Mejores cuentas remuneradas en dólares
- Mejor cuenta remunerada en dólares para uso general: bunq
- Mejor opción para inversores con saldo alto en USD: Interactive Brokers
- Mejor alternativa para usuarios que quieren app sencilla y liquidez diaria: Revolut
- Mejor opción para recibir, enviar y mantener dólares con facilidad: Wise
- Mejor cuenta en dólares para perfiles internacionales o patrimonios altos: HSBC Expat
Comparativa de las top cuentas remuneradas en dólares
| Proveedor | Tipo de producto | Rentabilidad USD orientativa | Liquidez | Mejor para | Protección / riesgo principal | Punto débil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| bunq | Cuenta de ahorro multidivisa | Hasta el 3,01% anual en USD, variable según condiciones de bunq | Alta | Ahorradores que quieren una cuenta bancaria digital con USD | Banco neerlandés; depósitos cubiertos por el sistema neerlandés hasta 100.000 € por persona y banco | Rentabilidad variable y condiciones sujetas a cambios |
| Interactive Brokers | Interés sobre efectivo no invertido | Hasta el 3,12% anual en USD para saldos elegibles | Alta | Inversores con cartera grande y efectivo en USD | Broker regulado; no es una cuenta bancaria tradicional | No remunera los primeros 10.000 USD y la mejor tasa exige NAV elevado |
| Revolut | Flexible Cash Funds en USD | APY orientativo desde 2,33% hasta 3,68% según plan | Alta | Usuarios de app que quieren exposición a fondos monetarios en USD | Producto de inversión; capital en riesgo | No es un depósito bancario en dólares |
| Wise | Intereses / cashback sobre saldos en USD según región y elegibilidad | Wise muestra retornos variables en USD; en EEE puede aplicar cashback | Alta | Recibir, enviar y mantener divisas con bajos costes | Wise no es banco; salvaguarda fondos y algunos productos son de inversión | La disponibilidad exacta cambia según país y tipo de producto |
| HSBC Expat | Cuenta internacional y depósitos en divisas | Depósitos USD con tipos promocionales o a plazo según producto | Media | Expatriados, patrimonios altos y gestión internacional | Banco internacional; condiciones dependen de jurisdicción y producto | Requisitos de entrada más altos y menor simplicidad |
Antes de elegir, separa tres ideas: rentabilidad, seguridad y tipo de producto. Una cuenta bancaria remunerada no es lo mismo que un fondo monetario, y un saldo en un broker no tiene la misma cobertura que un depósito bancario. Para profundizar en esta parte, te interesa revisar también nuestra guía sobre cuentas remuneradas y el análisis del Fondo de Garantía de Depósitos.
bunq: la mejor opción general para ahorrar en dólares
bunq es un banco digital europeo con enfoque internacional. Su propuesta destaca porque permite trabajar con varias divisas y, dentro de sus productos de ahorro, ofrece remuneración en monedas como USD y GBP. En su web oficial, bunq indica una remuneración de hasta el 3,01% anual en USD y GBP, con pago semanal de intereses en determinadas cuentas.
La razón por la que aparece como primera opción es sencilla: combina cuenta digital, ahorro en divisa, facilidad de uso y cobertura bancaria europea. Para alguien que vive en España y quiere mantener una parte de su liquidez en dólares sin meterse en una plataforma de trading, bunq puede ser una de las alternativas más cómodas.
Sus principales ventajas son:
- Permite ahorrar en dólares dentro de una experiencia bancaria digital.
- La remuneración se paga de forma frecuente, lo que mejora la sensación de control.
- Tiene un enfoque bastante claro para usuarios europeos.
- Puede encajar bien si quieres combinar euros, dólares y otras divisas.
El punto importante es no quedarse solo con el interés. Al tener dólares, asumes riesgo de tipo de cambio. Si metes 10.000 € convertidos a USD y el dólar cae frente al euro, puedes ganar intereses y aun así perder dinero al volver a euros. Este matiz es clave y lo explicamos con más detalle en la guía de ahorro en dólares.
bunq encaja especialmente bien para perfiles que quieren una cuenta sencilla, digital y remunerada en USD, sin operar acciones ni fondos. Puedes ampliar el análisis en nuestra review de bunq y en la opinión específica sobre la cuenta remunerada de bunq.
