Liquidación bruta en tiempo real (LBTR)
Cuando oyes la palabra «en tiempo real», significa que las transacciones se liquidan en cuanto se reciben. Por tanto, la transacción se completa en cuanto el dinero se transfiere del banco emisor al banco receptor. La liquidación bruta significa que cada operación se procesa y liquida de forma independiente y no por lotes o agregada. De este modo, se establece un sistema de liquidación bruta en tiempo real.
Un sistema de LBTR suele utilizarse para grandes transferencias de fondos entre bancos, que gestiona y coordina el banco central. A menudo, estas transferencias deben liquidarse inmediatamente y en su totalidad. Como ya hemos dicho, una vez finalizada una transacción, no se puede continuar.
El sistema Fedwire se introdujo en 1970. Fue el primer sistema en tiempo real que se parecía a un sistema de liquidación bruta. Mejoró el método telegráfico por el que se enviaba dinero electrónicamente entre los Bancos de la Reserva Federal de Estados Unidos.
En el Reino Unido, el CHAPS (Clearing House Automated Payment System) lo gestiona ahora el Banco de Inglaterra. Francia y otros países de la zona euro utilizan el sistema automatizado transeuropeo de transferencia urgente para la liquidación bruta en tiempo real (TARGET2) para enviar y recibir dinero. También se han utilizado sistemas similares en otros países desarrollados y en desarrollo.
La liquidación bruta en tiempo real reduce el riesgo de liquidación, también llamado «riesgo de entrega», ya que la liquidación interbancaria suele tener lugar a lo largo del día, no solo al final del día. Esto evita que se bloquee la transacción. En la mayoría de los casos, el SLBTR es más caro que los procedimientos de compensación y agregación de pagos.
Liquidación bruta en tiempo real frente a los Servicios Bancarios Automatizados de Compensación (BACS).
Los sistemas de liquidación neta, como Bacs Payment Schemes Limited (antes Bankers’ Automated Clearing Services) en el Reino Unido, no son lo mismo que los sistemas de liquidación bruta en tiempo real (BACS). Todas las transacciones BACS entre instituciones se cobran durante el día. Al final de cada día laborable, los importes netos de los fondos intercambiados se utilizan para ajustar los importes de las cuentas institucionales activas.
El sistema RTGS no requiere que el dinero se cambie en persona. A menudo, un banco central actualiza las cuentas de los bancos que envían y reciben dinero electrónicamente. La cantidad en el Banco A disminuirá en un millón de euros, mientras que la cantidad en el Banco B aumentará en un millón de euros.
Las ventajas de la liquidación bruta en tiempo real (LBTR)
Los bancos centrales de todo el mundo utilizan sistemas de LBTR que pueden reducir el riesgo de liquidación de pagos de gran valor entre instituciones financieras. Aunque las organizaciones e instituciones financieras que manejan datos financieros confidenciales suelen disponer de altos niveles de seguridad para proteger la información y los fondos, las ciberamenazas son cada vez más numerosas y de mayor tipo.
La liquidación bruta en tiempo real puede reducir el tiempo que se tarda en hacer pública la información sensible, lo que ayuda a mitigar el riesgo. La ingeniería social o phishing, en la que se engaña a alguien para que revele su información, y el robo de datos, en el que un pirata informático obtiene información y la vende a un tercero, son dos métodos habituales de robo de datos financieros.
COSAS IMPORTANTES QUE DEBES SABER
- La liquidación bruta en tiempo real es el proceso por el cual los pagos interbancarios en los libros de un banco central se liquidan en tiempo real para cada orden.
- Este sistema funciona de forma diferente a como se equilibran normalmente los débitos y los créditos.
- La liquidación bruta en tiempo real se utiliza a menudo para el movimiento de grandes cantidades de dinero entre bancos.
- Los bancos centrales de todo el mundo utilizan cada vez más los sistemas de LBTR. Pueden ayudar a reducir los riesgos de los pagos de gran valor entre instituciones financieras.
¿Qué significa la R de RTGS?
La liquidación bruta en tiempo real (LBTR) es un método de liquidación de transacciones individuales de efectivo una a una en tiempo real (sin compensación).
¿Se puede liquidar el SLBTR por Internet?
El RTGS funciona como cualquier otra forma de enviar dinero a través de un banco. Para realizar un pago RTGS, puedes utilizar una de las siguientes opciones: Puedes utilizar los recursos de Internet o los métodos offline que te proporciona el propio banco.
¿Cuáles son los inconvenientes del SLBTR?
Las desventajas del SLBTR: En el SLBTR, los clientes no pueden hacer un seguimiento de sus transacciones.
Con el SLBTR, el sistema bruto puede colapsarse porque no hay fondos suficientes.
El importe mínimo que se puede enviar mediante RTGS es de 2.000.000 y no hay límite en el importe que se puede enviar.
¿Se pueden realizar transacciones de RTGS SBI por Internet?
Haz clic en el enlace «Transferencia interbancaria» de la página «Pagos/Transferencias» para enviar fondos mediante RTGS/NEFT a un «Beneficiario interbancario». Selecciona RTGS o NEFT como tipo de transacción. Se muestra la lista de cuentas beneficiarias añadidas recientemente. Introduce el importe y selecciona la persona de la lista a la que quieres abonar el importe.
