Resumen rápido de la tarjeta B100
- Pay to Save es una tarjeta de débito, no de crédito.
- La emisión y el mantenimiento son de 0 € mientras se cumplan las condiciones del Pack B100.
- Está asociada a la Cuenta B100 y las compras se descuentan del dinero disponible en ella.
- Puedes utilizarla en formato físico, digital y crear hasta 8 tarjetas virtuales sin coste.
- B100 no cobra comisión propia por el cambio de divisa al pagar en monedas diferentes al euro.
- Las condiciones para sacar efectivo cambian según el cajero, el país y, en algunos casos, la edad.
- Su función de redondeo sirve para automatizar ahorro, pero el dinero sale de tu propia cuenta: no es cashback.
- Pay to Save Plus es una tarjeta de crédito independiente y no está disponible para todos los clientes.
- Nuestra opinión: es especialmente interesante para un usuario digital que paga mucho con tarjeta y apenas depende del efectivo.
¿Qué es la tarjeta B100 Pay to Save y cómo funciona?
Pay to Save es la tarjeta de débito incluida dentro del Pack B100. Está asociada directamente a la Cuenta B100, por lo que las compras se cargan contra el saldo disponible en esa cuenta.
Esto es importante porque no funciona como una tarjeta de crédito tradicional. Si tienes 300 € disponibles en tu Cuenta B100, ese saldo es, en términos normales, el límite natural del dinero que puedes gastar con la tarjeta, además de los límites de seguridad que tengas configurados.
Con ella puedes pagar en comercios físicos, realizar compras por internet y añadirla a Apple Pay, Google Wallet o Samsung Pay. La versión digital está disponible desde la app, por lo que no necesitas esperar a recibir el plástico para empezar a utilizarla.
Además, B100 integra la tarjeta dentro de su propuesta de ahorro. Los pagos pueden activar reglas como el redondeo y también pueden tener relevancia para determinadas condiciones de la Cuenta Health de B100.
Pay to Save vs Pay to Save Plus: no son la misma tarjeta
Aquí existe bastante margen para confundirse porque B100 ya cuenta con dos productos con nombres muy parecidos.
| Característica | Pay to Save | Pay to Save Plus |
|---|---|---|
| Tipo | Débito | Crédito |
| De dónde sale el dinero | Cuenta B100 | Límite de crédito concedido |
| Disponibilidad | Dentro del Pack B100 | Solo para determinados clientes |
| Producto analizado aquí | Sí | No |
Pay to Save Plus no sustituye a la Pay to Save. Es una tarjeta de crédito independiente que B100 ofrece únicamente a ciertos clientes que cumplen sus criterios internos de solvencia y riesgo. Entre los factores que la entidad puede valorar están la antigüedad, el ahorro, las domiciliaciones, las transacciones y la relación que mantengas con B100.
Por tanto, si tu duda es si “la tarjeta B100 es de crédito”, la respuesta correcta es: la Pay to Save estándar es de débito; Pay to Save Plus es la de crédito.
Condiciones y comisiones de la tarjeta B100
La estructura de costes de Pay to Save es uno de sus puntos fuertes, pero merece la pena mirar algo más que el reclamo de “tarjeta gratis”.
| Concepto | Condición |
|---|---|
| Emisión | 0 € |
| Mantenimiento | 0 € |
| Sustitución por pérdida, robo o deterioro | 3 € |
| Cambio de divisa con tarjeta | 0 € de comisión B100 |
| Cajeros ABANCA | Retiradas gratuitas |
| Tarjetas virtuales | Hasta 8 sin coste |
La documentación contractual de B100 establece que el requisito para mantener las bonificaciones del Pack es no tener deudas pendientes con ABANCA durante más de 60 días. Si el impago continúa durante dos meses consecutivos, el Pack puede dejar de disfrutar de sus beneficios y pasarían a aplicarse las tarifas vigentes para la cuenta y la tarjeta.
Ese matiz es importante. No diríamos que Pay to Save tiene una vinculación complicada, pero tampoco conviene resumirla simplemente como una tarjeta “sin condiciones”.
Puedes consultar las condiciones completas en la ficha de información precontractual del Pack B100.
Tarjeta física, digital y virtual de B100: qué ofrece cada una
B100 permite utilizar Pay to Save de tres formas distintas, y conviene diferenciarlas porque tarjeta digital y tarjeta virtual no significan lo mismo.
La tarjeta física es la versión tradicional de Pay to Save. B100 utiliza plástico reciclado y señala que, una vez activada, el envío al domicilio suele tardar entre cinco y siete días laborables.
