ING vs HSBC: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿ING o HSBC? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre ING y HSBC, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

ING

Tu experto: Alejandro Borja

HSBC

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en ING

Comisión por descubierto: ING ofrece el servicio "Siempre Cubierto" para su Cuenta NÓMINA, permitiendo un descubierto de entre 150 y 1.000 €. Si el descubierto es inferior a 10 €, tienes hasta dos días para regularizar la situación sin coste. Para descubiertos superiores o que excedan los dos días, se aplican intereses deudores.
Comisión por fondos insuficientes: ING no cobra una comisión específica por fondos insuficientes. Sin embargo, si se produce un descubierto en la cuenta, se aplicarán las condiciones mencionadas anteriormente.
Comisión de mantenimiento de cuenta: La Cuenta NÓMINA de ING no tiene comisión de mantenimiento si se cumplen las condiciones de vinculación establecidas. Si no se cumplen, se aplica una comisión mensual de 3 €.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Los clientes de la Cuenta NÓMINA pueden retirar efectivo sin comisiones en cajeros de ING, Euronet, Cashzone, Banca March y Euro Automatic Cash. En otros cajeros, ING asume la comisión si se retiran 50 € o más en entidades de la red EURO 6000, o 200 € o más en otras entidades. Para importes menores, se aplican las comisiones establecidas por el propietario del cajero.
Comisión por exceso de transacciones: ING no establece límites en el número de transacciones ni cobra comisiones por un exceso de las mismas.

Comisiones en HSBC

Elige ING si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta sin comisiones, operaciones 100% online y acceso a una amplia red de cajeros gratuitos, con soluciones claras y fáciles para gestionar tu dinero.

Elige HSBC si:

Este banco es para ti si eres una empresa o corporación con operaciones internacionales que busca soluciones financieras avanzadas y apoyo en estrategias de crecimiento global.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos HSBC y ING

Al comparar ING y HSBC en el mercado español, ING destaca por su sólida presencia y reconocimiento entre los usuarios. Ha sido valorado como uno de los mejores bancos en España, ofreciendo cuentas sin comisiones y una experiencia bancaria digital eficiente. Por otro lado, HSBC, aunque es una entidad financiera global, tiene una presencia más limitada en España, centrándose principalmente en clientes corporativos y de banca privada. Para los usuarios que buscan una banca accesible y orientada al cliente en España, ING se presenta como la opción más adecuada.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es ING.

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Cuenta online ING vs Cuenta online HSBC

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, siempre que domicilies tu nómina, pensión o prestación por desempleo, o realices ingresos mensuales de al menos 700 €. De lo contrario, se aplicará una comisión de 3 € al mes.

No se aplica comisión de mantenimiento si se cumplen los criterios de elegibilidad establecidos por HSBC Expat.

Comisiones

La Cuenta NÓMINA no tiene comisiones de apertura, mantenimiento ni cancelación, siempre que se cumplan las condiciones mencionadas.

Las comisiones pueden variar según los servicios utilizados y el cumplimiento de los requisitos de elegibilidad. Es recomendable consultar las tarifas específicas con HSBC Expat.

Bizum

Sí, ING ofrece el servicio de Bizum para realizar pagos y cobros de forma inmediata desde tu móvil.

Este servicio no está disponible en las cuentas de HSBC Expat.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es obligatorio, pero para disfrutar de todas las ventajas sin comisiones, debes domiciliar tu nómina, pensión o prestación por desempleo, o realizar ingresos mensuales de al menos 700 €.

No es necesario domiciliar la nómina; sin embargo, se deben cumplir ciertos criterios de elegibilidad, como mantener un saldo mínimo o tener una cuenta HSBC Premier en otro país.

¿Requieres requisitos adicionales?

No, solo cumplir con los ingresos mínimos mencionados para evitar comisiones de mantenimiento.

Sí, es necesario cumplir al menos uno de los siguientes criterios

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, al abrir la Cuenta NÓMINA, obtienes una tarjeta de débito gratuita, tanto virtual como física.

Sí, HSBC Expat ofrece una tarjeta de débito asociada a la cuenta.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, puedes solicitar una tarjeta de crédito sin comisiones de emisión, renovación o mantenimiento, sujeta a aprobación por parte de ING.

Sí, se puede solicitar una tarjeta de crédito, sujeta a aprobación y condiciones específicas.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta.

No se requiere un depósito mínimo específico para abrir la cuenta; sin embargo, se deben cumplir los criterios de elegibilidad mencionados anteriormente.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La Cuenta NÓMINA tiene un TIN del 0 % y una TAE del 0 %.

