Resumen rápido
- Puedes utilizar B100 en el extranjero para pagar en comercios y retirar efectivo.
- Con Pay to Save, B100 no cobra comisión propia por cambio de divisa cuando pagas en una moneda distinta del euro; la conversión utiliza el tipo determinado por Visa.
- Si el terminal te ofrece pagar en euros o en la moneda local, normalmente interesa rechazar la conversión del terminal y pagar en moneda local, después de revisar las condiciones mostradas.
- Las tarifas generales de la tarjeta de débito recogen 2 € por retirada fuera de España dentro de la zona euro y un 4 % con un mínimo de 4 € fuera de la zona euro.
- B100 publica una ventaja específica para clientes menores de 35 años: cinco retiradas al mes fuera de España sin comisión por parte de B100. El propietario del cajero puede cobrar su propio recargo.
- Antes de viajar, revisa desde la app los límites de compras y retiradas y comprueba que la tarjeta está encendida.
¿Se puede usar B100 en el extranjero?
Sí. La tarjeta B100 funciona fuera de España para comprar en comercios, realizar pagos y sacar dinero en cajeros, siempre que el establecimiento o cajero acepte Visa.
La tarjeta de débito está asociada a la Cuenta B100, por lo que necesitas tener saldo suficiente para que el pago pueda ejecutarse. Si quieres entender mejor qué tarjeta recibes, cómo funciona y qué condiciones tiene, puedes consultar nuestro análisis de la tarjeta B100 Pay to Save.
En la práctica, pagar con B100 en París, Londres o Nueva York no requiere activar un «modo viaje» específico. Lo que sí conviene es entrar antes en la app y comprobar que la tarjeta está activa y que los límites configurados son suficientes para el gasto previsto.
Consejo Finantres: no esperes a estar delante de un cajero extranjero para comprobar tus límites. B100 permite modificar desde la app el máximo diario de retirada, el gasto en comercios y las compras por internet.
¿B100 cobra comisión por cambio de divisa?
Este es uno de los puntos fuertes de B100 para viajar.
Con la tarjeta de débito Pay to Save, B100 establece una comisión de cambio de divisa del 0 % cuando la utilizas en el extranjero. La documentación oficial también recoge un coste de 0 € por cambio de divisa tanto en comercios como en cajeros.
Esto no significa, sin embargo, que una compra de 100 dólares vaya a convertirse utilizando exactamente el cambio que veas en Google o el tipo de referencia del Banco Central Europeo. Sigue existiendo una conversión entre monedas.
¿Qué tipo de cambio utiliza B100?
B100 explica que utiliza el tipo de cambio determinado por Visa el día en el que se liquida la operación entre la entidad propietaria del terminal y B100. Esa liquidación no tiene por qué producirse exactamente el día en que haces la compra.
Imagina que pagas una cena de 100 dólares el lunes. El cargo final en euros puede depender del tipo aplicado por Visa cuando se liquide esa operación, por lo que no deberías calcular el coste tomando como referencia únicamente el cambio que viste en internet en el momento de pagar.
Aquí hay un matiz importante: 0 % de comisión de cambio no significa que no exista conversión de moneda. Significa que B100 no añade esa comisión propia al proceso de convertir la divisa.
Puedes consultar la explicación oficial de B100 sobre sus operaciones en moneda extranjera.
¿Debes pagar en euros o en la moneda local?
Esta es probablemente la decisión más sencilla con la que puedes ahorrarte un mal cambio durante un viaje.
Imagina que estás en Londres y el terminal te ofrece estas dos opciones:
- pagar 80 libras;
- pagar directamente una determinada cantidad en euros.
La segunda parece más cómoda porque sabes inmediatamente cuánto te van a cargar, pero hay una trampa posible: esa conversión a euros puede realizarla el propio comercio o proveedor del terminal mediante la llamada conversión dinámica de divisa o DCC.
Cuando aceptas esa conversión, el tipo de cambio deja de depender de la operativa habitual de B100 y Visa y pasa a depender de las condiciones que ofrece el terminal. B100 advierte de que ese cambio puede ser menos ventajoso. Visa también señala que la DCC puede incorporar un margen o cargos adicionales.
Nuestra regla práctica: si utilizas B100 y el terminal te deja elegir, normalmente preferimos pagar en la moneda local y dejar que Visa realice la conversión, después de comprobar lo que muestra la pantalla.
Visa también recomienda revisar cuidadosamente la conversión ofrecida y permite rechazarla. Puedes ampliar este punto en su guía oficial sobre conversión dinámica de moneda (DCC).
Error común: pensar que seleccionar «EUR» evita el cambio de moneda. No lo evita. Simplemente permite que otra empresa haga la conversión antes de que el cargo llegue a B100.
¿Cuánto cuesta sacar dinero con B100 en el extranjero?