La tarjeta digital, en cambio, replica tu tarjeta física y puede añadirse directamente a Apple Pay, Google Wallet o Samsung Pay. Puedes utilizarla desde que el alta en B100 esté confirmada, sin tener que esperar a recibir la tarjeta física.
Las tarjetas virtuales tienen una numeración diferente a la tarjeta principal y están pensadas especialmente para compras por internet. B100 permite crear hasta ocho sin coste y asignar a cada una un importe de hasta 3.000 €.
Esto último nos parece especialmente útil.
Consejo Finantres: si vas a hacer una compra puntual en una tienda online que no utilizas habitualmente, crear una tarjeta virtual con un importe ajustado a esa compra evita tener que facilitar los datos de tu tarjeta principal. No elimina todos los riesgos de fraude, pero sí reduce la exposición de esas credenciales.
Cómo funciona el redondeo de B100 y cuánto ahorras realmente
El redondeo es una de las funciones más interesantes de Pay to Save, pero también una de las que más fácilmente puede interpretarse mal.
Cuando activas esta regla, B100 redondea las compras realizadas con Pay to Save hasta el siguiente euro y mueve la diferencia a la hucha de ahorro que hayas elegido. También puedes configurar que se añadan 1 €, 2 € o 3 € adicionales.
Imagina una compra de 4,30 €.
- Precio de la compra: 4,30 €.
- Redondeo hasta 5 €: 0,70 €.
- Dinero que pasa a tu hucha: 0,70 €.
- Salida total de tu Cuenta B100: 5 €.
Si has configurado un euro adicional, se ahorrarían 1,70 € en vez de 0,70 €.
La idea tiene sentido para quien quiere ahorrar pequeñas cantidades sin estar haciendo traspasos manuales continuamente. Ese dinero puede formar parte de las huchas de la Cuenta Save B100.
El redondeo de B100 no es cashback
Aquí está el error importante: B100 no te está regalando esos 0,70 €.
El dinero sale de tu Cuenta B100 y sigue siendo tuyo; simplemente se mueve automáticamente hacia el ahorro. Por tanto, no deberías valorar Pay to Save como si te devolviera un porcentaje de todas tus compras.
B100 sí puede ofrecer promociones temporales de cashback, pero la propia entidad las vincula a compras realizadas con su tarjeta de crédito. No es una característica permanente de Pay to Save de débito.
¿La tarjeta B100 es buena para viajar?
Puede serlo, especialmente si tu forma habitual de gastar fuera de España es pagar con tarjeta en lugar de sacar efectivo.
B100 aplica una comisión propia del 0 % por cambio de divisa con Pay to Save. Cuando haces una compra en una moneda diferente al euro, se utiliza el tipo de cambio determinado por Visa cuando se liquida la operación.
Esto evita una de las comisiones que más puede encarecer una tarjeta cuando viajas.
Hay, sin embargo, un detalle que conviene conocer. Si al pagar en otro país el terminal te pregunta si quieres pagar en euros o en la moneda local, normalmente merece la pena revisar con cuidado la segunda opción. Si aceptas que el propio terminal convierta la compra a euros, es el proveedor del terminal quien fija esa conversión, no B100.
Para profundizar en estos costes y en el uso fuera de España, tenemos una guía específica sobre cómo funciona B100 en el extranjero.
Cajeros B100: ¿dónde puedes sacar dinero gratis?
Aquí es donde Pay to Save necesita algo más de explicación.
En los cajeros de ABANCA puedes retirar efectivo sin comisión de B100 tantas veces como quieras. Además, fuera de Galicia dispones de retiradas gratuitas en determinadas redes y entidades, entre ellas Euro 6000, Euro Automatic Cash, Euronet, Sabadell, Bankinter, Banca March, ING, Caja Ingenieros y Caja Arquitectos.
La cantidad de retiradas bonificadas cambia por edad: la documentación de B100 establece dos retiradas al mes o cinco si tienes entre 18 y 34 años en esas redes fuera de Galicia. En el resto de cajeros españoles se aplica la comisión que establezca la entidad propietaria del cajero.
En el extranjero hay una ventaja adicional para clientes de 18 a 34 años: B100 permite cinco retiradas al mes sin comisión propia; desde la sexta indica un coste de 1 €. Aun así, el propietario del cajero puede cobrar su propio recargo. Para el resto de usuarios, la FIPRE recoge 2 € por retirada en la zona euro y un 4 %, con un mínimo de 4 €, fuera de ella.
Error común: que B100 no cobre comisión de cambio de divisa al pagar no significa que puedas retirar dinero gratuitamente en cualquier cajero del mundo.
