Resumen rápido
- Nuestra opinión: una de las herramientas más completas para controlar y analizar una cartera por tu cuenta.
- Precio: la versión de escritorio es gratuita y de código abierto; la aplicación móvil tiene funciones gratuitas y una suscripción Premium opcional.
- Dónde funciona: Windows, macOS y Linux, además de app para iPhone/iPad y Android.
- Punto fuerte: control detallado de operaciones, rentabilidad, dividendos, costes, divisas y distribución de activos.
- Punto débil: requiere más configuración que una app que sincroniza automáticamente tus inversiones.
- Privacidad: el archivo de la cartera permanece bajo tu control y puede protegerse con contraseña.
- España: puede utilizarse sin problema para seguir inversiones, pero no debe confundirse con una herramienta fiscal preparada específicamente para la normativa española.
Nuestra opinión sobre Portfolio Performance: ¿merece la pena?
Sí, Portfolio Performance merece la pena para un inversor que quiera saber de verdad qué está pasando dentro de su cartera. Es especialmente interesante cuando tienes inversiones repartidas entre varios brokers, haces aportaciones periódicas, cobras dividendos o necesitas separar el crecimiento de tus inversiones del dinero nuevo que vas aportando.
La contrapartida es que tienes que alimentar bien el sistema. Portfolio Performance no convierte mágicamente una cartera desordenada en información perfecta. Si introduces mal una compra, olvidas una comisión o utilizas una cotización incorrecta, el programa hará sus cálculos con esos datos y el resultado también será incorrecto.
| Aspecto | Nuestra valoración |
|---|---|
| Tipo de herramienta | Seguimiento y análisis de carteras |
| Escritorio | Windows, macOS y Linux |
| Precio del escritorio | Gratis |
| Código abierto | Sí |
| App móvil | iOS y Android |
| Rentabilidad | TTWROR, IRR/TIR y otras métricas |
| Varias cuentas y carteras | Sí |
| Dividendos y comisiones | Sí |
| Multidivisa | Sí |
| Sincronización universal de brokers | No |
| Facilidad para principiantes | Media |
| Ideal para | Inversores que quieren control y profundidad |
| Menos indicado para | Quien prioriza automatización y simplicidad |
Si quieres situarlo frente a herramientas más generales, puedes empezar por nuestra selección de mejores aplicaciones de finanzas personales.
Para quién sí lo recomendamos
Portfolio Performance encaja especialmente bien si:
- tienes inversiones en más de un broker;
- quieres controlar acciones, ETFs, fondos u otros activos desde un único sitio;
- haces aportaciones periódicas;
- quieres seguir dividendos y comisiones;
- necesitas analizar la distribución de tu cartera;
- inviertes en distintas divisas;
- quieres medir la rentabilidad sin que nuevas aportaciones distorsionen la cifra;
- prefieres tener tus datos bajo tu propio control;
- no te importa dedicar un rato a configurar correctamente el programa.
También es una opción muy interesante si una hoja de cálculo se te ha quedado corta. Sigue ofreciendo bastante libertad, pero automatiza muchos cálculos que en Excel acabarías manteniendo tú mismo.
Si este tipo de herramienta es lo que buscas, también puedes ver nuestra comparativa de programas de finanzas personales para PC y Mac.
Para quién no lo elegiríamos
No sería nuestra primera recomendación si quieres una experiencia completamente automática.
Tampoco lo elegiríamos como primera opción si toda tu cartera está en un único broker, haces pocas operaciones y solo quieres comprobar cuánto ha subido o bajado. En ese caso, Portfolio Performance puede ser más herramienta de la que necesitas.
Y hay otro perfil muy distinto: quien no quiere controlar únicamente inversiones, sino tener una fotografía completa de patrimonio, cuentas, inmuebles, documentación y finanzas personales. Para eso hay soluciones con un enfoque más global, como veremos más adelante.
Lo mejor y lo peor de Portfolio Performance
Lo que más nos gusta:
- no necesitas una suscripción para utilizar el programa principal;
- ofrece mucha profundidad sin depender de una plataforma financiera;
- permite trabajar con diferentes cuentas, activos y divisas;
- tiene métricas de rentabilidad bastante más útiles que el simple “has ganado un 12 %”;
- puedes organizar la cartera con tus propias clasificaciones;
- permite incorporar dividendos, intereses, impuestos y comisiones;
- puedes controlar el archivo de tus datos;
- tiene una comunidad y un desarrollo open source detrás.