Aquí cambia bastante la película.
Que B100 no cobre comisión por cambio de divisa no significa que todas las retiradas internacionales sean gratuitas. La retirada de efectivo tiene sus propias tarifas.
Las condiciones generales publicadas para la tarjeta de débito establecen:
| Situación | Comisión general de B100 |
|---|---|
| Retirada fuera de España en zona euro | 2 € por operación |
| Retirada fuera de la zona euro | 4 % del importe, mínimo 4 € |
| Cambio de divisa en cajero | 0 € |
| Posible recargo del propietario del cajero | Depende del cajero |
Estas son las tarifas generales recogidas en la documentación precontractual de B100.
La diferencia con los cajeros B100 en España es importante. Las condiciones de las redes nacionales tienen su propia lógica, así que no conviene extrapolarlas a un viaje internacional.
Si tienes menos de 35 años, hay una ventaja importante
B100 anuncia que los clientes menores de 35 años pueden realizar cinco retiradas al mes en cajeros fuera de España sin comisión por parte de B100 con Pay to Save. Las retiradas no utilizadas no se acumulan para meses posteriores.
Esto mejora bastante la tarjeta para viajar si estás dentro de ese perfil.
Pero hay una segunda parte que no deberías ignorar: el propietario del cajero puede cobrarte su propio recargo aunque B100 no cobre nada por la retirada.
Para las retiradas que queden fuera de esa ventaja, conviene comprobar la tarifa aplicable en tu documentación contractual o en la app antes de confirmar la operación.
El cajero puede cobrarte aunque B100 no lo haga
Este es uno de los costes más fáciles de pasar por alto.
Un cajero extranjero puede aplicar una comisión propia, conocida habitualmente como surcharge fee. Ese dinero no lo cobra B100: lo cobra el propietario de la máquina.
El Banco de España recuerda que en el extranjero pueden coexistir varios costes: la comisión de tu entidad, la posible comisión del propietario del cajero y el efecto del tipo de cambio si retiras una moneda distinta del euro.
Por eso, incluso si eres menor de 35 años y estás utilizando una de las cinco retiradas sin comisión de B100, el resultado final no tiene por qué ser 0 €.
Si un cajero te muestra un recargo elevado antes de confirmar, no tienes por qué aceptarlo. Puedes cancelar la operación y buscar otro.
Puedes consultar también las recomendaciones del Banco de España sobre retiradas de efectivo en el extranjero.
Tres ejemplos para entender lo que puede costar sacar efectivo
Las cifras siguientes son ejemplos ilustrativos basados en las tarifas generales de retirada de la tarjeta de débito. No se aplicarían igual cuando puedas beneficiarte de una retirada sin comisión de B100.
Retiras el equivalente a 50 € fuera de la zona euro
Un 4 % de 50 € son 2 €.
Sin embargo, la tarifa general establece un mínimo de 4 €, por lo que la comisión sería de 4 € antes de cualquier recargo adicional del cajero.
Eso significa que solo la comisión de retirada equivaldría al 8 % del dinero retirado.
Es un buen ejemplo de por qué sacar cantidades muy pequeñas puede salir caro.
Retiras el equivalente a 200 € fuera de la zona euro
Aplicando el 4 %, la comisión sería de 8 €, antes del posible surcharge del cajero.
El porcentaje sigue siendo el mismo, pero ya no entra en juego el mínimo de 4 €.
Sacas 20 € en otro país de la zona euro
Con una tarifa fija general de 2 €, esos 2 € representan un 10 % de los 20 € retirados.
Si retiras 200 €, esos mismos 2 € equivalen al 1 %.
Consejo Finantres: cuando exista una comisión fija, hacer muchas retiradas pequeñas suele ser poco eficiente. Eso tampoco significa que tenga sentido caminar con grandes cantidades de efectivo: busca un equilibrio razonable para tu viaje.
¿Qué pasa con la tarjeta de crédito Pay to Save Plus?
B100 también permite utilizar su tarjeta de crédito Pay to Save Plus en el extranjero y señala que no cobra comisión por cambio de divisa en los pagos realizados en monedas distintas del euro.
Lo importante es no confundir pagar con sacar efectivo.
Si utilizas Pay to Save Plus para retirar dinero en un cajero, B100 establece una comisión del 4 % del importe, con un mínimo de 4 €.
Por tanto, si tienes tanto Pay to Save como Pay to Save Plus, fíjate en qué tarjeta estás utilizando antes de confirmar la retirada. Son productos diferentes y una retirada a crédito no tiene las mismas implicaciones que una retirada a débito.
Qué revisar en la app antes de salir de viaje
La app es especialmente importante en B100 porque es desde ahí desde donde gestionas buena parte de la operativa. Si quieres saber cómo entrar y qué opciones de acceso existen, tienes nuestra guía sobre el acceso de clientes de B100.