Si utilizas bastante efectivo, te recomendamos revisar nuestra guía de cajeros B100 y sus comisiones antes de decidir.
¿Qué relación tiene Pay to Save con la Cuenta Health?
La tarjeta no sirve únicamente para pagar. Su utilización puede influir también en las condiciones de remuneración de la Cuenta Health.
B100 establece una remuneración superior para Health cuando se alcanzan determinadas condiciones de uso de sus tarjetas: al menos ocho compras al mes y un gasto mínimo conjunto de 200 € durante el mes anterior a la liquidación, excluyendo operaciones devueltas, denegadas, anuladas o fraudulentas.
Esto no significa que debas gastar más de lo que necesitas para conseguir un tipo de interés superior. Esa sería justamente una mala forma de utilizar una ventaja bancaria.
Por ejemplo, gastar 40 € adicionales en algo que no necesitas para cumplir una condición nunca tiene sentido solo por obtener unos euros adicionales de intereses.
Si Health es uno de los motivos por los que te planteas B100, revisa por separado cómo funciona la Cuenta Health, porque allí sí tiene sentido analizar su remuneración, límites y retos con detalle.
Seguridad, límites y seguros de la tarjeta B100
Desde la app puedes apagar y encender Pay to Save, crear tarjetas virtuales y modificar varios límites de seguridad.
Entre ellos están:
- límite diario para retirar efectivo;
- límite diario de compras en comercios;
- límite de compras por internet.
Esto resulta especialmente útil si tienes límites altos configurados por defecto y realmente no los necesitas. Un usuario que nunca hace compras de miles de euros puede reducirlos y ampliarlos cuando sea necesario.
B100 también señala que Pay to Save incluye sin coste dos coberturas: un seguro por robo o atraco en cajero de hasta 4.500 € y otro por uso fraudulento de la tarjeta de hasta 6.000 €. Estas coberturas tienen sus propias condiciones y no sustituyen los derechos que la normativa reconoce al usuario.
Además, B100 es una marca bancaria de ABANCA. ABANCA figura como entidad de crédito supervisada por el Banco de España, algo que aporta un marco regulatorio claro, aunque ninguna regulación evita por sí sola el phishing, el robo de credenciales o los pagos que un usuario autorice engañado.
Si pierdes la tarjeta o detectas una operación sospechosa, bloquea o apaga la tarjeta y comunícalo cuanto antes. El Banco de España recuerda que avisar inmediatamente a la entidad es una de las obligaciones esenciales del titular ante pérdida o robo.
Puedes consultar también nuestra guía de atención al cliente de B100 si necesitas resolver una incidencia.
¿Qué aporta realmente el componente sostenible de Pay to Save?
El nombre Pay to Save también está relacionado con la propuesta medioambiental de B100.
Cada vez que pagas con la tarjeta, B100 destina el 25 % de los ingresos que recibe procedentes de la tasa de intercambio a proyectos de recogida y reciclaje de residuos plásticos de Gravity Wave.
Hay que explicar bien este punto porque no significa que se done el 25 % del importe de tu compra.
Si gastas 100 €, B100 no dona 25 €. El porcentaje se calcula sobre los ingresos que B100 recibe por la tasa de intercambio generada por ese pago.
Nos parece un complemento interesante, pero no debería ser el motivo principal para elegir la tarjeta. Antes miraríamos comisiones, cajeros, seguridad, forma de uso y si el conjunto de B100 encaja contigo.
Ventajas y desventajas de la tarjeta B100 Pay to Save
Lo mejor de Pay to Save
No cobra emisión ni mantenimiento dentro de las condiciones del Pack. Para una tarjeta destinada al uso diario, partir de un coste fijo de 0 € es un buen punto de partida.
La experiencia digital está bien planteada. Puedes empezar con la versión digital, utilizar wallets, modificar límites y crear hasta ocho tarjetas virtuales.
Es interesante para viajar pagando con tarjeta. No hay comisión propia de B100 por cambio de divisa, aunque sigue importando el tipo de cambio de Visa y debes evitar confundir esto con las retiradas de efectivo.
El redondeo puede ser útil para automatizar ahorro. No genera dinero nuevo, pero puede ayudarte a separar pequeñas cantidades de forma constante.
Tiene controles de seguridad útiles. Poder apagar la tarjeta y ajustar límites desde la app es una función sencilla, pero práctica.
Lo que menos nos convence
Los cajeros requieren mirar la letra pequeña. La operativa puede ser muy barata si utilizas las redes adecuadas, pero no es una tarjeta con retiradas ilimitadas gratuitas en cualquier cajero.