Limitación a vigilar: la rentabilidad es variable. No conviene abrir la cuenta solo por una cifra concreta, sino por el conjunto: divisas disponibles, comisiones, facilidad de retirada, cobertura y uso real que le vas a dar.
Interactive Brokers: la mejor opción para inversores con saldo alto en dólares
Interactive Brokers no es una cuenta bancaria remunerada clásica. Es un broker global que paga intereses sobre saldos de efectivo no invertido en varias divisas, incluido el dólar estadounidense. Según su página oficial de tipos de interés, IBKR puede pagar hasta el 3,12% anual en USD sobre saldos elegibles, pero con condiciones importantes.
La más relevante: no remunera los primeros 10.000 USD de efectivo, y la tasa máxima está pensada para clientes con un NAV superior a 100.000 USD o equivalente. Si tu cuenta tiene menos patrimonio, la rentabilidad efectiva puede ser inferior.
Por eso aparece en segundo lugar: no es la opción más simple, pero puede ser muy potente para quien ya invierte en Estados Unidos, cobra dividendos en dólares o mantiene liquidez en USD mientras espera oportunidades de inversión.
Sus puntos fuertes son claros:
- Muy buena opción para inversores avanzados.
- Permite mantener efectivo en USD dentro de una cuenta de inversión.
- Puede tener costes de cambio de divisa competitivos frente a muchas fintech.
- Acceso a acciones, ETFs, bonos y otros productos internacionales.
Si tu objetivo es invertir en bolsa estadounidense, Interactive Brokers puede tener más sentido que una cuenta bancaria multidivisa. En Finantres puedes ver la review de Interactive Brokers y el análisis específico de la cuenta remunerada de Interactive Brokers.
Ahora bien, aquí hay que ser prudente: tener dinero en Interactive Brokers no es lo mismo que tenerlo en una cuenta bancaria cubierta por un fondo de garantía de depósitos. Para residentes europeos, Interactive Brokers Ireland está adherida al Investor Compensation Scheme irlandés, con cobertura limitada en caso de fallo de la firma, no frente a pérdidas de mercado.
Ejemplo práctico: si tienes 3.000 USD parados, Interactive Brokers probablemente no sea la mejor opción para buscar remuneración, porque los primeros 10.000 USD no generan interés. Si tienes 80.000 o 150.000 USD dentro de una cartera de inversión, la película cambia bastante.
Para comparar alternativas de inversión, también puedes revisar nuestra guía de mejores brokers para comprar acciones y la comparativa Interactive Brokers vs Revolut.
Revolut: buena opción si quieres liquidez diaria y una app muy sencilla
Revolut ofrece productos en dólares a través de sus Flexible Cash Funds, disponibles en EUR, GBP y USD en determinados mercados europeos. No son una cuenta bancaria remunerada tradicional: al meter dinero ahí, estás invirtiendo en un fondo monetario de bajo riesgo, con rentabilidad variable y liquidez elevada.
Según la información oficial de Revolut para España, los retornos orientativos en USD dependen del plan contratado: Standard, Plus, Premium, Metal o Ultra. Revolut muestra APYs que pueden ir aproximadamente desde el 2,33% hasta el 3,68% en USD, según el plan y las condiciones aplicables.
¿Por qué aparece en el ranking? Porque combina tres cosas que muchos usuarios valoran mucho: app fácil, acceso rápido al dinero y remuneración diaria o muy frecuente. Para cantidades moderadas, puede resultar más cómodo que abrir un broker avanzado o una cuenta internacional más compleja.
Sus ventajas principales:
- Interfaz muy sencilla.
- Acceso rápido al dinero.
- Disponible en USD, EUR y GBP dentro de Flexible Cash Funds.
- Puede encajar para usuarios que ya usan Revolut a diario.
Pero hay una limitación importante: no debes confundirlo con un depósito bancario. Revolut explica que los Flexible Cash Funds invierten en fondos del mercado monetario y que, aunque son productos de bajo riesgo, el capital puede estar en riesgo en condiciones adversas. Además, la protección aplicable no cubre pérdidas de inversión.
Este producto puede tener sentido si entiendes que no estás “dejando dólares en una cuenta remunerada”, sino usando una solución de inversión conservadora con liquidez. Para una visión más amplia, puedes leer nuestra review de Revolut y el análisis de la cuenta remunerada de Revolut.
