Resumen rápido
- Con pagos elegibles desde saldo en efectivo, el Saveback es del 1 %, con un máximo de 15 € al mes.
- Con pagos mediante cripto, el porcentaje puede ser del 2 %; para alcanzar el máximo de 30 € al mes, Trade Republic indica que debes pagar exclusivamente con cripto.
- En ambos casos, el límite se alcanza sobre un máximo de 1.500 € mensuales de gasto elegible.
- Debes tener Saveback activado y aportar al menos 50 € por mes natural mediante planes de inversión válidos.
- La recompensa se invierte en el activo que elijas y, por tanto, puede subir o bajar de valor.
- Retiradas de efectivo, transferencias, recargas de cuentas y operaciones de inversión, entre otras, no generan Saveback.
- La ejecución del propio Saveback no tiene comisión.
- Tiene sentido sobre todo si ya utilizas Trade Republic y ya pensabas invertir periódicamente. Gastar más para conseguir el 1 % no compensa.
¿Qué es exactamente el Saveback de Trade Republic?
Saveback es un incentivo asociado a determinados pagos con la tarjeta de Trade Republic. La plataforma acumula un porcentaje de esas compras y lo invierte automáticamente en el activo que hayas seleccionado dentro de un plan de inversión.
Según las condiciones oficiales de Saveback, el porcentaje es del 1 % cuando pagas desde tu saldo en efectivo y del 2 % cuando pagas con cripto. El límite es de 15 € al mes si utilizas solo saldo en efectivo; para llegar a 30 €, la plataforma exige pagar exclusivamente con cripto.
Esta es la diferencia más útil entre ambas modalidades:
| Modalidad | Saveback | Gasto elegible para alcanzar el máximo | Máximo mensual | Principal matiz |
|---|---|---|---|---|
| Pago desde saldo en efectivo | 1 % | 1.500 € | 15 € | La opción más sencilla de entender |
| Pago con cripto | 2 % | 1.500 € | 30 € | El pago implica vender cripto y puede tener consecuencias fiscales |
Saveback no es una rentabilidad garantizada. Trade Republic te concede una recompensa, pero una vez invertida su valor dependerá del activo elegido.
Tampoco es exactamente un cashback tradicional. Con un cashback normal, esos 10 € podrían volver a tu saldo para gastarlos. Con Saveback, esos 10 € pasan a formar parte de una inversión.
Si lo que quieres es analizar la plataforma completa y no solo esta función, puedes ampliar información en nuestras opiniones de Trade Republic.
Cómo funciona el Saveback de Trade Republic paso a paso
El funcionamiento es sencillo una vez configurado:
- Activas Saveback en Trade Republic.
- Seleccionas un plan de inversión existente o creas uno.
- Mantienes al menos 50 € de aportaciones mensuales en planes que cumplan los requisitos.
- Realizas pagos que generen Saveback.
- La recompensa se acumula durante el mes.
- Trade Republic la invierte el día 2 del mes siguiente o el siguiente día hábil, siempre que hayas cumplido las condiciones.
La primera vez que activas la función debes configurar un plan de inversión de al menos 50 € para el mes siguiente. Después, para seguir recibiendo Saveback, debes invertir un mínimo de 50 € por mes natural mediante planes semanales, quincenales o mensuales; los trimestrales no cuentan. Los 50 € pueden repartirse entre varios planes.
Si esta parte te genera dudas, revisa cómo funciona el plan de inversión de Trade Republic.
Cómo activar Saveback en Trade Republic
Para activar Saveback en Trade Republic, la propia plataforma indica que debes entrar en la pestaña Efectivo, acceder a Tarjeta > Beneficios y seleccionar Saveback. Después tendrás que elegir el plan de inversión en el que quieres recibir la recompensa.
No basta con pulsar el botón y empezar a pagar: el plan de inversión y el requisito de los 50 € son parte de las condiciones para cobrar el Saveback.
Ejemplo práctico: si haces 800 € de pagos elegibles durante un mes desde tu saldo en efectivo, generarías 8 € de Saveback. Con 1.500 € llegarías a 15 €, que es el máximo mensual para esta modalidad.
Con 2 % de Crypto Saveback, esos mismos 800 € de gasto elegible generarían 16 € y 1.500 € permitirían alcanzar 30 €, aunque pagar con cripto añade riesgos y cuestiones fiscales que no existen de la misma forma al pagar desde el saldo en euros.
La idea útil es esta: si esos 800 € son gastos que ya ibas a realizar, el Saveback añade una pequeña aportación a tu inversión. Si gastas más solo para aumentar la recompensa, estás dando la vuelta al objetivo.
Requisitos, límites y pagos que no cuentan
El porcentaje es fácil de recordar; las condiciones son lo que conviene revisar.
Para recibir la recompensa necesitas cumplir el mínimo mensual de 50 € en planes de inversión válidos. Si no cumples los requisitos, Trade Republic indica que pierdes el derecho al Saveback correspondiente a ese mes.
Además, no todos los pagos entran en el cálculo. Entre las operaciones excluidas están:
- pagos entre particulares y determinadas recargas de cuentas;
- retiradas en cajeros o retiradas manuales de efectivo;
- transferencias bancarias y giros;
- operaciones destinadas a financiar otras cuentas;
- determinadas operaciones de juego o similares al efectivo;
- pagos mediante determinados monederos o tarjetas intermedias;
- operaciones de valores e inversión.
