DEGIRO vs Bitpanda: el veredicto rápido
Si tu objetivo es invertir en acciones y ETFs con mentalidad de largo plazo, DEGIRO es claramente mejor opción. Es más transparente en costes, opera en mercados regulados tradicionales y está diseñado como un bróker bursátil de verdad, no como una app híbrida.
Si lo que quieres es comprar criptomonedas de forma sencilla y, de paso, tener acceso ocasional a acciones fraccionadas desde el móvil, Bitpanda encaja más. Su entorno es más intuitivo para quien viene del mundo cripto, aunque el coste real suele estar más escondido en spreads.
No son equivalentes. DEGIRO compite en eficiencia para invertir en bolsa; Bitpanda compite en comodidad y ecosistema cripto. La elección depende de tu estrategia, pero si hablamos de inversión seria en mercados tradicionales, no están al mismo nivel.
DEGIRO es mejor para…
– Inversores que quieren comprar acciones y ETFs reales en mercados regulados con comisiones bajas y claras.
– Personas que invierten a largo plazo y hacen aportaciones periódicas (DCA) y necesitan minimizar costes en cada operación.
– Usuarios que buscan un bróker tradicional con acceso amplio a bolsas internacionales y sin spreads inflados.
Bitpanda es mejor para…
– Usuarios cuyo foco principal son las criptomonedas y quieren gestionarlas desde una app sencilla.
– Inversores principiantes que priorizan facilidad de uso por encima de optimizar cada euro en comisiones.
– Personas que quieren comprar pequeñas fracciones de acciones o ETFs sin preocuparse por mercados, divisas o estructura bursátil clásica.
Qué es DEGIRO
DEGIRO es un bróker online de origen neerlandés especializado en inversión en bolsa. No es una app híbrida ni una fintech que haya añadido acciones después: su núcleo siempre ha sido el acceso a mercados regulados con comisiones ajustadas. Está pensado para comprar acciones reales, ETFs, bonos y derivados en bolsas internacionales.
Para un inversor particular en España, DEGIRO juega el papel de bróker low cost eficiente. No destaca por una app espectacular ni por una experiencia “gamificada”, sino por ofrecer acceso directo a mercados con costes competitivos y una estructura clara. Es una herramienta más cercana a la inversión tradicional que al trading especulativo impulsivo.
Dónde brilla DEGIRO
– Comisiones bajas y transparentes en acciones y ETFs.
– Amplio acceso a bolsas internacionales (EE. UU., Europa y otros mercados desarrollados).
– Posibilidad de invertir en ETFs populares con costes muy reducidos.
– Sin comisiones de custodia ni mantenimiento.
– Entorno orientado a inversión real en mercados regulados.
Qué es Bitpanda
Bitpanda es una plataforma austriaca que nació como exchange de criptomonedas y que con el tiempo amplió su oferta hacia acciones fraccionadas, ETFs y metales. Su propuesta no es la de un bróker bursátil clásico, sino la de una app de inversión “todo en uno” donde puedes operar distintos activos desde el mismo lugar.
Para muchos usuarios, Bitpanda actúa más como puerta de entrada al mundo cripto que como herramienta principal de inversión en bolsa. Su fortaleza está en la simplicidad y en la experiencia móvil. Sin embargo, cuando se analiza desde el punto de vista de estructura y costes reales en mercados tradicionales, funciona de manera diferente a un bróker convencional.
Dónde brilla Bitpanda
– Amplia oferta de criptomonedas.
– Compra sencilla desde app, con interfaz intuitiva.
– Posibilidad de invertir pequeñas cantidades en acciones y ETFs fraccionados.
– Integración de distintos activos en una sola cuenta.
– Entorno cómodo para usuarios que priorizan facilidad sobre optimización técnica.
Seguridad y regulación de DEGIRO y Bitpanda
Cuando se compara DEGIRO vs Bitpanda, la seguridad no es un detalle secundario. Aquí sí existen diferencias estructurales importantes que conviene entender antes de abrir cuenta.
¿Está regulado?
DEGIRO opera bajo supervisión financiera europea y está integrado en un grupo bancario neerlandés. Está supervisado por la autoridad financiera de los Países Bajos y cumple la normativa MiFID II, como cualquier bróker europeo tradicional que da acceso a bolsas reguladas.
Bitpanda también es una entidad europea regulada, con licencias en Austria y registros en distintos países de la UE como proveedor de servicios de activos digitales e inversión. Ahora bien, su estructura regulatoria está más vinculada al mundo fintech y cripto que al de un bróker bursátil clásico.
