Bank of America vs J.P. Morgan: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Bank of America o J.P. Morgan? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Bank of America y J.P. Morgan, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Bank of America

Nuestra opinión de Bank of America

Tu experto: Alejandro Borja

J.P. Morgan

Nuestra opinión de J.P. Morgan

¿Por qué puedes confiar en Finantres?

En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones.

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Bank of America

Comisión por descubierto: $35 por cada transacción que sobregire la cuenta.
Comisión por fondos insuficientes: $35 por cada transacción rechazada o devuelta debido a falta de fondos.
Comisión de mantenimiento de cuenta: $12 mensuales, que pueden evitarse cumpliendo ciertos requisitos.
Comisión por uso de cajeros ajenos: $2.50 por transacción dentro de EE. UU. y $5 fuera de EE. UU., más posibles cargos del operador del cajero.
Comisión por exceso de transacciones: $10 por cada retiro o transferencia que exceda el límite de seis por ciclo de estado de cuenta en cuentas de ahorro.

Comisiones en J.P. Morgan

Elige Bank of America si:

Este banco es para ti si buscas una institución confiable con amplia presencia internacional, acceso a herramientas digitales avanzadas y una gran variedad de productos financieros adaptados a diversas necesidades.

Elige J.P. Morgan si:

Este banco es para ti si buscas servicios financieros exclusivos, gestión patrimonial personalizada y acceso a inversiones globales de alta calidad. Ideal para clientes con necesidades avanzadas o grandes capitales.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos J.P. Morgan y Bank of America

Al comparar Bank of America y J.P. Morgan en el mercado español, Bank of America ha fortalecido su presencia con el lanzamiento de “Virtual Payables Direct”, una herramienta que facilita los pagos entre grandes empresas, mejorando la gestión de tesorería y permitiendo transferencias rápidas y de gran cuantía. Esta iniciativa subraya su compromiso con la innovación y el apoyo a las necesidades financieras de las empresas en España. Aunque J.P. Morgan también tiene una presencia notable, las recientes estrategias de Bank of America ofrecen ventajas significativas para las empresas que buscan soluciones financieras avanzadas y eficientes.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Bank of America.

Oferta de nuestro socio destacado

bunq

bunq Oferta Especial*

Obtén hasta un 3,01 % de interés anual en saldos no invertidos*

Uno de los mejores neobancos actuales.

Variedad de cuentas.

Crea tu cuenta en menos de 10 minutos.

Link directo a la web del banco

Cuenta online Bank of America vs Cuenta online J.P. Morgan

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Sí, se aplica una comisión mensual de mantenimiento, que varía según el tipo de cuenta.

Las cuentas de banca privada pueden estar sujetas a comisiones de gestión, las cuales varían según los servicios contratados y el volumen de activos gestionados.

Comisiones

Además de la comisión de mantenimiento, pueden aplicarse cargos por sobregiros, uso de cajeros automáticos fuera de la red y otros servicios específicos.

Las comisiones aplicables dependen de los servicios específicos utilizados, como gestión de inversiones, asesoramiento financiero o transacciones internacionales.

Bizum

Bank of America no ofrece el servicio de Bizum, ya que es una plataforma de pago disponible principalmente en bancos españoles.

Este servicio no está disponible en J.P. Morgan, ya que está orientado a banca minorista.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es obligatorio domiciliar la nómina; sin embargo, hacerlo puede ayudar a cumplir con los requisitos para eximir ciertas comisiones mensuales.

No es un requisito para los clientes de banca privada.

¿Requieres requisitos adicionales?

Algunas cuentas pueden requerir mantener un saldo mínimo diario o realizar un número específico de transacciones mensuales para evitar comisiones.

Sí, generalmente se requiere un patrimonio mínimo significativo para acceder a los servicios de banca privada.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, se ofrece una tarjeta de débito con todas las cuentas de cheques.

Las tarjetas de débito pueden estar disponibles según las necesidades del cliente.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, Bank of America ofrece diversas opciones de tarjetas de crédito, sujetas a aprobación crediticia.

Sí, se ofrecen tarjetas de crédito adaptadas a las necesidades de los clientes.

Depósito mínimo de apertura

El depósito mínimo para abrir una cuenta varía según el tipo de cuenta; por ejemplo, algunas cuentas requieren un depósito mínimo de $25.

No se especifica un monto fijo; el acceso a estos servicios suele requerir un patrimonio elevado.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Las cuentas de cheques generalmente no generan intereses, mientras que las cuentas de ahorros tienen una TAE que varía según el saldo y las condiciones del mercado.

No aplicable, ya que no se ofrecen cuentas de ahorro tradicionales.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Bank of America cuenta con una amplia red de cajeros automáticos propios sin comisiones; sin embargo, el uso de cajeros fuera de la red puede incurrir en cargos adicionales.

Las comisiones por uso de cajeros y la red disponible dependen de los acuerdos específicos y las tarjetas emitidas.

Bono de bienvenida

Ocasionalmente, se ofrecen bonos de bienvenida para nuevas cuentas; es recomendable consultar las promociones vigentes al momento de la apertura.

No se ofrecen bonos de bienvenida; el enfoque está en servicios personalizados y gestión integral del patrimonio.

Comparativa de comisiones de J.P. Morgan vs Bank of America

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Bank of America no opera en la zona SEPA, por lo que no ofrece transferencias SEPA en euros.

Las comisiones pueden variar según el acuerdo específico con el cliente y el tipo de servicio contratado.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Al no estar en la zona SEPA, estas transferencias no están disponibles.

