Establecer objetivos es un paso importante en el camino hacia el éxito financiero, especialmente cuando se trata de invertir. Establecer objetivos específicos y alcanzables puede ayudarte a centrar tus metas, a crear un plan y a mantenerte motivado en el camino.
En esta guía, aprenderás la importancia de los objetivos, lo que constituye un buen objetivo de inversión, las preguntas que debes hacerte al establecer objetivos y los pasos que debes dar a continuación.
Puntos clave
- Establecer objetivos de inversión puede ayudarte a ganar claridad, motivarte y crear un plan para tu éxito financiero.
- Un buen objetivo de inversión es SMART: específico, medible, alcanzable, relevante y limitado en el tiempo.
- Al establecer los objetivos de inversión, es importante tener en cuenta tu horizonte temporal, tu tolerancia al riesgo, tu comprensión de la inversión y otros aspectos que pueden afectar a esos objetivos.
- Tienes que utilizar diferentes estrategias de inversión para los objetivos a corto, medio y largo plazo.
- A medida que trabajas para conseguir tu objetivo de inversión, debes controlar tu progreso para ver si necesitas cambiar tu estrategia.
Por qué son importantes los objetivos
Los estudios han demostrado lo importante que es establecer objetivos para tener éxito financiero. Un ejemplo muy conocido que citan es un estudio de 1979 sobre y para estudiantes de MBA. De los estudiantes que se graduaron, sólo el 3% tenía objetivos escritos y planes para alcanzarlos, el 13% tenía objetivos no escritos y el 84% no tenía ningún objetivo.
Al cabo de 10 años, los estudiantes con objetivos no escritos ganaban de media el doble que los estudiantes sin objetivos. El pequeño porcentaje de alumnos con objetivos escritos ganó diez veces más que todos los demás alumnos juntos.
Los objetivos ofrecen muchas ventajas para alcanzar el éxito financiero. Dejan claro lo que quieres, te motivan y crean un plan claro y concreto que puedes seguir. Cuando se trata de invertir, los objetivos pueden ayudarte a dar ese primer paso que parece nuevo o abrumador.
A día de hoy existen muchas formas distintas para invertir, y esto lo unes a la alta volatilidad hace que los nuevos inversores se sientan abrumados y temerosos.
Por eso ayuda empezar con un objetivo. Una vez que hayas fijado un objetivo, puedes pensar en cómo llegar a él. Esto incluye cómo, cuándo y dónde vas a invertir tu dinero, y cuánto tiempo tienes o necesitas.
¿Qué es un buen objetivo de inversión?
La regla más común que recomiendan los expertos para establecer objetivos es utilizar objetivos SMART. Se trata de una mnemotecnia que significa lo siguiente
- Más concretamente, para fijarte un objetivo financiero concreto, tienes que determinar cuánto dinero quieres ahorrar y con qué fin.
- Medibles: Los objetivos financieros suelen ser fáciles de medir. Están vinculadas a una cantidad específica de euros y puedes ver exactamente lo cerca que estás de alcanzar la tuya.
- Se puede conseguir: Aunque no hay nada malo en establecer objetivos elevados, los objetivos inalcanzables pueden disminuir tu motivación y apartar recursos de otros objetivos que puedes alcanzar.
- Qué sea relevante en tu vida: Un buen objetivo de inversión debe alinearse con tus objetivos y valores generales.
- Que tenga fechas y límites: Establecer una fecha final para tu objetivo no sólo te da un sentido de urgencia, sino que también te ayuda a calcular exactamente cuánto dinero necesitas ahorrar cada mes o semana para alcanzar tu objetivo.
Consejo: Un ejemplo de objetivo SMART es: «Quiero ahorrar 1.500 euros antes de julio para irme de vacaciones con mi mejor amigo». En este caso, tienes un objetivo concreto -sabes exactamente cuánto quieres ahorrar y para qué se utilizará el dinero- que es fácilmente medible y se ajusta a tu presupuesto. También se relaciona con tu valor personal de la amistad y está limitado en el tiempo, gracias a la fecha límite que has establecido.
Preguntas que debes hacerte al establecer tus objetivos
Al establecer tus objetivos financieros, hay algunas preguntas orientativas que puedes hacerte para desarrollar un plan de inversión y asegurarte de que vas por el buen camino.
¿Qué quiero hacer con este dinero?
Tienes que tener claros tus objetivos financieros y saber exactamente para qué quieres ahorrar.
- ¿Es para una casa?
- ¿Para tu hijo?
- ¿Pra un viaje?
- ¿Para la jubilación?
Por regla general, es mejor dividir tu dinero en diferentes áreas para diferentes propósitos, porque tu enfoque de inversión tiene que ser diferente para cada uno.
¿Cuándo creo que necesito el dinero?
Tu horizonte temporal es el número de años que faltan para que necesites tu dinero y es una parte importante para desarrollar tu estrategia de inversión. Cuanto más largo sea tu horizonte temporal, más agresivo puedes ser en general en tu cartera.
¿Cuánto riesgo puedo asumir?
Aunque hay reglas generales que se aplican a la mayoría de los inversores, cada uno tiene su propia tolerancia al riesgo y su cartera de inversiones debe reflejarlo.
No existen garantía de ningún tipo de que no vayas a perder dinero, así que tienes que saber cuánto estás dispuesto a perder.
¿Para qué otra cosa se podría utilizar el dinero?
