E*TRADE vs SoFi Invest: ¿qué broker encaja mejor contigo?

E*TRADE vs SoFi Invest: el veredicto rápido

Si buscas un broker completo, con herramientas avanzadas, más trayectoria y margen para evolucionar como inversor, E*TRADE es claramente superior. No solo por lo que ofrece hoy, sino por lo que te permite hacer cuando tu operativa se vuelve más exigente.

Si lo que quieres es invertir de forma sencilla desde una app, sin complicarte, y valoras tener banca, préstamos e inversión todo integrado en el mismo ecosistema, SoFi Invest encaja mejor. Es más simple, más directo y suficiente para una estrategia básica de largo plazo.

No son equivalentes. E*TRADE es un broker con profundidad real. SoFi es una solución cómoda y moderna para quien prioriza simplicidad sobre potencia. La elección depende de cuánto peso tenga la inversión dentro de tu vida financiera.

E*TRADE es mejor para…

• Inversores que quieren herramientas avanzadas de análisis y trading, incluyendo opciones, futuros y plataformas más completas como Power E*TRADE.
• Quien planea evolucionar con el tiempo, empezando quizá con acciones y ETFs pero sabiendo que más adelante puede necesitar más profundidad operativa.
• Inversores que valoran trayectoria y respaldo institucional, especialmente al estar integrado dentro de Morgan Stanley.

SoFi Invest es mejor para…

• Principiantes que quieren empezar sin fricción, comprando acciones fraccionadas o ETFs desde una app muy sencilla.
• Usuarios que ya utilizan productos SoFi (cuenta bancaria, préstamos, tarjetas) y prefieren tenerlo todo centralizado.
• Inversores de largo plazo con estrategia simple, como comprar periódicamente ETFs sin necesidad de herramientas avanzadas ni operativa compleja.

Qué es E*TRADE

E*TRADE es uno de los brokers online pioneros en Estados Unidos. Fundado en los años 80 y actualmente integrado en Morgan Stanley, representa el modelo clásico de broker digital que ha sabido evolucionar sin perder profundidad. No es una app financiera más: es una infraestructura completa para invertir en prácticamente todos los grandes mercados estadounidenses.

Para un inversor, E*TRADE juega el papel de plataforma seria y escalable. Puedes empezar comprando acciones o ETFs sin comisión, pero también tienes acceso a opciones, futuros, bonos, fondos y herramientas avanzadas si tu nivel sube. Es un broker pensado para acompañarte a largo plazo, no solo para facilitar tus primeras compras.

Dónde brilla E*TRADE

• Plataforma avanzada Power E*TRADE para trading activo
• Amplia oferta de productos: acciones, ETFs, opciones, futuros y bonos
• Integración dentro del grupo Morgan Stanley
• Herramientas de análisis técnico y fundamental más completas
• Experiencia de más de 40 años en el mercado estadounidense

Qué es SoFi Invest

SoFi Invest es la rama de inversión de SoFi Technologies, una fintech estadounidense que ha construido un ecosistema financiero completo alrededor del usuario digital. Invertir aquí no es el centro del negocio, sino una pieza más dentro de una app que combina banca, préstamos estudiantiles, tarjetas y gestión de dinero.

Como broker, SoFi Invest apuesta por la simplicidad extrema. Permite comprar acciones, ETFs y opciones sin comisión, operar con fracciones y acceder a carteras automatizadas. Está diseñado para que invertir sea fácil, accesible y sin intimidar al usuario. No busca competir en herramientas profesionales, sino en experiencia integrada.

Dónde brilla SoFi Invest

• Experiencia de usuario muy simple y enfocada en móvil
• Acciones fraccionadas desde importes bajos
• Integración con banca y otros productos financieros SoFi
• Carteras automatizadas sin comisión de gestión directa
• Proceso de apertura y uso pensado para principiantes

Seguridad y regulación de E*TRADE y SoFi Invest

Cuando hablamos de brokers estadounidenses, la regulación es un punto crítico. Aquí no hay matices menores: o están bien supervisados o no lo están. En el caso de E*TRADE y SoFi Invest, ambos operan bajo el marco regulatorio de Estados Unidos, pero el contexto y la trayectoria sí marcan diferencias.

¿Está regulado?

E*TRADE Securities LLC está regulado por la SEC y es miembro de FINRA. Además, forma parte de SIPC. Desde 2020 pertenece a Morgan Stanley, uno de los mayores bancos de inversión del mundo, lo que añade una capa adicional de supervisión y estructura corporativa sólida.

SoFi Securities LLC, entidad que opera SoFi Invest, también está regulada por la SEC y es miembro de FINRA y SIPC. Forma parte de SoFi Technologies Inc., compañía cotizada en Nasdaq, y del grupo SoFi, que además cuenta con licencia bancaria en EE. UU.

En términos regulatorios puros, ambos cumplen con los estándares exigidos en Estados Unidos.

Custodia y segregación

En los dos casos, los activos de los clientes se mantienen segregados de los fondos propios de la compañía, tal y como exige la normativa estadounidense para brokers registrados.

E*TRADE, por su tamaño y trayectoria, opera con una infraestructura de custodia más consolidada y con décadas de historial operativo. SoFi Securities utiliza el mismo marco normativo, pero su estructura como broker es más reciente y menos extensa en volumen histórico.