La TAE puede variar según los productos y servicios contratados. Es recomendable consultar directamente con HSBC Expat para obtener información detallada.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Puedes retirar dinero a débito sin comisiones en cajeros de ING, Euronet, Cashzone, Banca March y Euro Automatic Cash. En otros cajeros, ING asume la comisión si retiras 50 € o más en entidades de la red EURO 6000, o 200 € o más en otras entidades.

Las retiradas de efectivo en cajeros automáticos pueden estar sujetas a comisiones, especialmente si se realizan en una moneda diferente. Es aconsejable verificar las tarifas aplicables antes de realizar operaciones.

Bono de bienvenida

Hasta el 28 de febrero de 2025, ING ofrece una bonificación de 200 € para nuevos clientes que abran una Cuenta NÓMINA y una Cuenta NARANJA, utilizando el código “ING200” y domiciliando una nómina o realizando ingresos mensuales de al menos 700 € durante seis meses consecutivos.

Actualmente, HSBC Expat no ofrece bonos de bienvenida para nuevas aperturas de cuentas.

Comparativa de comisiones de HSBC vs ING

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias SEPA estándar realizadas a través de la banca online son gratuitas. Actualmente, ING no ofrece el servicio de transferencias SEPA inmediatas.

Las transferencias SEPA estándar suelen ser gratuitas o con comisiones mínimas, mientras que las inmediatas pueden tener un coste adicional.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

ING opera principalmente de forma online y no dispone de oficinas tradicionales para la realización de transferencias. Por lo tanto, todas las transferencias deben realizarse a través de sus canales digitales.

Realizar transferencias en sucursal puede implicar comisiones que varían según la entidad y el tipo de transferencia.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Para transferencias en moneda extranjera fuera del espacio SEPA, ING aplica una comisión fija de 12 €, más una comisión del 2 % sobre el tipo de cambio aplicado.

Estas transferencias suelen conllevar comisiones que pueden oscilar entre el 0,6% y el 0,8% del importe transferido, con mínimos que varían entre 15 y 40 euros.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Dado que ING no cuenta con sucursales tradicionales, estas transferencias deben gestionarse a través de los canales digitales, con las comisiones mencionadas anteriormente.

Las comisiones para este tipo de transferencias pueden ser más elevadas que las realizadas por canales digitales, dependiendo de la entidad.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Puedes retirar efectivo sin comisiones en cajeros de ING, Euronet, Cashzone, Banca March y Euro Automatic Cash. En cajeros de la red EURO 6000, las retiradas de 50 € o más son gratuitas; para importes menores, se aplican comisiones que varían entre 1 € y 1,20 €. En otros cajeros, las retiradas de 200 € o más son gratuitas; para importes inferiores, se aplica la comisión establecida por el propietario del cajero.

Las retiradas de efectivo en cajeros automáticos pueden estar sujetas a comisiones, especialmente si se realizan en una moneda diferente o en cajeros fuera de la red de la entidad.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito tienen una comisión del 3 % sobre el importe retirado, con un mínimo de 2 €. En operaciones internacionales, además, se añade un 3 % sobre el tipo de cambio de divisa si lo hubiese.

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito suelen implicar comisiones más altas que con tarjeta de débito, además de posibles intereses desde el momento de la retirada.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Para descubiertos tácitos, ING aplica un tipo de interés nominal del 7,25 %, equivalente a una TAE del 7,50 %. No se cobran comisiones por reclamación de posiciones deudoras.

Los descubiertos no autorizados pueden acarrear comisiones y tipos de interés elevados, que varían según la entidad y las condiciones de la cuenta.

Cuenta nómina HSBC vs Cuenta nómina ING

La Cuenta NÓMINA de ING es una cuenta corriente sin comisiones de apertura, mantenimiento ni cancelación, siempre que domicilies tu nómina, pensión o prestación por desempleo, o realices ingresos mensuales de al menos 700 €. Ofrece una tarjeta de débito gratuita, tanto física como virtual, y permite la domiciliación de recibos. Además, puedes retirar efectivo sin comisiones en una amplia red de cajeros y realizar transferencias estándar sin coste. Actualmente, hasta el 28 de febrero de 2025, ING ofrece una bonificación de 200 € para nuevos clientes que abran una Cuenta NÓMINA y una Cuenta NARANJA, utilizando el código “ING200” y cumpliendo con las condiciones establecidas. No tiene compromiso de permanencia, lo que la convierte en una opción flexible y atractiva para gestionar tus finanzas diarias.

HSBC no ofrece una cuenta nómina específica en España, ya que sus servicios en el país están orientados principalmente a clientes corporativos e institucionales. Para clientes particulares que buscan domiciliar su nómina, HSBC Expat ofrece cuentas internacionales, pero estas no están diseñadas específicamente para la domiciliación de nóminas y requieren cumplir ciertos criterios de elegibilidad, como mantener un saldo mínimo o ser cliente Premier en otro país. Por lo tanto, si buscas una cuenta nómina con beneficios específicos, es recomendable considerar otras entidades bancarias que ofrezcan productos adaptados a esta necesidad.

