física | Gratis | Pagar a fin de mes y viajar |
| Virtual Debit | Débito virtual | Gratis | Pagar con móvil y compras online |
| Virtual Credit | Crédito virtual | Gratis | Crédito inmediato sin tarjeta física |
| Prepago eCommerce | Prepago virtual | Gratis | Compras online y control del gasto |
| Open Young | Prepago para menores | Gratis | Control parental y educación financiera |
La primera lectura útil aquí es separar bien los usos:
- tarjetas para operativa diaria;
- tarjetas para crédito y aplazamiento;
- tarjetas virtuales para pagar desde el móvil o comprar por internet;
- tarjetas prepago para limitar cuánto dinero queda expuesto.
No hay una tarjeta Openbank que sea automáticamente la mejor para todo. La Open Debit es la opción lógica para gastos cotidianos, mientras que la eCommerce tiene mucho más sentido si tu prioridad son las compras online. Si quieres financiar compras, ya entran en juego Open Credit y Virtual Credit, pero también hay que mirar los intereses.
Si quieres comparar su oferta con otras entidades antes de decidir, puedes revisar nuestra guía de tarjetas bancarias en España.
Cuánto cuestan de verdad las tarjetas Openbank
Openbank tiene una virtud clara: la entrada al producto es barata o directamente gratis en varias tarjetas. Pero “tarjeta gratis” no significa “cualquier operación gratis”.
Esto es lo importante:
- La Tarjeta Open Debit es gratis en contratación, mantenimiento y renovación para el primer titular.
- Las tarjetas adicionales Open Debit tienen un coste de 18 € al año por tarjeta.
- Comprar en moneda extranjera con Open Debit cuesta un 3 % sobre el importe si no tienes activados los beneficios Travel+.
- Travel+ para Open Debit cuesta 4,99 € al mes e incluye pagos en otras divisas sin comisión de Openbank y dos retiradas al mes en cajeros de cualquier parte del mundo.
- La Tarjeta Open Credit es gratis en contratación, mantenimiento y renovación para el primer titular.
- Open Credit permite pagar en cualquier moneda sin comisión por parte de Openbank, aunque Visa puede aplicar un margen sobre el tipo de cambio.
- Retirar efectivo a crédito tiene una comisión del 3,90 %, con un mínimo de 3,90 €, además de posibles costes del cajero.
- El pago aplazado revolving de Open Credit está en 18,00 % TIN y 19,56 % TAE.
- Una compra de al menos 30 € puede aplazarse un mes al 0 % TIN y 0 % TAE o entre 2 y 36 meses al 14,00 % TIN y 14,93 % TAE.
- Travel+ para Open Credit cuesta 2,99 € al mes y permite realizar hasta cinco retiradas de efectivo mensuales sin comisión de Openbank en cualquier cajero, además de añadir seguros de viaje.
- La Tarjeta Prepago eCommerce es gratis en solicitud, mantenimiento y cancelación.
- Virtual Debit y Virtual Credit también se comercializan sin comisión de contratación ni renovación.
Ejemplo práctico: imagina que pagas una compra de 1.000 € en dólares con Open Debit sin Travel+. Solo el 3 % de comisión por moneda extranjera supondría 30 €, antes de tener en cuenta el tipo de cambio aplicado por la red de tarjetas. Si vas a hacer varios pagos durante un viaje, tiene sentido comparar ese coste con los 4,99 € que cuesta activar Travel+ durante un mes.
Si quieres revisar otros cargos del banco, tienes un análisis específico de las comisiones de Openbank.
Consejo experto: en Openbank sí puedes hablar de tarjetas gratuitas, pero no conviene interpretar eso como “todo gratis”. Lo que hay que mirar es qué operación vas a hacer: pagar en euros, pagar en otra divisa, sacar efectivo o financiar una compra. Ahí es donde empiezan las diferencias de verdad.
Opinión sobre cada tarjeta Openbank
Tarjeta de débito Openbank Open Debit
Es la tarjeta más lógica para casi cualquier cliente de Openbank. Sirve para pagar en comercios, sacar efectivo en España dentro de la red disponible y gestionar prácticamente todo desde la app.
Lo mejor:
- gratis para el primer titular;
- más de 5.000 cajeros de Banco Santander y Euro Automatic Cash en España sin comisión de Openbank al retirar a débito;
- buena experiencia digital;
- opción clara para el día a día;
- seguro de accidentes incluido, sujeto a las condiciones de su póliza;
- posibilidad de bloquear temporalmente la tarjeta y controlar dónde puede utilizarse.
Lo menos bueno:
- las compras en moneda extranjera tienen un 3 % de comisión si no activas Travel+;
- retirar en otros cajeros puede generar costes;
- para aprovecharla mejor fuera de España hay que valorar una suscripción mensual.
