Así que has estado trabajando todo el verano y ahora tienes algo de dinero extra a mano, quizá 1.000 euros o más. Si es así, ¡bien por ti! Ahora bien, ¿tomas esos 1.000 € y te los gastas en cerveza todo el año? ¿O coges ese dinero y lo inviertes en la universidad?
Si te lo gastas en cerveza, podrás beber todo el año. Pero si lo inviertes, cuando te jubiles podría valer unos 13.000 €, suponiendo que no hagas nada con la inversión inicial. ¿Así que la cerveza valía 13.000 euros?
Invertir es una forma estupenda de ahorrar para el futuro, siempre que seas responsable y disciplinado. No requiere una gran inversión inicial ni mucho tiempo o esfuerzo. Todo lo que necesitas es una baja tolerancia al riesgo, un horizonte temporal fijo y una inversión inicial de una hora.
¿Por qué deberías invertir en la universidad?
Hablemos primero de por qué debes invertir en la universidad. La razón principal es el TIEMPO.
El tiempo en el mercado es mejor que la sincronización con el mercado.
Esto significa que la mejor forma de hacer crecer tu dinero es simplemente el tiempo. Cuanto antes empieces a invertir, más tiempo tendrá tu dinero para crecer.
Por desgracia, demasiados estudiantes son impacientes, y no es nada atractivo que tus 1.000 € se conviertan en 1.080 € al final del año. Aunque es estupendo que tu dinero crezca 80 €, no te cambia la vida y puede ser desalentador.
Pero solo verás los beneficios reales en el futuro. Si empiezas a invertir a los 18 años, en lugar de a los 30, tendrás una ventaja de 12 años sobre la misma persona. Fíjate en esto: ¿Cuánto necesitas invertir anualmente para alcanzar 1.000.000 € a los 62 años?
Cuánto necesitas invertir anualmente para alcanzar 1.000.000 de euros
18
2.100 o 175 al mes
19
2.292 o 191 al mes
20
2.520 o 210 al mes
21
2.772 o 231 al mes
Si empiezas a invertir a los 18 años, solo necesitas invertir unos 2.100 € al año para hacerte millonario a los 62. Esta cifra aumenta drásticamente a medida que envejeces. Si esperas a tener 30 años, esa cifra se convierte en 6.900 € anuales para invertir, más del triple al año. Todo es cuestión de tiempo.
También creo firmemente que la mayoría de los estudiantes pueden ganar 175 euros al mes trabajando paralelamente a sus estudios.
Dónde puedes abrir una cuenta
En la última década, la tecnología ha hecho que invertir sea accesible a todo el mundo con un coste mínimo o nulo. Atrás quedaron los días en que tenías que sentarte con un «asesor de inversiones» y planificar tus inversiones (a un coste elevado).
Hoy en día, hay muchos sitios donde puedes invertir y comprar acciones gratis. También hay aplicaciones móviles en las que puedes invertir gratis.
Tenemos algunas recomendaciones sobre dónde puedes abrir una cuenta en función de cómo quieras invertir.
M1 Finanzas
M1 Finance es una plataforma revolucionaria que te permite invertir en acciones y ETFs de forma gratuita. ¡Con M1 puedes crear una cartera y las inversiones automáticas en tu cartera son gratuitas! Es una buena forma de entrar gratis. Más información sobre M1 Finance aquí.
Fidelity
Fidelity es uno de nuestros brokers favoritos porque es una empresa de servicios completos que puede crecer contigo a medida que inviertes y adquieres más riqueza. Fidelity ofrece algunas opciones de inversión gratuitas, como cuentas IRA sin mínimo y ETF sin comisiones. Más información sobre Fidelity aquí.
Si quieres más opciones, consulta esta excelente tabla comparativa de los mejores brokers para ti.
Qué tipo de cuenta debes abrir
Si eres nuevo en esto de invertir, lo primero que necesitas es una cuenta de corretaje. Las inversiones no pueden hacerse con un banco, sino que deben hacerse con una empresa independiente (aunque algunos bancos tienen brokers internos). Te recomendamos M1 Finance o Fidelity para empezar.