Lo que menos nos gusta:
- la primera configuración lleva tiempo;
- las importaciones dependen del broker y del formato de sus documentos;
- no existe una sincronización automática universal con todos los intermediarios;
- la experiencia móvil sigue dependiendo del archivo creado y mantenido en escritorio;
- algunas métricas requieren entender qué estás mirando;
- no está construido pensando específicamente en la fiscalidad española.
Qué es Portfolio Performance y qué puedes hacer con él
Portfolio Performance es un software de seguimiento de inversiones, no un broker. No sirve para comprar una acción ni para enviar una orden al mercado. Su trabajo empieza después: registrar qué has comprado, cuánto has pagado, qué ingresos has recibido y cómo está evolucionando tu cartera.
La versión de escritorio es gratuita y de código abierto. Desde la web oficial de Portfolio Performance puede descargarse para Windows, macOS y Linux.
Dentro puedes registrar, entre otras cosas:
- compras y ventas;
- dividendos;
- intereses;
- comisiones;
- impuestos asociados a operaciones;
- cuentas de efectivo;
- cuentas de valores;
- activos en diferentes monedas;
- precios históricos;
- asignación de activos;
- diferentes carteras y agrupaciones.
Una de sus ventajas es precisamente que no te obliga a ver la cartera como la ha diseñado tu broker. Puedes clasificarla de la forma que tenga sentido para ti.
Por ejemplo, podrías utilizar una taxonomía para dividirla por tipo de activo:
- renta variable: 70 %;
- renta fija: 20 %;
- liquidez: 10 %.
Después podrías crear otra clasificación por zonas geográficas, otra por divisas o una que separe ETFs, fondos y acciones individuales.
Esto resulta especialmente útil cuando quieres ir más allá de conocer cuánto dinero tienes invertido y empezar a trabajar de verdad la gestión de tu cartera de inversión.
Un ejemplo sencillo: tres brokers, una sola cartera
Imagina, como ejemplo hipotético, que tienes:
- 15.000 € invertidos con un broker;
- 10.000 € con otro;
- 5.000 € con un tercero.
Tu patrimonio invertido suma 30.000 €, pero cada plataforma solo conoce una parte. Una puede decirte que llevas un +8 %, otra un -2 % y la tercera un +14 %.
Esas tres cifras no te dicen cómo está funcionando tu cartera completa.
Portfolio Performance permite reconstruir el conjunto y analizarlo como una única cartera, incluyendo las aportaciones que hayas ido realizando, los dividendos, las comisiones y los movimientos entre cuentas.
Ahí es donde empieza a tener bastante más sentido que una simple hoja de cálculo.
¿Portfolio Performance está en español?
La versión de escritorio permite seleccionar Español como idioma de la interfaz desde las preferencias del programa.
Esto no significa que toda la documentación, todos los recursos de la comunidad o la experiencia móvil estén completamente traducidos. Parte del ecosistema alrededor del programa sigue estando principalmente en inglés y alemán.
No lo consideramos un problema grave para utilizarlo, pero sí es algo que conviene saber antes de instalarlo si no te manejas bien fuera del español.
¿Portfolio Performance es gratis?
El programa de escritorio es gratuito.
La situación de la app móvil es distinta. Puede descargarse gratuitamente, pero existe una suscripción Premium opcional que desbloquea funciones adicionales relacionadas con los dashboards y ayuda a financiar el desarrollo.
En la App Store española figuran estas compras dentro de la aplicación:
- Premium mensual: 3 €.
- Premium anual: 30 €.
Los precios pueden cambiar, por lo que conviene comprobarlos antes de contratar una suscripción.
Lo importante es no confundir ambas cosas: no necesitas pagar el Premium móvil para utilizar Portfolio Performance en tu ordenador.
Portfolio Performance App: útil, pero no sustituye al ordenador
La aplicación móvil es uno de los puntos que más confusión puede provocar.
Portfolio Performance tiene app para iOS y Android, pero está concebida como acompañante de la aplicación de escritorio. El archivo principal de tu cartera se crea y mantiene en el ordenador.
Desde el móvil puedes consultar buena parte de la información:
- valor y composición de la cartera;
- rendimiento;
- gráficos;
- dividendos;
- taxonomías;
- tipos de cambio;
- diferentes periodos;
- dashboards compatibles.
La propia descripción oficial de la app deja claro que el historial de transacciones se edita y mantiene desde el escritorio. Después puedes abrir ese mismo archivo desde el móvil, incluso utilizando servicios como iCloud, Google Drive, OneDrive, Dropbox o WebDAV según el dispositivo y la configuración.
Por tanto, no la compararíamos como si fuese exactamente lo mismo que una app diseñada desde el principio para gestionar toda la experiencia desde el teléfono.
