Debitum es una plataforma de inversión en préstamos P2P que destaca por su enfoque en la financiación de pequeñas y medianas empresas (PYMEs) a través de un ecosistema seguro y accesible. Su modelo se basa en la diversificación, ofreciendo a los inversores oportunidades con distintos niveles de riesgo y rentabilidad. Además, la plataforma opera con un alto nivel de transparencia, asegurando que los inversores tengan acceso a información detallada sobre cada préstamo antes de invertir.
Invertir conlleva riesgos
4,7/5
Finantres puntuación
Ganancia media por año
13,00%
Garantía de recompra
Si, en la mayoría
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Plataforma regulada bajo licencia ECSP UE.
Inversión mínima desde solo 10 €
Originadores consolidados con buen historial
Regulación en la UE – Debitum está regulada por las autoridades financieras de Letonia, cumpliendo con los estándares europeos de seguridad y transparencia.
En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones.
Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.
Debitum es una plataforma de inversión en préstamos P2P que conecta a inversores con pequeñas y medianas empresas que necesitan financiación. Fundada en 2018 y con sede en Letonia, la plataforma ofrece oportunidades de inversión en préstamos respaldados por garantías y con diferentes niveles de riesgo. Su enfoque principal es la diversificación y la transparencia, permitiendo a los inversores analizar detalladamente cada préstamo antes de invertir. Además, Debitum está regulada en la Unión Europea, lo que refuerza su seguridad y atractivo para aquellos que buscan generar ingresos pasivos a través del crowdlending.
| Ventajas ✅ | Desventajas ❌ |
|---|---|
| 🔹 Regulación en la UE – Supervisa la FCMC de Letonia, lo que aporta seguridad jurídica. | 🔸 Limitado a préstamos empresariales – No ofrece inversiones en otros sectores como inmobiliario o consumo. |
| 🔹 Rentabilidad atractiva – Intereses anuales de hasta el 14% en algunos préstamos. | 🔸 Número reducido de originadores – Menos opciones de diversificación en comparación con otras plataformas. |
| 🔹 Inversión mínima baja – Se puede empezar a invertir desde 10 €. | 🔸 No todos los préstamos tienen garantía de recompra – Algunos pueden implicar más riesgo. |
| 🔹 Plataforma intuitiva y fácil de usar – Apta para inversores principiantes y experimentados. | 🔸 Sin mercado secundario – No es posible vender préstamos antes del vencimiento. |
| 🔹 Protección de fondos – Los fondos no invertidos están asegurados hasta 20.000 €. | 🔸 Algunos préstamos pueden tener baja liquidez – Dependiendo de la oferta y la demanda. |
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✅ Plataforma registrada y regulada en la Unión Europea.
✅ Desde solo 100 €, accede a una cartera diversificada con opciones de AutoInvest y retiro rápido.
Debitum está diseñado para ser una plataforma accesible, pero requiere cumplir ciertos requisitos antes de poder invertir. Los principales criterios son los siguientes:
Debitum permite la inversión tanto a personas físicas como a empresas, ofreciendo opciones flexibles para distintos perfiles de inversores.
| Factor de seguridad | Detalles |
|---|---|
| Regulación | Regulada por la FCMC de Letonia, asegurando cumplimiento normativo en la UE. |
| Entidades reguladoras | Financial and Capital Market Commission (FCMC) de Letonia. |
| Protección de fondos | Los fondos no invertidos están protegidos hasta 20.000 €. |
| Garantías en los préstamos | Muchos préstamos cuentan con garantía de recompra o están respaldados por colateral. |
| Antecedentes de la plataforma | Fundada en 2018, sin reportes de fraudes o problemas de insolvencia. |
| Seguridad tecnológica | Utiliza encriptación y medidas antifraude para proteger los datos y fondos de los usuarios. |
El primer paso es realizar un depósito en la cuenta de Debitum, lo que permite acceder al mercado de préstamos disponibles. Desde ahí, los inversores pueden elegir manualmente los préstamos en los que desean participar o utilizar la función de Auto Invest, que permite configurar criterios y automatizar las inversiones. Como ventaja, la inversión mínima es de solo 10 €, facilitando la diversificación de la cartera sin necesidad de un gran capital inicial.
Invertir manualmente en Debitum Investments te permite seleccionar personalmente las oportunidades que mejor se ajusten a tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo. A continuación, te ofrecemos una guía detallada para realizar inversiones manuales en la plataforma:
Al seguir estos pasos, podrás gestionar eficazmente tus inversiones manuales en Debitum Investments, adaptándolas a tus objetivos financieros y perfil de riesgo.
