HSBC vs J.P. Morgan: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿HSBC o J.P. Morgan? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre HSBC y J.P. Morgan, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

HSBC

J.P. Morgan

En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

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Tabla de contenidos

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en HSBC

Comisiones en J.P. Morgan

Elige HSBC si:

Este banco es para ti si eres una empresa o corporación con operaciones internacionales que busca soluciones financieras avanzadas y apoyo en estrategias de crecimiento global.

Elige J.P. Morgan si:

Este banco es para ti si buscas servicios financieros exclusivos, gestión patrimonial personalizada y acceso a inversiones globales de alta calidad. Ideal para clientes con necesidades avanzadas o grandes capitales.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos J.P. Morgan y HSBC

Al comparar HSBC y J.P. Morgan en el mercado español, J.P. Morgan destaca por su sólida presencia y liderazgo en el sector de banca de inversión. En 2024, se posicionó como la segunda entidad con mayores ingresos en banca de inversión en España, solo por detrás de Banco Santander, según datos de Dealogic. Además, J.P. Morgan ha sido líder en operaciones de fusiones y adquisiciones en el país, consolidando su posición en el mercado español. Aunque HSBC también tiene una presencia notable en España, su enfoque se centra principalmente en servicios de banca corporativa e institucional. Por lo tanto, para los usuarios que buscan una entidad con una fuerte presencia en banca de inversión y un historial destacado en operaciones financieras en España, J.P. Morgan se presenta como la opción más adecuada.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es J.P. Morgan.

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Cuenta online HSBC vs Cuenta online J.P. Morgan

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No se aplica comisión de mantenimiento si se cumplen los criterios de elegibilidad establecidos por HSBC Expat.
Las cuentas de banca privada pueden estar sujetas a comisiones de gestión, las cuales varían según los servicios contratados y el volumen de activos gestionados.

Comisiones

Las comisiones pueden variar según los servicios utilizados y el cumplimiento de los requisitos de elegibilidad. Es recomendable consultar las tarifas específicas con HSBC Expat.
Las comisiones aplicables dependen de los servicios específicos utilizados, como gestión de inversiones, asesoramiento financiero o transacciones internacionales.

Bizum

Este servicio no está disponible en las cuentas de HSBC Expat.
Este servicio no está disponible en J.P. Morgan, ya que está orientado a banca minorista.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es necesario domiciliar la nómina; sin embargo, se deben cumplir ciertos criterios de elegibilidad, como mantener un saldo mínimo o tener una cuenta HSBC Premier en otro país.
No es un requisito para los clientes de banca privada.

¿Requieres requisitos adicionales?

Sí, es necesario cumplir al menos uno de los siguientes criterios
Sí, generalmente se requiere un patrimonio mínimo significativo para acceder a los servicios de banca privada.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, HSBC Expat ofrece una tarjeta de débito asociada a la cuenta.
Las tarjetas de débito pueden estar disponibles según las necesidades del cliente.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, se puede solicitar una tarjeta de crédito, sujeta a aprobación y condiciones específicas.
Sí, se ofrecen tarjetas de crédito adaptadas a las necesidades de los clientes.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo específico para abrir la cuenta; sin embargo, se deben cumplir los criterios de elegibilidad mencionados anteriormente.
No se especifica un monto fijo; el acceso a estos servicios suele requerir un patrimonio elevado.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La TAE puede variar según los productos y servicios contratados. Es recomendable consultar directamente con HSBC Expat para obtener información detallada.
No aplicable, ya que no se ofrecen cuentas de ahorro tradicionales.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Las retiradas de efectivo en cajeros automáticos pueden estar sujetas a comisiones, especialmente si se realizan en una moneda diferente. Es aconsejable verificar las tarifas aplicables antes de realizar operaciones.
Las comisiones por uso de cajeros y la red disponible dependen de los acuerdos específicos y las tarjetas emitidas.

Bono de bienvenida

Actualmente, HSBC Expat no ofrece bonos de bienvenida para nuevas aperturas de cuentas.
No se ofrecen bonos de bienvenida; el enfoque está en servicios personalizados y gestión integral del patrimonio.