Mi opinión es clara: como tarjeta diaria en España está muy bien. Como tarjeta para viajar, hay que hacer números antes de dar por hecho que es barata.
Si lo que más te importa es retirar efectivo, merece la pena revisar primero cómo funcionan los cajeros de Openbank.
Tarjeta de crédito Openbank: opiniones sobre Open Credit
La tarjeta crédito Openbank genera bastantes búsquedas porque combina una cuota anual de 0 € con varias formas de pago. Y ahí está precisamente la clave: una cosa es tenerla gratis y otra muy distinta financiar compras gratis.
Lo bueno:
- contratación, mantenimiento y renovación sin coste para el primer titular;
- pago total a fin de mes con 0 % TIN y 0 % TAE;
- posibilidad de aplazar una compra de al menos 30 € durante un mes sin intereses;
- pagos en moneda extranjera sin comisión por parte de Openbank;
- puedes aplazar compras concretas de 2 a 36 meses;
- Travel+ cuesta 2,99 € al mes si quieres cinco retiradas mensuales en cajeros y las coberturas adicionales de viaje.
Lo delicado:
- retirar efectivo a crédito sale caro;
- traspasar dinero desde la tarjeta a la cuenta cuesta un 3,90 %, con un mínimo de 3,90 €;
- el revolving alcanza el 19,56 % TAE;
- que puedas elegir una cuota pequeña no significa que sea barato financiar la deuda.
Ejemplo real de las condiciones publicadas por Openbank: para una disposición de 1.500 € en modalidad revolving a 48 meses, sin realizar nuevas disposiciones, el importe total adeudado asciende a 2.115,07 €. Eso supone 615,07 € de coste sobre 1.500 € utilizados.
Este ejemplo explica mejor el riesgo que cualquier advertencia genérica. Si eliges cuotas reducidas, una parte importante de cada mensualidad puede ir a intereses y la deuda tarda mucho más en desaparecer. El Banco de España también advierte de que una cuota demasiado baja puede prolongar considerablemente un crédito revolving.
Mi opinión: Open Credit tiene sentido si pagas el saldo completo a fin de mes o utilizas un aplazamiento concreto sabiendo cuánto vas a pagar. Si la conviertes en una forma habitual de financiar gasto corriente, pierde mucho atractivo.
Tarjeta virtual Openbank: opiniones y cómo funciona Virtual Debit
Si has llegado buscando tarjeta virtual Openbank opiniones, la respuesta corta es que Virtual Debit es una de las opciones más coherentes del catálogo para alguien que ya gestiona casi todo desde el móvil.
La tarjeta es gratuita, aparece en la app nada más contratarla y no necesitas esperar a recibir plástico para empezar a utilizarla.
Lo mejor:
- contratación y renovación gratis;
- disponibilidad prácticamente inmediata;
- compatible con pagos desde móvil o smartwatch;
- útil tanto para compras online como para establecimientos físicos mediante wallet;
- incorpora sistemas de comercio electrónico seguro y avisos de operaciones;
- incluye seguro de accidentes sujeto a las condiciones de la póliza.
¿Cómo funciona en la práctica? Al contratarla, los datos de la tarjeta quedan disponibles digitalmente y puedes añadirla a una cartera móvil compatible. El dinero sale directamente de la cuenta asociada, igual que con una tarjeta de débito convencional; la diferencia es que no recibes una tarjeta física.
Mi opinión sigue siendo sencilla: para un usuario que vive desde el móvil, puede ser incluso más cómoda que Open Debit. No aporta una línea de crédito ni pretende hacerlo; su valor está en la inmediatez y en no necesitar plástico.
Tarjeta de Crédito Virtual Credit
La lógica es parecida a la de Open Credit, pero en formato completamente digital. Me parece una tarjeta bien pensada para quien quiere disponer de crédito sin esperar a que llegue una tarjeta física.
Lo mejor:
- contratación y renovación gratis para el primer titular;
- disponible al instante una vez concedida;
- compras en cualquier divisa sin comisión por parte de Openbank;
- permite pagar a final de mes, aplazar una compra concreta o utilizar pago revolving;
- buena para compras online y pagos desde wallet.
Lo menos bueno:
- la concesión está sujeta al análisis de riesgo de Openbank;
- retirar efectivo a crédito tiene un coste del 3,90 %, con un mínimo de 3,90 €;
- el revolving vuelve a alcanzar el 19,56 % TAE.
Mi opinión: es una buena tarjeta digital si realmente necesitas crédito y controlas cómo vas a devolverlo. Sigue siendo una tarjeta de crédito, así que que sea virtual y gratuita no reduce el coste de financiar una deuda.