Cómo usar Portfolio Performance paso a paso
Portfolio Performance impresiona más cuando lo abres por primera vez que cuando entiendes su lógica. No hace falta dominar cada menú. Para empezar bien, basta con construir la cartera en el orden correcto.
1. Instala el programa y crea tu archivo
Descarga Portfolio Performance desde la página oficial y crea un archivo nuevo.
Uno de los primeros datos importantes es la moneda base. Para un inversor residente en España que analiza su patrimonio principalmente en euros, EUR suele ser la opción lógica, aunque puedas tener inversiones denominadas en dólares, libras u otras monedas.
El programa puede trabajar con activos y cuentas en distintas divisas y utiliza tipos de cambio para traducir su valor a la moneda de referencia.
Antes de introducir diez años de operaciones, nuestro consejo es más sencillo: crea primero una cartera de prueba. Añade dos o tres compras y comprueba que entiendes el flujo.
2. Crea las cuentas y añade tus inversiones
Portfolio Performance distingue entre las posiciones de inversión y las cuentas donde se mueve el dinero.
La lógica es parecida a la realidad:
- tienes efectivo;
- utilizas parte de ese efectivo para comprar una inversión;
- la inversión pasa a tu cartera;
- si recibes un dividendo, el dinero vuelve a una cuenta de efectivo;
- si vendes, ocurre algo parecido.
Esta estructura permite que el programa no se limite a guardar un precio de compra. Puede reconstruir el historial.
También puedes registrar las comisiones de cada operación, algo importante porque una cartera no rinde lo mismo antes y después de costes.
3. Importa operaciones cuando puedas
Meter manualmente cinco operaciones no supone ningún problema. Meter manualmente siete años de compras, ventas y dividendos es otra historia.
Portfolio Performance admite importaciones mediante:
- archivos CSV;
- determinados documentos PDF;
- formatos específicos de algunos intermediarios, como Interactive Brokers Flex Queries.
Su documentación oficial explica el proceso en la sección de importación de Portfolio Performance.
Aquí hay una advertencia importante: que Portfolio Performance admita PDF no significa que cualquier PDF de cualquier broker español vaya a importarse perfectamente. Los documentos financieros tienen formatos diferentes y estos pueden cambiar.
Comprueba siempre el resultado.
Si importas 100 operaciones y una compra aparece duplicada, toda la rentabilidad posterior puede quedar distorsionada.
4. Configura bien las cotizaciones
Para valorar una cartera necesitas saber cuánto vale cada activo.
Portfolio Performance admite varias fuentes de precios y puede trabajar con información procedente de proveedores como Yahoo Finance, CoinGecko, fuentes JSON o HTML y otros sistemas compatibles.
Aquí aparece otro error común: utilizar el ticker equivocado.
Una misma empresa puede cotizar en varios mercados y monedas. Si asignas al activo una referencia incorrecta, el gráfico puede tener muy buena pinta y seguir estando mal.
No des por correcta una cotización únicamente porque el programa haya conseguido descargarla.
5. Organiza la cartera para que te diga algo útil
Una lista con 30 posiciones te dice qué tienes. Una buena clasificación te explica cómo estás invertido.
Las taxonomías son una de las mejores funciones de Portfolio Performance.
Puedes clasificar por:
- tipo de activo;
- país o región;
- sector;
- estrategia;
- divisa;
- nivel de riesgo;
- objetivo personal.
Por ejemplo, puedes descubrir que tienes cinco ETFs y pensar que tu cartera está muy diversificada, pero al analizar su composición comprobar que varios concentran gran parte de su exposición en las mismas empresas o en Estados Unidos.
Tener muchos productos no garantiza una buena diversificación de la cartera.
Portfolio Performance también permite establecer una asignación objetivo y utilizarla como referencia para el rebalanceo. Eso no significa que el programa deba decidir cuánto riesgo te conviene asumir; simplemente te ayuda a comprobar cuánto te has alejado de la distribución que tú has definido.
6. Aprende a interpretar TTWROR e IRR sin complicarte
Este es uno de los principales motivos por los que Portfolio Performance resulta interesante.
Mirar únicamente cuánto ha aumentado el valor de una cartera puede ser muy engañoso.
Imagina este ejemplo hipotético:
Empiezas con 10.000 €.
Meses después aportas otros 5.000 €.
Al terminar el periodo tienes 16.000 €.
Tu patrimonio ha pasado de 10.000 € a 16.000 €, pero eso no significa que hayas obtenido un 60 % de rentabilidad. De esos 6.000 € de crecimiento, 5.000 € los has puesto tú.
