Plum opiniones 2024: Análisis, valoración y review

¿Buscando opiniones de Plum? ¿Cansado de leer Reviews de Plum de las que no te puedes fiar? Tranquilo, en Finantres te hemos creado el mejor análisis posible de todos los puntos de Plum para que puedas tomar la mejor decisión posible para tus inversiones ¡Descubrelo!.

Autor

Alejandro Borja

Revisor

Xavier Tarrasó

Actualización: hace 3 días

Nuestra opinión de Plum Bróker

Plum es una opción accesible para inversores que buscan automatización y simplicidad en su ahorro e inversión. Aunque su enfoque en la automatización de ahorros mediante inteligencia artificial es útil, no se posiciona como el mejor broker para aquellos que desean una plataforma completa con múltiples herramientas analíticas o productos financieros avanzados. A pesar de ofrecer inversión en fondos y acciones con una baja barrera de entrada, su enfoque está más orientado hacia la planificación financiera personal y el ahorro automatizado, en lugar de inversiones complejas o de alto volumen.

Además, Plum está disponible en España, lo que permite a los usuarios españoles invertir en una selección de más de 500 acciones estadounidenses y diversos fondos temáticos, con un proceso de inversión sencillo y adaptado a novatos y expertos.

Pros

Accesible desde España: Plum permite a los usuarios españoles invertir en una variedad de acciones y fondos con una barrera de entrada baja, a partir de 1€.
Automatización de ahorros: Su IA analiza tus ingresos y gastos para ahorrar automáticamente, facilitando la gestión de dinero y el ahorro a largo plazo.
Diversificación en fondos gestionados: Plum ofrece acceso a fondos gestionados por gigantes como BlackRock y Vanguard, minimizando el riesgo al diversificar.

Contras

3,8/5

Finantres puntuación

Comisiones

Comisiones: Bajas (0.45% anual más comisión de los fondos)

Depósito mínimo

1€

Con la confianza de Finantres

Regulado por la FCA: Plum está autorizado y regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido, lo que garantiza que cumple con estrictas normativas financieras.

Protección FSCS: Los ahorros en cuentas de Plum están protegidos hasta £85,000 por el esquema de compensación financiera FSCS, lo que brinda seguridad adicional.

Asociación con gestores de renombre: Los fondos de inversión están gestionados por BlackRock y Vanguard, dos de las principales firmas globales de gestión de activos.

Seguridad de nivel bancario: Utiliza tecnología de encriptación TLS de 256 bits y admite identificación facial y huellas dactilares para proteger tus datos.

Transparencia y privacidad: Plum garantiza que no comparte tus datos sin tu consentimiento y ofrece un soporte al cliente fiable a través de la aplicación.

Mejores brokers

¿Por qué puedes confiar en Finantres?

En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones.

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Xavier Tarrasó

Economista

Si estás buscando una plataforma sencilla para empezar a invertir y ahorrar de manera automatizada, Plum es una opción que puede interesarte. Aunque no ofrece las herramientas avanzadas de otros brokers, su enfoque en la automatización del ahorro y la inversión hace que sea muy accesible para principiantes. Además, te permite invertir desde tan solo 1€ en una amplia selección de acciones estadounidenses y fondos gestionados por reconocidos gestores como BlackRock y Vanguard.

¿Buscas un bróker? Descubre al que es en nuestra opinión el mejor del mundo.

Interactive Brokers

Interactive Brokers Oferta Especial*

Obtén hasta un 4.33% de interés anual en saldos no invertidos.

Depósito Mínimo

Sin depósito mínimo.

Acceso a los mercados de todo el mundo.