Tarjeta Prepago eCommerce
Para mí, esta sigue siendo una de las tarjetas más interesantes del catálogo de Openbank y una de las que merece más atención si compras habitualmente por internet.
Por qué me gusta:
- es 100 % virtual y gratis;
- funciona como tarjeta monedero: solo puedes gastar lo que hayas cargado;
- no está vinculada directamente a la cuenta para ir consumiendo saldo sin un límite previo;
- puedes cargar desde 0,01 € hasta 3.000 €;
- sirve muy bien para compras online, suscripciones o comercios donde prefieres limitar cuánto dinero queda disponible;
- Openbank no cobra comisión por compras online realizadas en una moneda distinta del euro.
Caso práctico: si vas a pagar una suscripción de 20 € al mes, puedes mantener en la eCommerce únicamente el saldo que necesites. Eso no elimina el riesgo de fraude, pero sí limita el dinero disponible en esa tarjeta frente a utilizar directamente la tarjeta principal de tu cuenta.
Mi opinión es bastante positiva. Si buscas una tarjeta prepago Openbank o una tarjeta monedero para internet, esta opción está muy bien resuelta. No es una tarjeta principal para todo, pero sí una herramienta útil para seguridad y control del gasto.
Tarjeta Prepago Open Young
Es una tarjeta para menores y, por tanto, no es la más relevante para todos los lectores. Aun así, merece una mención porque tiene un enfoque bastante distinto al resto.
Lo bueno:
- contratación y renovación gratis;
- el padre, madre o representante controla las recargas;
- se pueden revisar movimientos desde la app;
- permite fijar un saldo máximo de hasta 1.000 €;
- los menores pueden utilizar una app propia para revisar gastos, presupuestos y objetivos;
- retiradas sin comisión de Openbank en cajeros Santander y Euro Automatic Cash en España.
Lo menos bueno:
- las compras en moneda extranjera tienen un 3 % de comisión;
- sacar dinero en otros cajeros puede tener costes;
- fuera de España y de la UE, Openbank aplica un 4,5 % sobre la retirada, con un mínimo de 3 €.
Mi lectura es que funciona mejor como herramienta para que un menor aprenda a gestionar dinero con supervisión que como tarjeta pensada específicamente para viajar.
¿La tarjeta Openbank es segura?
Sí, las tarjetas Openbank incorporan medidas habituales de seguridad como autenticación para compras online, avisos de operaciones y herramientas para controlar o bloquear la tarjeta desde la app.
En la Open Debit, por ejemplo, Card Control permite limitar el uso por países, compras online o cajeros, y también puedes bloquear temporalmente la tarjeta si no sabes dónde está y volver a activarla cuando la encuentres.
La tarjeta virtual añade otra ventaja práctica: no tienes un plástico que pueda perderse o ser copiado físicamente. Eso no hace imposible el fraude, porque los datos digitales también pueden quedar comprometidos, pero reduce algunos riesgos.
Si has perdido la tarjeta o simplemente necesitas consultar o cambiar determinados datos, también puede ayudarte nuestra guía sobre el PIN de la tarjeta Openbank.
Un matiz importante: que Openbank sea un banco establecido y que sus tarjetas incorporen medidas de seguridad no significa que debas aprobar cualquier notificación que llegue al móvil. Si recibes una solicitud de autenticación de una compra que no reconoces, no la confirmes y bloquea la tarjeta desde la app mientras compruebas qué ha ocurrido.
¿Cómo activar y empezar a usar una tarjeta Openbank?
La gestión depende del tipo de tarjeta. Las tarjetas virtuales aparecen directamente en el entorno digital de Openbank y pueden empezar a utilizarse sin esperar a recibir plástico.
En las tarjetas físicas, la activación y la gestión se realizan desde los canales de Openbank. Desde la app puedes consultar la tarjeta, gestionar determinadas preferencias de uso, revisar operaciones y acceder a las opciones de seguridad.
Si buscas específicamente “activar tarjeta Openbank”, merece la pena hacerlo siempre desde la app, el área privada de Openbank o sus canales oficiales. Evita acceder desde enlaces recibidos por SMS o correo si no tienes claro quién los ha enviado.
Usar una tarjeta Openbank en el extranjero: qué debes mirar
Aquí hay una diferencia importante entre débito y crédito.
Con Open Debit, pagar en una moneda distinta del euro supone normalmente una comisión del 3 %. Puedes activar Travel+ por 4,99 € al mes para eliminar la comisión de Openbank en esos pagos durante el periodo contratado y disponer de dos retiradas mensuales en cajeros de cualquier parte del mundo sin comisión de Openbank.