Error común: comparar Revolut con una cuenta bancaria solo por el porcentaje. El número puede parecer parecido, pero el producto no lo es. La pregunta correcta es: “¿quiero un depósito, efectivo remunerado o un fondo monetario en dólares?”.
También puede ayudarte la comparativa Revolut vs Wise si dudas entre usar una app más orientada al día a día o una cuenta multidivisa centrada en transferencias internacionales.
Wise: buena alternativa para recibir, enviar y mantener dólares
Wise es una de las plataformas más conocidas para recibir, enviar y convertir dinero en varias divisas. Su gran punto fuerte no es solo la remuneración, sino la operativa internacional: datos de cuenta, transferencias, cambio de divisa transparente y gestión sencilla de saldos en USD, EUR, GBP y otras monedas.
En algunos mercados, Wise ofrece productos de intereses o cashback sobre saldos en divisas. En su información para España, Wise distingue entre dinero mantenido como saldo normal, Activos/Intereses y cashback para usuarios del EEE. También explica que, para clientes del EEE, puede existir cashback sobre saldos positivos en EUR, GBP y USD, con retención fiscal belga aplicable en determinados casos.
Por eso Wise aparece por debajo de Revolut en este ranking: es excelente para mover y mantener dólares, pero la parte de remuneración puede depender más de disponibilidad, región, producto activado y tratamiento fiscal.
Sus puntos fuertes:
- Muy buena para recibir y enviar USD.
- Cambio de divisa transparente.
- Útil para freelancers, nómadas digitales o usuarios que cobran en dólares.
- Permite gestionar varias divisas sin complicarse demasiado.
Su principal limitación es que Wise no es un banco tradicional. Wise Europe es una entidad de pago autorizada y aplica mecanismos de salvaguarda de fondos, pero eso no equivale a la protección típica de un depósito bancario. Además, si usas productos de inversión o intereses, debes revisar bien el riesgo y la fiscalidad.
Puedes ampliar información en nuestra review de Wise y en el análisis de la cuenta remunerada Wise. Si lo que buscas es entender cuentas internacionales, también encaja revisar la guía sobre cómo abrir una cuenta bancaria en dólares.
Consejo experto: Wise puede ser muy buena para cobrar 1.000, 3.000 o 5.000 USD y convertirlos cuando te interese. Pero si tu objetivo principal es rentabilizar 50.000 o 100.000 USD durante meses, conviene compararla con opciones más específicas de ahorro o inversión monetaria.
HSBC Expat: para perfiles internacionales y patrimonios más altos
HSBC Expat es una solución bancaria internacional pensada para personas con vida financiera en varios países: expatriados, profesionales con ingresos internacionales, familias con patrimonio fuera de España o usuarios que necesitan operar con distintas divisas de forma más institucional.
Permite trabajar con cuentas y productos de ahorro en varias monedas, incluido el dólar. HSBC Expat publica cuentas de ahorro multidivisa y depósitos a plazo en USD, con tipos que pueden variar según producto, importe, plazo y promociones. En su web oficial se muestran, por ejemplo, depósitos a plazo en USD y ofertas promocionales para nuevos clientes bajo condiciones concretas.
¿Por qué está en quinta posición? No porque sea mala opción, sino porque no es la más accesible ni la más eficiente para la mayoría de usuarios particulares en España. Su propuesta tiene sentido cuando necesitas banca internacional real, no solo una app para tener dólares remunerados.
Sus ventajas:
- Marca bancaria global.
- Soluciones en varias divisas.
- Puede encajar para expatriados o patrimonios altos.
- Depósitos a plazo en USD para quien pueda bloquear dinero.
Sus limitaciones:
- Requisitos de entrada más exigentes.
- Menos agilidad que una fintech.
- Puede no compensar para importes pequeños.
- Los depósitos a plazo reducen la liquidez.
Puedes ver el análisis general en nuestra review de HSBC. Si tu prioridad es comparar cuentas en distintas monedas, también tiene sentido revisar nuestra guía de mejores bancos y cuentas en divisas.
Caso realista: si tienes 2.000 USD para ahorrar, HSBC Expat probablemente sea demasiado grande para tu necesidad. Si tienes ingresos internacionales, patrimonio en varias jurisdicciones y quieres una relación bancaria global, puede empezar a tener sentido.