Link directo a la web del broker

Característas principales y resumen rápido

Comisiones: Bajas (0.45% anual más comisión de los fondos)

Sí

1€

Acciones (EE. UU.), fondos, ETFs

FCA (Reino Unido)

Puntuación general de Plum

3,8/5

Comisiones

3,2/5

Proceso de apertura de cuenta

5/5

Educación

2/5

Plataforma web

3,7/5

Plataforma móvil

4,8/5

Mercados y Productos

3/5

Atención al cliente

3/5

Seguridad

5/5

Comparación con brókers similares

Puntuación de Finantres

3,8/5

Comisiones

Comisiones: Bajas (0.45% anual más comisión de los fondos)

Mínimo de cuenta

1€

Cuota de inactividad

En la web del bróker

Puntuación de Finantres

Comisiones

Mínimo de cuenta

Cuota de inactividad

Puntuación de Finantres

Comisiones

Mínimo de cuenta

Cuota de inactividad

Comisiones

3,2/5

Producto	Comisión
Acciones y ETFs	0.45% anual sobre el valor de la cuenta
Tasas de márgenes	No disponible
Opciones	No disponible
Tarifa de inactividad	No hay tarifa de inactividad
Comisión de retiro	No hay comisión de retiro
Comisiones en CFDs	No disponible (Plum no ofrece CFDs)
Criptomonedas	No disponible
Futuros	No disponible
Fondos	0.22%-1.1% dependiendo del fondo
CFDs específicos	No disponible
Forex	No disponible

Acciones y ETFs: Plum cobra una comisión del 0.45% anual sobre el valor de tu inversión en acciones y ETFs. Este cargo es competitivo frente a otros brokers tradicionales, aunque algunos brokers sin comisiones podrían resultar más atractivos para quienes buscan una reducción de costes. Los fondos en los que se invierte también tienen una comisión de gestión adicional que puede variar entre el 0.22% y el 1.1%.
Tasas de márgenes y opciones: Plum no ofrece productos basados en márgenes ni opciones, por lo que no hay tarifas asociadas a estos instrumentos.
Tarifas de inactividad y retiro: Una ventaja clave de Plum es que no cobra tarifas por inactividad, ni cobra comisiones por retirar fondos de tu cuenta, lo que la hace atractiva para quienes quieren flexibilidad en sus inversiones.
Criptomonedas, CFDs y Futuros: Plum no ofrece productos de criptomonedas, contratos por diferencia (CFDs) o futuros.

Proceso de apertura de cuenta

5/5

Aspecto	Detalles
Países permitidos	Disponible en España y varios países europeos
Tipos de cuenta	General Investment Account (GIA), SIPP
Proceso de apertura	100% digital y rápido a través de la app
Documentos requeridos	DNI/Pasaporte, Número de Seguridad Social
Verificación	Verificación de identidad digital (en algunos casos)

Desarrollo del proceso de apertura

Disponibilidad en países: Plum está disponible en España, junto con otros países europeos como Francia, Bélgica e Irlanda. Esto permite que los usuarios españoles abran cuentas de inversión fácilmente.
Tipos de cuenta: Plum ofrece la posibilidad de abrir una General Investment Account (GIA) o una SIPP (Self-Invested Personal Pension) para quienes buscan ahorrar para la jubilación. Las ISAs, aunque están disponibles, solo son accesibles para residentes en el Reino Unido.
Proceso detallado: El proceso de apertura de cuenta es completamente digital y se realiza a través de su aplicación móvil. Solo necesitas proporcionar algunos detalles básicos, como correo electrónico y teléfono, junto con documentos de identificación y tu número de seguridad social.
Documentos requeridos: Durante el proceso, podrías necesitar verificar tu identidad con una copia de tu DNI o pasaporte, en línea con las normativas de seguridad financiera.
Verificación: La mayoría de las veces, la verificación se realiza de forma automática. Sin embargo, en algunos casos, podrías necesitar enviar documentación adicional para confirmar tu identidad. Una vez verificado, podrás empezar a invertir en pocos minutos.