Cuenta ahorro ING versus Cuenta ahorro HSBC

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La Cuenta NARANJA ofrece una remuneración del 1,00% TAE para clientes sin Cuenta NÓMINA y del 1,50% TAE para aquellos que la tienen.

Las tasas de interés varían según el tipo de cuenta y la moneda. Por ejemplo, la cuenta Savings Booster ofrece una TAE fija del 4.70% para cuentas en GBP y USD, y del 3.10% para cuentas en EUR, con un plazo fijo de 3 meses.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la Cuenta NARANJA no tiene comisiones de apertura, mantenimiento ni cancelación.

No se aplican comisiones de mantenimiento si se cumplen los criterios de elegibilidad establecidos por HSBC Expat.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un importe mínimo para abrir la Cuenta NARANJA; puedes comenzar a ahorrar desde el primer euro.

Para la cuenta Savings Booster, se requiere un depósito mínimo de 25,000 GBP/USD o 25,000 EUR.

Bono de bienvenida

Actualmente, HSBC Expat no ofrece bonos de bienvenida para nuevas cuentas de ahorro.

Comparativa de seguridad entre ING y HSBC

Reguladores

ING está supervisado por el Banco Central de los Países Bajos (De Nederlandsche Bank) y, en España, por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

HSBC está regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) en el Reino Unido.

Año de fundación

ING fue fundado en 1991.

1865.

Protección al inversor

Los depósitos en ING están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de los Países Bajos, que cubre hasta 100.000 € por titular en caso de insolvencia de la entidad.

Los clientes de HSBC en el Reino Unido están protegidos por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS), que cubre hasta £85,000 en caso de insolvencia de la entidad.

ING

ING está regulado por el Banco Central de los Países Bajos, el Banco de España y la CNMV, lo que garantiza supervisión estricta.
Los depósitos están protegidos hasta 100.000 € por titular gracias al Fondo de Garantía de Depósitos de los Países Bajos.
Opera con una sólida trayectoria desde 1991, siendo una de las entidades financieras más reconocidas en Europa.
Su banca online emplea tecnología avanzada para proteger tus transacciones y datos personales.
Nunca ha enfrentado escándalos significativos que cuestionen su integridad o seguridad operativa.

HSBC

HSBC cuenta con más de 150 años de experiencia, lo que respalda su solidez financiera y reputación global.
Está regulado por entidades de primer nivel como la Financial Conduct Authority (FCA) en el Reino Unido.
Los fondos de los clientes están protegidos hasta £85,000 por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
Cumple con estrictas normativas internacionales contra el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
Posee un historial sólido y es considerado uno de los bancos más confiables a nivel mundial por su estabilidad.

Promociones actuales en HSBC y ING

Actualmente, ING ofrece una promoción para nuevos clientes que abran una Cuenta NÓMINA y una Cuenta NARANJA entre el 20 de enero y el 28 de febrero de 2025, utilizando el código “ING200”. Para beneficiarse de esta oferta, es necesario domiciliar una nómina, pensión o prestación por desempleo, o realizar ingresos mensuales de al menos 700 €, y mantenerlos durante seis meses consecutivos. Cumpliendo estas condiciones, el cliente recibirá una bonificación de 200 €. Además, ING ha lanzado un nuevo depósito a 3 meses con una rentabilidad del 2,75% TAE, disponible tanto para clientes actuales como para nuevos que realicen ingresos hasta el 30 de abril. Este depósito no requiere una cantidad mínima y permite un máximo de 100.000 €. Asimismo, el banco ofrece descuentos del 3% en estaciones de servicio Galp y Shell al pagar con las tarjetas de ING. Es importante consultar los términos y condiciones específicos de cada promoción en la página oficial de ING o contactando directamente con su servicio de atención al cliente.

Actualmente, HSBC en España se centra en ofrecer servicios de banca corporativa, global y de mercados, así como gestión de activos, dirigidos principalmente a clientes corporativos e institucionales. No se han encontrado promociones específicas para clientes particulares en España. Sin embargo, a nivel internacional, HSBC Asset Management ofrece productos como el HSBC GIF Global Sustainable Long Term Equity Fund, diseñado para proporcionar crecimiento de capital a largo plazo invirtiendo en empresas que contribuyen activamente a los Objetivos de Desarrollo Sostenible de las Naciones Unidas. Para obtener información más detallada y actualizada sobre las promociones disponibles, se recomienda visitar la página oficial de HSBC Asset Management o contactar directamente con su servicio de atención al cliente.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).