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Sofi Invest Review 2024: Análisis, valoración y opiniones reales

Nuestro veredicto

Sofi Invest es conocido por su enfoque en la inversión automatizada y la accesibilidad. Adecuado para inversores de todos los niveles, proporciona carteras gestionadas y una variedad de opciones de inversión. Aunque puede no tener la misma gama de instrumentos que algunos competidores, su simplicidad y enfoque en inversiones a largo plazo pueden ser atractivos para ciertos inversores.

Pros

Contras

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4,3

Finantres puntuación

Comisiones

Bajas

Depósito mínimo

0 €

Con la confianza de Finantres

Regulación Rigurosa: SoFi Invest está regulado por la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) y la Securities and Exchange Commission (SEC) de Estados Unidos, cumpliendo con altos estándares de regulación que garantizan prácticas de negociación justas y transparentes.
Fundación y Trayectoria: SoFi Invest, parte de SoFi Technologies, Inc., fue lanzada en 2018 como una plataforma de inversión innovadora diseñada para democratizar el acceso a los servicios financieros. Desde entonces, ha ganado popularidad rápidamente entre inversores jóvenes y principiantes, destacándose por su enfoque tecnológico y educativo.
Historial Legal Limpio: SoFi Invest mantiene un historial legal claro, con un enfoque proactivo en el cumplimiento normativo y la protección del consumidor, lo cual subraya su compromiso con la ética y la integridad en todas sus operaciones.
Protección al Inversor: SoFi Invest ofrece protección a través del Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que protege las cuentas de los clientes hasta $500,000, incluyendo $250,000 en efectivo. Esto proporciona una capa adicional de seguridad para los inversores en caso de insolvencia o problemas financieros de la firma.
Gestión de Amplia Gama de Activos: SoFi Invest permite a los usuarios invertir en una variedad de activos, incluyendo acciones individuales, ETFs, criptomonedas y fondos de inversión. Además, ofrece opciones de inversión automatizada y asesoría financiera, facilitando la diversificación y gestión de carteras.
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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Xavier tarraso mascarell

Economista

Sofi Invest destaca por su enfoque en hacer la inversión accesible y sin complicaciones. La plataforma es ideal para inversores principiantes que buscan una experiencia intuitiva y tarifas competitivas. Su integración con otros productos financieros de Sofi y su enfoque en la simplicidad respaldan la confianza de los inversores en Sofi Invest.

Característas principales y resumen rápido

Bajas
0 €
No se cobra
No tiene disponible
Acciones, ETF, Cripto
No se cobra
EE.UU