Deposito y retirada de dinero

Aspecto	Detalles
Monedas base de la cuenta	EUR, GBP
Comisiones de depósito	Sin comisiones
Comisiones de retiro	Sin comisiones
Opciones de depósito	Transferencia bancaria, domiciliación bancaria
Opciones de retiro	Transferencia bancaria
Gestión integrada	No disponible

Desarrollo de depósito y retiro

Monedas base de la cuenta: Las cuentas de Plum pueden manejar tanto euros (EUR) como libras esterlinas (GBP), lo cual es ideal para los usuarios españoles que desean invertir en su propia moneda o en otras divisas importantes.
Comisiones de depósito y opciones: Plum no cobra ninguna comisión por los depósitos, y estos se realizan mediante transferencia bancaria o domiciliación bancaria, lo que facilita el proceso para los usuarios en España.
Comisiones de retiro y opciones: Del mismo modo, los retiros son gratuitos y se procesan a través de transferencias bancarias. Los fondos suelen estar disponibles en un plazo de 5 a 7 días laborables.
Gestión integrada de inversiones: Plum no ofrece actualmente un servicio de gestión integrada para inversiones, lo que significa que cada usuario gestiona su propia estrategia de inversión dentro de la plataforma.

Proceso paso a paso de depósitos y retiros

Cómo hacer un depósito:
1. Accede a tu cuenta en la app de Plum.
2. Selecciona la opción de «Depositar».
3. Elige la cuenta bancaria desde la cual quieres transferir fondos.
4. Introduce el monto que deseas depositar y confirma.
Cómo hacer un retiro:
1. Desde la app, ve a tu cuenta y selecciona la opción de «Retirar».
2. Selecciona el monto que deseas retirar y confirma.
3. El dinero será transferido a tu cuenta bancaria vinculada en un plazo de 5 a 7 días.

Plataforma web

3,7/5

Característica	Detalles
Aspecto y sensación	Minimalista, fácil de usar y enfocada en automatización
Inicio de sesión y seguridad	Uso de identificación biométrica y cifrado de 256 bits
Funciones de búsqueda	Búsqueda sencilla para acciones y fondos
Tipos de órdenes disponibles	Compra de acciones y fondos, pero sin órdenes avanzadas
Alertas y notificaciones	Notificaciones sobre movimientos financieros y metas

Plataforma móvil

4,8/5

Característica	Detalles
Aspecto y sensación	Interfaz intuitiva y diseño limpio
Inicio de sesión y seguridad	Autenticación biométrica y cifrado de 256 bits
Funciones de búsqueda	Búsqueda rápida de acciones y fondos
Tipos de órdenes disponibles	Solo compra y venta, sin órdenes avanzadas
Alertas y notificaciones	Alertas automáticas sobre transacciones y ahorros
Productos disponibles	Acciones, fondos, ETFs

Aspecto y sensación: La aplicación móvil de Plum tiene un diseño simple, centrado en facilitar la navegación para cualquier tipo de usuario, ya sea principiante o experto en inversiones. La interfaz es clara y permite administrar ahorros e inversiones de forma automatizada y eficiente.
Inicio de sesión y seguridad: La app ofrece altos niveles de seguridad mediante la autenticación biométrica (huella dactilar o reconocimiento facial) y encriptación avanzada para proteger los datos del usuario.
Funciones de búsqueda: Permite buscar fácilmente entre las acciones y fondos disponibles, brindando gráficos y datos esenciales sobre cada opción. Aunque es sencilla, la app carece de análisis en profundidad, manteniéndose en lo básico.
Tipos de órdenes disponibles: Plum solo permite comprar y vender acciones y fondos, sin opciones avanzadas como órdenes de límite o stop-loss. La app está orientada a usuarios que buscan invertir a largo plazo de manera automatizada.
Alertas y notificaciones: Los usuarios reciben notificaciones automáticas que les informan sobre sus transacciones, cambios en el valor de las inversiones y avances en sus metas financieras, manteniéndolos actualizados sin la necesidad de revisar manualmente.