Trade Republic detalla estas exclusiones en su documentación de pagos que no generan Saveback. Sus condiciones también excluyen expresamente las retiradas, transferencias de dinero, financiación de cuentas, inversiones y pagos mediante staged wallets o tarjetas intermedias.
Error común: pensar que cualquier movimiento realizado con la tarjeta genera el 1 % de Saveback de Trade Republic. No es así. Saveback está pensado para compras elegibles, no para mover dinero entre servicios o financiar otras cuentas.
¿El Saveback de Trade Republic funciona con PayPal?
Aquí conviene ser prudente. Trade Republic menciona expresamente PayPal entre los servicios cuyas recargas de cuenta no generan Saveback y sus condiciones excluyen los pagos mediante determinados monederos o tarjetas intermedias.
Por tanto, si utilizas PayPal como intermediario, no des por hecho que la operación generará Saveback. Para otras dudas sobre cómo se relacionan ambos servicios, tenemos una guía específica sobre PayPal y Trade Republic.
Tampoco elegiríamos un broker solo por este incentivo. Antes pesan más aspectos como las comisiones de Trade Republic, la regulación, los productos disponibles y si la plataforma encaja realmente con tu forma de invertir.
¿Qué riesgo tiene el dinero recibido con Saveback?
El riesgo no está en el porcentaje del Saveback, sino en qué ocurre después con esa recompensa.
Si recibes 10 € y se invierten en un ETF, esos 10 € pasan a estar expuestos al mercado. Si el ETF cae, el valor de esa inversión también puede caer. Lo mismo sucede si eliges una acción u otro activo más volátil.
Por eso conviene elegir el destino del Saveback con el mismo criterio que cualquier otra aportación. Que el dinero proceda de una recompensa no hace que el activo sea menos arriesgado.
Además, Trade Republic establece que la ejecución del Saveback no tiene coste, pero eso no convierte la inversión resultante en un producto sin riesgo.
Saveback de Trade Republic y Hacienda: qué debes tener en cuenta
Hay dos cuestiones fiscales diferentes.
Por un lado, para los clientes de la sucursal española que disponen del IBAN español, Trade Republic indica que aplica una retención automática del 19 % al Saveback, además de informar de estas operaciones fiscalmente. Esto significa que el importe bruto de la recompensa y el importe que finalmente se destine a la inversión pueden no coincidir.
Por ejemplo, el 19 % de un Saveback bruto de 15 € son 2,85 €. Conviene revisar el justificante de la operación y el informe fiscal para comprobar cómo se ha aplicado en tu caso.
El segundo matiz aparece con el 2 % por pagar con cripto. Trade Republic explica que, al hacer una compra, vende la cantidad necesaria de criptomoneda y entrega euros al comercio. Esa venta puede generar una ganancia o pérdida patrimonial. La Agencia Tributaria también establece que la venta de monedas virtuales por euros puede generar una ganancia o pérdida calculada a partir del valor de transmisión y de adquisición.
Esto hace que pagar con cripto solo para conseguir el doble de Saveback no sea automáticamente mejor: puedes añadir volatilidad, más operaciones que registrar y consecuencias fiscales que no tendrías pagando simplemente con euros.
Para profundizar sin convertir este artículo en una guía fiscal, revisa nuestra explicación sobre Trade Republic y Hacienda.
Saveback Trade Republic: nuestra opinión y cuándo merece la pena
Sí, puede merecer la pena si ya utilizas Trade Republic y ya querías invertir al menos 50 € al mes. En ese caso, el Saveback añade pequeñas aportaciones automáticas sin obligarte a cambiar tu estrategia.
No nos parece una razón suficiente para abrir una plataforma por sí sola ni para modificar tus hábitos de consumo. Gastar 100 € adicionales para recibir 1 € más de Saveback sigue siendo gastar 100 €.
Y el máximo ayuda a ponerlo en perspectiva: para alcanzar los 15 € mensuales del Saveback del 1 % necesitas realizar 1.500 € en pagos elegibles. No tiene sentido perseguir ese límite si tu gasto normal es menor.
Nuestra opinión sobre Saveback de Trade Republic es, por tanto, bastante sencilla: es un buen extra para quien ya cumple las condiciones, pero un mal motivo para gastar más o elegir un broker que no encaja con su perfil.
Si Trade Republic no te convence por sus productos, funcionamiento o condiciones, tiene más sentido revisar alternativas a Trade Republic y comparar la plataforma completa. El Saveback debería desempatar, no decidir por ti.
Conclusión
El Saveback de Trade Republic es, en esencia, una recompensa por determinados pagos que se convierte automáticamente en inversión.
Puede ser útil si ya haces aportaciones periódicas y utilizas Trade Republic de forma habitual. Lo que no tiene sentido es gastar más, asumir más riesgo o elegir un broker peor para tu perfil solo por conseguir un pequeño porcentaje adicional.
El 1 % es sencillo de aprovechar si ya ibas a usar la tarjeta. El 2 % con cripto puede parecer más atractivo, pero introduce una venta de criptomonedas en cada pago y, con ella, más riesgo y posibles implicaciones fiscales.
Primero decide dónde quieres invertir y en qué activo. Después valora Saveback como lo que es: un extra, no el motivo principal de tu estrategia.