Puntuación general de Sofi Invest

4,3/5

Comisiones

4,5/5

Proceso de apertura de cuenta

4,5/5

Educación

1/5

Plataforma web

3/5

Plataforma móvil

5/5

Mercados y Productos

2/5

Atención al cliente

3/5

Seguridad

5/5

Comparación con brókers similares

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Sofi Invest

Puntuación de Finantres

4,3/5

Comisiones

Bajas

Mínimo de cuenta

0 €

Cuota de inactividad

No se cobra

En la web del bróker

Tickmill

Puntuación de Finantres

4,6/5

Comisiones

Bajas

Mínimo de cuenta

100 €

Cuota de inactividad

No se cobra

Blackbull Markets

Puntuación de Finantres

4,4/5

Comisiones

Bajas

Mínimo de cuenta

2.000 €

Cuota de inactividad

No se cobra

Comisiones

4,5/5

SoFi Invest tiene bajas comisiones por transacción y por no transacción. Ofrece la posibilidad de negociar sin comisiones en acciones y ETFs estadounidenses, y no hay comisiones por inactividad o retirada de fondos.Cómo clasificamos las tasasClasificamos las comisiones de SoFi Invest como bajas, medias o altas, en función de cómo se comparan con las de otros brokers que hemos revisado.Veamos primero la terminología asociada a las comisiones de los intermediarios. Lo que debes tener en cuenta son las comisiones por transacción y por no transacción.Los gastos de transacción se producen cuando operas. Pueden incluir comisiones, márgenes, tipos de financiación y tasas de conversión.Las comisiones no comerciales incluyen las comisiones que no están directamente relacionadas con la negociación, como las comisiones de adquisición o de inactividad.En las siguientes secciones encontrarás las principales comisiones de SoFi Invest para cada clase de activo. Por ejemplo, en el caso de las inversiones en acciones, las tasas más importantes son las comisiones.También hemos comparado las comisiones de SoFi Invest con las de dos brokers similares que hemos seleccionado: Robinhood y Fidelity. Esta selección se basa en factores objetivos como la oferta de productos, el perfil de los clientes, la estructura de honorarios, etc.Para tener una idea clara de SoFi Invest, empecemos por las comisiones de las transacciones.Las comisiones de transacción de SoFi InvestLas comisiones de SoFi Invest para las acciones y los ETF son bajas, mientras que las de las criptomonedas son decentes.Comisiones de acciones y ETFsSoFi Invest no cobra comisiones por operar con acciones y ETFs.Tasas de criptodivisasLas comisiones de SoFi Invest para las criptomonedas son exactas. Con un 1,25%, el margen de beneficio es mayor que el de su competidor Robinhood (0,00%).Tasas no comercialesLas comisiones no comerciales de SoFi Invest son bajas. It no cobra comisión por inactividad ni por retirada de fondos ACH. Sin embargo, si utilizas una transferencia bancaria para hacer un retiro, SoFi Invest cobra 25€.

Pros

Contras

Proceso de apertura de cuenta

4,5/5

La apertura de una cuenta con SoFi Invest es perfecta y completamente digital; nuestra cuenta se abrió en un día. Por otro lado, solo los clientes estadounidenses pueden abrir una cuenta.¿Puedes abrir una cuenta?No, no puedes abrir una cuenta en SoFi Invest si vives en España.Solo los ciudadanos estadounidenses y los titulares de la tarjeta de residencia pueden abrir una cuenta de inversión activa en SoFi Invest. Los titulares de visados también se tienen en cuenta para las cuentas de robo-asesoramiento.¿Cuál es el depósito mínimo requerido en SoFi Invest?Las cuentas SoFi Invest no requieren un depósito mínimo. Esto es ideal si solo quieres invertir pequeñas cantidades.Tipos de cuentasHay básicamente dos tipos de servicios que puedes elegir:Inversión activa SoFi Invest: una cuenta de inversión autodirigida en la que puedes negociar acciones y ETFs por tu cuenta.Inversión automatizada SoFi Invest: un servicio basado en el robo-asesoramiento en el que SoFi Invest se encarga de tus inversiones.En este artículo, hemos probado la cuenta de inversión activa SoFi Invest. En la categoría de Inversión.No hay cuentas de empresa disponibles.Cómo abrir tu cuentaEl proceso de apertura de la cuenta es fácil de usar, completamente digital y rápido. El proceso de solicitud en línea dura unos 20 minutos y la verificación de nuestra cuenta tardó un día laborable.Tienes que seguir los siguientes pasos para abrir una cuenta SoFi Invest:Registra una cuenta SoFi introduciendo tu nombre, dirección de correo electrónico y una contraseña.Acepta nuestros términos y condiciones.Elige entre cuentas autodirigidas y automatizadas.Introduce tus datos personales, como tu dirección, número de teléfono y situación laboral.Proporciona tu ciudad de residencia, el número de la seguridad social u otros datos de identificación si se te piden.Revisa tus datos y añade tu información financiera y tus preferencias.Elige tu método de financiación