Portfolio Performance utiliza métricas como TTWROR e IRR/TIR para separar mejor estos efectos.
TTWROR intenta medir cómo se han comportado las inversiones reduciendo la distorsión que provocan las aportaciones y retiradas externas.
IRR o TIR incorpora además cuándo entra y sale tu dinero, por lo que permite observar la experiencia real del inversor teniendo en cuenta esos flujos.
No necesitas convertirte en matemático para utilizar ambas métricas. Basta con entender que responden a preguntas distintas.
Si quieres contrastar el rendimiento con otro método, también puedes utilizar nuestra calculadora de rentabilidad de cartera.
Consejo Finantres: antes de obsesionarte con una décima de rentabilidad, comprueba que el historial de operaciones es correcto. Una cifra sofisticada calculada sobre datos erróneos sigue siendo una cifra errónea.
¿Es seguro Portfolio Performance? Privacidad y límites para España
Para valorar la seguridad hay que empezar por aclarar qué es la herramienta.
Portfolio Performance no es un broker.
No recibe tu dinero para invertirlo, no ejecuta compras de acciones y no custodia tus títulos. Por eso no tiene sentido preguntarse si está regulado por la CNMV de la misma forma que un intermediario de inversión.
Lo que debemos evaluar aquí es otra cosa: qué ocurre con la información de tu cartera.
El programa se caracteriza por dar bastante control al usuario sobre su archivo. En la aplicación móvil, la política de privacidad indica que el uso básico no requiere facilitar información personal y que el archivo de la cartera permanece en el dispositivo. Si lo proteges con contraseña, se mantiene el cifrado del archivo, y los cálculos de las operaciones financieras se realizan localmente.
Puedes revisar los detalles en la política de privacidad oficial de Portfolio Performance App.
Si decides guardar el archivo mediante un servicio cloud, entra una segunda capa de seguridad: la de ese proveedor.
Nuestra recomendación práctica es sencilla:
- protege el archivo con una contraseña;
- utiliza doble factor de autenticación en tu servicio cloud;
- mantén una copia de seguridad;
- no dependas de un único archivo;
- revisa los permisos que das a cualquier servicio externo.
Portfolio Performance puede ofrecer mucha privacidad, pero privacidad no significa que puedas olvidarte de hacer copias de seguridad.
El punto delicado para España: Portfolio Performance no es un programa fiscal
Aquí conviene ser especialmente claros.
Portfolio Performance permite registrar impuestos, dividendos, plusvalías, comisiones y otras operaciones. Eso es muy útil para mantener un historial.
Pero no significa que sus cifras sean automáticamente las que debes trasladar a tu declaración de la renta española.
La fiscalidad depende de:
- qué activo tienes;
- dónde está depositado;
- cuándo lo compraste;
- cuándo lo vendiste;
- las retenciones soportadas;
- el país de origen;
- tu situación fiscal;
- las reglas concretas aplicables a cada producto.
Puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre fiscalidad de las inversiones en España.
Especial cuidado con los traspasos entre fondos
Este es uno de los casos donde un inversor español debe evitar interpretar el programa de forma demasiado literal.
Bajo determinados requisitos, la normativa española permite que ciertos traspasos entre fondos de inversión difieran la tributación. La ganancia o pérdida no se computa en ese momento y las nuevas participaciones conservan el valor y la fecha de adquisición correspondientes.
Puedes consultar las condiciones directamente en la información de la Agencia Tributaria sobre el régimen de diferimiento en fondos.
Esto no debe confundirse con los ETFs, para los que el tratamiento puede ser diferente.
Por tanto, si representas internamente un movimiento en Portfolio Performance mediante determinadas operaciones, no debes asumir que esa representación informática determina por sí sola cómo tributa la operación.
Lo mismo ocurre con obligaciones informativas como el Modelo 720: usar Portfolio Performance no genera ni elimina ninguna obligación. Lo que importa son tus activos, dónde se encuentran y si cumples los requisitos establecidos por la normativa.
Portfolio Performance vs otras apps: ¿qué alternativa encaja mejor contigo?
Portfolio Performance es muy bueno haciendo una cosa: analizar con profundidad una cartera que tú controlas.