Protección del inversor

Ambos son miembros de SIPC, lo que significa que los clientes están protegidos hasta 500.000 dólares por cuenta, incluyendo un máximo de 250.000 dólares en efectivo, en caso de quiebra del broker.

ETRADE, además, dispone de cobertura adicional privada por encima de los límites estándar de SIPC, algo habitual en brokers de gran tamaño en EE. UU. SoFi también puede ofrecer cobertura adicional dependiendo del programa vigente, aunque su estructura aseguradora no tiene la misma antigüedad que la de ETRADE.

Es importante entender que la protección SIPC no cubre pérdidas por mercado, sino únicamente insolvencia del broker.

Track record

Aquí es donde realmente se aprecia la diferencia.

E*TRADE fue fundado en 1982 y ha atravesado múltiples ciclos de mercado: la burbuja puntocom, la crisis financiera de 2008 y la volatilidad extrema de 2020. Esa trayectoria aporta un nivel de confianza estructural difícil de replicar.

SoFi Invest se lanzó en 2019. Como fintech, el grupo SoFi es más joven y su experiencia directa como broker es limitada en comparación. Ha crecido rápido, pero no tiene el mismo historial en escenarios de estrés prolongado.

Comparativa de comisiones entre E*TRADE y SoFi Invest

Decir que ambos tienen “$0 en acciones y ETFs” es cierto, pero incompleto. El coste real depende de cómo inviertas y con qué frecuencia. Vamos a verlo en escenarios concretos.

Comprar 1.000 $ en acciones USA

En este caso, ambos brokers cobran 0 $ de comisión por la operación. Si compras y mantienes, el coste directo es prácticamente inexistente en los dos.

La diferencia no está en la comisión visible, sino en la ejecución y en el entorno. ETRADE ofrece más tipos de órdenes y herramientas de control sobre el precio. SoFi simplifica la experiencia. Para una compra puntual de largo plazo, el coste es similar. Para quien quiere más control sobre la ejecución, ETRADE es más flexible.

Comprar 1.000 $ en ETF

Mismo escenario: 0 $ de comisión en ambos casos.

Aquí SoFi puede resultar más atractivo para perfiles muy iniciales gracias a su interfaz sencilla y posibilidad de comprar fracciones con facilidad. Pero si hablamos de ETFs más especializados, análisis comparativo entre fondos o integración con otras herramientas, E*TRADE ofrece un entorno más completo.

En términos puramente económicos, para una estrategia de largo plazo sencilla, el coste es prácticamente equivalente.

Hacer trading y operar todos los días

Aquí empieza la separación real.

En acciones, ambos mantienen comisión cero. Pero si hablamos de opciones, ambos cobran alrededor de 0,65 $ por contrato. E*TRADE aplica descuentos por volumen, algo relevante para operadores activos. SoFi no destaca por tener un programa competitivo para traders frecuentes.

Además, ETRADE cuenta con plataformas como Power ETRADE, con herramientas técnicas avanzadas, gráficos más completos y mayor variedad de órdenes. SoFi está claramente pensado para operativa básica, no para trading intensivo.

En trading frecuente, el coste no es solo la comisión: es la calidad de ejecución, las herramientas disponibles y la capacidad de optimizar estrategias. En ese terreno, E*TRADE está varios pasos por delante.

Mercados y productos

Si solo vas a comprar acciones del S&P 500 de vez en cuando, ambos te sirven. Pero si quieres entender hasta dónde puedes llegar con cada plataforma, conviene ver la oferta completa lado a lado.

La diferencia estructural es clara.

E*TRADE es un broker multiproducto que cubre prácticamente todas las necesidades de un inversor estadounidense medio o avanzado. Puedes construir una cartera pasiva, hacer trading con opciones, operar futuros o diversificar en bonos desde la misma plataforma.

SoFi Invest cubre lo esencial: acciones, ETFs, opciones básicas y carteras automatizadas. Es suficiente para una estrategia simple y a largo plazo, pero no está diseñado para operativas más complejas ni para perfiles que buscan diversificación más sofisticada.

Si tu estrategia es sencilla, ambos cumplen.
Si quieres amplitud real de productos, E*TRADE juega en otra categoría.

¿Cuál usaría yo según el perfil?

Aquí es donde hay que mojarse. No todos los inversores necesitan lo mismo, y elegir bien desde el principio evita migraciones incómodas más adelante.

Si eres principiante absoluto, quieres comprar tus primeros ETFs y te atrae tener banca, inversión y tarjeta en la misma app, SoFi Invest es más que suficiente. Es simple, clara y reduce fricción. Para empezar sin complicaciones, cumple.

Si tu idea es invertir a largo plazo con cierta disciplina (DCA mensual en ETFs, cartera diversificada y posibilidad de ampliar estrategia en el futuro), yo elegiría E*TRADE. Hoy puede parecer que no necesitas más, pero tener acceso a más herramientas y productos te da margen de crecimiento sin cambiar de broker.

Si haces o planeas hacer trading activo, operar opciones con frecuencia o explorar futuros, no hay debate: E*TRADE es la opción lógica. SoFi no está diseñada para ese nivel de exigencia operativa.

Si solo quieres automatizar una cartera sencilla y olvidarte, ambos ofrecen soluciones, pero SoFi puede resultar más cómoda si ya utilizas su ecosistema financiero.

En resumen:
Para simplicidad e integración, SoFi.
Para profundidad, recorrido y escalabilidad, E*TRADE.