Pros

Contras

Deposito y retirada de dinero

4,5/5

SoFi Invest ofrece opciones de depósito y retirada de fondos fáciles de usar y en su mayoría gratuitas. Sin embargo, solo puedes utilizar transferencias bancarias, y las retiradas por transferencia bancaria están sujetas a elevadas comisiones.Monedas de la cuenta principalEn SoFi Invest solo puedes tener tu dinero en euros estadounidenses.Si tienes una cuenta bancaria personal en una moneda distinta al dólar estadounidense, se te cobrará una tasa de conversión.Tasas y opciones de depósitoSoFi Invest no cobra comisiones de depósito. Los clientes de EE.UU. pueden ingresar fondos en su cuenta con cheques, ACH y transferencias bancarias.Una característica de SoFi Invest que nos pareció muy buena es el depósito automático. Una vez que inicies un depósito por transferencia, SoFi Invest acreditará inmediatamente el importe en tu cuenta (hasta 5.000 €), incluso si aún no se ha depositado en tu cuenta bancaria (lo que suele tardar dos días laborables). De hecho, SoFi Invest adelanta el dinero por ti, lo que nos pareció estupendo para las transacciones instantáneas. Esta característica compensa el hecho de que los depósitos con tarjetas de crédito/débito y monederos electrónicos -que suelen ser instantáneos- no son posibles con SoFi Invest.Probamos la transferencia ACH para el depósito y tardó 2 días laborables. Solo puedes depositar dinero de cuentas que hayan sido previamente vinculadas a tu cuenta de corretaje y que estén a tu nombre.Comisiones y opciones de retiradaSoFi Invest no cobra ninguna comisión por las retiradas ACH. Las transferencias bancarias, en cambio, cuestan 25€ por retirada.¿Cuánto tiempo se tarda en retirar dinero de SoFi Invest? Probamos la transferencia ACH y tardó 2 días laborables.Solo puedes retirar dinero de las cuentas que están a tu nombre.¿Cómo puedo retirar dinero de SoFi Invest? Puedes retirar dinero de SoFi Invest seleccionando la opción «Retirar» en el menú «Configuración».

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Contras

Plataforma web

3/5

SoFi Invest ofrece una plataforma de negociación online fácil de usar y con un bonito diseño. Sin embargo, carece de opciones de personalización, de alertas de precios únicos y de muchos tipos de pedidos comunes.SoFi Invest ofrece una plataforma de negociación online especialmente desarrollada. Solo está disponible en inglés.Aspecto y sensaciónLa plataforma de negociación online de SoFi Invest es fácil de usar y tiene un diseño limpio que se adapta principalmente a las necesidades de los inversores más que de los operadores. Hay pocas opciones de personalización y carece de funciones prácticas de búsqueda.Conexión y seguridadSoFi Invest ofrece un proceso de registro en dos pasos. Puedes activarlo en el menú «Mi perfil» en la sección «Configuración de la cuenta».Funciones de búsquedaLas funciones de búsqueda de la plataforma online son correctas. Echamos de menos la función de clasificación y es un poco difícil hacer búsquedas detalladas. La ventaja es que es fácil poner los activos en una lista de vigilancia.Realización del pedidoSoFi Invest solo ofrece órdenes de compra y límite. No ofrece otros tipos de órdenes básicas, como las órdenes stop o stop limitadas. Tampoco ofrece límites de tiempo para los pedidos.Notificaciones y alertasPuedes elegir entre unas pocas alertas predefinidas, como una notificación cuando el precio de una acción o ETF de tu lista de vigilancia alcance un máximo o un mínimo de 52 semanas. Hemos añadido alertas únicas y personalizables, como una alerta cuando un activo alcanza un determinado nivel de precio.Puedes activar las alertas predefinidas en el menú «Mi perfil», en la sección «Configuración de las notificaciones push».Informes sobre la cartera y las tarifasSoFi Invest ofrece un informe claro de la cartera. No debes esperar mucho de los informes de comisiones, ya que SoFi Invest rara vez cobra comisiones.

Plataforma móvil

5/5

La plataforma móvil de SoFi Invest es excelente, bien diseñada y fácil de usar. Sin embargo, hay pocos tipos de pedidos disponibles y no hay alertas de precios únicos.La plataforma de negociación móvil de SoFi Invest está disponible en dispositivos iOS y Android. Lo hemos probado en iOS.La plataforma de negociación móvil de SoFi Invest tiene el mismo diseño y características que la plataforma de negociación online. En el caso de las plataformas de negociación para móviles, el algoritmo de clasificación hace más hincapié en la sencillez y la facilidad de uso de la aplicación que en el caso de las plataformas de negociación web. Esta es la razón principal por la que la plataforma de negociación móvil de SoFi Invest tiene una puntuación más alta que la plataforma de negociación online.Otra ventaja es que la plataforma de negociación móvil de SoFi Invest también ofrece autenticación biométrica en dispositivos compatibles.