Debitum ofrece una herramienta de Auto Invest que permite a los inversores automatizar sus inversiones según criterios personalizados, optimizando así la gestión de su cartera y asegurando que los fondos disponibles se asignen de manera eficiente. A continuación, se presenta una guía detallada para configurar y utilizar esta función:
Al utilizar la función de Auto Invest de Debitum, puedes optimizar la gestión de tu portafolio, asegurando que tus fondos se asignen de manera eficiente y acorde a tus criterios de inversión, todo ello con un enfoque automatizado que facilita la generación de ingresos pasivos.
| Originador de Préstamos | País de Operación | Tipo de Financiación | Año de Fundación |
|---|---|---|---|
| Evergreen Capital | Estonia | Préstamos a PYMEs | 2013 |
| Flexidea | Letonia | Factoring | 2017 |
| Flexidea Polska | Polonia | Factoring | 2022 |
| Triple Dragon | Reino Unido | Financiación de videojuegos y aplicaciones móviles | 2016 |
| Sandbox Funding | Letonia | Préstamos a PYMEs | No especificado |
| Juno Finance | Letonia | Financiación forestal y agrícola | No especificado |
| Foresto | Letonia | Adquisición y fusión de propiedades forestales | No especificado |
Debitum Investments colabora con una variedad de originadores de préstamos para ofrecer a los inversores oportunidades diversificadas en distintos sectores y regiones. A continuación, se detallan los principales originadores asociados a la plataforma:
Estos originadores han sido seleccionados por Debitum para garantizar una diversificación adecuada y oportunidades de inversión respaldadas por garantías sólidas. Cada uno se especializa en diferentes tipos de financiación, lo que permite a los inversores elegir según sus preferencias y estrategias de inversión.
Debitum ofrece una garantía de recompra en la mayoría de sus préstamos, diseñada para proteger a los inversores en caso de impago. Esta garantía se activa cuando un préstamo acumula un retraso superior a 90 días, momento en el cual el originador del préstamo se compromete a recomprar la inversión, reembolsando tanto el capital invertido como los intereses devengados hasta la fecha. Es importante destacar que, además de la garantía de recompra, muchos préstamos en Debitum están respaldados por colaterales sólidos, como propiedades, garantías comerciales o personales, pagarés, facturas, inventarios o acciones de la empresa prestataria, lo que añade una capa adicional de seguridad para los inversores.
Debitum aplica una retención fiscal del 5% sobre las ganancias obtenidas por inversores residentes en la Unión Europea. Esta retención se deduce directamente de los intereses generados por las inversiones en la plataforma. Es importante tener en cuenta que esta retención no exime a los inversores españoles de declarar estos rendimientos en su Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). Por lo tanto, al realizar la declaración anual, se deberá incluir el total de los intereses percibidos, pudiendo deducir la retención aplicada por Debitum para evitar una doble imposición. Se recomienda consultar con un asesor fiscal para asegurar el correcto cumplimiento de las obligaciones tributarias y aprovechar posibles beneficios fiscales.
El equipo directivo de Debitum Investments está compuesto por profesionales con amplia experiencia en el sector financiero y de inversiones. A continuación, se presentan los miembros clave del equipo:
Si estás considerando alternativas a Debitum Investments para diversificar tus inversiones en plataformas de préstamos P2P, aquí te presentamos tres opciones destacadas:
Los retiros en Debitum suelen procesarse en un plazo de 1 a 3 días hábiles, dependiendo del banco del inversor. La plataforma solo permite retiradas a la cuenta bancaria registrada a nombre del usuario, garantizando seguridad en las transacciones.
Sí, los inversores pueden configurar el Auto Invest para que los intereses generados se reinviertan automáticamente en nuevos préstamos. Esto permite maximizar el interés compuesto, optimizando la rentabilidad a largo plazo.
Debitum suele lanzar bonos de bienvenida con cashback para nuevos inversores y también cuenta con un programa de referidos que permite obtener bonificaciones cuando se invita a otros usuarios a registrarse en la plataforma.
No, Debitum no tiene mercado secundario, por lo que una vez realizada la inversión, el capital queda bloqueado hasta el vencimiento del préstamo. Es recomendable analizar bien los plazos antes de invertir para evitar problemas de liquidez.
En caso de que Debitum dejara de operar, los fondos de los inversores están protegidos por cuentas segregadas, y los préstamos seguirían en vigor bajo las condiciones establecidas. Además, al estar regulada en la UE, la empresa debe cumplir con normativas que garantizan la protección de los inversores en situaciones adversas.
En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:
✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.
Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza.
Alejandro Borja Fuentes
Economista | Analista de brókeres
Alejandro Borja, fundador de Finantres, es un experto en economía con una pasión ferviente por el mundo financiero. Su sólida formación académica y su destacada carrera como análista de brokers, lo han capacitado para analizar de manera simple y entendible todas las plataformas de inversión.
Con un enfoque en la innovación y la excelencia, Alejandro lidera a Finantres con la convicción de que la educación financiera es fundamental para empoderar a las personas en su camino hacia el éxito económico, destacándose por su liderazgo inspirador y su habilidad para guiar al equipo hacia objetivos ambiciosos, pero sobre todo enfocándose siempre en ayudar a los usuarios.
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