Antes de viajar, merece la pena comprobar:
- Que tu tarjeta está activada y encendida.
- Que tienes saldo suficiente en la Cuenta B100 si vas a utilizar Pay to Save.
- Tu límite diario para pagos en comercios.
- Tu límite diario de retirada de efectivo.
- El límite para compras por internet.
- Que recuerdas el PIN.
- Que puedes entrar correctamente en la aplicación.
B100 permite modificar desde la app los límites diarios para comercios, internet y retiradas y también apagar o encender la tarjeta.
Esta comprobación lleva poco tiempo y puede evitar que interpretes como un bloqueo internacional lo que en realidad es un límite demasiado bajo.
Qué hacer si la tarjeta B100 no funciona en el extranjero
Si intentas pagar y la operación es rechazada, no significa necesariamente que B100 haya bloqueado la tarjeta por estar fuera de España.
Comprueba primero:
- que tienes saldo suficiente;
- que la tarjeta está encendida;
- que no has superado tus límites;
- que el establecimiento acepta Visa;
- que no has alcanzado un límite de pagos contactless que obligue a introducir la tarjeta y marcar el PIN.
Son algunas de las comprobaciones que recomienda la propia B100 cuando falla un pago internacional.
Si sigues teniendo problemas, puedes revisar todas las vías en nuestra guía de atención al cliente de B100. B100 publica el +34 91 566 71 00 para llamadas realizadas desde fuera de España.
Si detectas un cargo que no reconoces, lo prudente es apagar la tarjeta desde la aplicación y contactar con la entidad cuanto antes.
¿B100 es una buena tarjeta para viajar?
Para pagar en el extranjero, B100 nos parece una opción bastante competitiva. El motivo principal es sencillo: la tarjeta de débito no añade comisión propia de cambio de divisa y utiliza el cambio determinado por Visa.
Eso resulta especialmente interesante si vas a países como Reino Unido, Estados Unidos, Suiza o Japón, donde pagarás habitualmente en una moneda distinta del euro.
Para retirar efectivo somos más cautos. Las tarifas generales son bastante menos atractivas que las condiciones de pago, sobre todo fuera de la zona euro. La excepción para menores de 35 años mejora mucho la situación gracias a las cinco retiradas mensuales sin comisión de B100, aunque sigue existiendo el riesgo de que el cajero aplique su propio recargo.
Por eso nuestra valoración sería:
- Buena opción si vas a pagar principalmente con tarjeta.
- Especialmente interesante para menores de 35 años que puedan aprovechar las retiradas internacionales sin comisión de B100.
- Menos atractiva si necesitas sacar efectivo constantemente y no tienes acceso a esa ventaja.
- Conviene compararla si viajar y manejar distintas monedas es una parte importante de tu día a día.
En este último caso, merece la pena revisar nuestra comparativa B100 vs Revolut y también B100 vs N26. No porque una alternativa tenga que ser necesariamente mejor, sino porque las condiciones de retirada, divisas y viajes pueden pesar más que otras características de una cuenta.
Si quieres valorar B100 de forma global antes de decidir, en nuestras opiniones sobre B100 revisamos también sus ventajas, inconvenientes y para qué perfiles tiene más sentido.
Pagar con B100 en otra moneda no es lo mismo que hacer una transferencia internacional
Hay una confusión bastante habitual que merece aclararse.
Una cosa es pagar una compra en dólares con tu tarjeta B100 y otra muy distinta ordenar una transferencia bancaria en dólares o hacia un país situado fuera de SEPA.
Las comisiones y el funcionamiento no tienen por qué ser los mismos. Por eso, si lo que necesitas es enviar dinero y no pagar con la tarjeta, consulta directamente nuestra guía sobre transferencias B100.
No utilices el 0 % de comisión de cambio de la tarjeta como referencia para calcular el coste de una transferencia internacional.
Conclusión
B100 funciona bien fuera de España, pero la clave está en separar los pagos de las retiradas de efectivo. Para pagar en otra moneda, Pay to Save tiene una ventaja clara: B100 no añade comisión propia de cambio de divisa y utiliza el tipo determinado por Visa.
En los cajeros hay que mirar más cosas. Las tarifas generales establecen costes específicos fuera de España, existe una ventaja de cinco retiradas mensuales sin comisión de B100 para menores de 35 años y, además, el propio cajero puede añadir su recargo.
Nuestro consejo es sencillo: paga en moneda local, revisa cualquier conversión que te proponga el terminal, controla los límites desde la app y mira la comisión del cajero antes de confirmar una retirada.
Si todavía no eres cliente y estas condiciones encajan con el uso que vas a darle, puedes consultar cómo abrir una cuenta B100 y valorar el conjunto del producto antes de darte de alta.