Comparativa de comisiones de J.P. Morgan vs HSBC

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias SEPA estándar suelen ser gratuitas o con comisiones mínimas, mientras que las inmediatas pueden tener un coste adicional.
Las comisiones pueden variar según el acuerdo específico con el cliente y el tipo de servicio contratado.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Realizar transferencias en sucursal puede implicar comisiones que varían según la entidad y el tipo de transferencia.
Las tarifas pueden ser más elevadas que las realizadas por canales digitales, dependiendo de las condiciones pactadas.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Estas transferencias suelen conllevar comisiones que pueden oscilar entre el 0,6% y el 0,8% del importe transferido, con mínimos que varían entre 15 y 40 euros.
Sujetas a comisiones que varían según la divisa y el monto, establecidas en el contrato del cliente.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Las comisiones para este tipo de transferencias pueden ser más elevadas que las realizadas por canales digitales, dependiendo de la entidad.
Generalmente, estas operaciones implican comisiones más altas debido a la gestión personalizada y los costos asociados.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Las retiradas de efectivo en cajeros automáticos pueden estar sujetas a comisiones, especialmente si se realizan en una moneda diferente o en cajeros fuera de la red de la entidad.
Las comisiones dependen de la red de cajeros utilizada y de los acuerdos específicos del cliente; pueden aplicarse cargos adicionales en cajeros de otras entidades.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito suelen implicar comisiones más altas que con tarjeta de débito, además de posibles intereses desde el momento de la retirada.
Normalmente, se aplican comisiones que pueden incluir un porcentaje del monto retirado y una tarifa fija mínima, según las condiciones del servicio.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Los descubiertos no autorizados pueden acarrear comisiones y tipos de interés elevados, que varían según la entidad y las condiciones de la cuenta.
Los descubiertos no autorizados pueden conllevar comisiones y tipos de interés específicos, detallados en el contrato del cliente.

Cuenta nómina J.P. Morgan vs Cuenta nómina HSBC

HSBC no ofrece una cuenta nómina específica en España, ya que sus servicios en el país están orientados principalmente a clientes corporativos e institucionales. Para clientes particulares que buscan domiciliar su nómina, HSBC Expat ofrece cuentas internacionales, pero estas no están diseñadas específicamente para la domiciliación de nóminas y requieren cumplir ciertos criterios de elegibilidad, como mantener un saldo mínimo o ser cliente Premier en otro país. Por lo tanto, si buscas una cuenta nómina con beneficios específicos, es recomendable considerar otras entidades bancarias que ofrezcan productos adaptados a esta necesidad.
J.P. Morgan en España se especializa en servicios de banca privada y gestión patrimonial para clientes con patrimonios significativos. No ofrece una cuenta nómina tradicional como las de la banca minorista. Sus servicios están orientados a la gestión integral de activos, planificación financiera personalizada e inversiones exclusivas, adaptándose a las necesidades complejas de sus clientes. Para más información sobre los servicios disponibles, se recomienda contactar directamente con J.P. Morgan en España.

Cuenta ahorro HSBC versus Cuenta ahorro J.P. Morgan

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Las tasas de interés varían según el tipo de cuenta y la moneda. Por ejemplo, la cuenta Savings Booster ofrece una TAE fija del 4.70% para cuentas en GBP y USD, y del 3.10% para cuentas en EUR, con un plazo fijo de 3 meses.
No disponible, ya que no ofrecen cuentas de ahorro tradicionales.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No se aplican comisiones de mantenimiento si se cumplen los criterios de elegibilidad establecidos por HSBC Expat.
No aplica, ya que no disponen de este tipo de producto.

Depósito mínimo de apertura

Para la cuenta Savings Booster, se requiere un depósito mínimo de 25,000 GBP/USD o 25,000 EUR.
No especificado, ya que las cuentas de ahorro estándar no están disponibles en esta entidad.

Bono de bienvenida

Actualmente, HSBC Expat no ofrece bonos de bienvenida para nuevas cuentas de ahorro.
No ofrecen bonos de bienvenida en sus productos, dado que se enfocan en servicios personalizados de banca privada.

Comparativa de seguridad entre HSBC y J.P. Morgan

Reguladores

HSBC está regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) en el Reino Unido.
J.P. Morgan está supervisado por diversas autoridades financieras a nivel global, incluyendo la Reserva Federal de Estados Unidos y la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido.

Año de fundación

1865.
La entidad se estableció en 1871.

Protección al inversor

Los clientes de HSBC en el Reino Unido están protegidos por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS), que cubre hasta £85,000 en caso de insolvencia de la entidad.
En Estados Unidos, los depósitos están asegurados por la FDIC hasta 250.000 dólares por depositante y, en Europa, la protección varía según la legislación de cada país.

HSBC

J.P. Morgan

Promociones actuales en J.P. Morgan y HSBC

Actualmente, HSBC en España se centra en ofrecer servicios de banca corporativa, global y de mercados, así como gestión de activos, dirigidos principalmente a clientes corporativos e institucionales. No se han encontrado promociones específicas para clientes particulares en España. Sin embargo, a nivel internacional, HSBC Asset Management ofrece productos como el HSBC GIF Global Sustainable Long Term Equity Fund, diseñado para proporcionar crecimiento de capital a largo plazo invirtiendo en empresas que contribuyen activamente a los Objetivos de Desarrollo Sostenible de las Naciones Unidas. Para obtener información más detallada y actualizada sobre las promociones disponibles, se recomienda visitar la página oficial de HSBC Asset Management o contactar directamente con su servicio de atención al cliente.
Actualmente, J.P. Morgan en España no ofrece promociones específicas al público general. La entidad se centra en proporcionar servicios de banca privada y gestión patrimonial personalizados para clientes con patrimonios significativos. Para conocer las oportunidades de inversión y servicios disponibles, se recomienda contactar directamente con J.P. Morgan en España.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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