Mercados y productos disponibles

3/5

Producto	Disponibilidad
Acciones	Sí (más de 500 acciones de EE. UU.)
ETFs	Sí
Forex	No
Fondos	Sí (fondos gestionados por BlackRock y Vanguard)
Bonos	No
Opciones	No
Futuros	No
CFDs	No
Criptomonedas	No
Intereses en efectivo	Sí, hasta 5.15% en «Plum Interest»
Gestión de activos	No

Acciones: Plum permite invertir en más de 500 acciones estadounidenses, lo que incluye grandes compañías como Amazon, Meta y Tesla. Este servicio está enfocado en simplificar la inversión en empresas de EE. UU. y no incluye acciones de otros mercados internacionales.
ETFs y Fondos: Plum ofrece una variedad de fondos gestionados por firmas reconocidas como BlackRock y Vanguard. Estos fondos cubren diferentes temáticas y niveles de riesgo, permitiendo a los usuarios acceder a una cartera diversificada de manera sencilla.
Bonos, Forex, Opciones y Futuros: Plum no ofrece productos de inversión avanzados como bonos, forex, opciones o futuros, lo que puede ser una desventaja para inversores que buscan mayor diversidad en instrumentos financieros.
Criptomonedas y CFDs: Actualmente, Plum no incluye criptomonedas ni CFDs en su plataforma, centrándose en ofrecer productos más tradicionales como acciones y fondos.
Intereses sobre saldos en efectivo: Plum ofrece la posibilidad de ganar intereses sobre el dinero no invertido con tasas competitivas de hasta 5.15% a través de su función «Plum Interest».

Servicio de atención al cliente

3/5

Característica	Detalles
Canales disponibles	Chat en la app, correo electrónico
Horario de atención	7 días a la semana, horario no especificado
Tiempo de respuesta	Rápido mediante el chat en la app
Impresiones de los usuarios	Mayormente positivas, aunque sin soporte telefónico
Centro de ayuda	Extenso con artículos y FAQs

Educación

2/5

Cuenta demo	No disponible
Webinars	No ofrece webinars actualmente
Guías y artículos	Base de conocimiento con artículos en el centro de ayuda
Blog	Actualizaciones frecuentes sobre inversiones y finanzas
Reportes de gastos	Herramientas automáticas de análisis de gastos y presupuestos

Seguridad

5/5

Aspecto	Detalles
Regulación	Regulado por la FCA (Financial Conduct Authority)
Reguladores	FCA (Reino Unido)
Protección de fondos	Fondos protegidos por el FSCS hasta £85,000
Cuentas segregadas	Los fondos de los clientes se mantienen en cuentas segregadas
Protección para el inversor	Hasta £85,000 en caso de insolvencia del proveedor de servicios financieros
Cotización en bolsa	No cotiza en bolsa

Regulación: Plum está regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido, lo que garantiza que sigue estrictas normativas de seguridad financiera y opera de manera transparente para proteger a los inversores.
Protección de fondos: Los depósitos de los usuarios están cubiertos por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS), que asegura hasta £85,000 en caso de que la entidad fallara, brindando un nivel adicional de seguridad.
Cuentas segregadas: Plum utiliza cuentas segregadas para mantener el dinero de los clientes separado de los fondos operativos de la empresa, cumpliendo con las regulaciones de la FCA.
Protección al inversor: Los inversores están protegidos hasta £85,000 en caso de insolvencia de alguno de los proveedores financieros asociados a Plum, como Gaudi Regulated Services, que es el custodio de los fondos.
No cotiza en bolsa: Plum no es una empresa que cotiza en bolsa, lo cual limita el acceso a información pública adicional sobre su desempeño financiero, aunque sigue estrictas regulaciones.

¿Es Plum adecuado para ti y tus inversiones?

Plum puede ser una excelente opción si estás buscando una plataforma sencilla y automatizada para ahorrar e invertir pequeñas cantidades. Es ideal para principiantes que desean empezar a invertir sin complicaciones, gracias a su enfoque en automatización, opciones de fondos gestionados por grandes firmas y su accesibilidad desde España. Sin embargo, si eres un inversor avanzado que busca productos más complejos como criptomonedas, opciones o herramientas analíticas detalladas, Plum podría no cubrir todas tus necesidades. Evaluando tu perfil de inversión y tus expectativas, Plum puede ser adecuado para quienes priorizan simplicidad y ahorro automático.