Qué mirar antes de abrir una cuenta remunerada en dólares
La rentabilidad es importante, pero en dólares hay varios factores que pueden cambiar completamente la decisión.
| Factor | Por qué importa |
|---|---|
| Riesgo divisa | Puedes ganar intereses en USD y perder al convertir de nuevo a EUR si el dólar cae. |
| Tipo de producto | Cuenta bancaria, broker, fondo monetario y cashback no tienen la misma protección. |
| Comisiones de cambio | Una comisión del 0,5% al comprar y vender USD puede comerse buena parte del interés. |
| Fiscalidad | Los intereses, cashback o rendimientos pueden tributar de forma distinta según el producto. |
| Retenciones extranjeras | Algunas plataformas pueden aplicar retenciones o generar informes fiscales internacionales. |
| Liquidez | No es lo mismo retirar al instante que contratar un depósito a 6 o 12 meses. |
| Importe mínimo | IBKR y HSBC Expat tienen más sentido con saldos elevados que con importes pequeños. |
Un ejemplo sencillo: imagina que conviertes 10.000 € a USD, obtienes un 3% anual y al cabo de un año vuelves a euros. Si el dólar se deprecia un 5% frente al euro, la ganancia por intereses no compensaría la pérdida por divisa. Esto no significa que ahorrar en USD sea mala idea, sino que no debes mirar solo la TAE o el APY.
Para la parte fiscal, conviene revisar nuestra guía sobre la fiscalidad de las cuentas remuneradas. Y si quieres comparar alternativas en euros antes de decidir, tienes el ranking general de mejores cuentas remuneradas y el comparador de cuentas remuneradas.
¿Cuenta bancaria, broker o fondo monetario en USD?
Esta es la pregunta que más ayuda a elegir bien.
| Si buscas… | Te encaja mejor… | Motivo |
|---|---|---|
| Seguridad bancaria y sencillez | bunq | Cuenta bancaria digital con ahorro en divisa |
| Rentabilizar efectivo dentro de una cartera | Interactive Brokers | Interés sobre cash no invertido para perfiles inversores |
| Liquidez diaria y app fácil | Revolut | Flexible Cash Funds en USD, con producto de inversión conservador |
| Recibir pagos y convertir divisas barato | Wise | Cuenta multidivisa muy práctica para operar internacionalmente |
| Banca internacional patrimonial | HSBC Expat | Solución más orientada a expatriados y saldos altos |
La clave es no pedirle a cada producto algo para lo que no está diseñado. Wise no es el mejor “depósito” en dólares. Interactive Brokers no es una cuenta para ahorrar 500 USD. HSBC Expat no suele compensar si solo quieres probar una cuenta multidivisa. Y Revolut debe entenderse como producto monetario, no como depósito bancario.
Fuentes externas utilizadas para verificar condiciones
Para comprobar condiciones cambiantes y evitar datos inventados, se han revisado fuentes oficiales de los proveedores y organismos relevantes:
- bunq: información oficial sobre cuentas de ahorro y remuneración en divisas.
- Interactive Brokers: página oficial de tipos de interés sobre saldos de efectivo.
- Revolut: ayuda oficial sobre Flexible Cash Funds y retornos por divisa.
- Wise: información oficial sobre Intereses y cashback para residentes en el EEE.
- HSBC Expat: página oficial de cuentas de ahorro multidivisa y depósitos en divisas.
- Banco de España: explicación sobre el límite general del Fondo de Garantía de Depósitos.
- CNMV: información sobre fondos de inversión y riesgos asociados a productos colectivos.
Conclusión
La mejor cuenta remunerada en dólares depende mucho de para qué quieres esos USD. Para un usuario medio que busca una solución sencilla, bunq es la opción más equilibrada. Para inversores con saldos altos, Interactive Brokers puede ser más potente. Para comodidad y liquidez diaria, Revolut es interesante, siempre que entiendas que funciona como producto de inversión. Para cobrar, enviar y cambiar dólares, Wise sigue siendo una herramienta muy práctica. Y para banca internacional más seria, HSBC Expat puede tener sentido en perfiles patrimoniales o expatriados.
La decisión no debería basarse solo en “quién paga más”. Mira el tipo de producto, la protección, las comisiones de cambio, la fiscalidad y el riesgo divisa. En dólares, un 3% de interés puede ser atractivo, pero una mala conversión EUR/USD o un producto mal entendido puede salirte bastante más caro.