Con Open Credit, Openbank no cobra comisión propia por pagar en otra moneda incluso sin Travel+. Visa puede aplicar un margen sobre el tipo de cambio. Travel+ cuesta 2,99 € al mes y añade hasta cinco retiradas mensuales sin comisión de Openbank, además de seguros de viaje sujetos a sus condiciones.
| Uso en viaje | Open Debit | Open Credit |
|---|---|---|
| Pago en otra divisa sin Travel+ | 3 % | Sin comisión de Openbank |
| Precio de Travel+ | 4,99 €/mes | 2,99 €/mes |
| Retiradas incluidas con Travel+ | 2 al mes | 5 al mes |
| Tipo de cambio de la red | Mastercard puede aplicar margen | Visa puede aplicar margen |
Esto cambia bastante nuestra opinión respecto a comparar ambas únicamente como “tarjetas Openbank para viajar”. Si vas a pagar principalmente con tarjeta en otra divisa, Open Credit parte con ventaja frente a Open Debit. Si vas a sacar efectivo, calcula también qué puede cobrar el propio cajero.
Tenemos una guía específica sobre pagar y sacar dinero en el extranjero con Openbank donde puedes revisar este punto con más detalle.
Lo mejor y lo peor de las tarjetas Openbank
Lo mejor:
- oferta bastante completa;
- varias tarjetas sin coste de contratación o renovación;
- buen ecosistema digital;
- buenas opciones virtuales y prepago;
- herramientas útiles de control desde la app;
- propuesta sólida para el día a día y compras online;
- Open Credit no cobra comisión propia por pagar en otras divisas.
Lo peor:
- parte de los beneficios de viaje dependen de Travel+;
- el crédito revolving resulta caro si se utiliza durante mucho tiempo;
- la Open Debit sin Travel+ cobra un 3 % al pagar en moneda extranjera;
- retirar efectivo fuera de las condiciones gratuitas puede salir caro;
- el catálogo puede confundir si mezclas tarjeta física, virtual, prepago y servicios extra.
Para quién sí encajan y para quién no
Sí encajan si:
- quieres una tarjeta sencilla y barata para operativa diaria;
- valoras mucho el móvil y las tarjetas virtuales;
- compras con frecuencia por internet y quieres controlar cuánto dinero expones;
- buscas una tarjeta de crédito sin cuota anual para pagar a fin de mes;
- ya eres cliente de Openbank y prefieres tener tarjetas y cuenta bajo la misma app.
Encajan menos si:
- quieres una tarjeta de débito para pagar habitualmente en moneda extranjera sin activar extras;
- tiendes a financiar gasto todos los meses;
- buscas beneficios premium permanentes sin suscripciones;
- retiras efectivo con frecuencia en cajeros fuera de la red gratuita;
- quieres una única tarjeta que sea la más barata en absolutamente todos los escenarios.
¿Merecen la pena frente a otras tarjetas bancarias?
Sí, especialmente si ya utilizas Openbank y buscas una tarjeta sin cuota fija, buena gestión digital y varias alternativas según el uso. La combinación de débito, crédito, prepago y tarjetas virtuales cubre prácticamente todas las necesidades normales.
Donde hay que comparar con más cuidado es en dos terrenos: viajar y financiar compras. Open Credit resulta bastante más interesante para pagar en moneda extranjera que Open Debit, pero el revolving no destaca precisamente por ser barato.
Por eso no elegiría únicamente por el mensaje de “sin comisiones”. Primero decidiría para qué quiero la tarjeta:
- día a día en España: Open Debit;
- compras online con saldo limitado: Prepago eCommerce;
- pago desde el móvil sin plástico: Virtual Debit;
- crédito pagando todo a fin de mes: Open Credit;
- viajes con pagos en otras divisas: compararía especialmente Open Credit y sus condiciones de Travel+;
- financiar compras: revisaría el coste total antes de elegir cualquier modalidad aplazada.
Si quieres valorar Openbank como banco completo y no solo por sus tarjetas, puedes comparar también su Cuenta Online Openbank.
Conclusión
Mi opinión sobre las tarjetas Openbank es buena, pero con un matiz claro: lo mejor del catálogo está en la base gratuita, las opciones digitales y la posibilidad de elegir una tarjeta distinta según el uso, no en financiar gasto de forma recurrente.
La Open Debit funciona muy bien para el día a día en España. Virtual Debit encaja si quieres pagar desde el móvil sin plástico. La Prepago eCommerce me parece especialmente útil para compras por internet, y Open Credit gana interés para quien paga todo a fin de mes o viaja y realiza compras en otras divisas.
Donde pondría prudencia es en el crédito aplazado y en asumir que todas las tarjetas tienen las mismas condiciones en el extranjero. Openbank ofrece buenas herramientas, pero la diferencia entre pagar a débito, pagar a crédito, sacar dinero o activar Travel+ puede cambiar bastante el coste final.