Aunque invertir es una forma estupenda de alcanzar tus objetivos financieros más rápidamente, ten cuidado de no arriesgar el dinero que necesitas para otras cosas. Por ejemplo, si tu fondo de emergencia en una cuenta de ahorros sólo está ganando un interés bajo, probablemente no sea dinero que quieras poner en inversiones más agresivas.
¿Entiendo lo que estoy invirtiendo?
Sea cual sea tu cartera de inversiones, es importante que sepas exactamente en qué estás invirtiendo. En el caso de las acciones individuales, tienes que entender las empresas y familiarizarte con su situación financiera. En el caso de los fondos de inversión, tienes que entender los objetivos y estrategias de inversión de los gestores de los fondos.
Cómo establecer objetivos de inversión realistas
Es fácil hablar de la importancia de los objetivos, pero dar los pasos necesarios para establecer y alcanzar tus objetivos financieros es algo totalmente distinto. Aquí tienes los pasos que puedes dar para establecer objetivos de inversión realistas.
1º Define tu objetivo
El primer paso para lograr tus objetivos es determinar exactamente lo que quieres conseguir. Los objetivos de inversión más comunes son la jubilación, la educación universitaria de un hijo o la casa de sus sueños. Una vez que conozcas tu objetivo y lo formules de forma SMART, podrás crear un plan de inversión para conseguirlo.
2º Determina tu estrategia de inversión
Al decidir cómo invertir los ahorros para tu objetivo, debes tener en cuenta tu horizonte temporal.
Según la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), los objetivos a corto plazo -los que pueden alcanzarse en menos de tres años- son los más adecuados para las inversiones líquidas, como el efectivo, las letras del Tesoro y las cuentas del mercado monetario.
Para los objetivos a medio plazo, que están entre tres y diez años, puedes equilibrar tu cartera entre inversiones de renta fija de alta calidad y acciones.
Para los objetivos a largo plazo a más de diez años, puedes adoptar un enfoque más agresivo invirtiendo en acciones, fondos de inversión y fondos cotizados (ETF).
Cuidado: Es importante no dejarse llevar por la emoción del comercio diario, las criptomonedas y otras tendencias de inversión. Aunque pueden tener un lugar en algunas carteras de inversión, se recomienda un enfoque más táctico de los objetivos financieros.
3º Empezar poco a poco
Según una reciente encuesta de Fidelity, el 36% de los adultos de la Generación Z que no operaron durante la volatilidad del mercado en el primer trimestre de 2021 se sentirían más cómodos empezando a operar con pequeñas cantidades de dinero.
Y según Lannan, un simple ajuste en el enfoque de un inversor puede hacer que sus objetivos parezcan más alcanzables.
Para los nuevos inversores y para los que tienen más aversión al riesgo, puede ser mejor empezar poco a poco y comprender mejor el proceso»
4º Buscar apoyo
Encontrar el asesoramiento y el apoyo que necesitas para alcanzar tus objetivos financieros nunca ha sido tan fácil. Innumerables sitios de redes sociales comparten consejos financieros en profundidad sobre inversiones y otros temas. La mayoría de las plataformas de inversión ofrecen material informativo en sus sitios web para ayudar a los inversores a empezar.
Mide tu progreso
Tu trabajo no ha terminado una vez que has fijado tu objetivo financiero y has creado tu cartera de inversiones. Es importante hacer un seguimiento de tu progreso para asegurarte de que vas por el buen camino.
La forma más fácil de seguir y medir el progreso hacia los objetivos es utilizar una aplicación online o una herramienta de planificación financiera.
Mientras mides tu progreso hacia tu objetivo, también debes estar preparado para cambiar tu estrategia si lo que estás haciendo no está funcionando. En muchos casos, puede que tengas que cambiar tu estrategia de inversión o aumentar la cantidad que ahorras cada mes.
Cuidado: Recuerda, sobre todo cuando inviertas, que no debes comprobarlo con demasiada frecuencia. El mercado de valores fluctúa diariamente y es fácil que cunda el pánico cuando las cifras caen. Revisar tus inversiones con demasiada frecuencia puede causar un estrés innecesario, que puede llevarte a tomar decisiones emocionales sobre tu cartera.
Preguntas frecuentes
Los objetivos SMART y las plataformas de corretaje online te ayudan a empezar a invertir rápidamente sin necesidad de un asesor. Estos son los pasos que debes seguir:
- Elige una plataforma de inversión.
- Elige un objetivo a medio y largo plazo y considera los riesgos.
- Crea tu cartera: Muchas empresas tradicionales ofrecen robo-asesores que seleccionan tus inversiones por ti en función de tus objetivos y tu calendario.
- Diversifica tu cartera con acciones, bonos o inversiones conjuntas.
Cuando inviertes, compras un activo, como una acción o un bono, con la esperanza de obtener un rendimiento financiero. Normalmente puedes ganar dinero de una de estas dos maneras: Puedes ganar dinero a través de los dividendos o los intereses. También puedes obtener ganancias de capital cuando el valor de tus activos aumente. Por ejemplo, si compras una acción a un precio de 5 euros y la vendes a un precio superior, habrás obtenido una plusvalía por tu inversión.
Invertir es una gran manera de hacer que tu dinero trabaje para ti a través del interés compuesto. Para objetivos a corto plazo, no arriesgues tu dinero y opta por un producto bancario asegurado.