Pros

Contras

No tiene desventajas

Mercados y productos disponibles

2/5

SoFi Invest tiene una cartera de productos limitada que consiste en acciones y ETFs estadounidenses, así como ciertas criptodivisas. No puedes operar con fondos de inversión, bonos, divisas, opciones o futuros.SoFi Invest ofrece opciones de acciones y ETF de tamaño medio. También puedes comerciar con 3 criptodivisas.Ethereum y ETFs.Con SoFi Invest, solo tienes acceso al mercado estadounidense. Puedes negociar con acciones en las bolsas NYSE, NASDAQ y AMEX. En comparación con sus competidores directos, esta opción de mercado es más o menos equivalente a la de Robinhood, pero está por detrás de la de Fidelity, que también ofrece acceso a las bolsas internacionales.SoFi Invest no te permite operar con acciones de pequeña capitalización ni con productos OTC. Nos gustó la función «Stock Bits», que te permite comprar fracciones de acciones. Esto es ideal para los inversores que solo quieren invertir pequeñas cantidades a la vez.La inversión automática de SoFiAdemás de la inversión activa con SoFi Invest, puedes utilizar SoFi Automated Investing, un servicio de asesoramiento automatizado. Das es una buena opción si necesitas ayuda para gestionar tus inversiones.Para empezar, primero tienes que responder a algunas preguntas y seleccionar tu preferencia de riesgo. SoFi Invest creará entonces una cartera y la ajustará automáticamente según sea necesario.El servicio de robo-asesoramiento de SoFi Invest no tiene cuota de gestión anual. Esto es una ventaja, ya que la mayoría de los robo-asesores cobran una comisión de gestión anual de entre el 0,20 y el 0,50% de los activos.

Pros

No tiene ventajas

Contras

Muy inferior a todos sus competidores

Servicio de atención al cliente

3/5

El servicio de atención al cliente de SoFi Invest es excelente, ya que da respuestas rápidas y pertinentes. El inconveniente es que no hay un servicio 24/7.Puedes contactar con SoFi Invest a través de:Chat en vivoTeléfonoSoFi Invest tiene un rápido chat en vivo. La relevancia de las respuestas fue satisfactoria.El soporte telefónico de SoFi Invest dio respuestas relevantes y útiles. La velocidad estaba bien, ya que tuvimos que esperar alrededor de un minuto para estar conectados. Sin embargo, echamos de menos la disponibilidad 24/7. Además, no puedes ponerte en contacto con ellos a través del chat en vivo hasta que tu cuenta esté validada.El hecho de que puedas enviar un correo electrónico a la oficina del director también es bueno. Enviamos un correo electrónico al director general y recibimos una llamada y una respuesta por correo electrónico de la oficina del director general.

Pros

Contras

Educación

1/5

SoFi Invest ofrece algunos contenidos educativos en su blog y en su canal de YouTube, pero no hay cuentas de demostración, tutoriales en la plataforma ni seminarios web.En SoFi Invest, puedes aprender con los artículos educativos del blog de SoFi, pero no están muy bien estructurados. El canal de YouTube está separado del sitio web de SoFi y puede ser difícil de encontrar si quieres acceder al contenido educativo de forma rápida y sencilla.Además, las preguntas frecuentes son difíciles de encontrar y no están bien estructuradas.