Cuando te registres en tu plataforma preferida, tienes varias opciones:
Cuenta de efectivo: Esta es la cuenta más sencilla. Puedes utilizar tu dinero para comprar cualquier tipo de acciones que desees. Esta opción es adecuada para la mayoría de los inversores, especialmente los que están empezando y no quieren inmovilizar su dinero hasta la jubilación.
Cuenta de margen: Esta cuenta es similar a una cuenta de efectivo, salvo que puedes pedir dinero prestado para invertir. Esta cuenta permite ciertas opciones que la cuenta de efectivo no permite, como vender inversiones y vender opciones no cubiertas.
He abierto mi cuenta, ¿qué pasa ahora?
Una vez que abres la cuenta, el dinero se queda ahí sin hacer nada por ti. Aquí es donde tienes que tomarte un tiempo para formarte y ser un poco disciplinado con tu horizonte temporal.
En primer lugar, permíteme decir que puedes perder dinero, y durante cortos periodos de tiempo. Por ejemplo, el S&P 500 (las 500 mayores empresas de EEUU) tuvo una buena rentabilidad del 27,11% en 2009. Eso es estupendo. Sin embargo, en 2008 perdió la friolera de un 37,22%. Hay grandes fluctuaciones en el mercado. Pero la razón por la que la gente invierte es que la rentabilidad anual del S&P 500 en los últimos 20 años ha sido del 8,12%. Hubo años buenos y años malos, pero si no hubieras hecho nada, habrías ganado un 8,12% al año. Eso supera la norma para una cuenta de ahorro, que solo crece un 2,81% al año.
Así que si quieres invertir a largo plazo, sin duda debes optar por los fondos indexados. Los fondos indexados se presentan en forma de fondos de inversión o ETF y siguen un índice, como el S&P500 o el Promedio Industrial Dow Jones. Los fondos de inversión y ETF más comunes y recomendados son
- Índice iShares S&P500 (IVV)
- Índice Schwab S&P500 (SWPPX)
- Índice Vanguard 500 (VFINX)
- ETF Vanguard Total Acciones (VTI)
- Bolsa Total Vanguard (VTSMX)
Cuando compras estos fondos, pagas una comisión (a menos que utilices un servicio como M1 Finance). Esta comisión se paga cada vez que realizas una transacción. Si lees el post anterior sobre dónde invertir, verás que las comisiones varían mucho y que a menudo hay ofertas especiales o promociones que puedes aprovechar.
Además, probablemente te preguntarán si quieres reinvertir tus dividendos o llevarte dinero en efectivo. La mayoría de las grandes empresas de Estados Unidos pagan dividendos a sus accionistas. Como pequeño accionista de cada empresa del fondo de inversión que compras, también obtienes tus dividendos. El fondo suele pagarles trimestral o anualmente.
Si inviertes a largo plazo, te recomiendo que reinviertas tus dividendos, ya que así aumentarás tu rentabilidad.
Si todo esto es demasiado para ti, consulta esta guía: La Guía del Principiante para Invertir en Bolsa.
¡Lo he conseguido! ¿Y ahora qué?
Así que ya has invertido tus 1.000 € en un buen fondo indexado. ¡Enhorabuena! Ahora espera un tiempo y añade dinero cada mes o año. Establece una opción de depósito e inversión automáticos para que puedas seguir aumentando tu cartera.
El mercado de valores subirá y bajará. Lo peor que puedes hacer es entrar en pánico cuando caiga el mercado y vender tus inversiones. El mercado se recuperará y, si inviertes a largo plazo, recogerás los frutos.
Recuerda siempre que es importante invertir pronto. Si empiezas a invertir en la universidad, ¡estarás muy por delante de todos tus conocidos!
¿Alguien más tiene algún consejo o sugerencia para empezar? ¿Alguna idea para fondos de nivel inicial?