El cashback no es una ventaja permanente de Pay to Save. El redondeo es ahorro propio, no devolución de dinero.
Depende mucho del ecosistema B100. No contratas la tarjeta como un producto completamente independiente, sino dentro del Pack B100.
Toda la experiencia está muy centrada en el móvil. Si prefieres gestionar tus finanzas desde el ordenador, conviene conocer las limitaciones. Lo explicamos con más detalle en nuestra guía sobre el acceso de clientes a B100.
La tarjeta de crédito no está garantizada. Que exista Pay to Save Plus no significa que todos los clientes puedan solicitarla.
Opiniones de la tarjeta B100: ¿merece la pena?
Nuestra opinión sobre la tarjeta B100 Pay to Save es positiva para un perfil bastante concreto: alguien digital, que paga principalmente con tarjeta o móvil, hace compras online y utiliza poco efectivo.
En ese escenario, ofrece una combinación competitiva: sin comisión de emisión o mantenimiento bajo las condiciones del Pack, tarjetas virtuales gratuitas, herramientas de control desde la app y ausencia de comisión propia por cambio de divisa en pagos.
También nos gusta que el sistema de redondeo tenga una utilidad sencilla. No va a transformar tus finanzas, pero puede funcionar bien si eres de los que quiere ahorrar pequeñas cantidades de forma automática sin tener que acordarse de mover dinero cada semana.
Donde somos más prudentes es con los cajeros. Si sacas efectivo varias veces al mes, especialmente fuera de las redes bonificadas o cuando viajas, debes revisar tus condiciones concretas antes de asumir que todas las retiradas serán gratuitas.
Tampoco elegiríamos B100 únicamente porque quieras una tarjeta de crédito. Pay to Save Plus está sujeta a criterios internos y puede no aparecer como opción en tu app.
En conjunto, creemos que Pay to Save tiene sentido cuando también te convence B100 como banco. Si quieres valorar el paquete completo —cuentas, seguridad, ventajas y puntos débiles— puedes consultar nuestras opiniones sobre B100.
¿Para quién sí la recomendamos?
Puede encajarte especialmente bien si:
- pagas casi siempre con tarjeta o móvil;
- haces compras online y valoras las tarjetas virtuales;
- utilizas poco efectivo;
- quieres pagar en otras monedas sin comisión propia de B100 por cambio de divisa;
- te resulta útil automatizar ahorro mediante redondeos;
- quieres aprovechar también otros productos del Pack B100.
¿Para quién no sería nuestra primera elección?
Buscaríamos otras opciones si:
- sacas dinero continuamente de cajeros de diferentes entidades;
- quieres cashback permanente como ventaja principal;
- necesitas sí o sí una tarjeta de crédito desde el primer día;
- prefieres operar principalmente desde ordenador u oficina;
- no te interesan el resto de productos que forman el Pack B100.
Una comparación especialmente lógica para este perfil es B100 frente a Revolut, porque ambas propuestas tienen bastante peso en pagos desde el móvil y operativa internacional, pero funcionan de forma distinta.
Cómo conseguir la tarjeta B100 Pay to Save
Pay to Save forma parte del Pack B100, por lo que no se solicita como una tarjeta aislada sin relación con el resto de productos.
El alta se realiza mediante la app y el Pack incluye la Cuenta B100, las cuentas de ahorro Save y Health y la tarjeta de débito. Una vez confirmado el alta puedes disponer de la versión digital de Pay to Save mientras esperas la física.
Si después de revisar sus condiciones crees que encaja contigo, puedes consultar nuestro tutorial sobre cómo abrir una cuenta B100 para conocer el proceso y los requisitos sin mezclarlo con esta review de la tarjeta.
Conclusión: nuestra opinión sobre la tarjeta B100
La B100 Pay to Save nos parece una buena tarjeta de débito para un usuario que vive prácticamente desde el móvil y utiliza la tarjeta como medio de pago principal. Sus puntos fuertes son la ausencia de comisiones fijas dentro de las condiciones del Pack, las tarjetas virtuales, la gestión desde la app y el 0 % de comisión propia de B100 por cambio de divisa.
No es perfecta. La operativa de cajeros exige entender qué red utilizas, dónde estás y qué edad tienes; el redondeo no debe confundirse con cashback y la existencia de Pay to Save Plus no garantiza que tengas acceso a una tarjeta de crédito.
La decisión, por tanto, no debería ser “¿es buena la tarjeta B100?”, sino “¿encaja Pay to Save con la forma en la que yo pago y utilizo mi banco?”. Si pagas con móvil, usas poco efectivo y el resto del Pack B100 también te interesa, la respuesta puede ser sí.