Las tarifas pueden ser más elevadas que las realizadas por canales digitales, dependiendo de las condiciones pactadas.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las comisiones varían según el monto y destino; es recomendable consultar directamente con el banco para obtener detalles específicos.

Sujetas a comisiones que varían según la divisa y el monto, establecidas en el contrato del cliente.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Pueden aplicarse comisiones más altas que las realizadas en línea; se sugiere verificar con la sucursal correspondiente.

Generalmente, estas operaciones implican comisiones más altas debido a la gestión personalizada y los costos asociados.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Sin comisiones en cajeros de Bank of America; en cajeros ajenos, se puede cobrar una comisión de $2.50 por transacción dentro de EE. UU. y $5 fuera de EE. UU., más posibles cargos del operador del cajero.

Las comisiones dependen de la red de cajeros utilizada y de los acuerdos específicos del cliente; pueden aplicarse cargos adicionales en cajeros de otras entidades.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Se aplica una comisión por adelanto de efectivo, generalmente un porcentaje del monto retirado, además de intereses desde el día de la retirada.

Normalmente, se aplican comisiones que pueden incluir un porcentaje del monto retirado y una tarifa fija mínima, según las condiciones del servicio.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Actualmente, la comisión es de $35 por cada transacción que sobregire la cuenta.

Los descubiertos no autorizados pueden conllevar comisiones y tipos de interés específicos, detallados en el contrato del cliente.

Cuenta nómina J.P. Morgan vs Cuenta nómina Bank of America

Bank of America no ofrece una cuenta nómina específica en España, ya que su presencia en el país se centra principalmente en servicios para grandes empresas y banca de inversión. Sin embargo, en Estados Unidos, el banco ofrece cuentas de cheques que permiten la domiciliación de la nómina, proporcionando beneficios como acceso a herramientas digitales avanzadas, una amplia red de cajeros automáticos y opciones de tarjetas de débito y crédito. Es importante tener en cuenta que las condiciones y comisiones pueden variar según el tipo de cuenta y la región. Para obtener información detallada y actualizada, se recomienda consultar directamente con Bank of America o visitar su página web oficial.

J.P. Morgan en España se especializa en servicios de banca privada y gestión patrimonial para clientes con patrimonios significativos. No ofrece una cuenta nómina tradicional como las de la banca minorista. Sus servicios están orientados a la gestión integral de activos, planificación financiera personalizada e inversiones exclusivas, adaptándose a las necesidades complejas de sus clientes. Para más información sobre los servicios disponibles, se recomienda contactar directamente con J.P. Morgan en España.

Cuenta ahorro Bank of America versus Cuenta ahorro J.P. Morgan

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La tasa de interés es variable y puede cambiar; para conocer la tasa actual, es recomendable consultar directamente con el banco.

No disponible, ya que no ofrecen cuentas de ahorro tradicionales.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Sí, se aplica una comisión mensual de $8, que puede ser eximida si se mantiene un saldo mínimo diario de $500, se vincula la cuenta a una cuenta Advantage Relationship Banking o se participa en el programa Preferred Rewards.

No aplica, ya que no disponen de este tipo de producto.

Depósito mínimo de apertura

$100.

No especificado, ya que las cuentas de ahorro estándar no están disponibles en esta entidad.

Bono de bienvenida

No se ofrece un bono de bienvenida específico para esta cuenta.

No ofrecen bonos de bienvenida en sus productos, dado que se enfocan en servicios personalizados de banca privada.

Comparativa de seguridad entre Bank of America y J.P. Morgan

Reguladores

Bank of America está regulado por la Reserva Federal de los Estados Unidos (Federal Reserve System) y la Oficina del Contralor de la Moneda (Office of the Comptroller of the Currency).

J.P. Morgan está supervisado por diversas autoridades financieras a nivel global, incluyendo la Reserva Federal de Estados Unidos y la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido.

Año de fundación

1904.

La entidad se estableció en 1871.

Protección al inversor

Los depósitos en Bank of America están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta un máximo de $250,000 por depositante.

En Estados Unidos, los depósitos están asegurados por la FDIC hasta 250.000 dólares por depositante y, en Europa, la protección varía según la legislación de cada país.

Bank of America

Está regulado por autoridades financieras como la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda en EE. UU.
Los depósitos están protegidos por la FDIC hasta $250,000 por cliente.
Cuenta con un historial sólido desde 1904, demostrando estabilidad financiera.
Implementa tecnología avanzada para la seguridad en banca digital, como autenticación biométrica y cifrado.
Ofrece protección contra fraudes y monitoreo de cuentas en tiempo real para mayor tranquilidad del cliente.

J.P. Morgan

Promociones actuales en J.P. Morgan y Bank of America

Actualmente, Bank of America ofrece una promoción de $300 para nuevos clientes que abran una cuenta de cheques que califique y realicen depósitos directos que cumplan con los requisitos establecidos. Además, el banco cuenta con el programa BankAmeriDeals®, que permite a los clientes obtener reembolsos en efectivo al utilizar sus tarjetas de crédito o débito en comercios participantes. También dispone de tarjetas de crédito con tasas de interés introductorias bajas en compras, ideales para quienes buscan ahorrar en intereses. Para conocer más detalles y las condiciones específicas de estas promociones, se recomienda visitar la página oficial de Bank of America.

Actualmente, J.P. Morgan en España no ofrece promociones específicas al público general. La entidad se centra en proporcionar servicios de banca privada y gestión patrimonial personalizados para clientes con patrimonios significativos. Para conocer las oportunidades de inversión y servicios disponibles, se recomienda contactar directamente con J.P. Morgan en España.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).