El problema aparece cuando se le exige resolver otro tipo de necesidad. No todo el mundo necesita la misma herramienta.
| Herramienta | Tiene más sentido si buscas… |
|---|---|
| Senso Finance | Una visión más amplia de patrimonio, inversiones, información financiera y contexto español |
| Portfolio Performance | Máximo control y análisis detallado de la cartera |
| Getquin | Una experiencia más centrada en seguimiento de inversiones mediante app |
| Parqet | Otra forma de visualizar y seguir una cartera |
| Sharesight | Seguimiento y reporting de inversiones |
| Ghostfolio | Una alternativa de código abierto con un enfoque diferente |
Senso Finance: nuestra primera alternativa si quieres controlar algo más que la cartera
Aquí sí vemos una diferencia clara de filosofía.
Portfolio Performance empieza por tus inversiones.
Senso Finance intenta construir una fotografía financiera más amplia, combinando información sobre patrimonio, inversiones, cuentas, inmuebles, documentos y otras áreas financieras, con herramientas de análisis y seguimiento.
Por eso no diríamos que Senso sustituye directamente a Portfolio Performance. Depende de lo que quieras resolver.
Portfolio Performance tiene más sentido si:
- quieres analizar tu cartera con mucho detalle;
- prefieres controlar tú los datos;
- quieres trabajar taxonomías, rentabilidades y asignación de activos;
- no te importa configurar el programa.
Senso Finance puede encajarte mejor si:
- quieres entender tu patrimonio de forma más global;
- quieres reunir diferentes partes de tus finanzas;
- prefieres una experiencia más guiada;
- valoras que la herramienta tenga en cuenta cuestiones financieras y fiscales españolas.
Senso permite conexiones bancarias de solo lectura mediante open banking PSD2. Es importante matizar que las conexiones automáticas con bolsa y cripto figuran en su hoja de ruta, por lo que no deberías asumir que todos tus brokers se sincronizarán automáticamente.
Tampoco es un broker ni un asesor financiero que gestione tu patrimonio. Es una herramienta de información, seguimiento y organización.
Si ese enfoque encaja más contigo, puedes probar Senso Finance desde Finantres.
Getquin: si quieres comparar otro tracker de inversiones
Getquin pertenece al mismo terreno de seguimiento de cartera, pero con una propuesta distinta a la filosofía de software de escritorio de Portfolio Performance.
Si tu duda es precisamente si compensa sacrificar algo de control a cambio de una experiencia diferente, consulta nuestro análisis de Getquin.
Parqet: otra alternativa centrada en el seguimiento
Parqet también compite en el espacio de herramientas para controlar inversiones.
Puede ser interesante compararlo cuando Portfolio Performance te parezca demasiado técnico o simplemente quieras conocer otra forma de visualizar tu cartera. Tienes todos los detalles en nuestra review de Parqet.
Sharesight: si das más importancia al reporting
Otra herramienta que merece comparación es Sharesight, especialmente si tu prioridad está en consolidar el seguimiento y los informes de tus inversiones.
Puedes profundizar en sus características en nuestras opiniones sobre Sharesight.
Ghostfolio: si el código abierto es parte de la decisión
Si una de las razones por las que te atrae Portfolio Performance es precisamente su filosofía open source, también tiene sentido conocer Ghostfolio.
No son herramientas idénticas, pero comparten una característica importante: permiten salir del modelo clásico de tracker completamente cerrado.
Aquí puedes consultar nuestro análisis de Ghostfolio.
La decisión, por tanto, no debería ser “qué app tiene más funciones”, sino qué trabajo quieres que haga por ti.
Si quieres profundidad y control, Portfolio Performance destaca.
Si quieres amplitud patrimonial y una experiencia más guiada, Senso Finance tiene más sentido.
Y si priorizas sencillez, móvil o automatización, merece la pena comparar otros trackers antes de dedicar varias horas a configurar Portfolio Performance.
Conclusión: ¿recomendamos Portfolio Performance?
Sí, recomendamos Portfolio Performance si quieres tomarte en serio el seguimiento de tu cartera y prefieres control antes que comodidad absoluta. Es difícil encontrar muchas herramientas gratuitas que permitan registrar operaciones, dividendos, comisiones, diferentes monedas y varias carteras mientras calculan métricas como TTWROR e IRR y permiten personalizar cómo clasificas tus inversiones.
No lo recomendaríamos igual a todo el mundo. Si tienes una cartera sencilla en un único broker, probablemente puedas vivir sin él. Y si quieres que una aplicación conecte todo automáticamente y te muestre una fotografía financiera completa con el mínimo trabajo posible, hay opciones que encajan mejor.
La clave está en entender su propuesta: Portfolio Performance no intenta ahorrarte cada paso; intenta darte más control sobre el resultado. Para el inversor que acepta esa pequeña curva de aprendizaje, esa diferencia puede convertirlo en una herramienta muy difícil de sustituir.