Pros

No tiene ventajas

Contras

Muy inferior a todos sus competidores

Seguridad

5/5

SoFi Invest está regulada por las principales autoridades financieras y ofrece un alto nivel de protección al inversor. En el lado negativo, no tiene licencia bancaria.¿Está regulada SoFi Invest? Sí, está regulada por la Comisión del Mercado de Valores (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).¿Es seguro SoFi Invest? Para estar seguro, debes comprobar dos cosas: cómo estás protegido si algo va mal, y cuál es el historial del broker.¿Cómo estás protegido si algo va mal, y cuál es tu historial?Es importante que lo sepas porque el grado de protección de los inversores y de los reguladores varía de una institución a otra. En SoFi Invest, esto no es un problema porque todos los clientes pertenecen a SoFi Securities LLC y están cubiertos por el programa de protección de los inversores SIPC de Estados Unidos.  El sistema de protección de los inversores de la SIPC protege contra la pérdida de efectivo y valores en caso de quiebra de un broker. El límite de protección de la SIPC es de 500.000 €, incluido un límite de efectivo de 250.000 €. Esta cifra es muy superior a la de la mayoría de los sistemas de protección de los inversores.Sin embargo, no todas las inversiones están protegidas por el ISDS. En general, la SIPC cubre los títulos de deuda, las acciones, los bonos, los fondos de inversión y otras acciones de empresas de inversión, y otros valores registrados. No cubre instrumentos como los contratos de inversión no registrados, las sociedades limitadas no registradas, los contratos de anualidades fijas, las divisas y los intereses en oro, plata u otros futuros u opciones sobre materias primas.HistoriaSoFi se fundó en 2011, , y la división SoFi Invest se estableció en 2018. Cuanto más larga sea la historia de un broker, más pruebas tendremos de que ha superado con éxito anteriores crisis financieras.Uno de los pocos aspectos negativos es que la información financiera disponible públicamente para SoFi Invest es bastante limitada en comparación con otros brokers.Sin embargo, el hecho de que sea un broker regulado en EE.UU. y ofrezca un alto nivel de protección al inversor es una excelente señal de la seguridad de SoFi Invest.

¿Es Sofi Invest adecuado para ti?

El prestamista SoFi es un recién llegado al sector de los robo-asesores, pero en muchos aspectos rivaliza -e incluso supera- a los mejores proveedores. La administración gratuita de SoFi es atractiva en comparación con otros robo-asesores que cobran comisiones de administración del 0,25% o más. Pero es especialmente atractivo en comparación con los competidores que cobran mucho más y ofrecen un acceso igualmente ilimitado a los asesores, como Betterment Premium (0,40%).Con una amplia gama de ETFs de bajo coste, SoFi ofrece características sólidas para los inversores preocupados por los costes, especialmente los que están empezando. Estos novatos también son más propensos a aprovechar las bonificaciones de los miembros de SoFi, como el asesoramiento profesional y los descuentos en los tipos de interés de los préstamos estudiantiles.

Conclusión de la reseña del broker Sofi Invest

En resumen, Sofi Invest destaca por su enfoque innovador y accesible para inversores de todos los niveles. La plataforma ofrece una variedad de productos financieros y herramientas de inversión, centradas en la simplicidad y la educación del inversor. Su compromiso con la transparencia, combinado con la atención al cliente eficiente, respaldan la confianza de los inversores en Sofi Invest como una opción moderna y amigable para aquellos que buscan ingresar al mundo de las inversiones.

¿Cómo evaluamos a los brokers en Finantres?

En Finantres, llevamos a cabo un exhaustivo proceso de revisión para evaluar y clasificar a los principales brokers del mundo según los activos bajo gestión, así como a los nuevos actores en la industria. Nuestro objetivo es ofrecer una evaluación imparcial de los proveedores de servicios, proporcionándote la información necesaria para tomar decisiones bien fundamentadas sobre cuáles son los que mejor se ajustan a tus necesidades. Cumplimos estrictamente con las pautas de nuestra política editorial.

Recopilamos datos directamente de los proveedores a través de cuestionarios detallados y realizamos pruebas y observaciones de primera mano durante las demostraciones de los proveedores. Las respuestas a los cuestionarios, combinadas con demostraciones, entrevistas al personal de los proveedores y la investigación práctica de nuestros expertos, alimentan nuestro proceso de evaluación exclusivo que puntúa el rendimiento de cada proveedor en más de 20 factores. El resultado final produce calificaciones de estrellas que van desde deficiente (una estrella) hasta excelente (cinco estrellas).

Para obtener más detalles sobre las categorías consideradas al calificar a los brókeres y nuestro proceso, lee nuestra metodología completa.