Invertir conlleva riesgos
4,3/5
Finantres puntuación
Ganancia media por año
12 %
Garantía de recompra
Sí (60 días)
En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones.
Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.
| ✅ Ventajas | ❌ Desventajas |
|---|---|
| 📈 Alta rentabilidad: Intereses superiores al 12% anual. | 🎯 Menor diversificación: Solo trabaja con un originador (Stikcredit). |
| 🔄 Garantía de recompra: Todos los préstamos incluyen buyback guarantee. | 📍 Focalizado en Bulgaria: No ofrece préstamos de otros países. |
| ⚡ Plataforma intuitiva: Interfaz fácil de usar y Auto Invest eficiente. | 💰 Sin mercado secundario: No permite vender préstamos antes del vencimiento. |
| 🚀 Alta liquidez: Retiros rápidos gracias a la recompra de préstamos. | 📜 Falta de regulación oficial: No está supervisada por una entidad financiera europea. |
| 🏦 Transparencia: Datos claros sobre Stikcredit y sus operaciones. | 🔍 Poca trayectoria: Afranga se fundó en 2020, aún debe consolidarse en el sector. |
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Plataforma registrada y regulada en la Unión Europea.
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| Aspecto | Detalles |
|---|---|
| Regulación | No está regulada por una entidad financiera de la UE. Opera bajo Stikcredit en Bulgaria. |
| Garantía de recompra | Todos los préstamos incluyen buyback guarantee en caso de impago. |
| Historial y fiabilidad | Stikcredit tiene más de 9 años de experiencia en el sector financiero. Afranga opera desde 2020 sin problemas reportados. |
| Protección de fondos | No ofrece protección adicional como el Fondo de Garantía de Depósitos, pero la liquidez es alta. |
| Transparencia | Informa claramente sobre sus operaciones y datos financieros del originador. |
| Tipo de comisión | Aplicación |
|---|---|
| Apertura de cuenta | Sin comisiones |
| Depósitos | Sin comisiones |
| Inversión en préstamos | Sin comisiones |
| Retiros de fondos | Sin comisiones |
| Mercado secundario | Sin comisiones |
Para comenzar, simplemente depositas fondos en tu cuenta y seleccionas los préstamos en los que deseas invertir. Si prefieres automatizar el proceso, puedes configurar Auto Invest con tus criterios de inversión (importe, duración, tipo de interés, etc.), permitiéndote optimizar tu cartera sin gestionar cada inversión manualmente. Afranga garantiza altos niveles de liquidez, ya que los préstamos suelen ser recomprados rápidamente si es necesario.
Afranga es una plataforma de inversión en préstamos P2P que permite a los inversores seleccionar manualmente los préstamos en los que desean invertir, ofreciendo un control total sobre su cartera. A continuación, se presenta una guía detallada para realizar inversiones manuales en Afranga.
Creación de la Cuenta: Visita el sitio web oficial de Afranga y completa el formulario de registro proporcionando tus datos personales, como nombre completo, dirección de correo electrónico y una contraseña segura.
Verificación de Identidad: Después de registrarte, deberás verificar tu identidad. Esto implica subir copias de documentos oficiales, como tu documento nacional de identidad o pasaporte, y un comprobante de domicilio reciente (por ejemplo, una factura de servicios públicos o un extracto bancario).
Transferencia Bancaria: Afranga acepta depósitos mediante transferencia bancaria. Inicia sesión en tu cuenta, dirígete a la sección de depósitos y sigue las instrucciones proporcionadas para transferir fondos desde tu cuenta bancaria. Asegúrate de incluir tu número de inversor en el concepto de la transferencia para una correcta asignación de los fondos.
Confirmación de Depósito: Los depósitos pueden tardar entre 1 y 3 días hábiles en reflejarse en tu cuenta de Afranga, dependiendo de tu banco y del país desde el cual realices la transferencia.
Acceso al Mercado Primario: Una vez que los fondos estén disponibles en tu cuenta, navega al “Mercado Primario” desde el panel de control. Aquí encontrarás una lista de préstamos disponibles para inversión.
Filtros de Búsqueda: Utiliza los filtros disponibles para refinar tu búsqueda según tus criterios de inversión. Puedes filtrar por:
Tasa de Interés: Selecciona el rango de interés que deseas obtener.
Plazo del Préstamo: Define la duración mínima y máxima del préstamo.
Tipo de Préstamo: Aunque Afranga se centra principalmente en préstamos al consumo, es útil verificar las categorías disponibles.
Garantía de Recompra: Opta por préstamos que ofrezcan esta garantía para mayor seguridad.
Revisión Detallada: Al seleccionar un préstamo específico, revisa la información proporcionada, que incluye:
Detalles del Prestatario: Información demográfica y crediticia relevante.
Condiciones del Préstamo: Monto, tasa de interés, plazo y calendario de pagos.
Historial de Pagos: Si el préstamo ya ha tenido pagos, revisa su historial para evaluar el comportamiento del prestatario.
Monto de Inversión: Decide cuánto deseas invertir en el préstamo seleccionado. Afranga permite inversiones desde tan solo 10 €, lo que facilita la diversificación incluso con capitales modestos.
Confirmación: Una vez que hayas ingresado el monto, confirma tu inversión. Los fondos se deducirán de tu saldo disponible y se asignarán al préstamo elegido.
Panel de Control: Accede al panel de “Mis Inversiones” para monitorear el rendimiento de tus inversiones. Aquí podrás ver:
Préstamos Activos: Lista de todos los préstamos en los que has invertido.
Pagos Recibidos: Detalle de los pagos de intereses y capital que has recibido.
Préstamos en Mora: Identificación de préstamos con retrasos en los pagos.