Conclusión de la reseña del broker Plum

En conclusión, Plum es un broker innovador que ha logrado posicionarse como una opción atractiva para aquellos que buscan una plataforma de inversión simple y automatizada. La opinión general del broker es positiva, especialmente entre los usuarios principiantes o aquellos que prefieren un enfoque relajado hacia la inversión. Gracias a su automatización de ahorros y sus opciones de inversión en fondos gestionados por gigantes como BlackRock y Vanguard, Plum permite a los usuarios ahorrar e invertir sin preocuparse por la gestión diaria de sus carteras. Además, su accesibilidad desde España y otros países europeos añade valor a su oferta.

A pesar de sus ventajas, Plum no es el broker adecuado para todos. Si bien es fácil de usar y ofrece una forma conveniente de invertir pequeñas cantidades, su gama limitada de productos financieros —como la ausencia de criptomonedas, CFDs o futuros— puede no satisfacer las necesidades de inversores más avanzados. Para aquellos que buscan una experiencia de trading más avanzada, con herramientas de análisis técnico y productos complejos, otras plataformas más especializadas podrían ser una mejor opción.

En definitiva, la opinión sobre Plum es clara: es un broker que cumple perfectamente con su promesa de hacer que la inversión sea accesible y sencilla, especialmente para los nuevos inversores o aquellos con un enfoque a largo plazo. Si valoras la simplicidad, la automatización y un enfoque seguro y regulado para gestionar tus ahorros e inversiones, Plum puede ser el broker adecuado para ti.

¿Cómo evaluamos a los brokers en Finantres?

En Finantres, llevamos a cabo un exhaustivo proceso de revisión para evaluar y clasificar a los principales brokers del mundo según los activos bajo gestión, así como a los nuevos actores en la industria. Nuestro objetivo es ofrecer una evaluación imparcial de los proveedores de servicios, proporcionándote la información necesaria para tomar decisiones bien fundamentadas sobre cuáles son los que mejor se ajustan a tus necesidades. Cumplimos estrictamente con las pautas de nuestra política editorial.

Recopilamos datos directamente de los proveedores a través de cuestionarios detallados y realizamos pruebas y observaciones de primera mano durante las demostraciones de los proveedores. Las respuestas a los cuestionarios, combinadas con demostraciones, entrevistas al personal de los proveedores y la investigación práctica de nuestros expertos, alimentan nuestro proceso de evaluación exclusivo que puntúa el rendimiento de cada proveedor en más de 20 factores. El resultado final produce calificaciones de estrellas que van desde deficiente (una estrella) hasta excelente (cinco estrellas).

Para obtener más detalles sobre las categorías consideradas al calificar a los brókeres y nuestro proceso, lee nuestra metodología completa.

Más opiniones de corredores online

octubre 7, 2024

octubre 4, 2024

septiembre 30, 2024

septiembre 28, 2024

septiembre 28, 2024

septiembre 28, 2024

Trade Republic Opiniones

septiembre 28, 2024

septiembre 24, 2024

septiembre 4, 2024

septiembre 4, 2024

septiembre 4, 2024

septiembre 4, 2024

Alejandro Borja Fuentes

Economista | Analista de brókeres

El autor de la review

Alejandro Borja, fundador de Finantres, es un experto en economía con una pasión ferviente por el mundo financiero. Su sólida formación académica y su destacada carrera como análista de brokers, lo han capacitado para analizar de manera simple y entendible todas las plataformas de inversión.

Con un enfoque en la innovación y la excelencia, Alejandro lidera a Finantres con la convicción de que la educación financiera es fundamental para empoderar a las personas en su camino hacia el éxito económico, destacándose por su liderazgo inspirador y su habilidad para guiar al equipo hacia objetivos ambiciosos, pero sobre todo enfocándose siempre en ayudar a los usuarios.