Ambas son plataformas legales en Europa. La diferencia no es “regulado vs no regulado”, sino el tipo de estructura bajo la que operan.
Custodia y segregación
En DEGIRO, los activos del cliente están segregados de los fondos propios de la entidad. Las acciones y ETFs se mantienen separados del balance corporativo, como exige la normativa para brókers tradicionales.
En Bitpanda, la custodia depende del tipo de activo. Las criptomonedas se gestionan dentro de su infraestructura propia de wallets. En el caso de acciones y ETFs, lo que el cliente compra son instrumentos derivados que replican el activo subyacente, no necesariamente la acción directa registrada a su nombre en el mercado. Esto es clave entenderlo, porque no es el mismo modelo que un bróker tradicional.
Protección del inversor
En el caso de DEGIRO, al operar como entidad financiera europea, los clientes están cubiertos por los mecanismos de protección al inversor correspondientes a la jurisdicción neerlandesa, incluyendo esquemas de garantía en caso de insolvencia del intermediario.
Bitpanda ofrece protección conforme a la normativa aplicable a proveedores de servicios financieros y criptoactivos en Austria y la UE. Sin embargo, la cobertura no es exactamente equivalente a la de un bróker bursátil clásico cuando hablamos de acciones tradicionales, porque la estructura del producto es distinta.
Track record
DEGIRO lleva operando desde 2008 y tiene un recorrido consolidado dentro del mercado europeo de brokers low cost. Ha pasado por ciclos de mercado completos, incluida alta volatilidad.
Bitpanda, fundada en 2014, tiene un historial más ligado al auge del mercado cripto. Ha crecido con fuerza en los últimos años y ha ampliado su oferta, pero su ADN sigue estando vinculado a los activos digitales.
Desde el punto de vista de estabilidad estructural en mercados bursátiles tradicionales, DEGIRO tiene un recorrido más alineado con la inversión en bolsa. Bitpanda es sólida dentro de su segmento, pero su naturaleza es diferente.
Comparativa de comisiones entre DEGIRO y Bitpanda
Aquí es donde la diferencia entre ambos se vuelve mucho más tangible. No basta con mirar “comisión desde 0 €”. Hay que bajar a números reales y ver qué pagas en escenarios concretos.
Escenario 1: Comprar 1.000 € en acciones de EE. UU.
En DEGIRO
- Comisión fija aproximada: 1 €
- Tarifa de tramitación: 1 €
- Total comisión directa: 2 €
- Coste por cambio de divisa (0,25 % sobre 1.000 €): 2,50 €
👉 Coste total aproximado: 4,50 €
👉 Impacto real: 0,45 %
Es un coste claro, visible y relativamente bajo para una inversión internacional.
En Bitpanda
En acciones, Bitpanda no cobra comisión fija, sino que integra el coste en el spread. En condiciones normales, el spread puede rondar aproximadamente el 0,7 %.
Sobre 1.000 €:
👉 Coste aproximado vía spread: 7 €
Además, ese spread puede ampliarse fuera de horario de mercado o en momentos de baja liquidez.
Conclusión del escenario:
Para acciones USA, DEGIRO suele ser más barato y más transparente. En compras puntuales la diferencia no es enorme, pero a largo plazo sí suma.
Escenario 2: Comprar 1.000 € en un ETF europeo
En DEGIRO
Muchos ETFs populares están dentro de su selección con comisión reducida.
- Tarifa de tramitación: 1 €
- Sin coste de divisa si es en euros
👉 Coste total aproximado: 1 €
👉 Impacto real: 0,10 %
Aquí es donde DEGIRO es especialmente competitivo para estrategias de aportaciones periódicas.
En Bitpanda
El coste vuelve a estar integrado en el spread. Si estimamos un 0,7 %:
👉 Coste aproximado: 7 €
De nuevo, no es una comisión visible, pero sí un diferencial implícito en el precio de compra.
Conclusión del escenario:
Para invertir en ETFs europeos a largo plazo o hacer DCA mensual, la diferencia de costes es clara. DEGIRO es significativamente más eficiente.
Escenario 3: Operar con frecuencia (trading activo)
Si operas todos los días, los costes se amplifican.
En DEGIRO
Pagas comisión por cada operación. Si haces 20 operaciones al mes en acciones USA:
- 2 € por operación → 40 €
- Más cambio de divisa si aplica
Es predecible, pero acumulativo.
En Bitpanda
Cada operación incorpora spread. Si asumimos un 0,7 % por entrada y otro 0,7 % por salida, el coste implícito ronda el 1,4 % por ciclo completo.