Reinversión de Fondos: A medida que recibas pagos de intereses y capital, considera reinvertir estos fondos en nuevos préstamos para maximizar tus rendimientos mediante el interés compuesto.
Solicitud de Retiro: Si decides retirar fondos, navega a la sección de retiros, ingresa el monto deseado y proporciona los detalles de tu cuenta bancaria.
Tiempo de Procesamiento: Los retiros generalmente se procesan en un plazo de 1 a 2 días hábiles, dependiendo de tu banco.
Diversificación: Aunque Afranga actualmente trabaja con un único originador, Stikcredit, es recomendable diversificar tus inversiones en múltiples préstamos para mitigar riesgos.
Evaluación de Riesgos: Analiza cuidadosamente cada préstamo y considera factores como la calificación crediticia del prestatario y las condiciones económicas actuales.
Educación Continua: Mantente informado sobre las tendencias del mercado P2P y las actualizaciones de Afranga para tomar decisiones de inversión más informadas.
Al seguir esta guía, podrás navegar eficazmente el proceso de inversión manual en Afranga, permitiéndote construir una cartera diversificada y alineada con tus objetivos financieros.
Afranga ofrece una herramienta de Auto Invest que permite automatizar tus inversiones en préstamos P2P, facilitando la gestión de tu cartera y asegurando que tus fondos se asignen de acuerdo con tus preferencias sin necesidad de intervención manual constante. A continuación, te proporcionamos una guía detallada para configurar y optimizar la función de Auto Invest en Afranga.
Inicio de Sesión: Ingresa a tu cuenta de Afranga con tus credenciales habituales.
Navegación: En el panel principal, localiza y selecciona la opción “Auto Invest” en el menú superior.
Iniciar Estrategia: Haz clic en el botón “Crear nueva estrategia” para comenzar a definir tus parámetros de inversión automatizada.
Nombrar la Estrategia: Asigna un nombre distintivo a tu estrategia para identificarla fácilmente, especialmente si planeas crear múltiples estrategias con diferentes enfoques.
Tamaño de la Cartera: Establece el monto total que deseas asignar a esta estrategia específica. Por ejemplo, si dispones de 5.000 €, puedes decidir que esta estrategia maneje 2.000 €.
Inversión Máxima por Préstamo: Define la cantidad máxima que invertirás en cada préstamo individual. Una práctica común es no exceder el 1% o 2% de tu cartera total por préstamo para diversificar el riesgo.
Tasa de Interés: Especifica el rango de tasas de interés en las que estás interesado. Por ejemplo, puedes seleccionar entre el 12% y el 15% para equilibrar riesgo y rentabilidad.
Plazo del Préstamo: Determina la duración mínima y máxima de los préstamos en los que deseas invertir, según tus objetivos financieros.
Tipo de Préstamo: Aunque Afranga se centra principalmente en préstamos al consumo, verifica las opciones disponibles y selecciona las que se alineen con tu estrategia.
Garantía de Recompra: Activa esta opción si prefieres invertir únicamente en préstamos que ofrecen garantía de recompra, lo que añade una capa adicional de seguridad.
Estado del Préstamo: Elige si deseas incluir préstamos que ya están financiados parcialmente o solo aquellos que están completamente nuevos.
Diversificación por Prestatario: Limita la exposición máxima a un solo prestatario para evitar concentraciones de riesgo.
Reinversión de Fondos: Decide si los pagos de intereses y capital se reinvertirán automáticamente según los parámetros establecidos.
Activar Estrategia: Una vez configurados todos los parámetros, activa la estrategia para que comience a operar.
Orden de Prioridad: Si tienes múltiples estrategias, establece el orden de prioridad en que deben ejecutarse. Las estrategias con mayor prioridad intentarán invertir primero según sus criterios.
Seguimiento: Revisa periódicamente el rendimiento de tu estrategia en la sección “Mis inversiones” y ajusta los parámetros según sea necesario para adaptarte a las condiciones del mercado o a cambios en tus objetivos financieros.
Notificaciones: Configura alertas o notificaciones para estar al tanto de la actividad de Auto Invest y cualquier inversión realizada.
Revisión Regular: Aunque Auto Invest automatiza el proceso, es recomendable revisar periódicamente tus estrategias para asegurarte de que siguen alineadas con tus objetivos y las condiciones del mercado.
Diversificación: Considera crear múltiples estrategias con diferentes parámetros para diversificar aún más tu cartera y mitigar riesgos.
Actualizaciones de la Plataforma: Mantente informado sobre cualquier actualización o cambio en las políticas de Afranga que puedan afectar el funcionamiento de Auto Invest.
Al seguir esta guía, podrás configurar de manera efectiva la función de Auto Invest en Afranga, optimizando tus inversiones y facilitando la gestión de tu cartera de préstamos P2P.
| Originador | País de Operación | Tipo de Préstamos | Tasa de Interés Ofrecida | Plazo de los Préstamos |
|---|---|---|---|---|
| Stikcredit | Bulgaria | Préstamos al consumo | Hasta el 12% anual | 5 a 24 meses |
En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:
✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.
Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza.
Alejandro Borja Fuentes
Economista | Analista de brókeres
Alejandro Borja, fundador de Finantres, es un experto en economía con una pasión ferviente por el mundo financiero. Su sólida formación académica y su destacada carrera como análista de brokers, lo han capacitado para analizar de manera simple y entendible todas las plataformas de inversión.
Con un enfoque en la innovación y la excelencia, Alejandro lidera a Finantres con la convicción de que la educación financiera es fundamental para empoderar a las personas en su camino hacia el éxito económico, destacándose por su liderazgo inspirador y su habilidad para guiar al equipo hacia objetivos ambiciosos, pero sobre todo enfocándose siempre en ayudar a los usuarios.
Invertir conlleva riesgos
