¿MyInvestor está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos?
Sí. MyInvestor está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos español porque opera como banco en España (MyInvestor Banco, S.A.), no como simple intermediario ni como entidad extranjera con otro sistema de protección.
Esto es lo importante de verdad: el dinero que tengas en cuenta o en depósitos en MyInvestor está protegido por el FGD de España, exactamente igual que en un banco tradicional. No hay un fondo distinto ni una cobertura “alternativa”.
El límite es claro y no tiene matices ocultos:
- Hasta 100.000 € por titular
- Por entidad bancaria (no por cuenta)
Esto significa que si tienes 80.000 € en MyInvestor, estarían cubiertos al 100%. Si tienes 120.000 €, solo 100.000 € entrarían dentro de esa protección.
Aquí es donde mucha gente se queda tranquila (y con razón): en términos de protección del dinero en cuenta, MyInvestor juega con las mismas reglas que cualquier banco español conocido.
Con esto claro, la base de seguridad está resuelta. El siguiente punto —y el más importante— es entender qué parte de lo que tengas en MyInvestor entra realmente dentro de esa cobertura… y cuál no.
Qué cubre exactamente el FGD en MyInvestor (y hasta dónde)
El Fondo de Garantía de Depósitos en MyInvestor cubre el dinero que tienes como efectivo, no cualquier producto que contrates dentro del banco. Esto es lo que entra dentro de la protección sin dudas:
- Saldo en cuenta corriente o remunerada
- Depósitos a plazo
- Dinero pendiente de invertir (por ejemplo, si has transferido y aún no lo has movido)
Todo ese dinero está cubierto hasta 100.000 € por titular. Es decir, es protección directa sobre el efectivo que el banco tiene que devolverte.
Para que lo veas claro, así se aplica en la práctica:
| Situación | ¿Cuánto cubre el FGD? |
|---|---|
| 1 titular con 60.000 € | 60.000 € (todo cubierto) |
| 1 titular con 120.000 € | 100.000 € (20.000 € fuera) |
| 2 titulares con 160.000 € | 160.000 € (80.000 € cada uno, todo cubierto) |
| 2 titulares con 250.000 € | 200.000 € (50.000 € fuera) |
Aquí es donde muchos clientes se confunden: el límite no es por cuenta, es por titular. Da igual que tengas varias cuentas dentro de MyInvestor, todo suma.
La clave es sencilla: mientras sea dinero “en el banco”, está cubierto dentro de ese límite. En cuanto ese dinero deja de ser efectivo y pasa a otro tipo de producto, la protección ya no funciona igual… y ahí es donde conviene afinar bien.
Qué NO cubre el FGD en MyInvestor (clave antes de invertir)
Aquí es donde más errores se cometen. El Fondo de Garantía de Depósitos no protege todo lo que puedes contratar dentro de MyInvestor, solo el dinero en cuenta o en depósitos.
Esto no está cubierto por el FGD:
- Fondos de inversión (incluidos los indexados)
- Carteras automatizadas
- Acciones y ETFs
- Planes de pensiones
Y no es un detalle menor. Mucha gente cree que por estar dentro del mismo banco, todo tiene la misma protección… y no es así.
Lo importante que tienes que entender es esto:
cuando inviertes, tu dinero deja de ser un depósito y pasa a ser un activo financiero. El banco ya no “te debe ese dinero” como saldo, sino que estás asumiendo un riesgo de mercado.
Eso significa que:
- Si un fondo baja → el FGD no cubre esa pérdida
- Si una cartera pierde valor → tampoco
- Si un plan de pensiones cae → igual
Aquí es donde muchos clientes se confían pensando que “está en el banco, así que está protegido”, y no funciona así.
La seguridad del banco y el riesgo de lo que contratas son dos cosas completamente distintas. Entender esta diferencia es lo que marca la decisión correcta.
Qué pasa si tienes más de 100.000 € en MyInvestor
A partir de 100.000 €, el exceso no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos. No hay matices ni excepciones habituales: si el banco tuviera un problema, esa parte quedaría fuera de la protección.
Esto no significa que sea “inseguro”, pero sí que estás asumiendo un riesgo que muchos pasan por alto por pura comodidad. Aquí es donde conviene tomar decisiones con cabeza, sobre todo si estás moviendo cantidades importantes.
Opciones prácticas que se usan en la realidad:
- Repartir el dinero entre varios bancos
Así mantienes en cada uno el límite cubierto - Usar cotitulares
Dos titulares = hasta 200.000 € cubiertos en esa misma entidad - No concentrar todo en una sola cuenta por inercia
Es más habitual de lo que parece
Aquí es donde muchos clientes se equivocan: se centran en la rentabilidad o en la facilidad de uso y dejan en segundo plano el límite del FGD.
Si vas a tener más de 100.000 € en MyInvestor, no es un problema… pero sí es algo que deberías planificar antes de hacerlo, no después.
Conclusión clara: cuándo estás cubierto y cuándo no
Si lo reduces a lo esencial, la foto es muy simple: MyInvestor sí está bajo el Fondo de Garantía de Depósitos español, y eso protege tu dinero como en cualquier banco tradicional… pero solo cuando ese dinero está en forma de efectivo o depósito.
En cuanto das el paso a invertir, ya no estás jugando con esa red de seguridad. No es algo malo, es simplemente otra liga. Aquí es donde muchos se confunden y toman decisiones pensando que todo está cubierto igual.
La decisión inteligente no es elegir entre “seguro o rentable”, sino entender qué tienes en cada momento:
- Dinero que quieres protegido → cuenta o depósito dentro del límite
- Dinero que quieres hacer crecer → inversión, asumiendo su riesgo
Si tienes esto claro, puedes usar MyInvestor con mucha tranquilidad. Si no, es fácil creer que estás protegido… cuando en realidad no lo estás en todo.