En una operación de 1.000 €:
👉 Entrada: 7 €
👉 Salida: 7 €
👉 Total: 14 €
En trading frecuente, ese porcentaje puede ser mucho más costoso que una comisión fija baja.
Cuándo importa realmente la diferencia
- Si inviertes 1.000 € una vez al año, la diferencia es pequeña en términos absolutos.
- Si inviertes todos los meses o gestionas una cartera creciente, la diferencia de 0,5 %–0,6 % por operación se convierte en cientos de euros con el tiempo.
- En estrategias activas, los spreads penalizan más que las comisiones fijas bajas.
En resumen:
Para bolsa y ETFs, DEGIRO es estructuralmente más barato y más eficiente.
Bitpanda no es caro para comprar cripto ocasionalmente, pero en mercados tradicionales no compite en coste puro con un bróker especializado.
Mercados y productos: DEGIRO vs Bitpanda
| Producto / Mercado | DEGIRO | Bitpanda |
|---|---|---|
| Acciones reales en bolsa | ✔ Sí, acceso directo a mercados regulados | ✖ No directas (exposición vía instrumento derivado/fraccionado) |
| Acciones fraccionadas | ✖ No | ✔ Sí |
| ETFs reales | ✔ Sí, amplia oferta internacional | ✖ No directos (exposición vía instrumento financiero) |
| ETFs con comisión reducida | ✔ Sí (selección específica) | ✖ No |
| Criptomonedas | Limitado y no es su foco principal | ✔ Amplia oferta (cientos de activos) |
| Metales (oro, plata, etc.) | ✖ No | ✔ Sí |
| Opciones y futuros | ✔ Sí | ✖ No |
| Bonos | ✔ Sí | ✖ No |
| CFDs | ✖ No | ✖ No |
| Cuenta multidivisa real | Conversión automática con coste | Integrado en la plataforma |
| Planes de ahorro automáticos | ✖ No estructurados como tal | ✔ Sí (planes periódicos) |
| Plataforma orientada a trading | Profesional básica | Enfoque simple, no profesional |
Qué significa esto en la práctica
Si quieres construir una cartera clásica de acciones y ETFs reales en mercados regulados, DEGIRO ofrece un acceso mucho más completo y tradicional.
Si tu prioridad es operar criptomonedas y, de forma secundaria, tener exposición sencilla a acciones o ETFs fraccionados desde el móvil, Bitpanda encaja mejor en ese modelo híbrido.
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí no voy a responder con un “depende” genérico. Depende del tipo de inversor que seas, sí, pero las diferencias son suficientemente claras como para posicionarse.
Si eres principiante y quieres invertir a largo plazo en bolsa
Usaría DEGIRO.
Si tu idea es comprar ETFs globales, hacer aportaciones periódicas y construir una cartera a 10–20 años, necesitas costes bajos, acceso directo a mercado y estructura sólida. DEGIRO encaja mucho mejor en ese enfoque. No es la app más bonita, pero es eficiente, y en inversión a largo plazo eso pesa más que el diseño.
Si haces DCA mensual en ETFs europeos
También DEGIRO.
Cuando inviertes 300 €, 500 € o 1.000 € todos los meses, pagar 1 € frente a un spread cercano al 0,7 % marca la diferencia con el tiempo. En estrategias sistemáticas, los pequeños porcentajes se convierten en cientos o miles de euros acumulados.
Si tu foco principal son las criptomonedas
Aquí usaría Bitpanda.
Es más cómoda, tiene mayor variedad de activos digitales y está diseñada pensando en ese tipo de operativa. Para comprar Bitcoin, Ethereum u otras altcoins de forma sencilla, tiene más sentido que un bróker bursátil que simplemente “añade cripto” como complemento.
Si quieres una sola app para todo sin complicarte
Bitpanda puede ser más cómoda.
Ahora bien, comodidad no es lo mismo que eficiencia. Si el volumen crece o te tomas la inversión en bolsa en serio, acabarás notando que no es lo mismo usar una plataforma cripto ampliada que un bróker tradicional.
Si buscas estructura profesional en mercados regulados
DEGIRO.
Porque aquí no hablamos solo de comisiones, sino de modelo. Acciones reales en mercado, custodia segregada y acceso directo a bolsas. Para inversión clásica, está mejor alineado.
Si tuviera que simplificarlo mucho:
- Para bolsa y ETFs → DEGIRO.
- Para cripto y simplicidad → Bitpanda.
